多くの人は、信用履歴がない、またはその履歴に黒い印があるため、信用資格を得るのが難しいと感じています。 このような状況で他の人は、クレジットのために修飾することができますが、アウトの手の届かない頭金と高い手数料と関心を持ちます。 連帯保証人を使用してのオプションは、確立された信用のない、または車を購入する低クレジットスコアを持つ人々のために重要なことができます,緊急費をカバーするためにローンを取り出します,そして、他のニーズを満たすために、. Cosigned貸付け金はまた信用を確立するか、または再建するのを助けることができる。
その必要性は、ほとんどの人が理解しているよりも広く普及しています。 借金や信用問題に苦しんでいる多くの人々は、彼らがこれらの課題に一人でいるように感じていますが、アラバマ州とミシシッピ州の世帯の39％がコレク ジェファーソン郡（バーミンガム）では40%、モービル郡では44%、モンゴメリー郡では48%となっている。
理想的には、連帯保証人は貸し手に少し余分な保護を提供し、借り手が融資を確保するのを助け、それが彼または彼女の役割の終わりです。 借り手は、スケジュール上の融資を完済し、連帯保証人は、任意のさらなる関与していません。 それは、しかし、常にその単純ではありません。 実際には、プリンストンサーベイリサーチインターナショナルアソシエイツは、数年前に連帯保証人を調査したとき、38％は、彼らが最終的に債務の一部または 28%は信用スコアが衝突を取ったことを言った。
連帯保証人は、支払いが遅れたとき、借り手がデフォルトしたとき、借り手が破産を申請したとき、時には合意されたようにローンが支払われたときでさえ、負の影響を受ける可能性があります。
コサインのリスク
多くの人がローンをコサインすることは、借り手がデフォルトした場合にのみ発動する保証と考えていますが、それはほとんどの消費者の”コサイン”手配がどのように機能するかではありません。 代わりに、追加のパーティはcoborrowerとして扱われます。 つまり、ローンは連帯保証人の信用履歴に表示されます。
このエントリは、連帯保証人の信用報告書に債務残高が表示されるため、借り手が毎回迅速に支払いを行っても影響を与える可能性があります。 連帯保証人は、住宅ローンやその他の信用のために適用される場合、見かけの追加の毎月の支払義務は障害になることができます。 借り手が支払いを遅くした場合、それらの負のエントリは、同様に連帯保証人の信用履歴に表示されます。 そして、借り手がデフォルトの場合、債権者は、連帯保証人に対するコレクションのアクションを追求することができます。
連帯保証人に対する回収措置
ほとんどの場合、連帯保証人の責任は借り手の責任と同じです。:
- 電話および回収通知
- 負の信用報告
- 債権回収代理店に譲渡された債務または債務買い手に売却された債務
- 債権回収訴訟
債権者または借金取りが連帯保証人に対して判断を得た場合、彼または彼女は賃金の差し押さえ、銀行口座の添付、判断は、個人または不動産およびその他の収集行為に対する先取特権です。
破産の連帯保証人はどうなりますか？
連帯保証人にとって非常に危機に瀕しているため、友人や親戚が連帯保証人をしている多くの人々は破産を追求することに不安を抱いています。 破産が連帯保証人にどのように影響するかは、借り手がどのタイプの破産をしているかによって大きく異なります。
第7章破産
借り手が第7章破産で債務を放電した場合、連帯保証人はその債務の責任を負います。 破産後、債権者はもう借り手から収集しようとすることはできませんので、借り手がデフォルトであるとき、それは、連帯保証人のために少し悪いです。 連帯保証人はまた、破産をファイルまたは債務は、いくつかの他の方法で解決されていない限り、しかし、債権者はまだ連帯保証人に対してコレクショ 借り手は事実の後に連帯保証人を返済することを選ぶことができますが、彼または彼女はそうする義務はありません。
代替案では、第7章の申請にもかかわらず、再確認契約に署名して債務の返済に同意した場合、借り手がその後のすべての支払いを行った場合、連帯保証人は影響を受けない。 借り手は、再確認契約を締結するために彼または彼女の支払いに現在でなければなりません。 しかし、再確認契約は、通常、車両や住宅ローンの支払いに限定されています。
第13章破産
第13章破産は異なる動作をし、連帯保証人のためのいくつかの保護を提供します。 ほとんどの消費者破産の場合;自動滞在は場合がファイルされた直後に入る。 滞在は、一時的に債務残高を収集しようとしているから債権者や借金取りを停止する裁判所の命令です。 第13章破産では、自動滞在は、一般的にあまりにも、連帯保証人を保護します。
第13章破産事件の債務者は、3年から5年の期間にわたって支払いを行う。 限られた例外を除いて、借り手が支払いを維持し、その他の義務を履行した場合、自動滞在は返済計画の期間中有効です。 その間、連帯保証人は、計画が良好な状態にある限り、債権者や借金取りが連帯保証人からの支払いを追求することができないことを意味し、自動滞在
連帯保証人に破産を申請する
破産時に連帯保証人を保護する最も簡単な方法は、第7章ではなく第13章の下で提出することです。 しかし、最も簡単な答えは常に最高のものではありません。 時には、破産の唯一のタイプが利用可能です。 例えば、第13章破産をファイルし、確認された計画を得るために、債務者は三から五年の期間の規則的な月例支払をすることに託せなければならない。 債務者の収入が十分でない場合は、第13章の計画を承認を得ることは不可能かもしれません。
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