あなたは空売りを通じてあなたの家を失い、別の住宅ローンを取得したい場合は、あなたが待つ必要がありますどのくらい疑問に思うかもしれません。 あなたのクレジットスコアは、あなたが差し押さえにあなたの家を失っていた場合、それはおそらく同じくらいではないが、空売りの後にヒット それにもかかわらず、空売りは、おそらくすぐに別の住宅ローンを得ることからあなたを防ぐことができます。
新しい住宅ローンを申請する前に待たなければならない時間は、ローンの種類とあなたの信用履歴によって異なります。 以下のグラフは、待機期間は、以下の詳細で、ローンの異なる種類の空売りの後にあるどのくらいの時間を示しています。
| ローンタイプ | 差し押さえ後の待機期間 |
| ファニー-メイ/フレディ-マック |
4年 : 2年 |
| FHA-被保険者 | 3年（一般に、いくつかの例外があります) |
| VA-保証 | 可能性が高い2年 |
| その他の種類のローン | は異なります |
空売りは、それがより困難な新しい住宅ローンを取得すること、あなたのクレジットスコアの大幅な減少を引き起こすことに注意してください。 あなたのスコアが落ちるどのくらいあなたの家を失う前にあなたの信用の強さに依存します。 あなたが以前に優れた信用を持っていた場合、あなたのスコアは、あなたがすでに遅れたり、支払いを逃した場合、オフ課金アカウント、またはあなたの信用報告書に他の否定的な項目を持っていた場合よりもダウンします。
空売り後にファニーメイまたはフレディマックローンを取得する
いくつかの住宅ローンは、連邦全国住宅ローン協会（ファニーメイ）と連邦住宅ローンモーゲージコーポレーション（フレディマック）が設定したガイドラインに準拠しています。 “従来の、適合”ローンと呼ばれるこれらの融資は、ファニーメイやフレディマックに販売される資格があります。
空売り後のこの種の住宅ローンの待機期間は、状況によって異なります。 あなたの待っている期間はあります:
- 4年または
- 2年の場合、拡張的な状況（つまり、あなたのコントロールを超えて発生しておらず、突然、大幅かつ長期の収入の減少または金融債務の壊滅的な増加をもたらした状況）が存在する場合。
空売り後にFHA被保険者ローンを取得
あなたは新しいFHA被保険者の住宅ローンを取得するために待たなければならない時間の量は、あなたの信用履歴
待機期間が必要ない場合
空売り後にFHA被保険者の住宅ローンを申請するのを待つ必要はないかもしれません:
- 空売りの前の12ヶ月間の期日内に前の住宅ローンのすべての住宅ローンの支払いを行い、
- も期日内に同じ期間の割賦債務の支払いを行いました。
三年間の待機期間
あなたは空売りの時に古い住宅ローンのデフォルトにあった場合は、通常、別のFHA被保険者ローンを申請する前に、少なくとも三年待たなけ
3年間の待機期間の例外
深刻な病気や賃金労働者の死亡など、住宅ローンのデフォルトの原因となった状況を示すことができれば、3年よりも早く資格を得ることができるかもしれません。 離婚はextenuating状況として考慮されない。 ただし、借り手の住宅ローンが借り手の離婚時に現在のものであった場合、元配偶者が財産を受け取り、その後の空売りがあった場合は例外があります。 仕事の転送や別の領域への移転のためのプロパティを販売することができないことは、extenuating状況として修飾されていません。
空売り後にVA保証ローンを取得
あなたは、一般的にあなたがVA保証ローンを得ることができる前に、空売り後二年待たなければならないでしょうが、あ
その他のタイプのローン
サブプライムやジャンボローンのような他のほとんどのタイプのローンでは、待機期間は異なる可能性があります。 ある貸方はFannie Maeの指針に続く。 他の貸し手は、あなたが大きな頭金（時には25％以上）を作り、より高い金利に同意することを提供し、ポスト空売り待機期間を短縮します。 また、良い信用を持っている必要があります。
あなたのクレジットスコアは、新しい住宅ローンを得ることができるときにも影響を与えます
待っている期間にもかかわらず、あなたはまだ住宅ローンを得るために空売りに続いて良い信用を確立しなければなりません。 だから、あなたのクレジットスコア、通常あなたのFICOのスコアは、修飾する貸し手の最小限の要件を満たす必要があります。 また、低いFICOのスコアの新しい抵当を得られるかもしれない間、より大きい頭金を作るか、またはより高い金利を支払わなければならないことがで
通常、住宅ローンにはどのクレジットスコアが使用されますか？
FICOは、住宅ローン融資事業で使用される最も一般的なスコアです。 スコアは一般的に300から850の範囲です。 FICOには、FICO、FICO8、およびFICO9のような多くの異なるスコアリングモデルがあります。 人のスコアは、通常、それを生成するために使用されるモデルと、どの信用報告機関が基礎となる信用報告書を提供したかによって異なります。 例えば、Fannie Mae及びFreddie Macは一般に信用を測定するのに”古典的なFICO”の信用スコアを使用するように抵当貸方を要求する。 古典的なFICOスコアは、主要な信用報告機関でこれらの名前とも呼ばれます:
- Equifax Beacon®5.0
- Experian/Fair IsaacリスクモデルV2SM、および
- TransUnion FICO®リスクスコア、クラシック04。
新規住宅ローンに必要なクレジットスコア
2021年現在、ファニーメイは一般的に、状況に応じて620または640のクレジットスコアを借り手に要求している。 状況に応じて、フレディ-マックは、単一の家族のプライマリレジデンスのための620または660のスコアが必要です。 当然、貸方により厳密である条件があるかもしれない。
低頭金（3.5％と低い）とFHA被保険者ローンは、580のスコアを必要とします。 あなたはまだ500から579のFICOスコアとFHA被保険者のローンのために修飾することができますが、代わりに3.5％の頭金を作るの、あなたの頭金は、少なくとも10％ 差し押さえは、おそらく500以下、百点以上でドロップするあなたのFICOのスコアを引き起こす可能性があるので、しかし、あなたは待っている期間が満了した後であっても、住宅ローンの対象とならない可能性があります。
VAは最低クレジットスコア要件を設定していません。 しかしそれは全体の貸付け金のプロフィールを見直す貸方を要求する。
空売りの後に良好な信用を再確立
空売りは信用スコアを損なう。 そして、あなたのクレジットスコアが高いほど、空売りで大きなドロップ。 よい信用を再確立し、あなたのFICOのスコアを後押しするためには、べきである:
- 常に時間通りにあなたの手形を支払う
- あなたの信用口座残高を低く保ち、あなたの負債対信用比率（また、あなたの”信用利用率”と呼ばれる）を低く保
- 信用報告書の誤りや不正確さを監視し（下記参照）、
- は少数の信用口座を維持しています。
信用報告書の監視と修正
空売り後に新しい住宅ローンを申請することが予想される場合は、すぐに信用報告書を確認してください。 空売りは時々信用報告書に”差し押さえ”として報告されているためです。 あなたの空売りが差し押さえとして報告されている場合は、誤って新しい住宅ローンを拒否される可能性がありますので:
- あなたのクレジットスコアは、それがあるべきよりも低いです（差し押さえは、通常、空売りよりもクレジットスコアにダメージを与えています）
- 貸し手は、誤ってあなたがそうでなければ修飾しているだろうときにあなたに対して長いポスト差し押さえ待機期間を適用した、または
- 貸し手は、空売りが適切に報告された場合に行うために必要とされていたものよりも高い頭金を作るためにあなたを必要としました。
あなたは、すべてのエラーを修正し、あなたの貸し手に空売りの文書を提供するために準備するために、すべての三つの主要な信用報告機関に連絡す
弁護士に相談する
住宅ローンや家の購入について質問がある場合は、不動産弁護士に相談することを検討してください。 差し押さえについての質問がある場合は、差し押さえ弁護士に相談してください。