私たちは、フランスの住宅ローンを確保し、フランスの住宅ローンとフランスの不動産を購入することについての基本的な事実をお届けするビジネスを掘り下げます。
あなたがフランスに引っ越していて、そこで家を買うように誘惑されているなら、あなたはそれがフランスの住宅ローンを取得するためにどのように困 このガイドでは、あなたの夢のフランスのプロパティを購入する前に知っておく必要があるすべてを説明します。
フランスのモーゲージブローカー Private Rateが提供するこのガイドは、フランスの住宅ローンを取得する上でいくつかの重要な質問に答えます:
- あなたはフランスで不動産を購入する必要がありますか？
- フランスでいくら借りることができますか？
- フランスの住宅ローン電卓
- フランスの住宅ローンのための税額控除
- フランスの住宅ローンを取得するための要件と文書
- フランスの住宅ローンを申請する方法
- フランスの住宅ローンクレジットの種類
- フランスで利用可能な住宅ローンの種類
プライベートレート
プライベートレートは、取引の開始から完了まで、あなたの不動産購入を通じて最高のローンレート、恒星のサービスと付加価値を提供しています。 彼らは、住宅や商業用不動産の購入のすべての価格帯でフランスの金融機関の多種多様で、あなたのための例外的な資金調達条件を交渉します。
あなたはフランスで不動産を購入する必要がありますか？
フランスの不動産市場は、欧州の主要な不動産市場の一つである。 低住宅ローン金利では、expatのバイヤーのための魅力を参照してくださいするのは簡単です。
Groupe Credit Agricoleのデータによると、2018年の販売台数はわずかに減少したが、一部の地域では住宅価格の上昇が依然として顕著であった。 たとえば、フランスの全体的な価格は1.73％増加しましたが、パリでは7％近く上昇しました。
Banque De Franceによると、2018年12月の新規住宅ローンの平均金利はわずか1.49％でした。 これは前年比0.12％の低下であり、ほぼ16年間で記録された最低レベルです。
しかし、不動産取引手数料は購入価格の10-15％前後です。 あなたが財産（約35-40％の合計）を売却した場合、キャピタルゲイン税が適用されます。
これらの要因は、五年未満の滞在を計画している人にとって特に重要です; 短時間でコストを相殺することはできないかもしれません。
関連する手頃な価格の計算機とフランスの住宅ローンの計算機は、ここで利用可能です。
フランスでいくら借りることができますか？
フランスの銀行は、フランス国民と同様に外国人バイヤーのための住宅ローンを書くことに熱心です。 典型的なフランスの抵当はバイヤーが特性の価値の70-80%の間で借りることを可能にする。 いくつかのフランスのモーゲージブローカーは、非EU国民のための唯一の50％に自分自身を制限します。
フランスの住宅ローンの特異性は、家賃、住宅ローン、およびその他の定期的な費用を含むあなたの負債全体があなたの純世帯収入の30％以下でなければならないという法的要件です。
住宅ローンの支払い総額が世帯収入の30％を超える場合、フランスの銀行はそれ以上のクレジットを延長することはできません。
したがって、フランスで借りることができる金額は、財産価値と収入の両方によって制限されています。 あなたが65歳以上であれば、銀行は稼いだ収入が含まれていません。
フランスの住宅ローンを取得するコスト
フランスの貸し手は、通常、固定または住宅ローンの割合であることができるセットアップ料金（frais de dossier）を請求します。 フランスの住宅ローンを設定するための関連する管理手数料には、次のものが含まれます:
- 1% 最低€350（プラス付加価値税）とオリジネーション/手配料、。 これは変わることができる従ってあなたの抵当仲介商がそれを交渉できるチャンスがある。
- 貸し手は評価調査を必要とする場合があり、通常は€250の費用がかかります。
- 公証人手数料は、中古物件では約6-8％、新築または築5年未満の物件では3-5％の合計ができます。 公証人手数料は、不動産取引の多くの側面について法律によって固定されています。
id=”Borrowmoney”>外国人バイヤーのための住宅ローンルール
フランスの銀行は外国人バイヤーに信用を拡張しますが、いくつかの追加要件があるかもしれません。
最高のフランスの住宅ローン金利を得るために、フランスの住宅ローンプロバイダーは、少なくとも24の住宅ローンの支払いに等しい最低預金で普通預金 たとえば、10年間1.5％の固定フランスの住宅ローン金利で€100,000の住宅ローンを確保した場合、いくつかの€15,000の資本をロックする必要があります。
フランスの住宅ローンを取得するための追加の法的要件は、受益者という貸し手と、あなたの住宅ローンの120％に等しい生命保険を購入することです。
個々の貸し手はまた、健康および障害保険契約を必要とすることができ、50歳以上の借り手、または€150,000を超える借入を求めることができます。
多くの貸し手はまた、借り手に財産に関する保険の証明とそれに関する改善を得るよう要求します。
フランスの住宅ローンを取得するための要件
住宅ローンを申請する際には、以下の書類を提供する必要があります:
- 借り手のパスポートのコピー;
- 収入を証明する;
- 自営業者は、過去三ヶ月の監査された財務のセットを表示する必要があります;
- 過去三ヶ月の銀行取引明細書;
- 現在の賃貸契約;
- 資産の文;
- 実プロパティは、新規または改装される、フランスの登録商人と保険の彼らの証明書のコピーから書かれた見積もりや請求書です;
- 不動産に新たな改善が建設される場合、土地、建物ライセンス、および建物契約および計画のための不動産タイトルまたは予備販売契約;
- 不動産が抵当条件または株式リリースで資金を供給される場合は、完全な返済表を持つタイトル証書またはローン証書。
フランスの住宅ローンは、不動産購入契約でのみ利用可能です。
しかし、住宅ローンの貸し手から約350ユーロとVATのコミットメント証明書（事前承認書）を確保することが可能な場合もあります。 これは通常、あなたが売り手と交渉することができますし、三から四ヶ月間有効でなければなりません。
フランスの住宅ローンを申請する方法
フランスの住宅ローンを申請することは比較的簡単で、他の国と非常によく似たプロセスです。
それはあなたに最高の住宅ローンの金利を与えるかを確認するためにいくつかの住宅ローンの貸し手に相談する価値があることができます。 フランスでは、外国人に住宅ローンを提供する多くの銀行だけでなく、外国人の住宅ローンやサービスを提供することに焦点を当てた専門の住宅ローン
買い手として、売り手と買い手によって完了した販売契約が署名され、銀行が買い手が（フランスの基準に従って）ローンを買う余裕があり、財産の価値がローン要求をサポートすることが保証されると、あなたはあなたの選択の貸し手から公式の住宅ローンのオファーを要求することができます。
住宅ローンが承認されると、融資機関による最終承認のために引受に進みます。
フランスの住宅ローンクレジットの種類
フランスのローン保証、または外国人投資家がローンに対して利用できる有価証券の三つのタイプがあります。 国際的なバイヤーが慣習的な抵当をよく知られているかもしれない間、フランスの居住者はフランスの提供の他の抵当信用の費用節約を見つけるこ
従来の
公証人は、従来の住宅ローンの世話をします。 彼らは、すべての販売文書を完了し、登録するために、住宅ローンの金額の約2％の手数料を請求します。
公証人はまた、新しい買い手の住宅ローンの道をクリアするために、プロパティ上の以前の住宅ローンのすべての条件が満たされていることを保証し、新 これは、通常、住宅ローンの貸し手によって充電管理手数料に加えてです。
優先先取特権
印紙税（publicitéfonciere）を支払う必要がないため、このサービスの公証人手数料が低く（約1％）なるため、これはフランスで人気のある住宅ローンです。 これは、住宅ローンは、プロパティ上の他のすべての料金よりも優先順位を取ることを除いて、従来の住宅ローンに非常に似ています。
この住宅ローンは、50年までのより高いローン期間で取得することが可能かもしれません。 ただし、これは古いプロパティでのみ使用できます。 それはまたバイヤーが特性の価値に対して多くを借りることを許可しない(例えば、革新に資金を供給するために)。
制度保証
これは、フランスの銀行が利用可能な新しい住宅ローンオプションです。 彼らは住宅ローンの借入コストを削減することを目指しています。
それは、組織のグループによって運営されるla société de cautionnementと呼ばれる制度的保証の下でローンを取り出すことを含みます。 基本的な考え方は、住宅ローンのデフォルトのリスクは、すべての参加の貸し手の間で分割されていることです。
この制度では、相互資金提供者が保証人として機能し、その見返りに、借り手は借入額に比例した保証料を支払い、住宅ローン登録費用と手数料を排除します。
これは、取引コストが1％未満の手配手数料に保証を設定するコスト（1.5–2％）を加えたものであることを意味します。 いくつかのケースでは、あなたの住宅ローンの終わりに戻って後者の手数料の75％を得ることができます。
この種の住宅ローンは、通常、設定する方が安いです。 あなたが他のオプションとは異なり、住宅ローンを償還する場合は罰則がないので、それは、短いローンのために有益であることができます。
これは新旧両方の物件で利用可能ですが、通常は良好な信用格付けと収入が必要です。 これは、フランスの居住者にのみ利用可能です。
これらの保証に特化した主な組織はLe Crédit Logementですが、他の相互貸し手を見つけるために頭字語SACCEFとCNPを探してください。 いくつかの主要な銀行には、CAMCA（Crédit Agricole）、CMH（Crédit Mutuel）、SOCAMI/SOPACEF（Banques Populaires）という独自の保証人がいます。
フランスで利用可能な住宅ローン
フランスは、確立された住宅ローン業界と外国のバイヤーに対処する上で多くの経験を持っています。 ただし、他の国よりも製品のバリエーションが少ない場合があります。
無利息住宅ローン
無利息ローンはフランスでますます人気が高まっています。 購入に聞かせ住宅ローンは本当に利用できないように、これは自分の財産を借りることを意図して投資家のために人気があります。
住宅ローンの利息は賃貸収入に対して控除されるため、この住宅ローンタイプは投資家の毎月の支払いを大幅に減らすことができます。 利息のみの住宅ローンと組み合わせて、投資家はまた、用語の履行時にローンの原則を完済年金を選択することができます。
固定金利と変動金利のフランスの住宅ローン
借り手は、固定金利と変動金利の住宅ローンのどちらかを選択することもできます。 固定金利の住宅ローンは、多くの場合、より高いレートで設定されていますが、セキュリティを提供しています。
一つの興味深い固定金利の住宅ローンの製品は、柔軟な住宅ローンです。 この製品は、固定金利のセキュリティを提供しますが、借り手は、個々の状況に基づいて毎月の支払いを変更することができます。
通常、貸し手は支払い限度額の上限と下限を設定しますが、場合によっては支払いを最大2年間停止するか、より迅速なペイオフのために30％まで増
これらの機能のレートは高くなる可能性があります。 あなたは間違いなくそれらを使用すると思う場合は、それらを選ぶ。
フランスの変動金利住宅ローンは、三ヶ月または一年のユーリボル金利に1-3％のマージンを加えたものであるため、長期金利の透明な画像を得ることは困難
変動金利型住宅ローンの一般的なバリエーションは、prêt à taux révisable non cape mais à échéances plafonnéesです。 この商品には完全に変動するレートがありますが、借り手の支払いには上限があります。
ありそうもないが、金利が大幅に上昇すると、借り手が誤って無利子住宅ローンになる可能性がある。
ブリッジローン
フランスの借り手は、不動産を購入する準備ができているが、既存の不動産の売却を待っているバイヤーのために特別に設計されたブリッジローンにアクセスすることもできる。 このような融資は、短期的なソリューションです。 ただし、最長2年間延長することができます。
あなたは外国人居住者のためのフランスの住宅ローンについての詳細を読むことができます。
フランスの住宅ローンの税の考慮事項
フランスで税金を支払うときに得ることができる住宅ローン関連の減税の三つの主要な形態があります。
一つは、賃貸収入に対する住宅ローン金利の控除です。 あなたはフランスのプロパティを購入し、今年の全部または一部のためにそれを借りる場合は、あなたの住宅ローンの利息は、あなたの賃貸収入に対す
だから、有効な居住ビザを持つフランス国民と外国人居住者のために、不動産収入に対する税は、利息の支払いを差し引いた賃貸収入に適用されます。 しかし、非居住者の場合、賃貸収入に対する納税義務は居住者の25％に軽減されます。
フランスの法律はまた、フランスの相続税に対する住宅ローン利息控除を許可しています。 これは、あなたの財産を継承する人にかなりの責任を負うことができます。
相続税法は複雑で非常に状況的です。 修飾された税務顧問に話すことはフランスの特性を買うか、またはフランスの抵当を取ることへ前駆物質として勧められる。
住宅ローン関連減税の第三の形態は、フランスの富税の対象となるものにのみ適用されます。
2018年1月に導入された新しい資産税規則は、世界的な資産価値が1.3m以上の人は、追加の税率を支払う必要があることを意味します。 非居住者は、フランスの不動産でこれを支払う必要があります。
不動産価値に基づく料金は以下の通りです。