どのくらいの借金取りは、カナダで収集しようとすることができますか？ カナダの債権回収法へのガイド

レビュー：
Mark Silverthorn-元コレクション弁護士

on November9th,2021 11:10am

多くのカナダ人のために、彼らの負債をコレクション代理店に引き渡されて持っていることは絶対最悪の場合のシナリオである。 これらの恐ろしい企業は、永続的であり、仕事が難しく、揺れがほとんど不可能であるという評判を得ています。

ほとんどの収集機関は、業界の専門的かつ倫理的な範囲内で働いていますが、詐欺、嫌がらせ、その他の脅迫的または不快な慣行が消費者の権利を侵害し、より厳格な規制の必要性を引き起こした事例が数多くありました。

より広範な政府の監督は、カナダ全体のコレクションの慣行に支配するために多くを達成しているが、消費者は、エージェントが従わなければならない債権回収法を理解することが重要です,これらのいずれかが違反されているときに、彼らが何ができるかコレクションエージェントを扱うとき、彼らの権利.

カナダの借金に苦しんで影響を与える重要な法律は何ですか？

収集呼び出しを受けているカナダ人は圧倒されるだけでなく、しばしば混乱しています。 債権者への金銭を負って誰かとしてあなたの権利は、多くの場合、あなたが住んでいる州、あなたが借りている債務の種類、およびあなたの手形コレクタ

パートワン：はじめに

i.未払いの口座の支払いを要求するコレクターの雇用主は誰ですか？

この質問に対する答えは、しばしば簡単です。 しかし、いくつかの例では、答えは非常に複雑になる可能性があります。

未払いの口座は、元の債権者が所有しているか、債務購入者が所有している可能性があります。 あなたの元の債権者は、商品、サービス、または信用を提供した会社です。 いくつかの元の債権者は、別の会社に未払いのアカウントのポートフォリオを販売します。 未払いのアカウントのこれらの購入者は、債務のバイヤーとして知られています。

問題をより複雑にするために、債務バイヤーには二つの異なるカテゴリがあります。 伝統的なコレクション機関は、債務を購入します。 限り、伝統的なコレクション機関が懸念しているように、彼らの主な収入源は、手数料ベースで他の人に負って債務を収集しており、それが所有するアカウ 債務の買い手の第二のカテゴリは、純粋な債務の買い手です。 純粋な債務の買い手は、手数料ベースで他の人に負っているアカウントを収集しません。

一部の元の債権者は、債務買い手に未払いの口座を売却することはありません。 彼らはわずか半年のために未払いされているときに彼らの未払いのアカウントを販売するカナダの企業の一握りがあります。 しかし、カナダの企業は、最後の支払いの日が過去に少なくとも二から六年であるときに不良債権のポートフォリオを販売することがより一般的です。

あなたの最後の支払いの日付が半年未満であるときにコレクションコール

元の債権者と債務の買い手は、自分のコレクターを採用しています。 これらは、多くの場合、会社の社内コレクション部門と呼ばれています。 関係なく、あなたの未払いのアカウントは、あなたの元の債権者または債務買い手が所有しているかどうかの最初の6ヶ月間、あなたのアカウントは無給のままオッズは、あなたの債権者によって採用されたコレクターからのコレクションコールを受信していることを非常に高いです。

地方政府は、原則として、自己の債務を回収する債権者の行為を規制していない。 これはあなたの債権者によって雇われるコレクターから乱用の電話を受け取ればあなたの地域のコレクション代理店を調整する政府ボディに不平

連邦政府は、連邦規制の金融機関に債務を負っている回収コールを受けている消費者に何らかの保護を提供するいくつかの法律を制定しました。 これは、銀行やクレジットカード会社のために金銭に関連してコレクションコールを受信している場合—コレクターの雇用者に関係なく—その後、連邦規制当局に苦情を申し立てることができることを意味します。

iii.収集機関とは何ですか？

あなたの債権者—関係なく、あなたの借金はあなたの元の債権者や債務買い手が所有しているかどうかの—あなたの未払いのアカウントを収集する コレクションエージェントは、債権者のために金銭を収集するために債権者によって承認された会社です。 収集エージェント、収集機関と収集弁護士の二つのタイプがあります。 カナダのすべての収集エージェントの仕事の九十から五パーセント以上は、収集機関によって行われます。

回収機関は、債権者—顧客に代わって支払いを要求する書面および電話を介して、金銭を負っている人と通信します。 手形のコレクターと消費者間の不愉快な相互作用のための引火点はコレクターが自宅でまたは彼らの仕事場で消費者に電話をかけているところで起こ

収集機関は、収集呼び出しを行う各州および準州で認可されているだけでなく、特定の義務を課し、特定の行為を禁止する行動規範の対象とな カナダには合計10の州と3つの地域があり、収集機関に課される行動規範は、ある州から次の州に大きく異なります。

収集機関の行為を規制する州の法律に関しては、二つの問題があります。 第一に、収集機関を規制する州の法律の下で、消費者にはどのような保護が与えられていますか？ 第二に、特定の州の上級公務員は、収集機関を規制する法律を施行しているかどうかは効果的ですか？

オンタリオ州、ブリティッシュコロンビア州、アルバータ州など、収集機関を規制するいくつかの州法は、他の州の法律よりも消費者にはるかに大きな保護を提供している。 法律を管理する責任者がそれを適切に執行しない場合、回収機関の行為を規制する州の法律の下で消費者にどれだけの保護が与えられるかは問題ではないかもしれません。

iv.2つの異なる収集機関から同時に収集呼び出しを受信することは違法です

収集呼び出しを受信したカナダ人は、同じ債務に関して複数の収集機関からの呼び出しを受信していると不平を言うことがよくあります。 実際には、これはめったに起こりません。 第一に、債権者が同時に複数の収集機関との収集のためのアカウントを配置することは違法です。 第二に、収集機関は、それが補償されないアカウントを収集しようとすることには関心がありません。

債権者は、通常、特定の回収機関に所定の期間、通常は6ヶ月から12ヶ月の間に回収のための口座を開設します。 アカウントが支払われていない場合、いくつかの点で、債権者は、アカウントをリコールし、第二のコレクション代理店でそれを配置します。 したがって、消費者は1週間ABC回収機関から電話を受けている可能性があり、翌週XYZ回収機関から電話を受ける可能性があります。

v.未払いのアカウントで訴えられる可能性は何ですか？

収集機関は手数料ベースで補償されることを理解することが重要です。 したがって、訴訟に関連する重要なコストを考えると、債権者に代わって消費者を訴えるコレクション代理店のオッズは非常にリモートです。 あなたが訴えられるならば、あなたはあなたの元の債権者または債務の買い手によって訴えられる可能性がはるかに高いです。 彼らは唯一の未払いのアカウントを購入するためにドルにペニーを支払っている可能性があるため、債務のバイヤーは、多くの場合、ファ さらに、債権者は、人が彼または彼女の名前で不動産を所有している状況で個人を訴える可能性がはるかに高いです。

パートII:時効

あなたが借りている債務の種類とあなたの最後の支払いからの時間の長さに応じて、あなたは借金を支払うことを避ける立場にある これは複雑なトピックをすることができ、制限期間の満了による負債を支払うことを避けたいだれでも州の法律を練習するために認可される弁護士

i.概要

無担保消費者債務に関して、カナダの各州および準州は、一定期間の満了後に消費者が債務を支払うことを避けることを可能にする法律を制定している。 これらの法律は時効と呼ばれます。 時効のための公共政策の理論的根拠は、商取引を容易にし、市場に確実性をもたらすことです。

ii.カナダ全体の制限期間

制限期間の長さは州によって大きく異なります。 カナダ人の大半は、しかし、時効が2年である州に住んでいます。 ケベック州では3年です。 マニトバ州、ニューブランズウィック州、ニューファンドランド州、プリンスエドワード島、および三つの領土では、制限期間は六年である。

時効は、特定の種類の債務を持つ人々には何の助けにもなりません:

1. 担保債務（すなわち。
2. 債権者が消費者に対する判決を得た無担保債務
3. 債権者が関連する制限期間の満了前に消費者に対する訴訟を開始した無担保債務
4. 養育費または配偶者支援
5. 詐欺に起因する債務
6. 裁判所の罰金
7. 政府による金銭
8. 政府による金銭
10. 学生ローン

iii. 制限期間に関する五つの重要な事実

1. 関連する制限期間は、あなたが住んでいる州または領土です
2. クロックは、あなたの最後の支払いの日の後の六ヶ月の間に無給のアカウントの制限期間に実行を開始します
3. あなたは、(a)債務の書面による確認を行うか、または(b)部分的な支払いを行うことにより、制限期間の満了前にクロックを再起動することができます
4. 制限期間の満了前に、(a)制限期間の満了前にクロックを再起動することができます。377>
5. 一部の州では、特定の期間中に制限期間の実行に一時停止を入れています。 Covid-19パンデミック
6. 制限期間の満了は、未払いの口座が許されることを意味するものではなく、裁判所で訴訟を防御するときに使用できる強力な防衛を消費者に提供するだけである

パートIII:信用報告機関を規制する州の法律

債権者は、信用報告書を使用して、個人に信用を拡張するかどうか、および利息のレートを決定する。 信用報告機関は、特定の個人にクレジットスコアを割り当てます。 人のクレジットスコアが高いほど、クレジットを取得することが容易になり、クレジットを取得する金利が安価になります。

信用報告書には、未払いの口座、裁判所の判決、信用相談プログラムへの登録、連邦破産法に基づく申請など、個人の信用履歴に関する詳細も含まれてい

信用報告書は、雇用者が誰かを雇うかどうかを決定する際にも使用される可能性があります。 さらに、家主は、申請者に住宅ユニットを借りるかどうかを決定する際に信用報告書を参照することができます。

信用報告機関は、カナダの州政府によって規制されています。 カナダには2つの主要な信用報告機関、Equifax CanadaとTransUnionがあります。

オンタリオ州の法律では、未払いの口座は、最後の支払い日から七年後に消費者の信用報告書から削除されなければならない。 他のすべての州では、未払いのアカウントは、最後の支払いの日から六年間、消費者の信用報告書から落ちる必要があります。 これは、最後の支払いの日から六年後にオンタリオ州の住民の信用報告書から未払いのアカウントを削除するEquifaxカナダのポリシーです。

非倫理的な回収機関や債務購入者の中には、法的に信用報告書を削除する必要がある日付の後に、その人の信用報告書に口座を表示させるように動 この行為は違法であり、名誉毀損を構成します。

プロセスのナビゲート

請求書コレクターからの通信を受信している場合は、申し立てられた債務、債権者の名前、債務額、請求書コレクターの連絡先情報を認識できるように、いくつかのメモを作成すると便利です。 あなたの債権者は、この疑惑の債務に関連してあなたに対して判断を得ているかどうかを知ることも有用です。

あなたは法案収集者と話す法的義務を負っていないことを理解することが重要です。 さらに、法案のコレクターは、債務の法的責任を負う人以外の誰にも債務の存在を開示することは違法です。 請求書のコレクターは、しかし、アカウントにお金を負っている人のための連絡先情報を取得しようとする目的のために誰にでも話す権利があります。

あなたがコレクションコールを受信している場合は、あなたの現在の債務状況に対処するためのあなたの様々なオプションのいくつかを議論するた

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