Recupero da una battuta d’arresto finanziaria temporanea (non che gli anni si sopportato potrebbe essere chiamato temporaneo), e riparare il proprio e il tuo punteggio di credito mariti, è possibile. Si possono avere risultati migliori andando circa la propria riparazione di credito, che assumendo qualcuno. L’ingrediente numero uno di cui avrai bisogno è la pazienza, una spruzzata di risorse per risolvere vecchie fatture non pagate nelle collezioni (quando ha senso farlo) e un pizzico di know how – e sei sulla buona strada per recuperare il tuo punteggio di credito. Beh getting almeno arrivare al tuo obiettivo di 650. La prima cosa che voglio affrontare è la parte pazienza.
Quanto velocemente si può riparare credito da soli?
Ci saranno circostanze diverse per ogni persona che cerca di riparare il proprio credito. Qualcuno con uno o due negativi, insieme a diversi aspetti positivi, avrà un più facile andare di riparazione di credito e aumentare il loro punteggio, e spesso può vedere risultati abbastanza rapidi.
Confrontare che a qualcuno il cui rapporto di credito è appesantito con più negativi che positivi e avete bisogno di avere una prospettiva paziente. Misurato in tempo, che spesso significa 24 mesi e più. E date le informazioni che hai condiviso, questo sarà il caso qui.
Negativi sul rapporto di credito tendono ad avere l’impatto più pesante il più recente sono. 24 mesi dopo un negativo appare sul tuo punteggio di credito-il danno sta per avere meno di un impatto. Con questo in mente, io dimensionare la vostra situazione con un feedback generale.
Riparazione di credito con una preclusione sul vostro rapporto di credito
Che preclusione avrà meno di un impatto a partire dalla prossima estate. Non c’è molto che si può fare a questo proposito, a questo punto. Quindi, utilizzando il prossimo anno per migliorare altre aree dovrebbe essere l’obiettivo. Se è possibile ripulire gran parte degli altri report negativi, si potrebbe trovare in grado di ottenere un nuovo mutuo per la casa approvato (se si entra nel mercato che presto) entro 2 anni da oggi.
Gli standard di sottoscrizione FHA per l’approvazione del mutuo per la casa hanno soglie di punteggio di credito piuttosto basse rispetto ad altri standard di prestito. Ma si può avere bisogno di 3 anni di separazione da una preclusione o breve evento di vendita al fine di qualificarsi.
Con le nuove regole di mutuo qualificato, che avrà effetto all’inizio del 2014, si avrebbe bisogno di gestire tutti i conti di raccolta e farli riflettere saldo zero dovuto al fine di migliorare le vostre probabilità di ottenere approvato per un mutuo per la casa. Questo è a causa del debito al rapporto di reddito che sarà presto richiesto di essere soddisfatte in modo che i prestiti per soddisfare Fannie e Freddie acquisto.
Che recupero auto sul vostro rapporto di credito
Il recupero auto è accaduto quasi 3 anni fa. Ciò significa che gli impatti del credito potrebbero aver perso un po ‘ di potenza. Ma che sarebbe più applicabile se ci fossero solo pochi negativi rispetto a molti altri positivi sul vostro rapporto di credito mariti. In altre parole, quei 2 prestiti auto in default non esistono in una scatola. Trattare con quelli da soli non migliorerà il punteggio di credito globale a causa delle altre cose che lo stanno appesantendo.
I prestiti auto che non vengono pagati e le auto che vengono recuperate, portano le auto a essere messe all’asta. Il più delle volte, il prezzo dell’asta pagato sarà inferiore al saldo del prestito che era ancora dovuto. Il prezzo dell’asta verrà sottratto dal saldo del prestito e qualsiasi importo sul prestito rimasto viene indicato come un saldo di carenza.
La società finanziaria in genere effettua alcuni tentativi iniziali di raccolta sul saldo di carenza effettuando un paio di chiamate di raccolta e inviando un avviso di raccolta o due. Ma i loro sforzi di raccolta sono spesso rapidamente consegnati alle agenzie di raccolta esterne. I debiti non pagati da pignoramenti sono anche in bundle e venduti agli acquirenti di debito.
In questa fase (dopo 3 anni), probabilmente vedrete il default prestito auto e carica fuori, ma potrebbe vedere altri rapporti di credito negativo da un esattore o acquirente di debito. Risolvere il saldo carenza spesso può essere realizzato in un buon risparmio, e gli aggiornamenti al rapporto di credito che il saldo dovuto è pari a zero contribuirà a migliorare il rapporto debito / reddito, non solo il punteggio di credito immediatamente.
Chi sono gli ultimi collezionisti noti su eventuali saldi di carenza dai pronti contro termine? Ci sono altri negativi sul suo rapporto di credito (oltre alla segnalazione originale da parte delle società finanziarie)?
Rapporto di credito che mostra prestiti agli studenti inadempienti
Quando si default su molti prestiti agli studenti, si limitano le opzioni per consolidarli in pagamenti mensili più convenienti, o per qualificarsi per piani di rimborso basati sul reddito. È necessario portare i prestiti di default al fine di qualificarsi nuovamente per le migliori opzioni di pagamento.
Allo stesso modo, spesso è necessario portare prestiti agli studenti corrente, o fuori di default, al fine di migliorare il modo in cui appaiono sul rapporto di credito. Questo spesso significa ottenere impostato sui pagamenti, che si indica che avete già fatto, e anche fare diversi pagamenti mensili (spesso 6 o più), in tempo.
C’è stata qualche parte delle tue conversazioni con Sallie Mae che ha coinvolto i benefici per la segnalazione del credito una volta che i prestiti sono stati portati fuori default e il pagamento tempestivo effettuato per un certo periodo di tempo? Da quanto tempo effettui i nuovi pagamenti che hai impostato?
Segnalazione di credito e carte di credito in collezione
Fatture della carta di credito non pagate che vanno 180 giorni senza pagamento vengono addebitate. Se è possibile ottenere un piano di pagamento istituito con le banche prima che ciò accada, o anche risolvere il saldo per meno di quello che devi prima che i conti carica fuori, è possibile mitigare un po ‘ del danno al vostro credito. Se tutti e 7 gli account hanno già addebitato, c’è poco da fare al riguardo. Ma si può iniziare a riprendersi da che risolvendo i debiti ora.
Una volta che le carte di credito vengono addebitate, generalmente verranno inviate agli esattori di terze parti per ulteriori sforzi di raccolta, o vendute agli acquirenti di debito, che possono aggiungere ulteriori conti di raccolta sul tuo rapporto di credito. Alcune banche (e acquirenti di debito) mettono conti di raccolta con avvocati. Questo può portare ad essere citato in giudizio. Se un giudizio va contro di voi,quel fatto apparirà sul vostro rapporto di credito con una nuova durata di 7 anni. Detto questo, ho alcune domande sui debiti della carta di credito.
- Quando sono stati effettuati gli ultimi pagamenti sui conti?
- Chi erano i creditori originari? Chi sta raccogliendo sulle carte di credito ora (se lo sai)?
- Se i rapporti di credito stanno mostrando i creditori originali come addebitato, ma con un saldo zero dovuto, significa quasi sempre i debiti sono stati venduti. Ci sono dei conti di raccolta che si possono legare alle banche di carte di credito originali?
- Ci sono collezionisti di avvocati che cercano di raccogliere su uno qualsiasi dei conti? Se è così, qualcuno di quegli avvocati si trova nello stesso stato in cui sei?
- Se si dovesse affrontare i vostri sforzi di riparazione di credito metodicamente e strategicamente risolvere vecchi debiti uno per uno, quanto si può commettere dal vostro budget mensile in modo coerente? Si può toccare qualsiasi somma forfettaria risorse al fine di essere più aggressivo con la risoluzione dei debiti?
Fare progressi con i tuoi sforzi per riparare il credito richiederà tempo, ma da ciò che hai condiviso, se hai obiettivi di credito con una vista da 1 a 2 anni e puoi applicare risorse a questo, puoi raggiungere i tuoi obiettivi. Ci sono alternative come il fallimento che possono avere un senso più economico, ma lo salverò per qualche commento feedback dopo aver pubblicato le risposte alle domande di cui sopra.