Il mio cofirmatario ha presentato fallimento. E ora?

Sommario

1. Che cos’è un cofirmatario?
2. Cosa succede al mio debito co-preso in prestito quando file per fallimento?
3. Cofirmatari e garanti in fallimento
4. Cosa succede al punteggio di credito del mio cofirmatario in caso di fallimento?
5. Che cosa succede se il mio garante o cofirmatario file per il fallimento?
6. La linea di fondo

La vita in California è costoso ed è difficile ottenere credito. Avere un cofirmatario o garante può rendere la vita molto più facile. Forse i tuoi genitori hanno firmato il tuo prestito auto. Forse hai cosigned un mutuo ipotecario con il vostro coniuge. Ora stai pensando di presentare istanza di fallimento. In che modo il tuo deposito influenzerà il tuo cofirmatario?

Di seguito, andremo oltre il seguente:

• Che cosa è un cofirmatario?
• Cosa succede al debito del vostro cofirmatario se si file per il fallimento?
• Cosa succede al punteggio di credito del tuo cofirmatario?
• Cosa succede se il tuo cofirmatario è quello di presentare istanza di fallimento?

Che cos’è un cofirmatario?

Un cofirmatario è qualcuno che accetta di essere legalmente vincolato a rimborsare un prestito se il mutuatario primario non può pagare. Istituti di credito possono richiedere cofirmatari per i mutuatari senza storia di credito, cattivo credito, o basso reddito. Hanno una migliore possibilità di raccogliere su un prestito sostenuto da qualcuno meritevole di credito.

I cofirmatari sono leggermente diversi dai garanti. I creditori possono perseguire cofirmatari allo stesso tempo per la raccolta, ma devono tentare di raccogliere da un mutuatario primario prima di perseguire il garante. Ai fini del fallimento, cofirmatari e garanti sono trattati allo stesso modo perché saranno entrambi responsabili per il debito.

Cosa succede al mio debito co-preso in prestito quando file per fallimento?

Dopo aver completato il processo di fallimento in California, i debiti non garantiti rimanenti vengono scaricati. Non sei più legalmente obbligato a rimborsarli. Ciò vale per i debiti per i quali si dispone di un cofirmatario o di un garante. Tuttavia, la tua dimissione non si estende al tuo cofirmatario o garante. Questa è una cosa importante da ricordare in anticipo quando si sta chiedendo a qualcuno di essere il vostro co-firmatario o garante. Devono essere consapevoli che questa è una parte dell’equazione.

Cofirmatari e garanti in fallimento

L’effetto del fallimento sul tuo co-mutuatario dipende in parte dal tipo di fallimento che stai archiviando. In entrambi i capitoli 7 e Capitolo 13, si ottiene la protezione del soggiorno automatico quando si file. Il soggiorno automatico impedisce ai creditori di cercare di raccogliere da voi. Il tuo co-mutuatario, d’altra parte, potrebbe non ricevere la stessa protezione.

Cofirmatari e capitolo 7

Ai sensi del capitolo 7, la sospensione automatica non si estende ai cofirmatari e ai garanti. Non appena si file per il fallimento, i creditori possono iniziare a perseguire il vostro cofirmatario o garante per la raccolta. Fondamentalmente, è come se si inadempiente sul prestito.

Come posso proteggere un co-mutuatario?

In primo luogo, il co-mutuatario può assumere il prestito. Le banche non possono notificare un cofirmatario o garante che un pagamento è stato perso, così si dovrebbe notificare il vostro co-mutuatario prima di perdere un pagamento in modo che possano mantenere il prestito corrente. In generale, si dovrebbe sempre tenere traccia attenta dei pagamenti su qualsiasi prestito per il quale sei un co-mutuatario. Mancati pagamenti interesserà punteggio di credito di entrambe le parti e aprire la porta per il recupero, preclusione, e cause. Se il co-mutuatario continua a effettuare pagamenti in tempo, non saranno altrimenti colpiti dal vostro fallimento. Il deposito del partito per fallimento elencherà il bene come “arreso” sui loro programmi di fallimento e il co-mutuatario diventerà l’unica parte del prestito.

Se il tuo co-mutuatario non vuole prendere in consegna il prestito, puoi scegliere di riaffermarlo. Riaffermare un debito è una decisione seria per un filer fallimento. Stai accettando di continuare ad essere personalmente responsabile per il prestito. Riaffermazione significa anche che non è possibile scaricare quel debito in un futuro fallimento. Continuerai a effettuare i tuoi pagamenti e il tuo cofirmatario o garante continuerà a essere responsabile nel caso in cui tu sia predefinito.

Infine, è possibile scegliere di continuare a effettuare i pagamenti attraverso il vostro co-mutuatario in tutto e dopo il fallimento. Non sarà legalmente responsabile per il debito, ma si può volontariamente a pagare.

Cofirmatari e Capitolo 13

Sotto il capitolo 13, co-mutuatari ottenere una protezione molto maggiore. Quando si crea il piano di pagamento Capitolo 13, è possibile includere il debito cosigned e continuare a effettuare i pagamenti regolari. Inoltre, se si accetta di pagare il debito per intero, co-mutuatari ottenere il beneficio del soggiorno automatico. Quando applicato a cofirmatari e garanti, si chiama ” soggiorno co-debitore.”

I creditori possono richiedere che il giudice sollevare il soggiorno se il vostro co-mutuatario effettivamente ricevuto il beneficio del prestito (ad esempio, si cosigned su un prestito auto e la parte non-deposito ottenuto l’auto). Essi possono anche richiedere sollievo dal soggiorno se il vostro Capitolo 13 piano non consente il rimborso completo del debito.

Se si file sotto Capitolo 13, il fallimento non influenzerà il vostro co-mutuatario fino a quando si effettuano i pagamenti. Se inizi a perdere i pagamenti del piano, il tuo co-mutuatario è protetto dal soggiorno finché dura il tuo fallimento. Se si paga la totalità del vostro debito co-preso in prestito attraverso il vostro piano di fallimento, il vostro co-mutuatario non sarà influenzato. Se non si paga l’intero debito e devono continuare a effettuare i pagamenti dopo il fallimento finisce, il tuo co-mutuatario non sarà influenzato fino a quando si effettuano i pagamenti.

Generalmente, gli unici debiti che si estendono oltre un capitolo 13 fallimento sono mutui ipotecari. Se il vostro caso è respinto, tuttavia, i creditori possono iniziare immediatamente a perseguire il vostro co-mutuatario per la raccolta.

Cosa succede al punteggio di credito del mio cofirmatario in caso di fallimento?

Quando si file per il fallimento, il tuo punteggio di credito scenderà tra 100 e 300 punti. Lo stesso non è necessariamente vero per il tuo co-mutuatario. Finché il creditore continua a ricevere i pagamenti di prestito, punteggio di credito del tuo co-mutuatario non dovrebbe prendere un colpo. Per il creditore, non importa se stai pagando o se il tuo cofirmatario sta pagando. Se l’account è mantenuto attuale, il fallimento non influenzerà il loro punteggio di credito.

Il fatto che una parte file per il fallimento non necessariamente rendere il cofirmatario meno meritevole di credito. Il conto che hai cosigned su volontà, tuttavia, mostra sul rapporto di credito del partito non-deposito come essere coinvolti in un fallimento.

Se si perdono i pagamenti sul conto, il punteggio di credito del cofirmatario ne risentirà. Per un ufficio di credito, le due parti cosigning sono la stessa persona. Un pagamento mancato colpisce i punteggi di entrambe le persone.

Che cosa succede se il mio garante o cofirmatario file per il fallimento?

Quando si file per il fallimento, colpisce il vostro cofirmatario o garante. L’inverso è anche vero-se i file cofirmatario o garante per il fallimento, può influenzare voi.

In alcuni casi, il fallimento di un garante può gettarti in default anche se sei in corso sui pagamenti. In generale, questo vale per i prestiti agli studenti. Nel caso di prestiti agli studenti, se il co-firmatario non è più in grado di pagare (anche a causa del fatto che sono morti) il saldo del prestito può diventare immediatamente dovuto. L’impostazione predefinita può influenzare il tuo punteggio di credito, indipendentemente dal fatto che tu sia aggiornato sui pagamenti. Quando si default, si deve pagare l’intero saldo del prestito in anticipo o affrontare un’azione di raccolta.

Se il garante sta per presentare istanza di fallimento, l’opzione migliore è quella di chiedere di averli rimossi dal conto prestito. Istituti di credito possono consentire se hai effettuato i pagamenti e hanno le risorse per continuare a farlo. Si può anche essere in grado di trovare un nuovo garante o cofirmatario.

Se il cofirmatario sta per presentare istanza di fallimento, sarete responsabili per l’intero prestito. Se non effettui i pagamenti, il tuo punteggio di credito ne risentirà. Purtroppo, istituti di credito in genere non rimuoverà cofirmatari da un conto di prestito. Dovrai lavorare con il tuo cofirmatario per assicurarti di non soffrire per il suo fallimento.

Se i file co-firmatario per il fallimento o non è più in grado di pagare, assicurarsi di monitorare attentamente il vostro rapporto di credito. Se lo stato del tuo co-firmatario influisce sul tuo punteggio di credito, nonostante il fatto che hai pagato i tuoi prestiti in modo tempestivo e hai un piano per continuare a farlo, potresti essere in grado di presentare una controversia con le agenzie di rating del credito e farlo correggere.

La linea di fondo

Quando si cosign o garanzia di un prestito, si accetta il rischio che l’altra parte non pagherà. Quando si file per il fallimento in California, essere consapevoli dell’effetto che avrà su chiunque finanziariamente impigliato con voi. Se stai pensando di presentare istanza di fallimento, raggiungere un avvocato di fallimento con esperienza per determinare il modo migliore per proteggere il vostro co-mutuatario e navigare il vostro fallimento. Il nostro team legale è a disposizione per aiutare con una consulenza gratuita.