Se hai aiutato a pagare per il college di tuo figlio e hai usato un prestito Parent PLUS, potrebbe essere il momento di un sollievo finanziario.
Student loan rifinanziamento può aiutare ad alleviare l’onere finanziario del vostro genitore più prestiti, e ci sono due approcci primari da considerare:
- Rifinanziare un prestito Parent PLUS a tuo nome
- Trasferisci il prestito Parent PLUS a tuo figlio laureato per rifinanziare a suo nome
Ecco cosa devi sapere e le considerazioni da valutare.
Che cos’è un prestito Parent PLUS?
Un prestito PLUS è un prestito federale che gli studenti laureati, o genitori di studenti universitari dipendenti, possono prendere in prestito per pagare il college o una scuola di carriera. I prestiti Parent PLUS, in particolare, si riferiscono a prestiti presi in prestito dai genitori per conto di uno studente universitario dipendente.
Il genitore è il mutuatario, e il creditore è il Dipartimento della Pubblica Istruzione degli Stati Uniti. Un genitore può prendere in prestito un importo fino al costo della partecipazione, meno qualsiasi assistenza finanziaria ricevuta.
Quali sono i tassi di interesse e le commissioni su un prestito Parent PLUS?
Parent PLUS prestiti sono dotati di alti tassi di interesse e le tasse, che possono aggiungere nel tempo.
Ogni anno, il Congresso stabilisce i tassi sui prestiti agli studenti federali, compresi i prestiti Parent PLUS.
Per l’anno accademico 2017-2018, il tasso di interesse su un prestito Parent PLUS è 7% e la commissione una tantum è 4.264% dell’importo preso in prestito.
Per i genitori che hanno preso in prestito un prestito Parent PLUS dal 2006-2013, il tasso di interesse era ancora più alto – al 7,9%.
Come tutti i prestiti diretti federali, ogni mutuatario riceve lo stesso tasso di interesse.
Pertanto, un punteggio di credito più alto non ti comprerà un tasso di interesse più basso.
Mentre i genitori gestiscono la propria situazione finanziaria – che può includere un reddito pensionistico limitato, un mutuo, i costi di istruzione per gli altri bambini, i propri prestiti agli studenti e altre spese di vita – un logico passo successivo è come ridurre l’onere finanziario di un genitore PIÙ prestito.
Opzione #1: Rifinanziare un genitore PIÙ prestito
Un mutuatario genitore può rifinanziare un genitore PIÙ prestito con un prestatore privato.
Quando si rifinanziare il vostro genitore PIÙ prestiti, il processo è simile a student loan rifinanziamento.
Come mutuatario genitore, si ottiene un nuovo prestito per studenti a un tasso di interesse più basso e utilizzare i proventi del nuovo prestito per rimborsare il vostro genitore esistente più prestito.
Il risultato è un nuovo prestito con un tasso di interesse più basso e un pagamento mensile più basso, che può risparmiare i costi di interesse.
Sei ancora il mutuatario e sono finanziariamente responsabili per il rimborso del prestito, ma il governo federale non è più il creditore.
Un prestatore privato valuterà diversi fattori, che possono includere il reddito, l’occupazione, il flusso di cassa mensile, altri obblighi di debito e il rapporto debito / reddito.
Sebbene il prestito Parent PLUS sia ancora a tuo nome, tuo figlio può volontariamente effettuare pagamenti per tuo conto per aiutare a condividere la responsabilità.
Opzione #2: Trasferire il prestito al vostro bambino Laureato
Mentre il governo federale non fornisce un meccanismo per trasferire un genitore PIÙ prestito al vostro bambino, è possibile utilizzare student loan rifinanziamento per trasferire il genitore PIÙ prestito al vostro bambino.
L’opzione sarebbe simile all’opzione #1, ma ora il tuo bambino laureato diventerebbe finanziariamente responsabile del nuovo prestito agli studenti.
Il creditore valuterebbe il quadro finanziario sottostante del bambino laureato e il bambino laureato diventerebbe l’unico mutuatario.
Per molti laureati, ora che sono impiegati e hanno sviluppato una storia di credito, sono in una posizione finanziaria migliore per ottenere un tasso di interesse più basso.
Inoltre, se un mutuatario genitore non ha forte credito, e un mutuatario bambino fa, può avere più senso per il mutuatario bambino per rifinanziare il prestito a suo nome.
Si applica ancora la regola generale per il rifinanziamento dei prestiti agli studenti: più forte è il profilo finanziario, più basso è il tasso di interesse.
Quali istituti di credito possono aiutare con Parent PLUS rifinanziamento?
Alcuni dei principali istituti di credito degli studenti privati che possono rifinanziare i prestiti Parent PLUS includono SoFi, Earnest, Purefy e Laurel Road.
Cosa dovrebbero considerare genitori e figli quando si rifinanziano i prestiti Parent PLUS?
Quando si rifinanziare un prestito diretto federale, come un genitore più prestito, un mutuatario rinuncia a determinate protezioni offerte ai mutuatari federali student loan. Questi possono includere, tra gli altri, l’accesso ai programmi federali di rimborso e perdono, tolleranza e differimento.
Quanti soldi si può risparmiare attraverso Student Loan Rifinanziamento?
È possibile utilizzare Student loan refinancing calculator di Make Limonata per vedere quanti soldi si può risparmiare rifinanziando il tuo genitore PIÙ prestito.
Ad esempio, supponiamo che tu abbia un prestito di Parent 50,000 Parent PLUS a un tasso di interesse del 7% e supponiamo che tu possa rifinanziare con un tasso di interesse del 3%.
Puoi risparmiare $11.729 e abbassare il pagamento mensile di $98 al mese.
Come pagare il tuo genitore PIÙ prestito più veloce
Oltre a student loan rifinanziamento, ci sono diverse strategie per pagare il tuo genitore PIÙ prestito più veloce.
Pagare più del pagamento minimo: È possibile utilizzare il calcolatore di prepagamento del prestito studentesco di Make Lemonade per vedere quanti soldi è possibile risparmiare pagando il tuo genitore PIÙ prestito più velocemente ogni mese pagando più del minimo mensile.
Ad esempio, se si dispone di un prestito di Parent 50.000 Parent PLUS a un tasso di interesse del 7%, è possibile risparmiare costs 4.174 in costi di interesse e pagare il tuo genitore PIÙ prestiti 1,91 anni prima pagando solo extra 100 extra al mese.
Pagamento forfettario: Un’altra grande opzione per pagare il tuo genitore più prestito più veloce è quello di effettuare un pagamento forfettario sui prestiti agli studenti.
È possibile utilizzare il calcolatore di pagamento extra di Make Lemonade per vedere quanti soldi è possibile risparmiare con un pagamento forfettario una tantum.
Se hai soldi extra da un rimborso fiscale, bonus di firma, bonus di fine anno o eredità, considera di effettuare un pagamento forfettario una tantum sul tuo genitore PIÙ prestito.
Ad esempio, supponiamo che tu abbia un prestito di Parent 50,000 Parent PLUS a un tasso di interesse del 7%.
Se si effettua una sola volta, pagamento forfettario di $5.000, si dovrebbe risparmiare $3.925 sul tuo genitore PIÙ prestito e pagare il tuo genitore PIÙ prestito 15 mesi di anticipo.