mi a pénzügyi műveltség?
a pénzügyi műveltség a pénzügyi összetevők és készségek kognitív megértése, mint például a költségvetés, a befektetés, a hitelfelvétel, az adózás és a személyes pénzügyi irányítás. Az ilyen készségek hiányát pénzügyi írástudatlannak nevezik.
a Financial Industry Regulatory Authority (FINRA)szerint a Financial Industry Regulatory Authority (FINRA)a Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) az Egyesült Államokban működő értékpapír-társaságok önszabályozó szervezeteként működik., az amerikai lakosság mintegy 66% – át pénzügyi írástudatlannak tekintik.
a pénzügyi írástudás lehetővé teszi az egyén számára, hogy jobban felkészüljön a konkrét pénzügyi akadályokra, ami viszont csökkenti a személyes gazdasági nehézségek esélyét.
a pénzügyi műveltség elérése kulcsfontosságú a mai társadalomban az élet mindennapi aspektusai miatt, mint például a diákhitel, a jelzálog, a hitelkártyák, a befektetések és az egészségbiztosítás.
a pénzügyi műveltség alapvető összetevői
a pénzügyi műveltség több pénzügyi összetevőből és készségből áll, amelyek lehetővé teszik az egyén számára, hogy ismereteket szerezzen a pénz és az adósság hatékony kezeléséről.
az alábbiakban bemutatjuk a pénzügyi műveltség alapvető elemeit, amelyeket meg kell tanulni.
1. Költségvetés
a költségvetésbudgetingbudgeting az üzleti terv taktikai megvalósítása. Az üzleti stratégiai terv céljainak eléréséhez valamilyen típusú költségvetésre van szükségünk, amely finanszírozza az üzleti tervet, és meghatározza a teljesítmény mutatóit és intézkedéseit., a pénznek négy fő felhasználási módja van, amelyek meghatározzák a költségvetést: kiadások, befektetés, megtakarítás és elajándékozás.
a pénz elsődleges felhasználása során a megfelelő egyensúly megteremtése lehetővé teszi az egyének számára, hogy jobban eloszthassák jövedelmüket, ami pénzügyi biztonságot és jólétet eredményez.
általánosságban elmondható, hogy a költségvetést úgy kell összeállítani, hogy az kifizesse az összes fennálló adósságot, miközben félreteszi a pénzt megtakarításra és hasznos beruházásokra.
2. Befektetés
ahhoz, hogy pénzügyileg írástudóvá váljon, az egyénnek meg kell tanulnia a befektetés kulcsfontosságú összetevőit. Néhány olyan összetevő, amelyet meg kell tanulni a kedvező befektetések biztosításához, a kamatlábak, az árszintek, a diverzifikáció, a kockázatcsökkentés és az indexek.
a kulcsfontosságú befektetési elemek megismerése lehetővé teszi az egyének számára, hogy intelligensebb pénzügyi döntéseket hozzanak, amelyek fokozott jövedelembeáramlást eredményezhetnek.
3. Hitelfelvétel
a legtöbb esetben szinte minden egyénnek élete egy pontján pénzt kell kölcsönkérnie. Annak biztosítása érdekében, hitelfelvétel történik hatékonyan, hogy megértsék a kamatlábak, kamatos kamat, idő értéke moneyTime értéke MoneyThe idő értéke pénz egy alapvető pénzügyi fogalom, amely úgy véli, hogy a pénz a jelen többet ér, mint az azonos pénzösszeg kap a jövőben. Ez igaz, mert a pénz, hogy van most lehet befektetni, és keresni a visszatérés, így egy nagyobb mennyiségű pénzt a jövőben. (A jövőben a fizetési határidők és a hitelszerkezet is döntő fontosságú.
ha a fenti kritériumokat megfelelően megértjük, az egyén pénzügyi műveltsége növekedni fog, ami gyakorlati hitelfelvételi iránymutatásokat nyújt és csökkenti a hosszú távú pénzügyi stresszt.
4. Adózás
a pénzügyi műveltség megszerzéséhez elengedhetetlen az adózás különböző formáinak ismerete és azok hatása az egyén nettó jövedelmére. Legyen szó foglalkoztatásról, befektetésről, bérletről, örökségről vagy váratlan eseményről, minden jövedelemforrást másképp adóztatnak.
a különböző jövedelemadókulcsok ismerete lehetővé teszi a gazdasági stabilitást és a jövedelemkezelés révén növeli a pénzügyi teljesítményt.
5. Személyes pénzügyi menedzsment
a legfontosabb kritériumok, a személyes pénzügyi menedzsment, magában foglalja a fent felsorolt összes összetevő teljes keverékét.
a pénzügyi biztonságot a fenti pénzügyi összetevők keverékének kiegyensúlyozása biztosítja a befektetések és megtakarítások megszilárdítása és növelése érdekében, miközben csökkenti a hitelfelvételt és az adósságot.
a fent tárgyalt pénzügyi összetevők alapos ismerete garantálja az egyén pénzügyi műveltségének növekedését.
a pénzügyi műveltség fontossága
a pénzügyi műveltség megszerzése az egyik legfontosabb dolog, amit az egyén megtehet a tartós pénzügyi stabilitás biztosítása érdekében.
az alábbiakban felsorolunk néhány valós tényt, amelyeknek hangsúlyozniuk kell a pénzügyi műveltség elérésének általános fontosságát.
- becslések szerint az amerikaiak mintegy 78% – a fizetésről fizetésre él.
- több mint 189 millió amerikai lakosság saját hitelkártyák.
- a hitelkártya-tulajdonosok átlagosan körülbelül négy kártyával rendelkeznek.
- Diákhitel adósság körülbelül $1.5 billió több mint 44 millió hitelfelvevők.
- a hitelkártya-adósság szintje rekordmagasságban, 1,04 billió dollár.
- összességében az amerikaiak körülbelül 12 dollár.58 billió adósság.
a fent bemutatott statisztikáknak megvilágítaniuk kell, hogy a pénzügyi műveltség miért kiemelkedő fontosságú a mai pénzügyi környezetben.
a pénzügyi műveltség előnyei
a pénzügyi írástudás olyan készség, amely olyan előnyöket hoz létre, amelyek javíthatják az életszínvonalataz életszínvonal az életszínvonal olyan kifejezés, amelyet a jövedelem, a szükségletek, a luxus és más áruk és szolgáltatások szintjének leírására használnak, amelyek általában az egyének számára a pénzügyi stabilitás növekedése révén.
az alábbiakban felsoroljuk a pénzügyi írástudás előnyeinek választékát:
- jobb pénzügyi döntések meghozatalának képessége
- a pénz és az adósság hatékony kezelése
- jobban felkészült a pénzügyi célok elérésére
- a kiadások csökkentése a jobb szabályozás révén
- kevesebb pénzügyi stressz és szorongás
- az etikus döntéshozatal növelése a biztosítás, a hitelek, a befektetések és a hitelkártya használata során
- strukturált költségvetés hatékony létrehozása
a pénzügyi írástudás felé tett lépések az élet fontos alkotóeleme, amely biztosíthatja a pénzügyi szilárdságot, csökkentheti a szorongást és ösztönözze a pénzügyi célok elérését.
hol lehet pénzügyi műveltséget szerezni
a szájról szájra történő ismeretszerzésen túl számos olyan eszköz és online modul létezik, amelyek növelhetik az egyén pénzügyi műveltségét.
az alábbiakban felsorolunk néhány eszközt, amelyet az egyén használhat a pénzügyi műveltség növelésére:
- EconEdLink: Online pénzügyi leckék a K-12 diákok számára
- Money Smart: ingyenes pénzügyi eszközök, például podcastok, óravázlatok és játékok a pénzügyi műveltség növelésére
- MoneyWi$e: A Capital One és a Consumer Action közötti partnerségben a MoneyWi$e ingyenes többnyelvű pénzügyi oktatást biztosít
- InCharge: a fogyasztók személyes pénzügyi irányítás révén történő felhatalmazása érdekében az InCharge online e-könyveket biztosít oktatási célokra
a fent felsorolt lehetőségek bármelyike hasznos pénzügyi ismereteket nyújt, amelyeket akkor kell folytatni, ha az egyén növelni kívánja pénzügyi műveltségét.
kapcsolódó olvasmányok
CFI a hivatalos szolgáltató a globális kereskedelmi banki & Credit Analyst (CBCA) adapterek program oldal – CBCAGet CFI CBCA (cbca) certification and become a Commercial Banking & Credit Analyst. Jelentkezzen be és fejlessze karrierjét tanúsítási programjainkkal és tanfolyamainkkal. tanúsítási program, amelynek célja, hogy bárki világszínvonalú pénzügyi elemzővé váljon. A karrier folytatásához az alábbi További források hasznosak lesznek:
- oktatási Hiteloktatási hitel az oktatási hitel olyan típusú hitelre utal, amelyet a hallgatók a középiskola utáni vagy annál magasabb kiadásaik finanszírozására kölcsönöznek
- HMO vs. PPOHMO vs PPO: melyik a jobb?A legjobb egészségügyi ellátás megszerzése gyakran megköveteli a HMO vs PPO közötti választást. Képesnek kell lennie arra, hogy tájékozott döntést hozzon arról, hogy melyik terv fog működni a legjobban.
- Home MortgageHome MortgageA home mortgage egy hitelező – általában bank, jelzáloghitel – társaság vagy más pénzügyi intézmény-által nyújtott kölcsön lakóhely megvásárlására.
- Personal Finance Personal Finance a személyes pénzügyi tevékenységek tervezésének és kezelésének folyamata, mint például a jövedelemtermelés, a kiadások, a megtakarítás, a befektetés és a védelem. A Személyes pénzügyek kezelésének folyamata összefoglalható egy költségvetésben vagy pénzügyi tervben.