a munka elvesztése önmagában is elég nehéz — de a stressz felerősödik, ha számlákat kell fizetni,és nincs jövedelem. A jó hír az, hogy sok hitelkártya-kibocsátó rendelkezik olyan programokkal, amelyek segítenek ügyfeleiknek, akik pénzügyi nehézségeket tapasztalnak. Plusz, lehet, hogy más lehetőségek, mint a hitel tanácsadás és adósság konszolidáció.
olvassa el ezt az útmutatót arról, hogyan kezelheti a hitelkártya-adósságot, ha munkanélküli:
- mi a teendő, ha elvesztette a munkáját, és nem tudja fizetni a hitelkártyáját
- vegye fel a kapcsolatot a hitelkártya-társaságával
- beiratkozik nonprofit hitel tanácsadás szolgáltatások
- nézze meg, hogy jogosult-e állami támogatásra
- fontolja meg a hitelkártya-tartozás konszolidálását
- mi történik, ha nem fizet a hitelkártyájával?
- hitelkártya-adósságcsökkentés a koronavírus-járvány közepette
mi a teendő, ha elvesztette a munkáját, és nem tudja fizetni a hitelkártyáját
vegye fel a kapcsolatot a hitelkártya-társaságával
ha nem gondolja, hogy ki tudja fizetni a hitelkártya-számlát, azonnal vegye fel a kapcsolatot hitelezőjével. Ez az általános szabály minden számlára vonatkozik, mint például a hitelkifizetések és a közüzemi számlák. Gyakorlatilag mindenki átesett a pénzügyi nehézségek idején, és nem te leszel az első, akinek segítségre van szüksége a hitelkártya-adóssággal kapcsolatban. Tény, hogy a legtöbb hitelkártya-kibocsátók politikák helyett helyzetekben, mint ez.
a hitelkártya-társaság valószínűleg kínál valamilyen pénzügyi nehézségek program, mint a csökkentett minimális kifizetések, csökkentett APR, lemondott díjak vagy hitelkártya türelem. Nézze meg az alábbiakban néhány tömeges piaci hitelkártya-kibocsátó által kínált hitelkártya-nehézségeket:
| hitelkártya pénzügyi nehézségek programok | ||
| American Express nehézség program | rövid távú és hosszú távú fizetési tervek, amelyek során a minimális havi kifizetések és a THM csökkennek, és a késedelmes fizetési díjak és az éves tagsági díjak elengedésre kerülnek | 866-703-4169 |
| Capital One nehézségi program | meghatározatlan támogatási programok | 800-227-4825 |
| Chase nehézségi program | halasztott fizetések és egyéb meghatározatlan támogatási programok | 800-935-9935 888-356-0023 (a COVID-19-hez kapcsolódó segítségért) |
| fedezze fel a nehézségeket program | Fizetési támogatási program | 800-983-1412 |
| Synchrony Bank nehézségi program | Díjkorrekciók, halasztott fizetések, promóciós hosszabbítások és hitelkeret-változások | 866-419-4096 |
tipp: kérjen írásos másolatot a nehézségi programról a nyilvántartásaihoz. Kövesse nyomon, hogy mikor lépett kapcsolatba a hitelkártya kibocsátójával, és kivel beszélt. Ez segíthet, ha meg kell vitatnia a pontatlanságokat az úton.
beiratkozik nonprofit hitel tanácsadás szolgáltatások
az emberek, akik az adósság jövedelem nélkül lehet, hogy beiratkozik a nonprofit hitel tanácsadás szolgáltatások kevés vagy költség nélkül. A hiteltanácsadók megtanítják a fogyasztóknak, hogyan kell képzett pénzügyi döntéseket hozni a költségvetésről, a pénzkezelésről és az adósságkezelésről.
a Hiteltanácsadók együttműködhetnek a hitelkártya-társasággal és támogathatják az Ön nevében. A hiteltanácsadó dönthet úgy, hogy beiratkozik egy adósságkezelési tervbe, hogy segítsen visszafizetni az adósságot három-öt év alatt. Adósságkezelési tervek jelennek meg a hitel-jelentés, de nem lesz negatív hatással a hitel pontszám.
| az adósságkezelési programok előnyei és hátrányai | |
| előnyök | hátrányok |
|
|
tipp: az Egyesült Államok Igazságügyi Minisztériuma felsorolja a jóváhagyott hiteltanácsadási ügynökségeket.
nézze meg, hogy jogosult-e állami támogatásra
bár nincsenek programok a hitelkártya-adóssággal kapcsolatos kormányzati segítségre, előfordulhat, hogy más formában is jogosult támogatásra, például munkanélküliségre. Minden állam meghatározza saját irányelveit a munkanélküliség benyújtására. Amint elveszíti munkáját, vegye fel a kapcsolatot az állam munkanélküliségi biztosítási programjával, hogy igényt nyújtson be.
- ideiglenes segítség a rászoruló családok számára (TANF). A támogatható alacsony jövedelmű családok a nem pénzügyi juttatások mellett készpénzt is kaphatnak, mint például a gyermekgondozás és a munkahelyi képzés.
- kiegészítő biztonsági jövedelem (SSI). Az SSI készpénzt biztosít az alacsony jövedelmű időseknek és a fogyatékkal élőknek.
- kiegészítő táplálkozási támogatási Program (SNAP). Más néven élelmiszerbélyegek, a SNAP segíthet Önnek az élelmiszerek és egyéb szükségletek megfizetésében.
- Medicaid. Az alacsony jövedelmű családok és egyének jogosultak lehetnek ingyenes vagy alacsony költségű egészségügyi ellátásokra a Medicaid segítségével.
- gyermek egészségbiztosítási Program (CHIP). A 19 év alatti, nem biztosított gyermekek, akiknek családi jövedelme meghaladja a Medicaid korlátját, ingyenes vagy olcsó orvosi ellátásra jogosultak lehetnek.
az állami segélyprogramok felhasználásával, amelyek segítenek Önnek a megélhetési költségek, például az élelmiszer és az egészségügyi ellátás megfizetésében, előfordulhat, hogy pénzt fordíthat a hitelkártya minimális havi kifizetéseire, hogy naprakész maradjon a számláin.
fontolja meg a hitelkártya-tartozás konszolidálását
az emberek, akik a hitelkártya-adóssággal küzdenek, fontolóra vehetik az adósságkonszolidációt. Munkanélküliként nehéz lesz személyi kölcsönre vagy hitelkártyára jogosultságot szerezni — hitel-vagy pénzkölcsönzéskor a pénzügyi intézmények a tisztességes hiteltörténet mellett a jövedelem igazolását is szeretnék látni.
ha keres adósságkonszolidáció míg munkanélküli, hasonlítsa össze a lehetőségeket az alábbi táblázatban.
| egyenlegátutalás vs .. személyi kölcsön a hitelkártya-adósság konszolidálásához | ||
| egyenleg átutalás hitelkártya | adósságkonszolidációs hitel | |
| mi az? | új hitelkártya, amelyre egy vagy több hitelkártya egyenlegét átutalja. | egyösszegű személyi kölcsön fix THM-mel és fix havi kifizetésekkel, amelyeket a hitelkártya-egyenlegek kifizetésére használ. |
| tipikus APR | 13,46% – ig 22.72%* | 6% hogy 36% |
| előnyök |
|
|
| hátrányok |
|
|
| *CompareCards adatok, szeptember 2020. | ||
tipp: mielőtt bármilyen adósságkonszolidációs kölcsönt vagy más hitelkártyát igényelne, ellenőrizze a hiteljelentését. Meg tudja nézni a hitel jelentések Equifax, Experian és TransUnion ingyen www.Éves Hiteljelentés.val vel. Ha hibákat talál, vitassa meg őket ezzel az útmutatóval és a CFPB mintalevélével.
mi történik, ha nem fizet a hitelkártyájával?
ha több számlát zsonglőrködsz jövedelem nélkül, a hitelkártya nem a legmagasabb prioritású számla, összehasonlítva azokkal, amelyek tetőt tartanak a fejed felett (például jelzálog vagy bérleti díj), valamint a bíróság által elrendelt adósságok, például a gyermektámogatás. Tudnia kell azonban a következményeket, ha nem fizeti meg hitelkártyáit.
ha késedelmes a hitelkártya-tartozás, akkor lehet, hogy késedelmi díjat, a hitel pontszám csökkenhet, és a büntetés APR lehet alkalmazni. A hitelkártya kibocsátója akár perelhet is, és megpróbálhat bírósági ítéletet kapni a bérek díszítésére.
| idővonal: mi történik, ha nem fizet hitelkártya-adósságot | |
| 1 nap után … | késedelmi díjat számíthat fel. Ellenőrizze a hitelkártya-megállapodást, hogy megtudja, mennyibe kerül ez a díj. Elveszítheti a promóciós finanszírozási ajánlatokat is, mint például a csökkentett APRs. |
| 30 nap után … | a hitel pontszám csökkenhet. 30 nap elteltével a hitelkártya kibocsátója bejelentheti késedelmes fizetését a hitelintézeteknek. A kibocsátó továbbra is minden számlázási ciklusban bejelentheti a késedelmes fizetést. |
| 60 nap után … | a büntetés APR alkalmazható. A büntetési Apr-k általában 29,99% – ra korlátozódnak, bár a hitelkártya kibocsátójától függően alacsonyabb lehet. A büntetés APR-jét a hitelkártya-megállapodás tartalmazza. |
| 180 nap után … | fiókja bezárul. Azonban továbbra is felelős az adósságért, amelyet a hitelkártya kibocsátója vagy egy harmadik fél adóssággyűjtője gyűjthet be. Charge-off marad a hitel-jelentés akár hét évig. |
tipp: bár általában azt tanácsolják, hogy a kamatok felhalmozódásának elkerülése érdekében fizesse meg a hitelkártya teljes egyenlegét, ez nem mindig lehetséges. Azonban meg kell legalább tartani, hogy a minimális kifizetés, ha lehetséges, hogy biztosítsa a hitel nem veszi a hit.
a COVID-19 sok amerikai számára közös nehézségeket okozott. Ha a koronavírus-járvány miatt munkanélküli vagy, nem vagy egyedül — és jogosult lehet olyan segítségre, amely meghaladja a tipikusan kínált lehetőségeket.
10 hitelkártya-tulajdonos közül kilenc, akik a koronavírus-járvány miatt kérték a kártyakibocsátójuktól a havi fizetés szüneteltetését, sikeresek voltak, a LendingTree 2020.áprilisi felmérése talált. Ennek ellenére a kártyabirtokosok mindössze 30% – a kért segítséget.
hívja a hitelkártya hátoldalán található 800-as számot, amint pénzügyi helyzete megváltozott. Mondja el a képviselőnek, mi történik, függetlenül attól, hogy elvesztette-e az állását a járvány miatt, vagy gondoskodnia kell egy beteg rokonáról. Lehet, hogy hajlandóak szünetet tartani, vagy valamilyen pénzügyi támogatást kínálnak, például lemondanak a Díjakról vagy elhalasztják a kifizetéseket.