Mi a teendő a felesleges készpénzzel: 7 módszer az Extra megtakarítások felhasználására

7 módon kell használni extra készpénz

1. teljesen finanszírozza a sürgősségi készpénz számla
2. Invest felesleges készpénz segítségével ügynöki számla
3. növelje hozzájárulások a 401(k), 403(b), vagy IRA
4. fontolja meg az alapok fizetni az adót a Roth IRA átalakítás
5. refinanszírozza a jelzálog
6. fizessen ki diákhitelt vagy rossz adósságot
7. készpénz elosztása több nem nyugdíjazási cél felé, mint például a főiskola vagy a lakásfelújítás

teljesen alap sürgősségi tartalékok

tényleg van extra készpénz? Mielőtt eldöntené, mit kezdjen a felesleges készpénzzel, győződjön meg róla, hogy valóban rendelkezik-e vele.

ökölszabályként általában 3-6 hónapos fix költségeket kell készpénzben tartani sürgősségi alapként. Két jövedelmű háztartás 3 hónapos megtakarítással képes megvédeni magát.

az Ön személyes helyzete határozza meg, hogy mennyi készpénzre lesz szüksége. Ha aggódik a munkája elvesztése miatt, érdemes konzervatívabbnak lennie. A cégtulajdonosoknak is több készpénzt kell tartaniuk.

fontolja meg a sürgősségi alap külön magas hozamú megtakarítási számlán tartását. Bankváltás lehet a fájdalom, de lehet, hogy megéri. Sajnos a magas hozamú megtakarítási számlák jelenleg jóval a 2% – os tartomány alatt vannak, amelyet 2020 elején láttunk. Az árak körül vannak .50% 2021 végén. Hasonlítsa össze ezt egy hagyományos bankkal, amely 0% – os kamatot eredményezhet, és a váltás megéri az idejét. Ki nem szereti az ingyen pénzt?

fektessen be felesleges készpénzt egy brókerszámlára

a Brókerszámla a nem nyugdíjazási befektetési számla népszerű típusa. Jövedelemkorlátozások vagy finanszírozási korlátok nélkül az adóköteles számla biztosítja a legtöbb lehetőséget az extra pénz befektetésére. A nyugdíjszámlákkal ellentétben a brókerszámlán lévő eszközök bármikor felhasználhatók bármilyen célra, korai visszavonási szankciók nélkül.

a brókerszámlát adózás utáni dollárokból finanszírozzák, mint például a bankszámláján lévő megtakarítások. A számla is adóköteles évente osztalék, kamat, vagy tőkenyereség elosztás a befektetési alapok és ETF kapott az év során, akkor is, ha nem eladni egy Befektetési és újra befektetett a bevételt. Amikor egy alapot ad el a számláján, általában adóköteles tőkenyereség vagy veszteség lesz a vételár és a költségalap függvényében, amely az adott évben adóköteles lesz.

a Brókerszámla számos egyéb előnyt kínál, beleértve az adótervezési lehetőségeket a nyugdíjazásban, a korai nyugdíjazás finanszírozását, a főiskolai fizetést, sőt az örökséget adókedvezményekkel is.

ha többet szeretne megtudni a felesleges készpénz brókerszámlával történő befektetéséről és az egységes eszközallokáció kidolgozásáról, kérjük, vegye fel velünk a kapcsolatot még ma.

itt van, amit Maxing ki a 401(k) lehet kapni a nyugdíjas

növekedés hozzájárulások a 401(k), 403 (b), vagy IRA

a befektetők többsége, a plusz pénzt, hogy max ki a nyugdíjazási terv egy jó ötlet. Bár nem tudja finanszírozni a 401(k)-t a megtakarítási számlájáról, előfordulhat, hogy megengedheti magának, hogy kevesebb otthoni fizetést kapjon a fizetéséből levont összeg növelésével. Tervezze meg hozzájárulásait annak biztosítása érdekében, hogy a lehető legtöbbet hozza ki a munkáltatói járulékokból, is. Itt vannak a 2021-es és a 2022-es határértékek.

ha a Roth IRA-hoz vagy az adóból levonható IRA-hoz való hozzájárulások jövedelmi korlátai alatt áll, a finanszírozás a bankszámlájáról származhat. Ha a jövedelem túl magas ahhoz, hogy egy adózás előtti hozzájárulás egy IRA, lehet, hogy jobb befektetés egy ügynöki számla helyett, hogy egy nem levonható IRA hozzájárulás, mint te fuss egy nagy a kockázata az adófizetés kétszer.

egy másik szempont az, hogy mennyi extra készpénz van a bankban. A finanszírozási korlát 6000 dollár 2021-ben és 2022-ben (plusz 1000 dollár, ha 50 év felett van), ami csak a kézben lévő készpénzbe kerülhet.

a 401(k) maximalizálása azonban nem minden befektető számára van értelme. Például, nyugdíjasokkal rendelkező egyének, halasztott kompenzációs terv, vagy ügyvédi iroda partnerei, akik felelősek a hozzájárulásért, mivel a munkáltató jobban profitálhat az adóköteles befektetésekből, szemben a képzettebb adózás előtti megtakarításokkal.

fontolja meg az alapok felhasználását a Roth IRA konverzió után fizetendő adó megfizetésére, vagy vegyen részt egy mega backdoor Roth-ban

ha arra számít, hogy az adókulcs magasabb lesz nyugdíjazáskor, mint ma, fontolja meg a Roth konverzió előnyeit. Ha egy régi 401(k)-t vagy egy hagyományos IRA-t Roth-ra konvertál, akkor az adót nem nyugdíjazási megtakarításokkal kell fizetnie.

a Roth-átalakítás nem mindenki számára egyformán előnyös. A Roth IRAs gyakran nagyobb előnyöket nyújt azoknak, akiknek jelentős vagyona van a nyugdíjban. A jövedelemigény függvényében a szükséges minimális elosztások csökkentése nem számít. A Roth konverziókra nincsenek jövedelemkorlátok. Bárki átválthat Roth – ra, még a nyugdíjasok is.

ha rendelkezésre áll a 401(k) terv a munkahelyen, akkor is érdemes megfontolni egy mega backdoor Roth stratégia. Ebben a stratégiában az adózás utáni hozzájárulásokat meghaladhatja a szokásos IRS-korlátot, majd a Roth 401(k)-ra vagy a Roth IRA-ra való áttérést. Mivel a további 401 (k) hozzájárulások csökkentik a hazavihető fizetést, különösen akkor, ha adózás után finanszírozzák, használhatja a kéznél lévő extra készpénzt egy kisebb fizetés kiegészítésére.

a felesleges készpénzt refinanszírozni a jelzálog

kamatlábak off történelmi mélypontra. Bbde a jelenlegi árfolyamától függően továbbra is profitálhat a refinanszírozásból. Különösen, ha van egy állítható jelzálog, és szeretné, hogy a rugalmasság egy fix kamatozású, refinanszírozási érdemes lehet figyelembe venni.

amikor refinanszírozza, új kölcsönt kap, és a bevételt a meglévő jelzálog kifizetésére használja. A tőke általában a jelenlegi fennálló jelzálog-egyenleg, és a kölcsön újra amortizálódik egy új időszak alatt, talán 30 év alatt.

Refinanszírozási a jelzálog lehet egy nagyszerű módja annak, hogy növelje a havi cash flow, és kevesebbet fizetnek a kamat alatt a hitel élettartama. De ennek ára van. A hitelezők becslése szerint a zárási költségek általában között vannak .75% és 1% A hitel.

bár a nulla költségű refinanszírozást magasabb kamatláb megfizetésével vagy a tőkébe történő gördítéssel is megszervezheti, a hitel élettartama alatt többet fog fizetni. Továbbá a további adósság nem levonható az adóból, mivel meghaladja a meglévő hitelegyenleget. Annak kiszámításához, hogy mennyi ideig tart a zárási költségek megtérülése, ossza el a zárási költségeket a refinanszírozásból származó havi megtakarításokkal. Mielőtt továbblépne, beszéljen hitelezőjével és pénzügyi tanácsadójával, hogy megvitassa, mennyit takaríthat meg a jelzálog refinanszírozásával.

tekintettel arra, hogy az alacsony jelzálogkamatok, fizet ki a jelzálog korai lehet, hogy nem a legjobb felhasználása extra pénzt. Továbbá, ha átalányösszeget fizet a meglévő jelzáloghitel felé, az nem változtatja meg a havi kifizetést vagy a kamatlábat.

Pay off vagy refinanszírozni diákhitel vagy rossz adósság

Diákhitel

szerint a közelmúltban NerdWallet háztartási adósság tanulmány, fogorvosok és orvosok néhány a legmagasabb diákhitel adósság egyenlegek. Ha magas kamatozású diákhitel van, érdemes fontolóra venni extra készpénz felhasználását a hitelek kifizetésére vagy refinanszírozására.

előre fizetni vagy refinanszírozni diákhitelt? Pénzügyi helyzetétől függően a legjobb stratégia lehet a refinanszírozás és az előtörlesztés keveréke. Míg a meglévő hitelek előtörlesztése nem változtatja meg a kamatlábat, ez segít megtakarítani a kamatot az évek során.

mivel a refinanszírozás általában a havi fizetés megváltoztatását jelenti, a refinanszírozás helyett az előtörlesztés rugalmasságot kínál. A hitelek méretétől és az extra megtakarításoktól függően előfordulhat, hogy nem tudja teljesen kifizetni őket.

a hitelek refinanszírozása előtt győződjön meg róla, hogy figyelembe veszi a diákhitel megbocsátására való jogosultságát.

rossz adósság

nem minden adósság rossz adósság. A jelzálog adókedvezményeket kínálhat, az alacsony kamatozású hitelek pedig a befektetők tőkeáttételét kínálják, ha máshol nagyobb hozamot tudnak keresni. A hitelkártyák és a magas költségű adósság kevés értéket kínál, különösen akkor, ha egy halom extra pénzt ül.

tegye a felesleges készpénzt a nem nyugdíjazási célok felé

sok befektető számára sok élet van a nyugdíjig. Mi is jellemzően megtakarítás több, mint a mi arany éve. Akár megpróbál fizetni az egyetemért, vesz egy második otthont, hajót, vagy nagyobb vakációt vesz igénybe, fontolja meg, hogy további megtakarításokat tegyen néhány más cél felé.

pénzügyi helyzetétől és mennyi felesleges készpénzétől függően fontolja meg a bizalmi vagyon tanácsadóval való együttműködést és pénzügyi terv kidolgozását. A pénzügyi modell számszerűsítheti a What-if forgatókönyveket, és megtalálhatja a készpénz felhasználásának legjobb módját.

segítség üzembe felesleges készpénzt dolgozni

miután extra pénzt dolgozni egy jó probléma. Sajnos a befektetők gyakran hagyják, hogy a készpénz felhalmozódjon a cselekvés előtt. Képzeld el, több százezer dollárt egy megtakarítási számla, kereső semmit! Próbáljon meg nem felzárkózni a jelenlegi piaci feltételekhez, amikor azon gondolkodik, hogy jó-e a befektetés ideje. Ehelyett a piaci időre összpontosítson, nem pedig a piac időzítésére.

beszéljen egy tanácsadóval