meddig lehet az Adósságbehajtók megpróbálni összegyűjteni Kanadában? Útmutató a kanadai adósságbehajtási törvényekhez

értékelte
Mark Silverthorn-volt gyűjtemény ügyvéd

November 9th, 2021 11: 10 am

sok kanadai számára, abszolút legrosszabb eset, ha adósságukat átadják egy beszedési Ügynökségnek. Ezek a félelmetes vállalkozások hírnevet szereztek arról, hogy kitartóak, nehezen dolgozhatnak és szinte lehetetlen megrázni.

bár a legtöbb behajtási ügynökség az iparág szakmai és etikai keretein belül működik, számos olyan eset fordult elő, amikor megtévesztő, zaklató, más módon fenyegető vagy kellemetlen gyakorlatok megsértették a fogyasztói jogokat, és szigorúbb szabályozás szükségességét váltották ki.

míg a szélesebb körű kormányzati felügyelet sokat ért el a kanadai beszedési gyakorlatokban, fontos, hogy a fogyasztók megértsék az adósságbehajtási törvényeket, amelyeket az ügynököknek követniük kell, jogaikat, amikor egy beszedési ügynökkel foglalkoznak, mit tehetnek, ha ezek bármelyikét megsértik.

melyek a legfontosabb törvények, amelyek befolyásolják az adóssággal küzdő kanadait?

a gyűjtőhívásokat fogadó kanadaiak nemcsak túlterheltek, hanem gyakran zavarosak is. Az Ön jogai, mint valaki, aki pénzt fizet a hitelezőknek, gyakran attól a tartománytól függenek, amelyben él, az adósság típusától, amellyel tartozik, és a számlagyűjtő munkáltatójától.

első rész: Bevezetés

i. ki a fizetetlen számla kifizetését követelő gyűjtő munkáltatója?

a válasz erre a kérdésre gyakran egyszerű. Bizonyos esetekben azonban a válasz meglehetősen összetett lehet.

a kifizetetlen számla tulajdonosa lehet akár az eredeti hitelező, vagy lehet tulajdonosa egy adósság vevő. Az eredeti hitelező az a vállalat, amely árut, szolgáltatást vagy hitelt nyújtott Önnek. Egyes eredeti hitelezők eladják a ki nem fizetett számlák portfólióját egy másik cégnek. A ki nem fizetett számlák vásárlóit adósságvásárlóknak nevezik.

a dolgok bonyolultabbá tétele érdekében az adósságvásárlók két különböző kategóriája létezik. A hagyományos beszedési ügynökségek adósságot vásárolnak. Ami a hagyományos beszedési ügynökségeket illeti, elsődleges bevételi forrásuk a másokkal szembeni tartozások jutalékos alapon történő beszedése, a tulajdonában lévő számlák beszedése pedig másodlagos bevételi forrás. Az adósságvásárló második kategóriája a tiszta adósságvásárló. A tiszta adósság Vevő nem gyűjt számlák tartozott másoknak a jutalék alapján.

egyes eredeti hitelezők soha nem adják el kifizetetlen számláikat adósságvásárlóknak. Van egy maroknyi kanadai cégek, hogy eladja a kifizetetlen számlák, ha már kifizetetlen mindössze hat hónapig. Gyakoribb azonban, hogy a kanadai cégek eladják a rossz adósságok portfólióját, amikor az utolsó kifizetés időpontja legalább két-hat év a múltban.

ii. Beszedési hívások, ha az utolsó kifizetés dátuma kevesebb, mint hat hónappal ezelőtt

az eredeti hitelezők és az adósságvásárlók saját gyűjtőket alkalmaznak. Ezeket gyakran a cég házon belüli gyűjtési osztályának nevezik. Függetlenül attól, hogy a kifizetetlen számla tulajdonosa az eredeti hitelező vagy adósság Vevő az első hat hónapban a számla kifizetetlen marad az esélyek nagyon magas, hogy a fogadó gyűjtemény hívások gyűjtők által alkalmazott a hitelező.

általános szabályként a tartományi kormányok nem szabályozzák a saját adósságaikat beszedő hitelezők magatartását. Ez azt jelenti, hogy ha visszaélésszerű telefonhívásokat kap a hitelező által alkalmazott gyűjtőtől, akkor pazarolja az idejét, hogy panaszt nyújtson be a tartományban a gyűjtőügynökségeket szabályozó kormányzati szervhez.

a szövetségi kormány olyan jogszabályokat fogadott el, amelyek bizonyos védelmet nyújtanak azoknak a fogyasztóknak, akik beszedési hívásokat kapnak, ahol az adósság egy szövetségi szabályozású pénzügyi intézménynek tartozik. Ez azt jelenti, hogy ha bank vagy hitelkártya—társaság pénzével kapcsolatban gyűjtési hívásokat kap—függetlenül a gyűjtő munkáltatójától -, akkor panaszt nyújthat be egy szövetségi szabályozóhoz.

iii. mi az a beszedési ügynökség?

a hitelező-függetlenül attól, hogy a tartozás tulajdonosa az eredeti hitelező vagy adósság vevő—dönthet úgy, hogy bérel egy gyűjtemény ügynök gyűjteni a kifizetetlen számla. A beszedési ügynök egy hitelező által felhatalmazott cég, amely a hitelezőnek köszönhetően pénzt gyűjt. Kétféle behajtási ügynök létezik, a behajtási ügynökségek és a behajtási ügyvédek. Több mint kilencvenöt százaléka az összes gyűjtemény ügynök munkát Kanadában végzi gyűjtemény ügynökségek.

a beszedési ügynökségek írásban és telefonon kommunikálnak azokkal, akik a hitelező ügyfeleik nevében követelik a fizetést. A számlagyűjtők és a fogyasztók közötti kellemetlen interakciók lobbanáspontja akkor merül fel, amikor a gyűjtők otthon vagy a munkahelyükön telefonálnak a fogyasztónak.

a beszedési ügynökségek olyan cégek, amelyek nem csak engedéllyel rendelkeznek minden olyan tartományban és területen, ahol beszedési felhívásokat kezdeményeznek, hanem olyan magatartási kódex hatálya alá tartoznak, amely bizonyos kötelezettségeket ró rájuk, és megtiltja bizonyos magatartást. Kanadának összesen 10 tartománya és három területe van,és a behajtási ügynökségekre vonatkozó magatartási kódex tartományonként rendkívül eltérő.

a gyűjtő ügynökségek magatartását szabályozó tartományi törvényekkel kapcsolatban két kérdés merül fel. Először is, milyen mértékű védelmet nyújtanak a fogyasztóknak a tartomány beszedési ügynökségeket szabályozó törvénye alapján? Másodszor, mennyire hatékonyak—vagy hatástalanok-egy adott tartomány magas rangú köztisztviselői a beszedési ügynökségeket szabályozó törvények végrehajtása?

egyes tartományi törvények, amelyek a behajtási ügynökségeket szabályozzák, köztük Ontario, British Columbia és Alberta, sokkal nagyobb védelmet nyújtanak a fogyasztók számára, mint más tartományok törvényei. Lehet, hogy nem számít, hogy mennyi védelmet nyújtanak a fogyasztónak egy tartomány törvényei szerint, amelyek szabályozzák a beszedési ügynökségek magatartását, ha a törvény igazgatásáért felelős személyek nem hajtják végre megfelelően.

iv. illegális, ha egyszerre két különböző beszedési ügynökségtől fogad behajtási hívásokat

a beszedési hívásokat fogadó kanadaiak gyakran panaszkodnak arra, hogy több beszedési ügynökségtől fogadnak hívásokat ugyanazon adósság tekintetében. Valójában ez ritkán fordul elő. Először is, jogellenes, ha a hitelező egyszerre több beszedési ügynökségnél gyűjtési számlát helyez el. Másodszor, a beszedési Ügynökségnek nem érdeke olyan számla összegyűjtése, amelyért nem térítik meg.

a hitelezők általában egy meghatározott gyűjtőügynökségnél vezetnek számlát a beszedésekhez előre meghatározott ideig; általában valahol hat és 12 hónap között. Egy bizonyos ponton, ha a számlát nem fizették ki, a hitelező visszahívja a számlát, és egy második beszedési ügynökséghez helyezi. Eszerint, a fogyasztó egy héten keresztül hívásokat fogadhat az ABC gyűjtőügynökségtől, majd a következő héten hívásokat fogadhat az XYZ gyűjtőügynökségtől.

V. Mi az esélye annak, hogy beperelnek egy nem fizetett számla miatt?

fontos megérteni, hogy a beszedési ügynökségeket jutalék alapján kompenzálják. Ennek megfelelően, tekintettel a peres eljárásokkal járó jelentős költségekre, annak esélye, hogy egy beszedési ügynökség a hitelező nevében pert indít a fogyasztóval szemben, meglehetősen távoli. Ha be kell perelni, akkor sokkal valószínűbb, hogy az eredeti hitelező vagy adósság vevő beperelte. Adósság vásárlók gyakran perelni fájlokat, mert lehet, hogy csak fizetett fillérekért a dollár, hogy megvásárol egy kifizetetlen számla. Továbbá a hitelezők sokkal nagyobb valószínűséggel perelni az egyén olyan körülmények között, amikor egy személy tulajdonában ingatlan az ő nevét.

II.rész: elévülési idő

attól függően, hogy milyen típusú tartozással tartozol, és mennyi idő telt el az utolsó fizetésed óta, elkerülheted az adósság kifizetését. Ez összetett téma lehet, és bárki, aki el akarja kerülni az adósság megfizetését az elévülési idő lejárta miatt, javasoljuk, hogy beszéljen egy ügyvéddel, aki engedéllyel rendelkezik a tartományában a jog gyakorlására.

I. áttekintés

a fedezetlen fogyasztói adósságok tekintetében Kanada Minden tartománya és területe elfogadott egy törvényt, amely lehetővé teheti a fogyasztó számára, hogy bizonyos idő elteltével elkerülje az adósság megfizetését. Ezeket a törvényeket Elévülésnek nevezik. Az elévülés közpolitikai indoka a kereskedelem megkönnyítése és a piac biztonságának megteremtése.

ii. elévülési idő Kanadában

az elévülési idő hossza tartományonként jelentősen eltér. A kanadaiak többsége, azonban, olyan tartományban élnek, ahol az elévülés 2 Évek. Quebecben ez három év. Manitobában, New Brunswickban, Newfoundlandban, a Prince Edward-szigeten és a három területen az elévülési idő hat év.

az elévülési idő semmilyen segítséget nem nyújt azoknak, akiknek bizonyos típusú adósságai vannak:

1. biztosított adósság (pl.
2. Fedezetlen tartozás, ha a hitelező a fogyasztóval szemben ítéletet hozott
3. Fedezetlen tartozás, ha a hitelező a vonatkozó elévülési idő lejárta előtt pert indított a fogyasztóval szemben
4. gyermektartásdíj vagy házastársi támogatás
5. csalásból eredő tartozások
6. bírósági pénzbírság
7. pénzbírságok a fogyasztóval szemben a kormány
8. diákhitel

III. Öt legfontosabb tény az elévülési idővel kapcsolatban

1. a vonatkozó elévülési idő az a tartomány vagy terület, ahol Ön él
2. az óra a ki nem fizetett számláján az elévülési időn belül, valamikor az utolsó befizetés időpontját követő hat hónapos időszakban kezdődik
3. az elévülési időn belül-az elévülési idő lejárta előtt—újraindíthatja az órát (a) az adósság írásbeli elismerésével, vagy (b) részleges kifizetéssel
4. egyes tartományok szüneteltetik az elévülési idők futását bizonyos időszakokban a Covid-19 pandemic
5. az elévülési idő lejárta nem jelenti azt, hogy a ki nem fizetett számlát megbocsátják, hanem egyszerűen hatékony védelmet nyújt a fogyasztónak, amelyet fel lehet használni a bírósági perek védelmében

III.rész: a hitelinformációs ügynökségeket szabályozó tartományi törvények

a hitelezők hiteljelentéseket használnak annak eldöntésére, hogy hitelt nyújtanak-e egy magánszemélynek és milyen kamatlábbal. A hitelinformációs ügynökségek hitelképességet rendelnek egy adott egyénhez. Minél magasabb egy személy hitelképessége, annál könnyebb hitelt szerezni, és annál olcsóbb a hitel megszerzésének kamatlába.

a hiteljelentések részleteket tartalmaznak az egyén hiteltörténetéről, beleértve a kifizetetlen számlákat, a bírósági ítéleteket, a hiteltanácsadási programokba való beiratkozást vagy a szövetségi csődtörvény szerinti bejelentéseket.

a hiteljelentéseket a munkáltatók is felhasználhatják, amikor eldöntik, hogy felvesznek-e valakit. Továbbá, a bérbeadók hivatkozhatnak a hiteljelentésekre, amikor döntést hoznak arról, hogy lakóegységet bérelnek-e a kérelmezőnek.

a hitelinformációs ügynökségeket Kanada tartományi kormányai szabályozzák. Két nagy hitelinformációs Ügynökség van Kanadában, az Equifax Canada és a TransUnion.

az ontariói törvények szerint a kifizetetlen számlát az utolsó fizetés napjától számított hét éven belül el kell távolítani a fogyasztó hiteljelentéséből. Minden más tartományban, a kifizetetlen számlának az utolsó kifizetés napjától számított hat éven belül le kell esnie a fogyasztó hiteljelentéséből. Az Equifax Canada politikája az, hogy az utolsó kifizetés napjától számított hat évvel eltávolítja a kifizetetlen számlákat az ontariói lakosok hiteljelentéseiből.

egyes etikátlan beszedési ügynökségek és adósságvásárlók úgy járhatnak el, hogy egy számla megjelenjen egy személy hiteljelentésében azon időpont után, amikor jogilag le kell adnia hiteljelentését. Ez a gyakorlat törvénytelen és rágalmazásnak minősül.

Navigálás a folyamatban

ha kommunikációt kap egy számlagyűjtőtől, akkor hasznos néhány jegyzetet készíteni, hogy tisztában legyen az állítólagos tartozással, a hitelező nevével, a tartozás összegével és a számlagyűjtő elérhetőségével. Hasznos tudni azt is, hogy a hitelezője ítéletet kapott-e Ön ellen az állítólagos adóssággal kapcsolatban.

fontos megérteni, hogy nincs jogi kötelezettsége a számlagyűjtővel való beszélgetésre. Továbbá, törvénytelen, hogy a számlagyűjtő nyilvánosságra hozza az adósság fennállását bárkinek, kivéve azt a személyt, aki jogilag felelős az adósságért. A számlagyűjtők, azonban, jogosult bárkivel beszélni annak érdekében, hogy megpróbálja megszerezni az elérhetőségét annak a személynek, aki számlával tartozik.

ha beszedési hívásokat kap, akkor érdemes kapcsolatba lépnie egy engedéllyel rendelkező fizetésképtelenségi megbízottal, hogy megvitassa a jelenlegi adóssághelyzet kezelésére szolgáló különféle lehetőségeket.

kap egy ingyenes konzultáció az Ön közelében. Torontótól Quebecig mindenhol vannak megbízottaink. Válaszoljon a kérdéseire.