ha saját otthona van, és a saját tőkéjéhez szeretne hozzáférni az adósság konszolidálásához vagy bizonyos vásárlásokhoz, ezt különböző módon teheti meg. A tőke felszabadításának egyik módja egy második jelzálog. Mielőtt azonban jelentkezne, meg kell értenie, hogyan működnek.
mi a második jelzálog?
a második jelzálog egy további lakáshitel, amelyet egy másik hitelezőtől kap egy olyan ingatlanon, amely már rendelkezik jelzáloggal. Háztulajdonosként egyszerre fizet mind a második, mind az elsődleges jelzálogkölcsönökre.
amikor egy második jelzáloggal felszabadítja otthonában a saját tőkét, az ingatlan értékének több mint 80% – át nem érheti el. Tegyük fel például, hogy otthona jelenlegi piaci értéke 500 000 dollár, és még mindig 300 000 dollárral tartozik az első jelzáloghitel után. Ez azt jelenti, hogy a második jelzálog nem haladhatja meg a 100 000 dollárt.
referenciaként a képlet így néz ki:
jelenlegi piaci érték X 0.80-fennmaradó jelzálog egyenleg = második jelzálog limit
a fenti példa segítségével a számok így néznek ki.
500 000 USD X 0.80 = $400,000
$400,000 – $300,000 = $100,000
érdemes megjegyezni, hogy a legtöbb nagy pénzügyi intézmény nem kínál második jelzálogkölcsönt. Ha még mindig érdekli az egyik, el kell mennie egy magánhitelezőhöz, vagy konzultálnia kell egy jelzálogközvetítővel.
Díjak és kamatok a második jelzálog
amikor kapok egy második jelzálog, Te hozzá egy másik hitelező, hogy a cím az ingatlan, így nem lesz további díjakat, hogy meg kell vizsgálni, beleértve:
- adminisztrációs díjak
- értékelési díjak
- Title search
- Title insurance
- jogi díjak
ezen felül a második jelzáloghitelre felszámított kamatláb valószínűleg magasabb lesz, mint az első jelzáloghitelnél, mert a kiegészítő jelzáloghitelező a második helyet foglalja el az ingatlan címében. Ha úgy döntesz, hogy az alapértelmezett, és az otthoni értékesítik, az eredeti hitelező kap fizetett első. Más szavakkal, a második hitelező további kockázatot vállal,ezért díjat számítanak fel Önnek.
hogyan jogosult a második jelzálog
mivel a második jelzálog egy másik hitel, akkor kell, hogy jogosult, mielőtt jóváhagyják. A következő információk a hitelezők figyelembe veszik.
- saját tőke épült. Meg kell adnia az elsődleges jelzálog adatait, hogy a második jelzáloghitelező láthassa, mennyi saját tőkéje van.
- jövedelem ellenőrzése. A hitelezők látni akarják, hogy állandó foglalkoztatása van-ez lehet foglalkoztatási levél vagy közelmúltbeli fizetési csonkok formájában.
- hitel pontszám. A hitelezők a minősítési folyamat során ellenőrzik hiteltörténetét. Minél magasabb a hitel pontszám, annál jobb.
- ingatlan értéke. Szüksége lesz egy értékelésre az aktuális ingatlanérték meghatározásához.
érvek és ellenérvek a második jelzálog
második jelzálog nem különbözik bármely más fogyasztói termék odakinn. Meg kell tennie a kutatást, és figyelembe kell vennie az előnyöket és hátrányokat, mielőtt alkalmazná.
előnye a második jelzálog
- akkor jogosult még a rossz hitel.
- a nyitott tőke bármire felhasználható, beleértve az adósság visszafizetését, az otthoni felújításokat és a váratlan költségeket.
- elérheti akár 80% az értékelt otthoni érték.
hátrányok a második jelzálog
- akkor fizet magasabb kamatok, mint az elsődleges jelzálog.
- drágább, mint más lehetőségek.
- a második jelzálog hozza meg egy lépéssel közelebb a nemteljesítő, mivel most tartozol két hitelezők.
alternatívák a második jelzálog
második jelzálog drága, de lehet, hogy jobb az Ön számára, ha van egy gyenge hitel pontszám, és nem jogosultak az alábbi lehetőségek közül bármelyik.
” tovább: Hogyan ellenőrizze a hitel pontszám
Home equity hitelkeret
a home equity hitelkeret (HELOC) általában a legolcsóbb lehetőség, ha azt szeretné, hogy kinyit az otthoni saját tőke. A HELOC egy forgó hitelkeret, amelyet otthona biztosít, így alacsonyabb kamatlábat kap. Elérheti akár 65% – a az otthoni érték egy HELOC, de akkor is meg kell tényező a fennálló jelzáloghitel. A kettő kombinációja nem haladhatja meg otthona jelenlegi piaci értékének 80% – át.
kevert jelzálog
a kevert jelzálog egy népszerű lehetőség a lakástulajdonosok, akik látták kamatlábak alá esik, amit ők jelenleg fizet. A vegyes jelzálog megszerzésével elérheti otthonában a saját tőkét, és / vagy alacsonyabb kamatlábat kaphat. A kapott kamatláb a meglévő jelzálogkamatláb és a jelenlegi kamatlábak közé esik. Ezért a kevert kifejezés. Mivel technikailag megtartja a jelzálogot, elkerülheti az előtörlesztési díjakat.
bár drága, a második jelzálog még mindig olcsóbb lehet, mint más fogyasztói hiteltermékek, például hitelkártyák, autóhitelek, sőt fedezetlen hitelkeretek is. Ideális esetben csak akkor használjon Második jelzálogot az adósságkonszolidációhoz, ha nincs más lehetőség.