sok vállalat 401 (k) – et kínál alkalmazottainak, és sokan további ösztönzőként is kínálnak vállalati egyeztetést. A 401 (k) company match az a pénz, amelyet a munkáltató hozzájárul a nyugdíjszámlájához, általában a saját hozzájárulásai alapján, és a jövedelem bizonyos százalékában.
itt egy közelebbi pillantást, hogyan 401(k) cég megfelelő működik, és hogy mennyi Ön és a munkáltató képesek hozzájárulni a 401 (k) minden évben.
kép forrása: Getty Images.
hogyan működik a 401(k) mérkőzés
az alkalmazottak általában fizetésük egy százalékával járulnak hozzá a 401(k)s-hez, és a legtöbb munkáltató, aki egyezést kínál, szintén hozzájárul a munkavállalók jövedelmének százalékához. Egyes vállalatok dollár – dollár mérkőzéseket kínálnak, ahol a munkáltató 1 dollárral járul hozzá minden 1 dollárhoz, amelyet a munkavállaló hozzájárul a 401(k) – hez, de gyakoribbak a részleges egyezési százalékok. Ez azt jelenti, hogy a vállalat megegyezik a munkavállaló hozzájárulásának egy részével, például 0 dollárral.50 minden $1 a munkavállaló hozza be a 401 (k).
függetlenül attól, hogy a megfelelő struktúra, a munkáltató valószínűleg sapka a mérkőzés egy bizonyos százalékát a jövedelem. Például a munkáltató 0,50 dollárt fizethet minden 1 dollárért, amelyhez hozzájárul, a fizetésének 6% – áig. Tehát, ha évente 50 000 dollárt keres, a fizetésének 6% – a 3000 dollár. Ha hozzájárul, hogy sok a 401 (k), a munkáltató hozzájárul a fele az összeg — $1,500 szabad pénz—, mint a mérkőzés. Ha a vállalat részleges mérkőzés helyett dollár-dollár mérkőzést kínálna, akkor 3000 dollárt adna az évre. Ön szabadon hozzájárulhat több mint $3,000, ha azt szeretnénk, hogy, de nem kap semmilyen további mérkőzés a cég.
a vállalatok gyakran előírnak egy megszolgálási ütemtervet, amely meghatározza, hogy mikor kell megtartania a munkáltató által befizetett pénzeszközöket, ha elhagyja a társaságot. Az azonnali megszolgálás azt jelenti, hogy minden munkáltatói hozzájárulást meg kell tartania a 401(k) – hez, amint megszerzi őket, de ez ritka. Ez sokkal gyakoribb, hogy cliff megszolgálás, ahol elveszíti az összes munkáltató kiegyenlített alapok, ha elhagyja a céget, mielőtt már ott dolgozott egy bizonyos számú éve. Van Osztályozott megszolgálás is, amelynek során a vállalat minden évben kiadja Önnek a mérkőzés egy részét — például 20% az első év után, 40% a második év után stb.
minden vállalatnak megvan a saját illesztési módszertana és megszolgálási ütemterve, ezért beszéljen a munkáltatójával, ha nem biztos benne, hogyan működik a 401(k) mérkőzés.
hozzájárulási korlátok
legfeljebb 19 500 dollárral járulhat hozzá a 401(k) 2021-ben (legfeljebb 20 500 dollár 2022-ben) vagy 26 000 dollár (legfeljebb 27 000 dollár 2022-ben), ha 50 éves vagy annál idősebb. A kormány a teljes éves hozzájárulást 58 000 dollárra korlátozza 2021-ben, vagy 64 500 dollárra, ha 50 éves vagy annál idősebb, amely magában foglalja a választott halasztásokat és a munkáltató által egyeztetett pénzeszközöket. Ezek a hozzájárulási korlátok egyenként 1000 dollárral emelkednek 2022 – re.
a legtöbb embernek nem kell aggódnia, hogy eléri ezeket a hozzájárulási korlátokat, de a magas keresetűeknek figyelniük kell rájuk. Ha cége dollár-dollár mérkőzést biztosít a fizetésének legfeljebb 6%-án, és évente 350 000 dollárt keres, akkor előfordulhat, hogy nem tudja igényelni a teljes mérkőzést, mert ehhez 21 000 dollárt kellene elkülönítenie, ami több, mint amennyit megengedhet, hogy hozzájáruljon a 401(k) – hez 2021-ben vagy 2022-ben, ha 50 évesnél fiatalabb.
a kormány adók hozzájárulások felett az éves limit egyszer az évben, hogy a hozzájárulás, majd újra, amikor visszavonja a forrásokat a nyugdíj. Legyen tisztában azzal, hogy milyen közel van az éves korlátokhoz, és vonja vissza a felesleges hozzájárulásokat az adózási határidő előtt a kettős adóztatás elkerülése érdekében.
ha úgy találja magát az éves 401 (k) hozzájárulás limit az év, és még mindig szeretné, hogy félre több pénzt a nyugdíj, akkor mindig nyit egy IRA, és egy kis pénzt ott is.
a company 401(k) mérkőzés nagyszerű kiegészítője a személyes hozzájárulásoknak, de meg kell értened, hogyan működik a tiéd, hogy a legtöbbet hozhasd ki belőle. Kérdezze meg munkáltatóját, hogy megtudja, milyen típusú illesztési rendszert használ, majd törekedjen a teljes mérkőzés elérésére, miközben figyelembe veszi az éves hozzájárulási korlátokat.