Hogyan költjük el a pénzünket, és különböző módon befektetni a tiéd

míg a cikk címe azt sugallhatja, hogy meg akarom mutatni, hogyan kell költeni az összes pénzt, ez tényleg egy cikket a különböző módon befektetni a nehezen megkeresett készpénzt.

beszéljünk arról, hogy szavazzunk a dollárjaiddal, gazdag és teljes életet éljünk, és megértsük az emberi lét törékenységét*.

*sajnálom, hogy minden az én emlős és erszényes olvasók odakint. Legközelebb fedezlek!

a különböző módon befektetni a pénzt

hogy kapsz egy kis háttér, a feleségem, Caroline, és én töltött az elmúlt néhány évben agresszíven kifizető ki $124,000 adósság.

elolvashatja a teljes adósság pay-off utazás itt. TL; DR: ez idő alatt néhány fontos változtatást hajtottunk végre a kiadási szokásainkban, amelyek közül az egyik legfontosabb az volt, hogy felsoroljuk az összes kiadásunkat, és alaposan megvizsgáljuk, hol vagyunk túlköltekezés és változtatásokra van szükség. (Pro tipp: ezt a gyakorlatot néhány havonta egyszer végezzük, hogy megbizonyosodjunk arról, hogy nem esünk le a pénzügyi kocsiról.)

az egyik kérdés, amelyet a legtöbbet kaptam, miután adósságmentessé váltunk, a következő volt:

most mit csinálsz a pénzeddel??

ez egy nagyszerű kérdés, és szeretném kibővíteni ennek a cikknek a címét, és segíteni a pénzed elköltésében, vagy legalább megmagyarázni a gondolkodási folyamatot, amely a mi költésünk mögött áll.

az első lépés a befektetés és a növekvő pénzt, hogy fedezze az összes bázisok

elég jómódú (értsd: gazdag) emberek és nem kérges pénzügyi tervezők ismételte ugyanazt a dolgot újra és újra, így végül elkezdtem hallgatni és alkalmazza a tanácsot.

mit ismételgettek? Forró tőzsdei tipp volt? Egy sima befektetési stratégia?

nem. Nagyon unalmas volt. Mindenki a biztosításról beszélt.

nem érti a biztosítás értékét, amíg valóban szüksége van rá, és addigra már túl késő.

gépjármű-biztosítás

persze, szinte mindenki, aki ezt olvassa, valószínűleg már rendelkezik autóbiztosítással. De … megvan a megfelelő mennyiségű lefedettség? Tudod, hogy a levonható, ha úgy döntesz, hogy egy baleset (és van egy puffer készpénz megtakarított fedezésére, hogy levonható)? A legfontosabb: lehet, hogy fizet a legolcsóbb lefedettség lehetséges, de tudna fizetni csak néhány extra dollárt, hogy így több lefedettség?

a GEICO autó biztosítási kötvény volt tisztességes lefedettség minden hónapban a $78 voltunk fizet. De további vizsgálat után azt találtuk, hogy megnégyszerezhetjük a lefedettségünket, felére csökkenthetjük a levonható összeget (5000-2500 dollár), és havonta csak 9 dollárt költhetünk. Igen, 9 dollár. Csak alapján a $ 2,500 kisebb levonható, hogy extra $9 megéri a következő 23 évben (2500/9, majd osztva 12).

életbiztosítás

mindig feltételeztük, hogy az életbiztosítás teljes átverés. A hátrafésült hajú fickók rosszul illeszkedő öltönyben próbálnak rávenni, hogy vegyél valamit, amit soha nem használnál. Ez volt, amíg azt mondták, egész életbiztosítás*, és hogyan nem csak épít egy politika, hogy a házastárs (vagy a család) részesülhet, ha át a következő élet, de azt is fel lehet használni, mint egy befektetési számla (nettósítás 3-5% hozamot évente).

most lehet, hogy olyan vagy, mint én néhány évvel ezelőtt, és nincs házastársad, akire gondolhatnál, amikor meghalsz. De fogadok, hogy vannak családtagjai, akik profitálhatnak a kötvényből, ha elutazik a már nem Élő Expresszre. Ne feledd, ez is befektetés.

Keressen egy ajánlott pénzügyi tanácsadót (egy barátjától), és beszéljen velük az életbiztosításról. Kerülje az életbiztosításba történő befektetést bárkitől,aki kéretlenül hív.

*szeretnék rámutatni, hogy az egész életbiztosítás is kap egy rossz rap az Interneten. Ön is megtalálja távú életbiztosítás a keresések. Őszintén, minden pozitív cikket az egész élet, tudtam találni egy versengő negatív. A nap végén bíztam azokban az emberekben, akik ezt ajánlották nekem (közeli barátok és üzleti ismerősök), és egyikük sem részesült anyagilag. Nekem ez elég.

az Oh-Shit-Everything-Went-Cray-Cray-Alap (más néven a megtakarítások biztonsági hálója)

hozza be a “szundi” riasztást. Szeretném, ha tudnád, kedves olvasó, utálom a megtakarítás gondolatát. Tényleg. Erről egy pillanat alatt többet fog olvasni. Jobban utálom azonban azt a gondolatot, hogy pénzügyi fojtogatásban vagyok, ha valami rosszul megy az életben, mint a megtakarítások gondolatát.

amikor befejeztük az adósságból való kilépést, az egyik első dolog, amit tettünk, egy készpénztartalék (megtakarítás) létrehozása volt. Itt nincs kipróbált szabály, de három hónapos kiadásokat akartunk megtakarítani, mint “Ó, szar, minden cray cray” alapot. Ez lett az első dolog, amire pénzt tettünk, miután kifizettük az összes adósságunkat. Összeszedtünk minden dollárt—és betettük—és ez a kulcs-egy bankszámlára, ami nem ugyanabban a bankban volt, mint a többi számlánk. Ezt a külső biztonsági háló fiókot ritkán látjuk és soha nem érintjük meg (és így kell lennie). A nyugalmat úgy érezzük, hogy ez a 3 hónapos párna teljesen fantasztikus, és valamit meg kell tennie magának.

a következő lépés az, hogy éld a “gazdag életedet”, és fektess pénzt a boldogságod növelésére

amióta az eszemet tudom, soha nem hittem a nyugdíjra való megtakarításban. Élvezem a munkát, amit csinálok, és Szeretném élvezni az életemet. Ez azt jelenti, hogy nem fektetek be hosszú távon? Nem, de nem veszek be ugyanazokat a hosszú távú befektetési terveket, mint mások, mert nem kell. (Erre egy pillanat alatt rátérünk.)

.. mély kérdés figyelmeztetés: Ha tudnád, hogy a jövő héten meg fogsz halni, nem változtatnál meg mindent az életedben??

természetesen, ugye?? Most nem mondom, hogy költsd el az összes nehezen megkeresett pénzt Faberge tojásokra, pazar utakra stb. De elmondom neked, hogy az életünket azzal az elképzeléssel éljük, hogy az emberek törékeny lények. Könnyen megbetegszünk. Elkaphatunk valami véletlenszerű betegséget, és a hosszú életről szóló álmaink egy pillanat alatt összezúzódhatnak.

számomra ez valójában egy kicsit rövidlátó gondolni élő gazdag élet csak akkor, ha sokkal idősebb. Tehát itt van néhány dolog, amit prioritásként kezelünk a költségvetésünkben:

utazási költségvetés

amikor befejeztük az összes adósságunk kifizetését, tudtuk, hogy egy nagy utat akarunk ünnepelni. “Moneymoon” – nak hívtuk (okos, tudom), és egy bakancslistás útra indultunk Tahitire. Igen, barátaim, víz feletti bungalók, meg minden. Ez volt az egyetlen nagy utazásunk abban az évben. Egy út. A többi utazás, amelyet tettünk, mind közúti utazás alapú volt (olvassa el: vezetés autónkban olcsó Airbnb-kbe vagy kisállatbarát szállodákba).

(kötelező Tahiti fotó, sajnálom, nem sajnálom.)

mivel minden évben egy kicsit több pénzt kerestünk, az utazási költségvetésünk nőtt, de minden évben gondolkodunk rajta, és őszinték vagyunk magunkkal a prioritásainkkal kapcsolatban. Volt idő, amikor az éves utazási költségvetésünk 0,00 dollár volt, mert nem volt pénzünk költeni, és valószínű, hogy ez újra megtörténhet, ha valami érdekesebb felbukkan a radarunkon.

félprofi tip: Ha úgy érzi, hogy a 0,00 dolláros utazási költségvetési helyen van, azt javaslom, hogy használjon olyan megtakarítási alkalmazást, mint a makk. Ingyenesen használható, és fel tudja kerekíteni a napi / heti vásárlásait, hogy itt-ott kis pénzt takarítson meg. Azt is beállíthatja havi kivonás (van $50 a miénk). Tavaly a makk számlám több mint 1100 dollárt halmozott fel anélkül, hogy még gondoltam volna rá! Bumm. Utazási költségvetés.

ismétlődő örömkiadások (más néven havi szórakoztató költségvetés)

úgy gondolom, hogy az emberek (talán olyan emberek, mint te) bűnösnek érzik magukat azért, mert vacsorázni vagy moziba mennek (vagy pénzt költenek más diszkrecionális dolgokra), mert nem költségvetnek rá.

ha van egy ötleted arról, hogy mit költhetsz a nem szükségszerűségekre, létrehozol egy sapkát, és akkor nem érzed a bűntudatot, hogy elköltötted.

havonta 1000 dolláros költségvetésünk van a szórakozásra. Ez magában foglalja:

• étkezés ki
• moziba járás
• helyi kávézók látogatása
• Egyéb

költségvetésünk nem 1000 dollárnál kezdődött. Néhány évvel ezelőtt ez körülbelül 150 dollár volt, és havonta egy finom ételt és egy moziestet tartalmazott.

itt van az igazán fontos dolog ebben a kiadási kategóriában: ez az egyik dolog, ami életünk leginkább ismétlődő örömét hozza nekünk. Új éttermek felfedezése. Látva műalkotások a nagy képernyőn (vagy csak hatalmas robbanások és 360-Serpenyők, köszönhetően Michael Bay). Mi költségvetés ezt a boldogságot az életünkbe, és hihetetlenül szándékos róla.

gyakran gondolok Ricardo Semler “terminális napokról” szóló TED-előadására, és arra, hogy ez mennyire hasonlít ahhoz a gondolathoz, hogy szándékosan gondolkodunk arról, hogyan töltjük az időnket. Ez egy parafrázisa annak, ahogy Ricardo mondja:

“hétfőn és csütörtökön megtanulom, hogyan kell meghalni. Végső napjaimnak hívom őket. A családomban sok ember halt meg melanómában, és arra gondoltam, hogy egy nap egy orvos előtt ülhetek, aki megnézi a vizsgáimat, és azt mondja: a dolgok nem néznek ki túl jól. 6 hónapod van hátra. És elkezdtem gondolkodni azon, hogy mihez kezdenél ezzel az utolsó kis időmmel, amim maradt. Töltsön több időt a gyerekekkel? Látogassa meg ezeket a helyeket? Fel-le hegyekbe? Mindannyian azt gondoljuk, hogy mindent megteszünk, amit nem tettünk meg, amikor nem volt időnk. De úgy döntöttem, hogy valami mást fogok csinálni. Nem fogom megvárni, amíg halálos betegséget diagnosztizálnak. Ehelyett minden hétfőn és csütörtökön, egész évben azt teszem, amit akartam, mintha végső diagnózist kaptam volna.”

Pivotal Money Mindset Shift: Mi Lenne, Ha Először Magadba És Ötleteidbe Fektetnél Be?

csináltam ezt a természet, ameddig csak emlékszem, de a barátom Greg Hartle elmagyarázta nekem oly módon, hogy több értelme, mint egy vállalkozás tulajdonosa. Átfogalmazom, de azt mondta, hogy ennek valamilyen változata…

“fektesse be pénzét saját projektjeibe, mert ellentétben a részvényekkel, kötvényekkel és más szokásos befektetésekkel, általában élvezheti a hozam 100% – át (vagy többet!)”

ez a gondolkodásmód, hogy magamba fektessek, drasztikusan megváltoztatta a gondolkodásomat, különösen akkor, amikor elkezdem értékelni egy új projekt felvételét. Igen, az új projektek fényesek és szórakoztatóak, és mindenféle dopamin-választ adnak, de nyomással, stresszel és egy egész halom munkával is járnak. Olyan munka, amely nem biztos benne, hogy megtérül.

fektessen be a már működő projektekbe: a Teachery esettanulmány és növekedési terv

számomra a Teachery egyike azoknak a projekteknek, amelyekbe folyamatosan befektetek, és saját hosszú távú befektetésemnek tekintem. Ha nem tudod, a Teachery egy online tanfolyam szoftver, amelyet 2014-ben alapítottam, és mindig is mellékprojekt volt.

az utóbbi időben azonban elkezdtem gondolkodni a kiszámíthatóbb havi jövedelem létrehozásán, és a Teachery volt a logikus kiindulópont (különösen, ha a “fektess be magadba először” mantrát használod).

itt van, hogy a számok lebontják, amikor a befektetés időt és energiát (ami egy másik formája valuta) a Teachery:

• aktuális időt töltött hetente dolgozik Teachery (support/dev) : 3-5 óra
• jelenlegi havi bevétel (aka MRR): $6,000 (ish)
• jelenlegi havi fizető ügyfelek: 120 (ish)
• befektetés egy második fejlesztőbe, hogy javítsuk funkcióinkat: $18,000*
• befektetés a tervező vértezze fel a megjelenés: $3,000
• beruházás időm: 2-3 további órát hetente

cél: növelje Teachery havi ismétlődő bevétel (MRR) 3-4x a következő évben

a beruházás az idő és a pénz a Teachery megtérül négy hónap, ha semmi sem változik. De tudom, hogy a dolgok megváltoznak, mert a pénz, amit költünk, olyan dolgokra irányul, amelyeket potenciális ügyfeleink kérnek (de amit jelenleg nem kínálunk, így elveszítjük üzleti tevékenységüket).

az ügyfelek és a bevételek 3-4-szeres növekedésével 6000 MRR – ről 18 000-24 000 MRR-re (vagy évente 72 000 dollárról 216 000 dollárra) megyünk. Nincs olyan részvény vagy alap, amelybe beteheti a pénzét, amely 300% – os potenciális növekedést eredményez! Plusz …

az egyik legjobb dolog a saját projektbe történő befektetésben (például a tanításban) az, hogy senki sem tudja kihúzni alólad.

Öné. Te irányítod. Ez a te játszótered, és senki sem tudja ellopni a pattogó labdádat.

van egy projekt, amely már bevételt, hogy szüksége van egy kis szeretet? Talán egy kis befektetés és egy kis idő elősegítheti vállalkozását?

*a 18 000 dollár egy második fejlesztőt vett fel hat hónapra. Az összes munkát magunk is elvégezhettük volna, de korlátozott időbeli befektetésünk miatt ez rendkívül felgyorsította ütemtervünket!

befektetés új és nagyobb ötletekbe: BuyMyFuture / BuyOurFuture esettanulmány

lehet, hogy nincs olyan szoftverterméke, mint a Teachery, amelybe befektethet, de lehet, hogy van egy nagy ötlete, amely nap mint nap gyötri a gondolatait. Volt néhány ilyen az évek során, de legutóbb a BuyOurFuture volt ez a projekt.

a BuyMyFuture kezdeti ötlete az volt, hogy maximális ügyfélértéket biztosítson nekem a projektjeimért (1000 dollár ügyfelenként), és maximális “Jason projektértékét” az ügyfeleimnek (fizessen nekem egyszer, kapja meg az összes jelenlegi és jövőbeli cuccomat).

amikor elkezdtem futtatni a számokat, hogy mi lenne ahhoz, hogy a BuyMyFuture valósággá váljon, a költségek felhalmozódtak. Mennyi, kérdezed? Alig van 9000 dollár. Ez magában foglalta:

• Weboldal tervezés és fejlesztés
• promóciós videó
• jogi díjak
• promóciós termékek
• szoftver (podcast tárhely, weboldal Tárhely stb)

annak ellenére, hogy ez a 9000 dollár félelmetes szám volt, tudtam, hogy a saját ötletem befektetése lesz, amelyből a hozamok 100% – át kapom.

Szóval, mi történt?

• a BuyMyFuture első indításakor 178 000 dollár bevételt szereztem.
• a második indításkor 123 000 dollár bevételt értem el.
• a harmadik dob (BuyOurFuture), tettünk $107,000 bevétel.

ez az első 9000 dolláros beruházás végül két év alatt több mint 408 000 dollárt hozott nekem. Mutasson nekem egy részvényt, befektetési alapot vagy bármely más tipikus befektetést, amelynek ilyen típusú azonnali megtérülése van.

most, természetesen, nem minden ötlet sül el, és a végén hozza a több százezer dollárt. Olyan ötleteket követtem, amelyek alig törtek meg. Voltak ötleteim, amik pirosban kötöttek ki. De a fontos módja annak, hogy nézd meg ezt az, hogy nem tesz az összes tojást egy kosárba (változatossá, ahogy mondják), és hogy csinálsz dolgokat, hogy ténylegesen ellenőrzik az eredmény (bizonyos mértékig).

a saját ötleteimbe fektetek be, nem pedig olyanokba, ahol a hét bármely napján nincs ellenőrzésem.

*osztom a bevételi számokat, mert nyilvánvalóan nagyobbak és félelmetesebbek. A profitszámokat azonban érdemes megosztani az átláthatóság érdekében:mindhárom BuyMyFuture bevezetésének teljes költsége 105 000 dollár. A teljes nyereség akkor 303 000 dollár.

Hol “Szavazol A Dollároddal?”

ez a téma egyre fontosabbá vált számomra, mivel hosszabb ideig voltam a vállalkozói játékban.

ha teljesen őszinte vagy magaddal, tényleg több nagy dobozos üzletet akarsz látni a világon? Több hatalmas vállalat, amelyek annyi profitot préselnek ki alkalmazottaikból és termékeikből? Vagy inkább a világot megváltoztató vállalkozások, az iparágat megzavaró vállalkozók támogatására költené a pénzét, vagy talán csak egy kézzel készített márkát, amelyet egy srác és családja vezet?

miért van egy “Ugmonk költségvetés”

Jeff Sheldon indított egy egyszerű ruházati cég körül ugyanabban az időben kezdtem én IWearYourShirt ötlet 2008-ban. Cége, az Ugmonk ötlete az volt, hogy jól megtervezett és kiváló minőségű ruházatot hozzon létre (ahelyett, hogy hozzájárulna a gyors divat világához, amely a lehető legolcsóbbá és középszerűvé teszi a dolgokat).

az Ugmonk kezdete óta minden évben vásároltam valamit Jeff-től. Legyen szó pólóról, egérpadról, Chemex kávés gallérról vagy az egyik évfordulós készletéről, éves Ugmonk költségvetésem van.

(nem csak pénzt költök Jeff termékeire, néha tartalmat is készítek róluk, mert azt akarom, hogy több ember tudjon róla – a La a Kickstarter a “Gyűjtsön.”)

minimalistaként gyakran nincs szükségem azokra a dolgokra, amelyeket Jeff hoz létre/értékesít, de azt akarom, hogy az Ugmonk márka továbbra is létezzen. Meg akarom tenni, amit csak tudok, hogy megpróbáljam biztosítani, hogy Jeff továbbra is gyönyörű, funkcionális és aprólékosan kidolgozott finomságokat hozzon létre. Ezért van egy Ugmonk költségvetésem*, és ezért lesz továbbra is egy, amíg Jeff irányítja az Ugmonkot.

tegyük fel magunknak a kérdést: miből szeretnél többet látni a világban? Költsd el a pénzed ezekre a dolgokra (és emberekre).

*a legjobb dolog az én Ugmonk költségvetés ez $200 évente. Lehet, hogy ez nem nagy hatással van Jeff alsó sorára, de nagy hatással van rám, ha tudom, hogy évente támogatom Jeffet.

és természetesen ne felejtsük el a jótékonysági adományozást…

a különböző jótékonysági szervezeteknek való adományozás az, amit 2006-ban az első üzletem óta csináltam. Persze, nem volt egy csomó extra pénzt adományozni,de mint egy kisvállalkozás tulajdonosa, tudtam, hogy mekkora hatással lehet egy kis pénzösszeg.

nem tartozom azok közé az emberek közé, akik dicsekednek és osztoznak minden alkalommal, amikor adományozok. Mégis ez egy fontos része az én pénzköltés mantra faragni egy darab változás, hogy megy az emberek, akik jót tesznek a világon.

befektetés nagy. A fészek tojás építése nagyszerű. De ugyanúgy, mint a vállalkozások (például az Ugmonk) támogatása dollárjaival, fontos támogatni azokat az okokat, amelyekben hisz. Ugyanúgy, mint bármi más, ami a pénzköltéshez kapcsolódik, ha a jótékonysági adományozás költségvetését és prioritását helyezi előtérbe, akkor nem kell utólagos gondolattá válnia (vagy ami még rosszabb, az első költség, amelyet csökkent, amikor a pénz szűkös lesz).

• kezdje 100 dolláros költségvetéssel ebben az évben.
• jövőre duplázza meg.
• majd a következő évben ismét megduplázza.

néhány év múlva ezreket fogsz adományozni, és ez egy pozitív szokássá válik, amely nélkül nem tudsz élni.

nézzük összefoglalni a különböző módon befektetni a pénzt

van egy csomó rágni itt, és szeretem összpontosítva lépéseket. Itt a gyors találati lista, hogy mit kell befektetni, és hol költeni a pénzt:

1. Hozd a biztosítások érdekében (autó és az élet)
2. Építsd fel a “Ó szar megtakarítás” egy külön bankszámlán
3. indítsa el az utazási költségvetés
4. hozzon létre egy ismétlődő öröm költségvetés
5. kitalálni, ha van egy aktuális projekt lehet befektetni azonnal
6. keresse meg a nagyobb lehetőségeket, hogy a kockázatokat (és lásd a nagyobb nyeremények)
7. >
8. határozza meg az “ugmonk költségvetését”
9. tegyen félre pénzt jótékonysági adományozásra

olyan korban élünk, amikor mindig több pénzt lehet keresni. Mindig többet dolgozhatsz. De ha valójában nem élvezi az életét, akkor mire szolgál ez az egész?

meg akartam érinteni a hosszú távú befektetéseket, mielőtt pin-kódot helyeznék ebben a cikkben. Teljesen hiszek a” biztonságos ” hosszú távú befektetésekben (mint például az Index alapok, et al). Ebben a pillanatban nincs olyan felesleges készpénzem, amelyet értelme lenne hosszú távú befektetésekre fordítani. Abszolút szerepel a listán-ez csak nem a pénzköltési stratégiánk legfontosabb prioritása (plusz, hogy az egész életbiztosítás hosszú távú befektetésnek számít).

aztán megint … talán soha nem lesz egy unalmas hosszú távú befektetés, mert én mindig létre dolgokat a saját szeretnék befektetni?