FEGLI: a szövetségi alkalmazottak Csoport életbiztosítási Program-II. rész

megértése a szövetségi munkavállalói Csoport életbiztosítási Program, Fegli (2.rész) Edward A. Zurndorfer

<megértése FEGLI Prt. Én

a szövetségi szolgálat teljes munkaidőben vagy részmunkaidőben állandó alkalmazottként történő belépésekor az egyénnek lehetősége van csatlakozni a szövetségi kormány által támogatott Csoportos életbiztosítási programhoz, a szövetségi alkalmazottak Csoportos életbiztosítási programjához (Fegli). A két oszlop második részében, amely elmagyarázza a FEGLI működését, beleértve annak költségeit is, ez az oszlop azt tárgyalja, hogy a szövetségi alkalmazottak hogyan folytatják a fegli lefedettségét nyugdíjazásuk alatt, valamint a FEGLI-vel kapcsolatos egyéb jellemzőket.

jogosultság FEGLI biztosítás, mint egy Annuitant

amikor egy employeeretires a szövetségi szolgálat sem CSRS vagy FERS, a munkavállaló iseligible folytatni FEGLI életbiztosítás egész ő nyugdíjas év, ha a nyugdíjas munkavállaló megfelel az összes alábbi követelményeknek: (1) A employee jogosult nyugdíjba, és ezért kap azonnali CSRS orFERS járadék; (2) a munkavállaló a FEGLI keretében legalább öt évig biztosított, közvetlenül az országspecifikus ajánlások vagy a FERS járadék kezdőnapja előtt, vagy a teljes szolgálati időszak(ok) alatt, amely alatt a munkavállaló jogosult volt biztosításra, ha kevesebb, mint öt év; (3) a munkavállaló nyugdíjazásának napján beiratkozott a FEGLI-be; és (4) a munkavállaló nem alakította át a FEGLI-biztosítást egyéni kötvényre.

65.életév után a BIA biztosítás összegének csökkentése

azoknak az alkalmazottaknak, akik nyugdíjba vonulnak a szövetségi szolgálatból, és jogosultak folytatni FEGLI “alap” életbiztosításukat (az alapbiztosítási összeg vagy a BIA, amely a nyugdíjba vonuló munkavállaló SF 50 fizetése a nyugdíjazás napján, a következő 1000 dollárra és 2000 dollárra kerekítve), ki kell választaniuk a BIA összegét, amelyet 65 éves koruk után folytatni akarnak, vagy nyugdíjba vonuláskor, ha a munkavállaló nyugdíjba vonul 65 éves kor után. A választási lehetőségek: 75% – os csökkentés, 50% – os csökkentés és nem csökkentés. Ne feledje, hogy a FEGLI BIA biztosítás nem csökken, ha a munkavállaló eléri a 65. életévét, és folytatja a szövetségi szolgálatot. Bármelyik csökkentés (ha kiválasztják) a későbbi 65 éves korban vagy a munkavállaló nyugdíjba vonulásának időpontjában következik be.

hogyan működik a 75 százalékos csökkentés

a nyugdíjazás napján a nyugdíjas munkavállaló a BIA-val biztosított. Ha a munkavállaló 65 éves kora előtt nyugdíjba vonul, akkor az annuitant megtartja ugyanannyi BIA-t, és ugyanazt a FEGLI-prémiumot fizeti (32,5 cent / 1000 dollár BIA-fedezet havonta), amelyet az annuitant alkalmazottként fizetett, amíg az annuitant 65 éves lesz. A 65 éves kor elérésekor (vagy a nyugdíjba vonulást követő hónapban, ha a munkavállaló 65 éves kor után nyugdíjba vonul) a BIA havonta csökkenti a BIA 2 százalékát, amíg a BIA a BIA eredeti összegének 25 százalékára nem csökken. Ez a csökkentési folyamat 37,5 hónapot vesz igénybe. A hónapban kezdődik a 2 százalékos csökkentés, és addig folytatódik, amíg az annuitant meghal, az annuitant 0 dollárt fizet a fegli BIA lefedettségért.

hogyan működik az 50% – os csökkentés

a BIA 50% – os csökkentési lehetőségével a nyugdíjba vonuló munkavállaló BIA-ja a nyugdíjba vonulás napján havonta az eredeti BIA 1% – ával csökken, kezdve a nyugdíjas 65 éves korától (vagy a munkavállaló nyugdíjazását követő hónaptól, ha a munkavállaló 65 éves kora után nyugdíjba vonul), amíg el nem éri a BIA 50% – át a nyugdíjba vonulás napján. Ez 50 hónapot, vagy 4 évet és 2 hónapot vesz igénybe. A 75 százalékos csökkentési opcióval ellentétben az 50 százalékos csökkentés nemingyenes. A költség 1 dollár.035 per $ 1,000 lefedettség havonta 65 éves korig (ha a munkavállaló nyugdíjba 65 éves kor előtt) és $0,71 per $1,000 lefedettség havonta, kezdve a hónap után a járadékos lesz 65 éves (vagy a hónap után a munkavállaló nyugdíjba vonul, ha a munkavállaló nyugdíjba 65 éves kor után).

a BIA csökkentésének lehetőségével a nyugdíjazás napján nem csökken a BIA összege. Az annuitant megtartja a teljes Bia összeget a nyugdíjazás során, de lényegesen magasabb prémium költség, mint a BIA alkalmazotti költsége. A No Reduction BIA költsége 2 dollár.455 per $1,000 lefedettség havonta, amíg a annuitant válik 65 éves kor (ha a munkavállaló nyugdíjba előtt 65) és $2,13 per $1,000 lefedettség havonta kezdve a hónap után a annuitant válik 65 éves kor (vagy a hónap után a munkavállaló nyugdíjba vonul, ha a munkavállaló nyugdíjba 65 éves kor után).

Fegli A, B és C opció nyugdíjas fedezetek

azok a nyugdíjba vonuló munkavállalók, akik a nyugdíjba vonulás napján beiratkoztak a Fegli a opcióba (Standard), és akik úgy döntenek, hogy megtartják az A opciót nyugdíjba vonuláskor, ugyanazt a prémiumot fizetik, mint a munkavállalók azonos korukban. A 65 éves kor elérésekor vagy a nyugdíjba vonulást követő hónapban, ha 65 éves kor után nyugdíjba vonulnak, az A opció automatikusan csökkenti minden hónapban a nyugdíjazás előtti összeg 2% – át (2% 10 000 dollár vagy 200 dollár havonta), amíg el nem éri a 2500 dollárt. Az a opciónak nincs prémium költsége, amely csökkenti és folytatja, amikor eléri a 2500 dollárt. Ez automatikus, mivel az A opció nyugdíjazásakor nincs csökkentési választás.

a FEGLI Opciókb (többszörös fizetés) és C (családi lefedettség) esetében a nyugdíjas munkavállalónak ki kell választania, hogy a B és C opció hányszorosát szeretné megtartani a nyugdíjas munkavállaló. Aretiring munkavállaló dönthet úgy, hogy néhány, vagy az összes ilyen többszöröse csökken(“teljes csökkentés”), vagy nem csökken (“nincs csökkentés”) a hónap után age65, vagy a hónap után a munkavállaló nyugdíjba vonul, ha a munkavállaló nyugdíjba után age65. Ez a választás a nyugdíjazáskor történik az Sf2818 űrlap segítségével. Ezenkívül az a munkavállaló, aki 65 éves kora előtt nyugdíjba vonul, az annuitant megkapja az anotice-t, amely második lehetőséget biztosít az annuitant számára, hogy megválasztja a nyugdíjazáskor végrehajtott teljes eredeti csökkentési választás(ok) megtartását, vagy a választások megváltoztatását azáltal, hogy az értesítést az OPM-hez továbbítja.

a” FullReduction ” választás azt jelenti, hogy amikor egy járadékos eléri a 65. életévét, vagy a hónapmiután egy alkalmazott nyugdíjba vonul, ha a munkavállaló 65.életévét követően nyugdíjba vonul, minden egyes multiplestarts csökkentése 2 százalékkal a nyugdíjazás előtti összeg (az összeg azon a napon, amikor a munkavállaló nyugdíjba vonul), amíg az összeg nem csökkent 100 százalékkal ésa végső érték 0 dollár. A csökkentés megkezdéséig az annuitáns fizetugyanazok a díjak, mint aktív alkalmazottak. A díjak a járadékos életkorától függenek.Amikor a csökkentés 65 éves korban kezdődik, vagy a munkavállaló nyugdíjba vonulását követő hónapban, ha a munkavállaló 65 éves kor után nyugdíjba vonul, a prémium visszatartások leállnak, és az Opciók sávja/vagy a C szabaddá válik.

ha a “NoReduction” opciót választja, akkor a B és/vagy C opciók lefedettsége egyáltalán nem csökken.Életkor után 65, az annuitant továbbra is ugyanazokat a díjakat fizeti, mint az activeworkees, az annuitant életkorának megfelelően.

kedvezményezett kijelölése

a FEGLIenrollee-nak ki kell jelölnie egy kedvezményezettet, ha a beiratkozott a FEGLI életbiztosítási bevételét akarja : (1) olyan személynek, cégnek, szervezetnek vagy más jogi személynek kell kifizetni, amely nem szerepel a példa nélküli sorrendben (lásd alább); (2) az elsőbbségi sorrendtől eltérő sorrendben kell kifizetni;vagy (3) A beiratkozott kiskorú gyermekek vagy valaki más számára létrehozott vagyonkezelőnek kell kifizetni.

a kedvezményezett kijelölésének kitöltése (SF 2823 formanyomtatvány) a feglienrollee számára a fegli-ellátások megjelölésének előnyben részesített módja. Miután kitöltötték és benyújtották,az SF 2823 formanyomtatványt naprakészen kell tartani és újratölteni, ha a személyes körülmények megváltoznak (válás, kijelölt kedvezményezett halála stb.).

elsőbbségi sorrend

egy FEGLI beiratkozott halálakor a Fegli Hivatala (OFEGLI) az életbiztosítást a törvény által meghatározott sorrendben fizeti:

·ha a beiratkozott tulajdonjog (lásd alább a “megbízás”megvitatását)hozzárendelés benyújtásával, Federal employees Group Life Insurance (A FormRI 76-10 használatával), az ofegli ellátásokat fizet: először az engedményes által kijelölt kedvezményezett(ek)nek, ha van ilyen, másodszor pedig az Engedményesnek, ha nincs ilyen kedvezményezett(ek).

· ha a pályázó nem ruházta át a tulajdonjogot,és érvényes bírósági végzés áll rendelkezésre, az OFEGLI e bírósági végzés szerint jár el.

C opció(Családi) az ellátásokat a házastárs vagy a jogosult gyermekek halálakor folyósítják a beiratkozónak.

CourtOrders

FEGLIbenefits kell fizetni összhangban feltételek érvényes bírósági végzés,függetlenül attól, hogy a fegli beiratkozott ténylegesen befejezte a kijelölés kedvezményezett (forma SF 2823). Az érvénytelen bírósági végzés hatályon kívül helyezi a beiratkozó bármely korábbi kijelölését, valamint az elsőbbségi sorrendet, ha a megfelelő hivatal a beiratkozó halála előtt megkapja a bírósági végzés hitelesített másolatát. A munkavállalók számára aa megfelelő iroda a munkavállaló foglalkoztató irodája. A járadékosok számára aa megfelelő iroda OPM.

megbízás

Átruházásaz életbiztosítás tulajdonjogának átruházása egy másik magánszemélyre,társaságra vagy vagyonkezelőre. A szövetségi alkalmazott továbbra is a biztosított személy, dea munkavállaló már nem rendelkezik biztosítással. A megbízás önkéntes ésvisszaállíthatatlan. Az egyik lehetséges oka annak, hogy a munkavállaló fegli életbiztosítását szeretné megbízni azzal a fő céllal, hogy eltávolítsa az életbiztosítást bruttó vagyonából.

Uponfeladatot adva az engedményező (a munkavállaló) hozzárendeli a BIA-t, az A opciót és a B opciót (ha a munkavállaló rendelkezik velük). A munkavállaló nem rendelhet feldarabolásbiztosítást, az Extra juttatást vagy a C opciót.

a megbízás elvégzése után a munkavállaló továbbra is fizeti a díjakat a fizetéséből vagy járadékellenőrzéséből. Ha az engedményes vállalja a díjak megfizetését, akkor akülön megállapodást kell kötni.

a megbízás elvégzése után az engedményesnek joga van: (1) a biztosítás törlése vagy csökkentése; (2) a BIA 65 éves kor utáni csökkentése 75% – ra csökkentés; (3) a B. lehetőség 65 éves kor utáni csökkentésének módosítása a csökkentés nélküli csökkentésről a teljes csökkentésre; (4) kedvezményezettek kijelölése és megváltoztatása; (5) a fegli megszűnésekor egyéni politikára való áttérés; és (6) a biztosítás újbóli hozzárendelése.

az engedményezőnek továbbra is joga van: (1) a nyugdíjazáskor a BIA esetében a 65.életév betöltése utáni csökkentést, a B opciót és a C opciót választani; (2) több biztosítást választani, ha még aktív alkalmazott; és (3) folytatni a C opciót, ha az engedményező rendelkezik ezzel.

az átruházás automatikusan törli a kedvezményezett korábbi kijelölését. Amint az átruházás hatályba lép, csak az engedményes jogosult a munkavállaló vagy a járadékos FEGLI életbiztosítási bevételének kedvezményezettjét kijelölni.A munkavállaló vagy a járadékos halála után az életbiztosítási bevételt az engedményes kedvezményezettjének fizetik ki, majd az ellátásokat a munkavállaló vagy a járadékos kedvezményezettjének fizetik ki, ha az engedményes nem jelölt ki kedvezményezettet. A megbízás felülírja az elsőbbségi sorrendet és az érvényes bírósági sorrendet.

megélhetési juttatások

a megélhetési juttatások olyan életbiztosítási juttatások, amelyeket a még élő munkavállalónak vagy járadékosnak fizetnek, nem pedig a kedvezményezettnek vagy a túlélő hozzátartozónak a munkavállaló vagy járadékos halála után. Az a munkavállaló vagy járadékos, aki FEGLIcan szerint biztosított, élő juttatást választ, ha kilenc hónapos vagy annál rövidebb várható élettartammal halálos betegségben szenved, és nem rendelte hozzá az életbiztosítást.

csak BIAis áll rendelkezésre egy élő ellátás. Az opcionális biztosítás nem fizethető megél. Az alkalmazottak megválaszthatják a teljes megélhetési juttatást (az összes BIA-t vagy a partialliving juttatást 1000 dollár többszöröseként kifejezve). A járadékosok csak ateljes élő haszon.

bejelentés aClaim

ha a munkavállaló fegli lefedettség meghal, akkor a munkavállaló igénylő(k) a halál bevétel értesítenie kell az elhunyt foglalkoztató iroda. A foglalkoztató hivatal minden igénylőnek biztosítja a halálozási ellátások iránti igényt (Fe-6 formanyomtatvány). Minden igénylőnek külön igénylőlapot kell benyújtania a foglalkoztató irodához vagy közvetlenül az OFEGLIHEZ, ha a foglalkoztató iroda erre utasítja.

a fegli lefedettséggel rendelkező elhunyt járadékosnak rendelkeznie kell a halálból származó bevétel igénylőivel értesítse az OPM-et itt

az OPM minden igénylőnek biztosítja a halál ellátásának igénylését (Fe-6 formanyomtatvány). Minden igénylőnek külön igénylőlapot kell benyújtania az OFEGLI-hez.

Edward A. Zurndorfer Tanúsított Pénzügyi tervező, Chartered Life Underwriter, Chartered Financial Consultant, Chartered Federal Employee Benefits Consultant, Certified Employee Benefits Specialist és IRS beiratkozott ügynök Silver Spring, MD. Adótervezés, Szövetségi munkavállalói juttatások, nyugdíj – és biztosítási tanácsadási szolgáltatások az Ez számviteli és pénzügyi szolgáltatásokon keresztül, valamint az EZ Federal Benefits szemináriumokon keresztül, a 833 Bromley Street-Suite A, Silver Spring, MD 20902-3019 és a 301-681-1652 telefonszámon. Raymond James nem áll kapcsolatban az Edward A. Zurndorfer vagy az Ez Accounting and Financial Services véleményével vagy szolgáltatásaival, és nem támogatja azokat. Az információkat megbízhatónak tekintett forrásokból szereztük be, de nem garantáljuk, hogy a fenti anyagok pontosak vagy teljesek. Míg a szolgálatot teljesítő alkalmazottak ismerik az itt bemutatott kérdések adózási rendelkezéseit, mint az RJFS pénzügyi tanácsadói, nem vagyunk képesek tanácsot adni adó-vagy jogi kérdésekben. Az adó-vagy jogi kérdéseket meg kell vitatnia a megfelelő szakemberrel.