a guide to francia jelzálog

mi ásni az üzleti biztosítása jelzálog Franciaországban, és szállít az alapvető tényeket francia jelzálog és vásárol francia ingatlan.

ha Franciaországba költözik, és kísértésbe esik, hogy ott lakást vásároljon, akkor kíváncsi lehet, hogy milyen nehéz vagy drága a francia jelzálog. Ez az útmutató mindent elmagyaráz, amit tudnia kell, mielőtt megvásárolná álmai francia ingatlanát.

ez az útmutató, által nyújtott francia jelzálog bróker Private Rate, választ néhány fontos kérdést kapok egy francia jelzálog:

• érdemes-e ingatlant vásárolni Franciaországban?
• mennyit lehet kölcsönözni Franciaországban?
• francia jelzálogkalkulátor
• adólevonások a francia jelzáloghitelek esetében
• a francia jelzálogkölcsön igénylésének követelményei és dokumentumai
• hogyan kell igényelni a francia jelzáloghiteleket
• a francia jelzáloghitelek típusai
• a francia jelzáloghitelek típusai

érdemes-e ingatlant vásárolni Franciaországban?

a francia ingatlanpiac Európa egyik legfontosabb ingatlanpiaca. Alacsony jelzálogkamatokkal, könnyű látni az emigráns vásárlók vonzerejét.

a Groupe Credit Agricole adatai azt mutatták, hogy az értékesítési volumen kissé csökkent 2018-ban, bár a lakásárak emelkedése egyes területeken továbbra is jelentős volt. Például Franciaországban az Általános árak 1,73% – kal emelkedtek, Párizsban azonban közel 7% – kal emelkedtek.

a Banque De France szerint az új jelzálog átlagos kamatlába csak 1,49% volt 2018 decemberében. Ez 0,12% – os csökkenést jelent az előző év azonos időszakához képest, és a legalacsonyabb szintet közel 16 év alatt regisztrálták.

az ingatlan tranzakciós díjai azonban a vételár 10-15% – át teszik ki. Tőkenyereség-adó vonatkozik, ha eladja az ingatlant (összesen mintegy 35-40%).

ezek a tényezők különösen fontosak azok számára, akik öt évnél rövidebb tartózkodást terveznek; lehet, hogy rövid idő alatt nem lehet kompenzálni a költségeket.

a francia jelzálog számológép kapcsolódó megfizethetőség kalkulátor elérhető itt.

mennyit lehet kölcsönözni Franciaországban?

a francia bankok ugyanolyan szívesen írnak jelzáloghiteleket a külföldi vásárlók számára, mint a francia állampolgárok. A tipikus francia jelzálog lehetővé teszi a vevő számára, hogy az ingatlan értékének 70-80% – át kölcsönözze. Néhány francia jelzálogügynök csak 50%-ra korlátozza magát a nem uniós állampolgárok esetében.

a francia jelzáloghitelek sajátossága az a jogi követelmény, hogy a teljes kötelezettség – beleértve a bérleti díjakat, jelzálogkölcsönöket és egyéb rendszeres kiadásokat – nem haladhatja meg a háztartás nettó jövedelmének 30% – át.

ha a teljes jelzálog-kifizetés meghaladja a háztartás jövedelmének 30% – át, a francia bankok nem nyújthatnak további hitelt.

így a Franciaországban kölcsönözhető összeget mind az ingatlan értéke, mind a jövedelme korlátozza. Ha elmúltál 65, a bankok nem tartalmazzák a keresett jövedelmet; csak a passzív jövedelmet vagy a nyugdíjazási juttatásokat veszik figyelembe.

a francia jelzálog megszerzésének költségei

a francia hitelezők általában felállítási díjat számítanak fel (frais de dosszié), amely rögzíthető vagy a jelzálog százalékos aránya. A francia jelzálog felállításához kapcsolódó adminisztratív díjak a következőket tartalmazzák:

• 1% kezdeményezési / elrendezési díj, minimum 350 Ft-tal (plusz áfa). Ez változhat, így van esély a jelzálog bróker lehet tárgyalni le.
• a hitelezők megkövetelhetik az értékelési felmérést, amely általában 250 dollárba kerül.
• a közjegyzői díjak összesen 6-8%-ot tehetnek ki egy használt ingatlanra, és 3-5%-ot egy új építésű vagy öt évnél fiatalabb ingatlanra. A közjegyzői díjakat törvény rögzíti az ingatlanügylet számos aspektusára.

id=”Borrowmoney” > jelzálog szabályok a külföldi vásárlók számára

míg a francia bankok hitelt nyújtanak a külföldi vásárlóknak, lehetnek további követelmények.

a legjobb francia jelzáloghitel-kamatlábak elérése érdekében a francia jelzáloghitel-szolgáltatók kérhetik a nem rezidenseket, hogy nyissanak megtakarítási számlát, amelynek minimális betétje legalább 24 jelzálogkölcsön-törlesztésnek felel meg. Például, ha biztosított egy 100 000 dolláros jelzálogot 1,5% – os rögzített francia jelzálogkamattal 10 évre, akkor szükség lehet néhány 15 000 dolláros tőke lezárására.

a francia jelzálog megszerzésének további jogi követelménye, hogy a jelzálog 120% – ának megfelelő életbiztosítási kötvényt vásároljon, a hitelezőt a kedvezményezettnek nevezve.

az egyes hitelezők egészség – és rokkantsági biztosítási kötvényeket is igényelhetnek, és kérhetik az 50 éves vagy annál idősebb hitelfelvevőket, vagy több mint 150 000 Ft-ot kölcsönözhetnek orvosi vizsgálatnak.

sok hitelező azt is kéri a hitelfelvevőtől, hogy szerezzen igazolást az ingatlan biztosításáról, és az azt követő fejlesztésekről.

követelmények kapok egy francia jelzálog

alkalmazása során a jelzálog, akkor meg kell adnia a következő dokumentumokat:

• a hitelfelvevő útlevelének másolatai;
• jövedelem igazolása;
• az önálló vállalkozóknak három évig be kell mutatniuk az auditált pénzügyeket;
• bankszámlakivonatok az elmúlt három hónapban;
• jelenlegi bérleti szerződés;
• vagyonnyilatkozat;
• végrehajtott adásvételi szerződés (a tényleges jelzálog-ajánlathoz, nem pedig előzetes kötelezettségvállaláshoz);
• ha az ingatlan nem új vagy felújítandó, írásos becslések vagy számlák francia bejegyzett kereskedőktől, valamint biztosítási igazolásuk másolatai;
• ha új fejlesztéseket kell építeni az ingatlanon, az ingatlan tulajdonjoga vagy előzetes adásvételi szerződése a földterületre, az építési engedélyre és az építési Szerződésre és tervekre;
• a tulajdonjog vagy a hitelszerződés teljes visszafizetési táblázattal, ha az ingatlant felújítással vagy saját tőkével kell finanszírozni.

a francia jelzáloghitelek csak ingatlanvásárlási szerződéssel érhetők el.

bizonyos esetekben azonban lehetséges lehet a kötelezettségvállalási igazolás (előzetes jóváhagyási levél) biztosítása kb 350, plusz áfa, egy jelzáloghitelezőtől. Ez általában lehetővé teszi, hogy tárgyaljon az eladóval, és három-négy hónapig érvényesnek kell lennie.

hogyan kell alkalmazni a francia jelzálog

alkalmazása a francia jelzálog viszonylag egyszerű, és nagyon hasonló folyamat más országokban.

érdemes több jelzáloghitelezővel konzultálni, hogy melyik adja meg a legjobb jelzálog-kamatlábat. Franciaországban számos bank kínál jelzálogkölcsönöket külföldieknek, valamint speciális jelzálog-szolgáltatók, amelyek az expat jelzálogkölcsönök és szolgáltatások nyújtására összpontosítanak.

vevőként hivatalos jelzálog-ajánlatot kérhet az Ön által választott hitelezőtől, miután az eladó és a vevő aláírta a kitöltött adásvételi szerződést, és a bank biztosítja, hogy a vevő mind a kölcsönt megengedheti magának (francia szabványok szerint), mind az ingatlan értéke támogatja a hitelkérelmet.

miután elfogadták, a jelzálog a hitelintézet végleges jóváhagyására a jegyzésbe kerül.

a francia jelzáloghitelek típusai

háromféle francia Hitelgarancia vagy értékpapír áll a külföldi befektetők rendelkezésére hitelük ellenében. Míg a nemzetközi vásárlók jobban ismerik a hagyományos jelzálogkölcsönöket, a franciaországi lakosok költségmegtakarítást találhatnak a Franciaországban kínált többi jelzáloghitelben.

hagyományos

a közjegyző gondoskodik a hagyományos jelzáloghitelekről. A jelzálog összegének körülbelül 2% – át felszámítják az összes eladási dokumentum kitöltéséhez és regisztrálásához.

a közjegyző azt is biztosítja, hogy az ingatlanra vonatkozó korábbi jelzálog minden feltétele teljesüljön, hogy megtisztítsa az utat az új vevő jelzálogának, valamint hogy az új jelzálog követelményei teljes mértékben teljesüljenek. Ez általában a jelzálog-hitelező által felszámított adminisztrációs díjak mellett történik.

elsőbbségi zálogjog

ez egy népszerű jelzálog Franciaországban, mivel a közjegyzői díjak ennek a szolgáltatásnak alacsonyabbak (csak körülbelül 1%), mert nincs szükség a bélyegilleték megfizetésére (publicit Ft fonciere). Nagyon hasonlít a hagyományos jelzáloghoz, azzal a különbséggel, hogy a jelzálog elsőbbséget élvez az ingatlan összes többi terhével szemben.

lehetséges, hogy ezt a jelzálogot magasabb, legfeljebb 50 éves hitelidőszakra lehet megszerezni; ez rendkívül ritka. Ez azonban csak a régi ingatlanok esetében érhető el. Ez nem teszi lehetővé a vevő számára, hogy többet kölcsönözzen ingatlanuk értékével szemben (például felújítások finanszírozására).

intézményi garancia

ez egy újabb jelzálog opció elérhető francia bankok. Céljuk a jelzáloghitelek hitelfelvételi költségeinek csökkentése.

ez magában foglalja a kölcsön felvételét egy intézményi garancia alapján, amelyet la socialnak hívnak. Az alapötlet az, hogy a jelzálog-nemteljesítés kockázata megoszlik az összes részt vevő hitelező között.

ezzel a rendszerrel a kölcsönös finanszírozó kezesként jár el; cserébe a hitelfelvevő a kölcsönzött összeggel arányos garanciadíjat fizet a finanszírozónak, kiküszöbölve a jelzálog-nyilvántartási költségeket és díjakat.

ez azt jelenti, hogy a tranzakciós költségek kevesebb, mint 1%, plusz a garancia létrehozásának költsége (1,5–2%). Bizonyos esetekben az utóbbi díj 75% – át visszakaphatja a jelzálogkölcsön végén.

ez a fajta jelzálog általában olcsóbb beállítani. Előnyös lehet rövidebb hitelek esetén, mert más lehetőségekkel ellentétben nincs büntetés, ha jelzálogot vált be.

ez mind az új, mind a régi ingatlanok esetében elérhető – bár általában jó hitelminősítés és jövedelem szükséges. Ez csak a francia lakosok számára elérhető.

az ezekre a garanciákra szakosodott fő szervezet a Le Cr Xhamdit Logement, de csak keresse meg a saccef és a CNP rövidítéseket, hogy más kölcsönös hitelezőket találjon. Néhány nagy banknak saját kezese van: CAMCA (Cr adaptation Agricole), CMH (Cr adaptation Mutuel) és SOCAMI/SOPACEF (Banques Populaires).

jelzálog elérhető Franciaországban

Franciaország már kialakult jelzálog ágazat és sok tapasztalattal foglalkozó külföldi vásárlók. Előfordulhat azonban, hogy kevesebb termékváltozatot talál, mint más országokban.

csak kamatozású jelzáloghitelek

a csak kamatozású hitelek egyre népszerűbbek Franciaországban. Mivel a buy-to-let jelzáloghitelek nem igazán állnak rendelkezésre, ez népszerű a befektetők számára azzal a szándékkal, hogy bérbe adják ingatlanukat.

mivel a jelzáloghitel-kamat levonható a bérleti jövedelem ellen, ez a jelzálog-típus jelentősen csökkentheti a befektető havi kifizetéseit. A csak kamatozású jelzáloggal együtt a befektető olyan járadékot is választhat, amely a futamidő teljesítésekor fizeti ki a hitel elvét.

fix kamatozású és változó kamatozású francia jelzáloghitelek

a hitelfelvevők választhatnak a fix kamatozású és a változó kamatozású jelzáloghitelek között is. A fix kamatozású jelzáloghiteleket gyakran magasabb arányban állítják be, de biztonságot nyújtanak.

egy érdekes fix kamatozású jelzálog termék rugalmas jelzálog. Ez a termék biztosítja a fix kamatláb biztonságát, de lehetővé teszi a hitelfelvevők számára, hogy havi kifizetéseiket egyéni körülményeik alapján változtassák meg.

általában a hitelező felső és alsó fizetési korlátokat határoz meg, de egyes esetekben a kifizetések legfeljebb két évre felfüggeszthetők, vagy akár 30% – kal is növelhetők a gyorsabb kifizetés érdekében.

ezeknek a funkcióknak az aránya magasabb lehet. Válassza őket, ha úgy gondolja, hogy biztosan használni fogja őket.

a változó kamatozású jelzáloghitelek Franciaországban a három hónapos vagy egyéves Euribor kamatlábaktól és 1-3%-os margintól függenek, így nehéz lehet átlátható képet kapni a hosszú távú kamatlábakról.

Egy népszerű változata a változó kamatozású jelzálog a prêt à taux révisable nem cape mais à échéances plafonnées. Ez a termék teljesen változó kamatozású, de a hitelfelvevő kifizetéseinek felső határa van.

bár nem valószínű,-a ‘ lehetséges, hogy a hitelfelvevő akaratlanul is a végén egy kamat-csak jelzálog, ha az árak jelentősen nőnek.

áthidaló hitelek

a hitelfelvevők Franciaországban is hozzáférhetnek áthidaló kölcsönökhöz, amelyeket kifejezetten azoknak a vásárlóknak terveztek, akik készek ingatlanvásárlásra, de meglévő ingatlanuk eladására várnak. Az ilyen hitelek rövid távú megoldások. Ezeket azonban legfeljebb két évre meghosszabbíthatja.

további részleteket olvashat a franciaországi jelzáloghitelekről az emigránsok számára.

adózási megfontolások a francia jelzáloghiteleknél

a jelzáloggal kapcsolatos adókedvezményeknek három fő formája van, amelyeket Franciaországban fizethet.

az egyik a jelzáloghitel-kamat levonhatósága a bérleti jövedelem után. Ha Francia ingatlant vásárol, és az év egészét vagy egy részét bérbe adja, a jelzáloghitel-kamat közvetlen üzleti költség a bérleti jövedelem ellen.

tehát a francia állampolgárok és az érvényes tartózkodási vízummal rendelkező külföldiek esetében az ingatlanbevételek adója a bérleti díjra vonatkozik, levonva a kamatfizetéseket. A nem rezidensek esetében azonban a bérleti jövedelem adókötelezettsége a rezidensek adókötelezettségének 25% – ára csökken.

a francia törvények lehetővé teszik a jelzálogkamatok levonását a francia örökösödési adó ellen. Ez jelentős felelősséget jelenthet azok számára, akik öröklik a tulajdonát.

az öröklési adótörvények összetettek és rendkívül helyzeti jellegűek. Beszél egy képzett adótanácsadó tanácsos előfutára vásárol francia ingatlan vagy vesz ki egy francia jelzálog.

a jelzáloggal kapcsolatos adókedvezmény harmadik formája csak a francia vagyonadó hatálya alá tartozókra vonatkozik.

a 2018 januárjában bevezetett új vagyonadó-szabályok azt jelentik, hogy bárkinek, akinek világszerte 1,3 millió vagy annál nagyobb ingatlanja van, további adókulcsot kell fizetnie. A nem rezidenseknek ezt csak Franciaországban kell fizetniük.

az árak alapján ingatlan értéke a következők: