Che cosa è un mutuo seconda proprietà?
Una seconda ipoteca immobiliare non è un prodotto specifico. Invece, per acquistare una seconda casa è necessario prendere un secondo mutuo residenziale su quella proprietà. È un po ‘ diverso se si desidera acquistare una seconda proprietà come investimento buy-to-let.
Diamo un’occhiata a un paio di scenari comuni.
Mutui per seconde case o case vacanza
Se si desidera acquistare una casa vacanza per godere con la famiglia e non hanno intenzione di affittarla regolarmente, si dovrebbe essere in grado di stipulare un mutuo semplice, residenziale sulla seconda proprietà. Il nuovo creditore vorrà assicurarsi che si può permettere sia i rimborsi ipotecari attuali così come quelli su un nuovo mutuo. Pertanto, probabilmente avrai bisogno di un deposito più grande – spesso un minimo del 15% del valore della proprietà – e potresti incontrare tassi di interesse e commissioni leggermente più alti rispetto al tuo attuale mutuo residenziale, ma non è sempre così. Devi anche pagare l’imposta di bollo aggiuntiva sulle seconde case.
In alternativa, coloro che intendono lasciare regolarmente una casa vacanza quando sarebbe altrimenti non occupata devono richiedere un mutuo specifico per la casa vacanza. Alcune società di costruzione e istituti di credito sottoscriveranno questi mutui caso per caso. Se vuoi far uscire la tua proprietà come Airbnb hai bisogno di un’autorizzazione esplicita dal tuo creditore.
Mutui per immobili Buy-to-Let
Se si prevede fin dall’inizio di utilizzare la seconda proprietà come un investimento buy-to-let, allora si dovrebbe applicare per un mutuo buy-to-let, non un secondo residenziale. I tassi sono di solito più alti e dovrete mettere giù almeno un deposito del 20%, ma possono essere solo interessi, piuttosto che il rimborso e specificamente progettato per questo scopo.
E ‘un po’ più complicato se si acquista una seconda proprietà che si prevede di utilizzare come residenza, e così prendere un mutuo residenziale, ma finiscono per lasciarlo fuori. Dovrete ottenere il permesso dal vostro creditore e, eventualmente, pagare una tassa di amministrazione. Ogni prestatore si occupa di questo in un modo diverso e non tutti vi darà il permesso. Se si pensa che è molto probabile che lasciare la proprietà fuori in futuro, si dovrebbe verificare se il creditore permetterà questo e quali potrebbero essere i termini e le condizioni.
In alternativa, se si acquista una seconda casa a muoversi in e lotta per vendere la vostra proprietà precedente, si potrebbe prendere in considerazione la conversione del mutuo residenziale esistente sulla proprietà precedente ad un consumatore buy-to-let mutuo – a volte indicato come un let to buy mutuo. Questi sono regolati come mutui residenziali standard dalla FCA e offrono protezioni per i consumatori a “proprietari accidentali” che lasciano uscire le loro case per necessità e non come un business.
È una buona idea tenere a mente che i mutui di questo tipo, come i mutui buy-to-let, non sono gli stessi di quelli residenziali standard. Spesso richiedono depositi iniziali più elevati e addebitano tassi di interesse più elevati, quindi dovrai tenerne conto al momento di decidere se è un’opzione finanziariamente valida per te.