Selling a house with a mortgage: your questions answered

it ’ s fair to say the majority of home owners have a mortgage.
itse asiassa Yhdistyneessä kuningaskunnassa oli viime laskennan mukaan 10,94 miljoonaa asuntolainaa.
mutta moni on asuntoaan myymään tullessaan epävarma siitä, miten asuntolainan käy – tai pystyykö edes myymään.
vaikka asuntolaina tarkoittaa edelleen sitä, että omistaa omaisuutensa, riippuu monesta tekijästä, mitä asuntolainalle tapahtuu ja kuinka helposti sen saa myytyä.
tässä vastaamme yleisiin kysymyksiin talon myymisestä asuntolainalla…

Voiko asuntonsa myydä vielä asuntolainassa?

lyhyesti ”kyllä”.
mutta se ei ole aina niin yksinkertaista.
Tarkastellaanpa ensin, mitkä kaksi vaihtoehtoa sinulla on, kun myyt asuntoasi asuntolainalla.
voit:
* myydä kiinteistösi ja käyttää myyntitulot asuntolainasi maksamiseen
* ”Porttaa” asuntolainasi toiseen kiinteistöön, jos olet ostamassa uudelleen

kun myyn taloni, miten käy asuntolainan?

yleisin skenaario myyjien kanssa on, että heidän asuntolainansa maksetaan kokonaan takaisin heidän omaisuutensa myynnistä.
niin kauan kuin myyntihinta kattaa asuntolainasta jäljellä olevan summan, tämä on mahdollista (ja katsomme tarkemmin, mitä tapahtuu, kun se ei ole myöhemmin palassa).

Voinko siirtää asuntolainani toiseen kiinteistöön?

yleensä tämä on mahdollista.
Tämä tunnetaan nimellä ”porting”, ja vaikka se ei varsinaisesti siirrä itse rahaa uuteen omaisuuteesi, sillä on suuria etuja.
periaatteessa, kun ”siirrät” asuntolainaasi, lunastat edelleen olemassa olevan asuntolainasi ja otat uuden asuntolainan – mutta uusi asuntolaina pysyy samoissa ehdoissa ja korossa kuin siirretty asuntolaina.
se, pystytkö siirtämään vai et, riippuu lainanantajastasi ja olosuhteistasi, ja on tärkeää muistaa, että jos lainaat enemmän rahaa uutta ostostasi varten, siirretyn asuntolainan ylittävään summaan sovelletaan mahdollisesti eri korkoa ja eri ehtoja.
asunnonomistajien suosiossa on kuitenkin houkutteleva korkotaso, sillä uuden asuntolainan ottaminen voi saada sinut laskeutumaan korkeammalla korolla – ja siten maksamaan enemmän korkoa.
muista kuitenkin, että korot voivat vaihdella lainanantajien välillä, joten tutki hieman sitä, mitä nykyisillä markkinoilla on saatavilla ennen siirtopäätöstä, koska eri lainanantajalla voi olla tarjolla houkuttelevampi korko.

miten asuntolainani maksetaan pois, kun myyn?

asuntolainoissa hassua on se, että rahoja ei koskaan näe.
mutta se on varmasti olemassa!
kun myyt asuntosi, ostajan (ja heidän asuntolainanantajansa) varat siirretään asianajajallesi, ja he järjestävät osan ostorahoista asuntolainasi maksamiseen.

mikä on negatiivinen oma pääoma?

kun omaisuutesi arvo on pienempi kuin asuntolainasi, olet negatiivisessa pääomassa.
ja tämä voi tehdä siitä erittäin vaikeaa, koska myyntihinta ei kata asuntolainaa.
negatiivinen oma pääoma on nykyään harvinaisempaa, koska kiinteistöjen hinnat ovat yleensä nousseet viimeisten 10 vuoden aikana, mutta taloudellisen tai poliittisen kriisin, kuten vuoden 2008 finanssiromahduksen, aikana asuntojen hinnat voivat laskea ja silloin jotkut asunnonomistajat voivat löytää itsensä negatiiviseen omaan pääomaan.

mitä teen, jos asuntolainassani on lyhennysvapaita?

jos näin on ja olet ostamassa uutta asuntoa, voit harkita asuntolainan siirtämistä uuteen kotiisi.
Näin vältetään ennenaikaiset lunastusseuraamukset.
tällaiset seuraamukset voivat olla merkittäviä kustannuksia myyjille, joten tarkista aina lainanantajasi kanssa ennen kuin sitoudut myymään omaisuutesi, koska joskus voi olla kannattavaa odottaa, kunnes olet poissa sovitun määräajan toiselta puolelta.

jos siirrän, Voinko välttää asuntolainan hakuprosessin?

jossain määrin kyllä.
mutta koska olet siirtämässä asuntolainaasi toiseen kiinteistöön, lainanantajan on silti arvostettava kyseinen kiinteistö varmistaakseen, että se on arvokkaampi kuin lainanantaja.
se tarkoittaa, että joudut lähes varmasti maksamaan arvostuspalkkion, mutta porting voi usein tarkoittaa, että vältät uusiin asuntolainoihin liittyviä tuote-ja järjestelypalkkioita.
lainanantaja arvioi myös uudelleen lainapotentiaalisi ja velan / tulojen määrät, koska henkilökohtaiset olosuhteesi ovat saattaneet muuttua sen jälkeen, kun otit alkuperäisen asuntolainan.
jos lainanantaja on huolissaan, he voivat estää sinua siirtämästä asuntolainaasi.

onko asuntolainan maksaminen parasta?

tämä riippuu todella sinusta ja omista olosuhteistasi.
jos olet houkuttelevalla korolla, joka voittaa kaikki muut markkinoilla saatavilla olevat korot, siirtäminen voi olla parempi vaihtoehto.
jos sinulla on korkeat aikaistetut takaisinmaksusakot, siirtämisestä voi olla myös hyötyä ja säästää rahaa.

punnitse kaikki.

periaatteessa, jos säästät enemmän rahaa siirtämällä, sinun pitäisi siirtää. Ja päinvastoin, jos säästää enemmän hakemalla uutta asuntolainaa.