monet yritykset tarjoavat 401(k) työntekijöilleen, ja monet niistä tarjoavat myös yrityksen matching ylimääräisenä kannustimena. 401 (k) yritys ottelu on rahaa työnantajasi osallistuu eläketili, yleensä perustuu oman maksuja ja rajattu tietyn prosenttiosuuden tuloista.
tässä on lähempi katsaus siihen, miten 401(k) yrityksen vastaavuus toimii ja kuinka paljon sinä ja työnantajasi voitte vuosittain osallistua 401(k) yritykseesi.
Kuvan lähde: Getty Images.
miten 401(k) tulitikku toimii
työntekijät maksavat yleensä prosenttiosuuden palkastaan 401(k): n palkastaan, ja useimmat työnantajat, jotka tarjoavat vastaavuutta, maksavat myös prosenttiosuuden työntekijöiden tuloista. Jotkut yritykset tarjoavat dollarin-for-dollar ottelut, jolloin työnantaja osallistuu $1 jokaista $1 työntekijä osallistuu niiden 401 (k), mutta yleisempiä ovat osittainen vastaavat prosenttiosuudet. Tämä tarkoittaa, että yritys vastaa osaa siitä, mitä työntekijä antaa, kuten 0 dollaria.50 jokaista $1 työntekijä laittaa niiden 401 (k).
riippumatta vastaavuusrakenteesta työnantajasi todennäköisesti rajoittaa osuutesi tiettyyn prosenttiosuuteen tuloistasi. Työnantajasi voi esimerkiksi maksaa 0,50 dollaria jokaisesta 1 dollarista, jonka maksat enintään 6% palkastasi. Jos tienaat 50 000 dollaria vuodessa, 6 prosenttia palkastasi on 3 000 dollaria. Jos lahjoitat noin paljon 401(k): si, työnantajasi maksaa puolet summasta — 1500 dollaria ilmaista rahaa — vastineena. Jos yhtiö tarjoaisi osaottelun sijaan dollarin arvoisen ottelun, se antaisi 3 000 dollaria vuodelta. Olet vapaa osallistumaan yli 3000 dollaria, jos haluat, mutta et saa mitään lisäosumia yrityksestäsi.
yritykset asettavat usein syntymisaikataulun, joka määrittää, milloin saat pitää työnantajan lahjoittamat varat, jos lähdet yhtiöstä. Välitön ansainta tarkoittaa, että saat pitää kaikki työnantajamaksusi 401(k): n mukaisina heti, kun olet ansainnut ne, mutta tämä on harvinaista. Se on yleisempää nähdä cliff vesting, jossa menetät kaikki työnantajan hyväksytty varat, jos jätät yrityksen ennen kuin olet työskennellyt siellä tietty määrä vuosia. Pelissä on myös lajiteltu testaus, jossa yhtiö luovuttaa osan ottelustasi sinulle joka vuosi — esimerkiksi 20% ensimmäisen vuoden jälkeen, 40% toisen vuoden jälkeen, ja niin edelleen.
jokaisella yrityksellä on oma täsmäytysmenetelmänsä ja ansaintaaikataulunsa, joten keskustele työnantajasi kanssa, jos et ole varma, miten 401(k) – osumasi toimii.
maksurajat
voit osallistua enintään 19 500 dollaria 401: een(k) vuonna 2021 (enintään 20 500 dollaria vuonna 2022) tai 26 000 dollaria (enintään 27 000 dollaria vuonna 2022), jos olet 50-vuotias tai vanhempi. Hallitus myös rajoittaa vuotuisten maksujen kokonaismäärän $58,000 vuonna 2021 tai $64,500, jos olet 50 tai vanhempi, joka sisältää valitsemasi lykkäykset ja työnantajan sovittamat varat. Nämä maksurajat nousevat $ 1,000 kukin vuodelle 2022.
useimpien ei tarvitse pelätä törmäävänsä näihin maksurajoihin, mutta suurituloisten kannattaa muistaa ne. Jos yrityksesi tarjoaa dollarin-for-dollar ottelu enintään 6% palkastasi ja ansaitset $350,000 vuodessa, et ehkä voi vaatia koko ottelu, koska se vaatisi sinua varaamaan $21,000, mikä on enemmän kuin sinulla on oikeus osallistua oman 401(k) vuonna 2021 tai 2022, jos olet nuorempi kuin 50.
valtio verottaa vuosirajan ylittävät maksut kerran sinä vuonna, kun suoritat maksun, ja uudelleen, kun nostat varat eläkkeellesi. Pysy tietoisena siitä, kuinka lähellä vuosittaiset rajat ovat, Ja Peru ylimääräiset maksut ennen verotuksen määräaikaa välttääksesi kaksinkertaisen verotuksen.
jos löydät itsesi vuosittaisen 401 (k) maksurajan kohdalta ja haluat silti varata lisää rahaa eläkettä varten, voit aina avata IRA: n ja laittaa rahaa myös sinne.
a company 401 (k) match on hyvä lisä henkilökohtaisiin panostuksiisi, mutta sinun täytyy ymmärtää, miten omasi toimii, jotta saat siitä kaiken irti. Tarkista työnantajaltasi, millaista täsmäytysjärjestelmää se käyttää, ja pyri sitten saamaan täysi vastine samalla, kun otat huomioon vuosimaksurajat.