miten palkkapäivälainat vaikuttavat luottoluokituksiin?

kuinka kauan palkkapäivälainat pysyvät luottotietoissasi?

viivästynyt tai maksamaton lainasitoumus säilyy luottotietoissasi 6 vuotta. Luottoluokituslaitokset käsittelevät niitä samalla tavoin kuin mitä tahansa muunlaista lainanantoa.

tämä tarkoittaa, että sinun on ehkä odotettava jonkin aikaa, ennen kuin luottopisteesi paranee riittävästi, jotta voit käyttää alempikorkoisia luottovaihtoehtoja.

jos uskoo jäävänsä ilman lainanlyhennystä, kannattaa aina ottaa ensin yhteyttä luottotoimittajaan ja kysyä, voiko hän auttaa. Kyse voi olla maksamattoman ja myöhästyneen takaisinmaksun erosta.

lainanantajat suhtautuvat todennäköisesti maksuviivästyksiin myönteisemmin.

vaikuttavatko palkkapäivälainat luottopisteisiisi?

palkkapäivälainat voivat tietyissä olosuhteissa vaikuttaa luottopisteeseesi. Luottoluokituksesi on monimutkainen. Se ei ole niin yksinkertaista kuin ”hyvä” ja ”huono”. Se perustuu henkilöhistoriaasi ja taloudellisiin kokemuksiisi.

sinulla saattaa olla huono luottoluokitus, koska et ole koskaan ollut veloissa. Tämä koskee usein nuorempia hakijoita, joilla ei ole koskaan ollut lainaa tai luottokorttia eivätkä he kirjaimellisesti pysty todistamaan luottokelpoisuuttaan.

toisaalta luottoluokituksesi saattaa kohentua, jos suoritat vain minimimaksuja sen sijaan, että maksaisit kaiken velkasi pois. Tämä johtuu siitä, että olet houkutteleva mahdollisuus lainanantajille, jatkuvasti maksaa korkoa rahaa, että olet lainannut samalla täyttää taloudellisia sitoumuksia.

tarkistavatko lainanantajat luottoluokituksia?

kun FCA (Financial Conduct Authority), joka on valtuutettu ja säännelty luottojen tarjoaja, arvioi hakemuksesi, he tarkistavat lähes aina luottopisteesi. Tämä voidaan tehdä käyttämällä ’ pehmeä haku ’(joka ei vaikuta luotto pisteet) tai’ kova haku ’ jossa jalanjälki jää luottotiedoston. Paras tapa ajatella kahden tyyppisiä luotto haku on ”pehmeä haku” antaa lainanantajalle vahva osoitus luotto-worthiness. Kova haku antaa lopullisen vastauksen.

mitä laina voisi merkitä luottotiedoissasi?

koska lyhytaikaisia lainoja käyttävät tyypillisesti ihmiset, jotka tarvitsevat rahaa hätätilanteessa tai joilla saattaa jo olla huono luottoluokitus, lyhytaikaisia luottotuotteita voidaan usein pitää epätoivoisena toimenpiteenä.

Jotkut lainanantajat pitävät tätä merkkinä siitä, että olet altis taloudellisiin vaikeuksiin. He saattavat myös uskoa, että olet huono hoitamaan raha-asioitasi.

jos näin on, se voi tarkoittaa, että minkä tahansa lainan tai luottotarjouksen korko on korkeampi, jotta koettua riskiä voidaan pienentää. Riippuen lainanantaja, se voi tarkoittaa, että lainahakemus on epäonnistunut.

valitettavasti ei ole mitään keinoa kertoa, mikä kunkin lainanantajan lainapolitiikka voisi olla ennen hakemuksen jättämistä.

tämä ei koske vain lainanantajia. Jos haluat ostaa tavaroita rahoituksella, esim.television tai uuden tietokoneen, et ehkä saa edullisia tai korottomia vaihtoehtoja.

onko hakuprosessilla vaikutusta luottotietoihisi?

monet lainanantajat tekevät ”pehmeän luottohaun” tai ”pehmeän luottotarkistuksen” arvioidakseen hakemustasi. Nämä haut eivät vaikuta luottoluokitukseesi samalla tavalla kuin kova luotonhaku vaikuttaisi. Tästä huolimatta pehmeä luottotarkistus jättää silti tietueen luottotietoihisi, mutta se näkyy vain sinulle.

Experianin mukaan luottotiedoissa voi olla useita pehmeitä hakuja ilman mitään vaikutusta. Ne eivät näy muille yrityksille eivätkä kerro, kuinka monta luottohakemusta olet mahdollisesti hakenut.

kova haku kuitenkin pysyy tiedostossasi jopa 12 kuukautta ja näkyy tulevaisuudessa muille luotonantajille, jos he kovan luoton tarkistavat sinut uudelleen.

yksi jalanjälki on ymmärrettävä, mutta jos hakee useamman lainanantajan kanssa, niin pian jää jälki. Kun seuraavan kerran haet, lainanantaja näkee olemassa olevat jalanjäljet ja tietää, että olet tehnyt muita lainahakemuksia.

tämä voi vaikuttaa kielteisesti ja viitata siihen, että tarvitset kipeästi lainaa. Se voi myös kertoa, että muut lainanantajat ovat hylänneet hakemuksesi. Jos olisit luottotoimittaja, tarjoaisitko tätä ratkaisua jollekulle, jonka kaikki muut kääntävät pois?

ovatko palkkapäivälainat huonoja luottoluokituksellesi?

lainan vaikutus luottopisteeseesi voi olla positiivinen tai negatiivinen. Kaikenlainen lainanotto edellyttää kuria, jotta maksu voidaan maksaa luottosopimuksen ehtojen mukaisesti.

kaikki maksamatta jääneet maksut kirjataan ja ne vaikuttavat lopulliseen luottoluokitukseen – yleensä alentaen sitä. Lainan tarjoajat ovat aina kehittämässä luottokäytäntöjään ja ottavat usein enemmän huomioon kuin vain luotto pisteet yksin.

jotkut saattavat katsoa pankkitilisi tapahtumahistoriaa saadakseen tuntumaa siihen, kuinka paljon rahaa maksetaan sisään ja ulos ja minä päivinä. Näin he voivat usein ottaa eri näkemys asiakkaan kuin yksinkertainen pisteet 3rd osapuoli.

lyhytaikaisten lainojen myönteiset vaikutukset luottoluokitukseen.

Experian on yksi Yhdistyneen kuningaskunnan parhaista luottoviittauksista ja sitä käyttävät lainanantajat kaikkialla Yhdistyneessä kuningaskunnassa. He selittävät, että ajallaan maksetulla lainalla voi olla myönteinen vaikutus.

• jos hoidat taloudelliset sitoumuksesi hyvin, luotonantajat suhtautuvat myönteisemmin
• jos maksat lainasi kokonaisuudessaan ja ajallaan, se heijastuu sinuun myönteisesti.

palkkapäivälainojen negatiiviset vaikutukset luottoluokituksiin.

suurimmat negatiiviset vaikutukset henkilön luottoluokitukseen ovat maksamatta jääneet maksut ja laiminlyönnit.

kuten minkä tahansa velan tai rahoitussitoumuksen kohdalla, maksamatta jääneet maksut vaikuttavat haitallisesti sinuun ja kykyysi hoitaa talouttasi tehokkaasti. Se voi olla myös osoitus taloudellisesta stressistä, joka voi vahingoittaa tulevia takaisinmaksuaikatauluja.

jos et maksa lainojasi takaisin tai sinulla ei ole siihen varaa, luottotiedoston laiminlyönnit kasvavat nopeasti. Oletukset pysyvät luottotiedoston kuusi vuotta myöntämispäivästä.

tämä tarkoittaa, että ne voivat vaikuttaa siihen, miten lainanantajat arvioivat luottokelpoisuuttasi yli puolen vuosikymmenen ajan. Tämä tilanne ei ole ainutlaatuinen palkkapäivä lainoja.

jos et saa rahallista sitoumusta (luottokorttilaskusta puhelinsopimusmaksuun), sillä on negatiivinen vaikutus luottotietoihisi.

voisiko palkkapäivälaina vaikuttaa asuntolainahakemukseen?

monet rahoitusyhtiöt, mukaan lukien asuntolainojen tarjoajat, eivät tee eroa palkkapäivien ja perinteisten lainojen välillä. Lainoittajien tärkein prioriteetti on, että laina on hoidettu asianmukaisesti.

muut myöntävät automaattisesti hylkäävänsä kaikki, joilla on lyhytaikainen laina luottotietojensa perusteella edeltäviltä 12 kuukaudelta.

koska Financial Conduct Authority alkoi säännellä korkeiden kustannusten lyhytaikaisia luottoja, kohtuuhintaisuuden arviointi on nyt paljon tiukempaa. Tämä on johtanut siihen, että heikossa asemassa olevien asiakkaiden suojelemiseksi on hyväksytty vähemmän sovelluksia.

jos olet lainannut palkkapäivän lainanantajilta useammin kuin kerran, lainanantajat saattavat nähdä varoitussignaalin. Merkit lyhytaikaisten luottojen tarjoajien toistuvasta lainanotosta voivat viitata jatkuviin taloudellisiin vaikeuksiin.

ennen kuin lainaat rahaa lyhytaikaiselta lainanantajalta, arvioi nykyinen tilanteesi ja tulevaisuuden suunnitelmasi. Jos odotat hakevasi asuntolainaa tai huomattavaa luottosummaa lähivuosina, vaihtoehtojen etsiminen näille vaihtoehdoille voi olla hyödyllistä.

miten voit vähentää palkkapäivälainojen vaikutusta luottopisteeseesi?

• älä tee turhia lainahakemuksia. Luottoa kannattaa hakea vain, jos on varma, että sitä tarvitsee ja aikoo ottaa sen pois.
• ole tarkkana, kuinka usein haet lainaa. Suurin osa lainanantajista kehottaa odottamaan hakemusten välillä vähintään kolme kuukautta. On tärkeää olla ottamatta riskejä, joten jos on jotain, että voit lisätä mahdollisuuksiasi hyväksyä niin se on ehdottomasti syytä tehdä tämä ensin. Älä odota torjutuksi tulemista ennen kuin yrität parantaa tilannettasi.
• harkitse meklaripalvelun, kuten Cashladyn käyttöä. Voit tehdä sovelluksia useille palveluntarjoajille kerralla, jättäen vain yhden jalanjäljen luottotiedoston. Tämä lisää myös mahdollisuuksiasi tulla hyväksytyksi.

lopulliset ajatukset

• luottoluokitus on mittari siitä, miten hyvin hoidamme talouttamme – niin historiallisesti kuin nykyäänkin. Palkkapäivä laina on monille ihmisille kätevä tapa saada lyhyen aikavälin rahoitusta, kun he vain täytyy kattaa aukko tuloja.
• mitä tahansa henkilökohtaista luottoa voidaan käyttää luottoluokituksen rakentamiseen tai tuhoamiseen – oli korko tai edustava vuosikorko mikä tahansa.
• maksamatta jääneet luottokorttimaksut tai matkapuhelinsitoumukset voivat kaikki osaltaan vaikuttaa huonoon luottotilanteeseen.
• minkä tahansa tyyppisen lyhytaikaisen luoton, huonon luottolainan tai luottokortin säännölliset onnistuneet sitoumukset voivat auttaa yksityishenkilöitä lisäämään luottoluokitustaan ja auttamaan heitä saamaan halvempia rahoitusratkaisuja tulevaisuudessa.
• emme voi ennustaa, miten lainanantajat suhtautuvat tietoihin, kun haet luottoa.

kuten aina, varmista, että saat kopion luottotiedostasi ennen kuin haet minkäänlaista lainaa. Tarkista tiedot ovat oikein ja jos ei, korjata ne ennen kuin lähetät mitään nopeita hakemuksia fast finance.