Kuinka käytämme rahojamme ja erilaisia tapoja sijoittaa omasi

vaikka tämän artikkelin otsikosta voisi päätellä, että haluan näyttää sinulle, miten voit käyttää kaikki rahasi, se on todella artikkeli eri tavoista sijoittaa vaivalla ansaitsemasi rahat.

puhutaan dollareilla äänestämisestä,rikkaasta ja täydestä elämästä sekä ihmisenä olemisen haurauden ymmärtämisestä*.

* anteeksi kaikille nisäkkäiden ja pussieläinten lukijoilleni. Suojaan sinua ensi kerralla!

the different ways to investing your money

to give you a bit of background, my wife, Caroline, and I the last few years agressively paying off $124,000 in debt.

voit lukea koko velanmaksumatkan täältä. TL; DR: tuona aikana teimme joitakin tärkeitä muutoksia kulutustottumuksissamme, joista yksi tärkeimmistä oli listata kaikki menomme ja ottaa vaikea tarkastella, missä olimme yli Kulut ja piti tehdä muutoksia. (Pro vinkki: teemme tämän harjoituksen muutaman kuukauden välein varmistaaksemme, ettemme putoa taloudellisesta vaunusta.)

yksi eniten velkaantumisen jälkeen saamistani kysymyksistä oli:

mitä teet nyt rahoillasi??

tämä on suuri kysymys, ja haluan laajentaa tämän artikkelin otsikkoa ja auttaa rahojesi käytössä tai ainakin selittää ajatusprosessin, jonka takana me kulutamme omamme.

ensimmäinen askel sijoittamisessa ja rahojen kasvattamisessa on kattaa kaikki perustat

tarpeeksi hyvin toimeentulevat (Lue: rikkaat) ihmiset ja rutiköyhät taloussuunnittelijat toistivat samaa yhä uudelleen, joten aloin vihdoin kuunnella ja soveltaa heidän neuvojaan.

mitä he toistelivat? Oliko se kuuma osakevinkki? Lipevä sijoitusstrategia?

Ei. Se oli tosi tylsää. Kaikki puhuivat vakuutuksesta.

vakuutuksen arvoa ei ymmärrä ennen kuin sitä todella tarvitsee, ja silloin on jo liian myöhäistä.

Autovakuutus

Toki lähes jokaisella tätä lukevalla lienee jo Autovakuutus. Mutta onko sinulla sopiva määrä kattavuutta? Tiedätkö omavastuuosuutesi, jos joutuisit onnettomuuteen (ja onko sinulla säästöpuskuri, joka kattaa omavastuuosuuden)? Tärkeintä on: saatat maksaa halvin kattavuus mahdollista, mutta voisitteko maksaa vain muutaman ylimääräistä dollaria on paljon enemmän kattavuus?

GEICO-autovakuutuksessamme oli joka kuukausi kunnollinen kattavuus maksamallemme 78 dollarille. Mutta lisätarkastuksessa huomasimme, että voisimme nelinkertaistaa vakuutusturvamme, puolittaa omavastuumme (5000-2500 dollaria) ja käyttää vain 9 dollaria enemmän kuukaudessa. Kyllä, 9 dollaria. Vain perustuu $2,500 pienempi omavastuu, että ylimääräinen $9 on sen arvoista seuraavan 23 vuotta (2500/9, sitten jaettuna 12).

henkivakuutus

oletimme aina henkivakuutuksen olevan täyttä huijausta. Miehet, joilla on slicked-back-hiukset ja huonosti istuvat puvut, yrittävät saada sinut ostamaan jotain, mitä et koskaan käyttäisi. Tämä oli, kunnes meille kerrottiin koko henkivakuutus* ja miten se ei vain rakentaa politiikkaa, että puolisosi (tai perhe) voi hyötyä, jos siirryt seuraavaan elämään, mutta voidaan myös käyttää sijoitustilin (nettoutus 3-5% tuotto vuosittain).

nyt voi olla kuin minä muutama vuosi sitten eikä ole puolisoa, jota ajatella kuollessaan. Mutta lyön vetoa, että sinulla on perheenjäseniä, jotka voisivat hyötyä vakuutuksesta, jos lähtisit matkalle ei enää elä-pikajunalla. Ja muista, että se on myös sijoitus.

Etsi suositeltava taloudellinen neuvonantaja (ystävältä) ja keskustele heidän kanssaan henkivakuutuksesta. Vältä sijoittamasta henkivakuutukseen keneltä tahansa, joka soittaa sinulle pyytämättä.

*haluan huomauttaa, että koko henkivakuutus voi saada huonon rapin Internetissä. Saatat myös löytää termi henkivakuutus hauista. Totta puhuen, jokaisesta positiivisesta koko elämää käsittelevästä artikkelista voisin löytää kilpailevan negatiivisen. Loppujen lopuksi luotin ihmisiin, jotka suosittelivat tätä minulle (läheiset ystävät ja biz tuttavat), eikä kukaan heistä hyötynyt taloudellisesti. Se riittää minulle.

Oh-Shit-Everything-Went-Cray-Cray-rahasto (eli säästöjen turvaverkko)

tuo ”torkkuhälytyksen”. Rakas lukija, vihaan ajatusta säästöistä. Todella. Luette siitä lisää hetken kuluttua. Vihaan kuitenkin enemmän ajatusta taloudellisesta kuristusotteesta, jos elämässä menee jotain pieleen, kuin ajatusta säästöistä.

kun pääsimme pois veloista, ensimmäisiä asioita, joita teimme, oli kasata vararahasto (säästöt). Tässä ei ole mitään hyvää sääntöä, – mutta halusimme säästää kolmen kuukauden kulut ”Voi paska, kaikki meni sekaisin” – rahastoksi. Tästä tuli ensimmäinen asia, johon laitoimme rahaa maksettuamme velkamme pois. Veimme jokaisen dollarin ja laitoimme sen-ja tämä on avain-pankkitilille, joka ei ollut samassa pankissa muiden tiliemme kanssa. Tämä ulkoinen turvaverkko tili on yksi harvoin nähdä ja koskaan kosketa (ja niin sen pitäisi olla). Mielenrauhaa tunnemme ottaa tämä 3 kuukauden tyyny on aivan fantastinen ja jotain sinun täytyy tehdä itse.

seuraava askel on elää ”rikasta elämää” ja sijoittaa rahaa onnellisuuden lisäämiseksi

niin kauan kuin muistan, en koskaan uskonut säästämiseen eläkepäiviä varten. Nautin tekemästäni työstä ja haluan nauttia samalla elämästäni. Tarkoittaako se, etten tee pitkäaikaisia sijoituksia? En usko samoihin pitkän tähtäimen investointisuunnitelmiin kuin muut, koska minun ei tarvitse. (Tulemme siihen hetken kuluttua.)

🚨 Deep question alert: Jos tietäisit kuolevasi ensi viikolla, etkö muuttaisi kaikkea elämässäsi??

tietenkin, eikö niin?? En aio käskeä teitä käyttämään kaikkia kovalla työllä ansaitsemianne rahoja Faberge-muniin, ylenpalttisiin matkoihin jne. Mutta kerron teille, että elämme sen ajatuksen alla, että ihmiset ovat hauraita olentoja. Sairastumme helposti. Voimme sairastua johonkin sattumanvaraiseen sairauteen, ja unelmamme pitkästä elämästä voidaan murskata hetkessä.

minusta on oikeastaan aika lyhytnäköistä ajatella rikkaan elämän elämistä vasta paljon vanhempana. Tässä muutamia asioita priorisoimme budjetissamme:

Matkabudjetointi

kun maksoimme kaikki velkamme, tiesimme, että haluamme tehdä yhden ison reissun juhliaksemme. Kutsuimme sitä ”Rahakuuksi” (ovela, tiedän), ja me törsäsimme bucket list-matkalle Tahitille. Kyllä, ystäväni, yli-veden bungalowit ja kaikki. Tämä oli sen vuoden ainoa iso matkamme. Yksi matka. Muut matkat teimme kaikki road trip-pohjainen (Lue: ajo autollamme edullisiin Airbnb-autoihin tai lemmikkiystävällisiin hotelleihin).

(pakollinen Tahiti kuva, anteeksi en ole pahoillani.)

koska olemme jatkuvasti tienanneet hieman enemmän rahaa joka vuosi, matkabudjettimme on kasvanut, mutta pohdimme sitä joka vuosi ja olemme rehellisiä itsellemme prioriteeteistamme. Kerran vuosittainen matkabudjettimme oli 0,00 dollaria, koska meillä ei ollut rahaa käytettäväksi, ja on todennäköistä, että se voisi tapahtua uudelleen, jos jotain mielenkiintoisempaa ilmaantuu tutkaamme.

Puolimyönteinen kärki: Jos tunnet olevasi 0,00 dollarin matkabudjettipaikalla, suosittelen käyttämään Säästösovellusta, kuten tammenterhoja. Se on ilmainen käyttää ja voi pyöristää päivittäisiä/viikoittaisia ostoksia säästää vähän bittiä rahaa siellä täällä. Voit myös asettaa kuukausittain nostoja (minulla on $50 meidän). Viime vuonna tammenterhot-tililleni kertyi yli 1100 dollaria, enkä edes ajatellut sitä! Puomi. Matkabudjetti.

reputation joy spending (aka monthly entertainment budget)

I believe the reason people (may people like you) feel funthy about going out out to dinner or movies (or consuming money on other deceptionary things) is that they don ’ t budget for it.

kun on käsitys siitä, mitä voi käyttää ei-välttämättömyyksiin, sille luodaan katto, eikä sitten tunne syyllisyyttä tuhlaamisesta.

meillä on 1 000 dollarin kuukausibudjetti viihteelle. Tähän sisältyy:

• Ulkona syöminen
• elokuvissa käyminen
• paikalliset kahvilakäynnit
• sekalaiset

budjettimme ei lähtenyt liikkeelle tuhannesta dollarista. Muutama vuosi sitten se oli jotain 150 dollaria ja sisälsi yhden mukavan aterian ja yhden elokuvaillan kuukaudessa.

tässä on se todella tärkeä asia tässä menoluokassa: se on yksi niistä asioista, jotka tuovat meille toistuvinta iloa elämäämme. Tutustumme uusiin ravintoloihin. Taideteosten näkeminen valkokankaalla (tai vain valtavia räjähdyksiä ja 360-pannuja, kiitos Michael Bay). Budjetoimme tämän onnen elämäämme ja olemme uskomattoman tarkoituksellisia sen suhteen.

ajattelen usein Ricardo Semlerin TED-puhetta ”terminaalipäivistä” ja sitä, kuinka samanlaista se on kuin ajatus siitä, että ajankäyttö on tarkoituksellista. Tämä on mukaelma siitä, miten Ricardo asian ilmaisee:

” maanantaisin ja torstaisin opin kuinka kuolla. Kutsun niitä kuolemanpäivikseni. Monet perheessäni kuolivat melanoomaan, ja ajattelin, että jonain päivänä voisin istua lääkärin edessä, joka katsoo tenttejäni ja sanoo: ’asiat eivät näytä kovin hyvältä. Sinulla on 6 kuukautta elinaikaa. Aloin miettiä, mitä tekisit tällä viimeisellä ajallani. Vietätkö enemmän aikaa lasten kanssa? Käydä näissä paikoissa? Vuoria ylös ja alas? Ajattelemme, että teemme kaiken, mitä emme tehneet, kun meillä ei ollut aikaa. Mutta päätin, että teen jotain erilaista. En aio odottaa, että saan diagnoosin parantumattomasta sairaudesta. Sen sijaan teen joka maanantai ja Torstai, ympäri vuoden, mitä aioin tehdä ikään kuin olisin saanut terminaalisen diagnoosin.”

Keskeinen Raha-Ajatusmaailman Muutos: Mitä Jos Sijoittaisit Ensin Itseesi Ja Ideoihisi?

olen tehnyt tätä luonteeltani niin kauan kuin muistan, mutta ystäväni Greg Hartle selitti asian tavalla, joka oli yrittäjänä järkevämpi. Hän sanoi jotain tästä….

” sijoita rahaa omiin projekteihisi, koska toisin kuin osakkeet, joukkovelkakirjat ja muut vakioinvestoinnit, voit yleensä nauttia 100% tuotoista (tai enemmän!)”

tämä itseeni sijoittamisen ajattelutapa on muuttanut ajatteluani rajusti, varsinkin kun alan arvioida uuteen projektiin ryhtymistä. Kyllä, uudet projektit ovat kiiltäviä ja hauskoja ja antavat sinulle kaikenlaisia dopamiinivasteita, mutta niihin liittyy myös paineita, stressiä ja koko kasa työtä. Työ, josta et ole varma, kannattaa.

investoi jo toimiviin hankkeisiin: Teachery Case Study and Growth Plan

minulle Teachery on yksi näistä projekteista, joihin panostan jatkuvasti ja joita pidän omana pitkäaikaisena sijoituksenani. Jos et tiedä, Teachery on verkkokurssiohjelmisto, jonka olin mukana perustamassa vuonna 2014, ja se on aina ollut sivuprojekti.

viime aikoina olen kuitenkin alkanut miettiä ennakoitavampien kuukausitulojen luomista, ja opettaminen oli looginen paikka aloittaa (varsinkin käytettäessä ”sijoita ensin itseesi” – mantraa).

näin numerot hajoavat, kun on kyse ajan ja energian (joka on toinen valuutan muoto) sijoittamisesta opettamiseen:

• Current time expended per week working on Teachery (support/dev): 3-5 hours
• Current month revenue (aka MRR): $6,000 (ish)
• Current month paying customers: 120 (ish)
• investointi toiseen kehittäjään, joka parantaa ominaisuuksiamme: $18,000*
• panostus suunnittelijaan piristämään ilmettämme: 3 000 dollaria
• aikani investointi: 2-3 lisätuntia viikossa

tavoite: Kasvata Teachery monthly recurring revenue (MRR) 3-4x: llä ensi vuonna

ajan ja rahan sijoituksemme opetustiloihin palautuu neljässä kuukaudessa, jos mikään ei muutu. Mutta tiedän, että asiat muuttuvat, koska rahaa Käytämme on asioita meidän potentiaaliset asiakkaat pyytävät (mutta että emme tällä hetkellä tarjota, joten menetämme heidän liiketoimintansa).

3-4x kasvu asiakkaiden ja liikevaihto, me mennä $6,000 MRR $ 18,000 – $24,000 MRR (tai $72,000 vuosittain $ 216,000). Ei ole varastossa tai rahasto voit laittaa rahaa, joka luo potentiaalinen kasvu 300%! Plus …

yksi parhaista asioista omaan projektiin sijoittamisessa (kuten opetuksessa) on se, että kukaan ei voi vetää sitä alta.

omistat sen. Sinä hallitset sitä. Se on leikkikenttäsi, eikä kukaan voi varastaa pomppupalloasi.

onko sinulla jo tuloja tuottava projekti, joka kaipaa rakkautta? Ehkä pieni investointi ja jonkin aikaa voisi edistää liiketoimintaa?

*the $18,000 oli palkkaamassa toista kehittäjää puoleksi vuodeksi. Olisimme voineet tehdä kaiken työn itse, mutta vähäisen aikainvestointimme vuoksi tämä nopeutti etenemissuunnitelmaamme suunnattomasti!

uusiin ja isompiin ideoihin Panostaminen: BuyMyFuture / BuyOurFuture Case Study

sinulla ei ehkä ole Teacheryn kaltaista ohjelmistotuotetta, johon sijoittaa, mutta sinulla voi olla suuri idea, joka kalvaa ajatuksiasi päivästä toiseen. Minulla on ollut muutama tällainen vuosien varrella, mutta viimeksi buy your future oli se projekti.

buymyfuturen alkuperäinen idea oli tarjota maksimaalinen asiakasarvo minulle projekteistani ($1,000 per asiakas) ja maksimaalinen ”Jasonin projektien arvo” asiakkailleni (maksa minulle kerran, Hanki kaikki nykyiset ja tulevat tavarani).

kun aloin laskea, mitä Buymyfuturen toteuttaminen vaatisi, kulut kasaantuivat. Paljonko? Vajaa 9000 dollaria. Siihen sisältyi:

• Verkkosivujen suunnittelu ja kehittäminen
• promovideo
• oikeuskulut
• promootiot
• ohjelmistot (podcast-hosting, website hosting jne.)

vaikka se 9 000 dollaria oli pelottava määrä käyttää, tiesin, että se olisi oma ideani sijoitus, josta saisin 100% tuotoista.

niin, mitä tapahtui?

• Buymyfuturen ensimmäisessä lanseerauksessa tienasin tuloja 178 000 dollaria.
• toisella laukaisulla tienasin 123 000 dollaria tuloja.
• kolmannessa lanseerauksessa (BuyOurFuture) saimme tuloja 107 000 dollaria.

tuo 9 000 dollarin ensimmäinen sijoitus toi minulle lopulta yli 408 000 dollaria* vain kahdessa vuodessa. Näytä minulle osake, sijoitusrahasto tai mikä tahansa muu tyypillinen sijoitus, jolla on tällainen välitön tuotto.

nyt kaikki ideat eivät tietenkään toteudu ja lopulta tuo satojatuhansia dollareita. Olen jahdannut ideoita, jotka ovat hädin tuskin tuottaneet tulosta. Minulla on ollut ideoita, jotka ovat päätyneet punaiseen. Mutta tärkeä tapa tarkastella tätä on, että et laita kaikkia munia yhteen koriin (monipuolistaa, kuten sanotaan), ja että teet asioita, jotka todella hallita lopputulosta (jossain määrin).

otan sijoittamisen omiin ideoihini ennemmin kuin sijoittamisen sellaisiin, joissa minulla ei ole mitään valtaa minä tahansa viikonpäivänä.

* Jaan tuloluvut, koska ne ovat selvästi isompia ja mahtavampia. Voittonumerot kannattaa kuitenkin jakaa avoimuuden vuoksi: kaikkien kolmen BuyMyFuture-lanseerauksen kokonaiskulut ovat 105 000 dollaria. Kokonaisvoitto on silloin 303 000 dollaria.

Where Are You ” Voting With Your Dollars?”

tämä aihe on tullut minulle yhä tärkeämmäksi, kun olen ollut yrittäjäpelissä pidempään.

jos olet täysin rehellinen itsellesi, haluatko todella nähdä lisää isoja laatikkokauppoja maailmalla? Lisää jättiyrityksiä, jotka puristavat työntekijöistään ja tuotteistaan yhtä paljon voittoa? Vai käyttäisitkö mieluummin rahasi maailmaa muuttavien yritysten tukemiseen, toimialaa häiritsevien yrittäjien tukemiseen vai kenties vain yhden miehen ja hänen perheensä pyörittämään käsityöbrändiin?

Why I have an ”Ugmonk Budget”

Jeff Sheldon perusti yksinkertaisen vaatefirman samoihin aikoihin, kun aloitin IWearYourShirt-ideani vuonna 2008. Hänen yrityksensä, Ugmonk, ideana oli luoda hyvin suunniteltuja ja laadukkaita vaatteita (sen sijaan, että edistettäisiin pikamuotimaailmaa, joka tekee asioista mahdollisimman halpoja ja keskinkertaisia).

joka vuosi Ugmonkin aloittamisen jälkeen olen ostanut jotain Jeffiltä. Oli se sitten T-paita, hiirimatto, chemexin kahvipanta tai jokin hänen vuosipäiväseteistään, minulla on vuosittainen Ugmonkin budjetti.

(en vain käytä rahaa Jeffin tuotteisiin, joskus myös luon niistä sisältöä, koska haluan useamman ihmisen tietävän siitä-a la his Kickstarter for ” Gather.”)

minimalistina En usein tarvitse niitä asioita, joita Jeff on luomassa / myymässä, mutta haluan Ugmonk-brändin säilyvän. Haluan tehdä mitä pieni osa voin yrittää varmistaa Jeff edelleen luoda kauniita, toimiva, ja huolellisesti muotoiltu herkkuja. Siksi minulla on Ugmonk budjetti* ja miksi minulla on jatkossakin yksi niin kauan kuin Jeff on käynnissä Ugmonk.

💡 kysy itseltäsi tämä kysymys: mitä haluat nähdä maailmassa enemmän? Käytä rahasi enemmän niitä asioita (ja ihmisiä).

* parasta Ugmonkini budjetissa on se, että se on 200 dollaria vuodessa. Sillä ei ehkä ole suurta vaikutusta Jeffin tulokseen, mutta sillä on suuri vaikutus minuun, että tiedän tukevani Jeffiä vuosittain.

ja tietenkin, älkäämme unohtako hyväntekeväisyyttä …

lahjoittaminen erilaisille hyväntekeväisyysjärjestöille on jotain, mitä olen tehnyt siitä lähtien, kun pyöritin ensimmäistä yritystäni vuonna 2006. Toki minulla ei ollut hirveästi ylimääräistä rahaa lahjoitettavaksi, mutta pienyrittäjänä tiesin, kuinka suuren vaikutuksen pienellä summalla voi tehdä.

en kuulu niihin ihmisiin, jotka kerskailevat ja jakavat joka kerta, kun teen lahjoituksen. Silti se on tärkeä osa minun rahankäyttö mantra veistää kimpale muutosta, joka menee ihmisille, jotka tekevät hyvää maailmassa.

sijoittaminen on hienoa. Pesämunan rakentaminen on hienoa. Mutta aivan kuten tukea yrityksiä (kuten Ugmonk) kanssa dollareita, on tärkeää tukea syitä uskot. Aivan kuten mitään muuta, joka on tekemistä menojen rahaa, jos budjetti ja priorisoida hyväntekeväisyys antaa, se ei tarvitse tulla afterthought (tai pahempaa, ensimmäinen kustannuksella leikkaat kun raha saa tiukka).

• aloita 100 dollarin budjetilla tänä vuonna.
• ensi vuonna tuplataan se.
• tuplaa se sitten uudestaan seuraavana vuonna.

muutaman vuoden päästä lahjoitat tuhansia, ja se on muuttunut positiiviseksi tavaksi, jota ilman et voi elää.

kerrataan eri tapoja sijoittaa rahasi

täällä on paljon pureskeltavaa ja rakastan keskittymistä toimintaan. Tässä pikavippilista siitä, mihin kannattaa sijoittaa ja mihin rahansa käyttää:

1. Hanki vakuutuksesi kuntoon (auto ja elämä)
2. Rakenna ”Voi paska säästö” erilliselle pankkitilille
3. Aloita matkabudjetti
4. luo toistuva ilobudjetti
5. Selvitä, jos sinulla on ajankohtainen projekti, johon voit sijoittaa saman tien
6. Etsi isompia mahdollisuuksia ottaa riskejä (ja nähdä suurempia palkkioita)
7. määrittele ”ugmonkin budjetti”
8. varaa rahaa hyväntekeväisyyteen

elämme aikaa, jolloin aina voi tehdä enemmän rahaa. Aina voi tehdä enemmän töitä. Mutta jos et oikeasti nauti elämästäsi, niin mitä varten se kaikki on?

halusin ottaa kantaa pitkäaikaisiin sijoituksiin ennen kuin laitan pinssin tähän artikkeliin. Uskon ehdottomasti ”turvallisiin” pitkän aikavälin sijoituksiin (kuten indeksirahastot ym.). Tällä hetkellä minulla ei ole sitä ylimääräistä rahaa, joka on järkevää laittaa pitkäaikaisiin investointeihin. Se on ehdottomasti listalla-se ei vain ole tärkein prioriteetti rahankäyttöstrategiallemme (plus, että koko henkivakuutus ei lasketa pitkän aikavälin sijoitukseksi).

sitten taas … ehkä minulla ei koskaan tule olemaan tylsää pitkäaikaista sijoitusta, koska tulen aina luomaan omia juttuja, joihin haluan sijoittaa?