How FHA condo approvals work: Prosessin tutkiminen, lainat ja kelpoisuus

jos Ruohonleikkuu, rännien puhdistus tai ikkunoiden pesu ei ole käsityksesi hauskasta viikonloppuaktiviteetista, asunto voi olla sinulle oikea koti. Asunnot maksavat tyypillisesti vähemmän kuin omakotitalot, olet vastuussa vain sisätilojen ylläpidosta, ja ne sijaitsevat usein lähellä mukavuuksia. Itse asiassa suuremmissa osakehuoneistoissa voi olla jopa yhteisiä mukavuuksia, kuten uima-altaita, lemmikkipuistoja ja jopa golfkenttiä. Jos olet kotiostaja, jolla on pienempi käsiraha, pienempi luotto-pisteet tai korkeampi DTI, FHA-laina voi olla tapa tehdä homeownership tapahtua.

ennen kuin annat tietyn asunnon varastaa sydämesi, on tärkeää tietää, etteivät kaikki asunnot ole FHA-lainan omaavien Asunnonostajien saatavilla. Tämä johtuu siitä, että FHA: n lainat on vakuutettu liittovaltion Asuntohallinnossa (Federal Housing Administration, FHA), ja FHA: n hyväksymille asunnoille on tiukat vaatimukset. Jos asunto ei pääse FHA: n listalle, sitä ei voi ostaa FHA: n lainalla. Joten kaivetaan mitkä asunnot ovat FHA hyväksytty, miten saada FHA laina, ja mitä tehdä, jos huoneisto haluat ei ole FHA: n listalla.

mikä on FHA: n hyväksymä asunto?

jotta asunto voidaan hyväksyä FHA: n lainaksi, sen on oltava FHA: n hyväksyttyjen osakehuoneistohankkeiden luettelossa. Jotta FHA: n hyväksytty condo luettelo condo on täytettävä 3 perusvaatimukset:

• sen täytyy olla ensisijaisesti asuinkäytössä.

• siihen tulee kuulua vähintään 2 asuntoa.

• sen on oltava joko omakoti -, Paritalo -, Rivitalo -, kävelykatu -, keskikoroke -, kerrostalo, mukaan lukien hissillä tai ilman, tai valmistettu asunto.

vuonna 2019 koko maassa oli 150 000 osakehuoneistohanketta, mutta vain 6,5% niistä kelpasi FHA-rahoitukseen. Sen jälkeen on otettu käyttöön uudet ohjeet, joiden mukaan yksittäiset asuntoyksiköt voivat saada FHA-lainoja, vaikka koko asuntokehitystä ei hyväksyttäisi. Tämän tarkoituksena on lisätä FHA: n hyväksyttyjen yksiköiden määrää jopa 70 000 uudella yksiköllä vuodessa.

uusista suuntaviivoista huolimatta ASUNTOHOTELLIT, Lomaosakkeet, asuntovenehankkeet tai asunnot, joissa on useampi kuin yksi asunto samassa osakehuoneistossa, eivät ole tukikelpoisia FHA-rahoitusta tarvitseville asunnonostajille.

miten selvittää, onko asunto FHA hyväksytty

USA Department of Housing and Urban Development (HUD) ylläpitää tätä luetteloa osakehuoneistoja, jotka on hyväksytty FHA condo laina.

FHA: n hyväksymien asuntojen etsimiseen tarvitset osavaltion, piirikunnan ja ehkä Postinumeron (jos haluat rajata haun tietylle alueelle). Luettelo sisältää osakehuoneistohankkeet, jotka on hyväksytty, vanhentunut, hylätty tai peruutettu, joten valitse ”hyväksytty” tila varmistaaksesi, että kiinnostuksesi kohde voidaan rahoittaa FHA-lainalla.

jos asunto on jo pistänyt silmään, tarvitsee vain asunnon nimen ja valtion, jotta näkee, onko se listalla. Vaihtoehtoisesti voit työskennellä kokenut kiinteistönvälittäjä, joka on perehtynyt sekä FHA hyväksytty asuntoja ja naapurustossa, jossa olet haluavat ostaa.

miten kiinteistö hyväksytään FHA: n asuntolainalle

asunnonostajaksi, tämä on enemmänkin mukava tietää, koska vaikka kuinka haluaisit ostaa asunnon, joka ei ole FHA: n hyväksymälistalla, ei ole sinun vastuullasi saada FHA: n hyväksyntää. Asunnon kehittäjä tai heidän edustajansa on tyypillisesti vastuussa siitä, että heidän osakehuoneistohankkeensa FHA hyväksytään. Jos asunto on ollut olemassa jonkin aikaa, osakehuoneistoyhdistys tai sen rahastoyhtiö toimittaa osakehuoneiston hyväksymispaketin.

jos haluat tietää, mitä kuuluu asuntohyväksyntäpakettiin, tai haluat vain nauttia ”kevyestä iltasadusta”, tämä 95-sivuinen Condominium Project Approval and Processing Guide kattaa kaikki asiakirjat ja vaatimukset, joita FHA tarvitsee hyväksyäkseen osakehuoneistohankkeen.

tässä kohokohdat:

• osakehankkeella on oltava riittävä vakuutusturva

• liiketilaa saa olla enintään 25 prosenttia hankkeen kokonaispinta-alasta

• yksi sijoittaja voi omistaa enintään 10 prosenttia kokonaisyksiköistä

• hankkeen aluerakenteiden sekä itse asumisyksiköiden on oltava täydellisiä

• osakehuoneiston säännöt ja liitot eivät saa rikkoa reilua Asuntolakia

• asunnot, eli ”condotels”, jotka kaksinkertaistuvat lomakeskuksen tyyppisenä kiinteistönä ovat kielletty

• hankkeen on sijaittava kohtuullisen matkan päässä liikenneinfrastruktuurista.

• vähintään 50% yksiköistä on oltava omistusasuntoja

• enintään 15% yksiköistä omaisuus voi olla jäljessä niiden asunnon association maksuja

• hankkeella on oltava riittävät pääomavarannot

kuten voitte kuvitella, se voi olla aikaa vievää ja usein kallista saada condo project FHA hyväksytty ja siksi useimmat osakehuoneistohankkeet luopuvat FHA hyväksyntää. Sen sijaan ne on rakennettu siinä toivossa, että ostajat käyttävät tavanomaista lainaa rahoittaakseen asuntokauppansa.

FHA condo loan vakuuskelpoisuusvaatimukset

ei ole olemassa tiettyä FHA condo-lainaa sinänsä. Sinun täytyy olla hyväksytty FHA laina ja löytää asunto ostaa FHA hyväksytty condo lista. FHA lainat on erityisiä vaatimuksia tyyppisiä asuntoja voit ostaa, joten voit olla tyytyväinen tietää, että jos haluat FHA hyväksytty huoneisto on ensisijainen asuinpaikka, omaisuus täyttää automaattisesti FHA lainan vaatimukset.

FHA-asuntolainan saamiseksi tarvitset yleensä (muista, että jotkin vaatimukset voivat vaihdella lainanantajan mukaan):

A. luottopisteet kelpoisuusalueella käsirahan määrän tai jopa lainanantajan erityisvaatimusten perusteella:

1. jos käsiraha on 3,5%-9.9%, tarvitset luotto pisteet edellä 580

2. jos käsiraha on 10%, luotto pisteet välillä 500-579 riittää

3. jos hakevat kautta parempi kiinnitys, luotto pisteet vähintään 620 vaaditaan saada

B. velan suhde tuloihin (DTI) enintään 43%

C. todisteet vakaista tuloista ja todiste työskentelystä

D. asuntolainavakuutusmaksujen (MIP) maksaminen useimmissa tapauksissa lainan elinajaksi useimmissa tapauksissa plus kertaluonteinen vähimmäistuontihinnan maksu, joka on yhtä suuri kuin 1.75 prosenttia lainamäärästä

MIP vastaa yksityistä asuntolainavakuutusta (private mortgage insurance, PMI), joka tavanomaisen asuntolainan ottajien on maksettava, jos heidän käsirahansa on alle 20 prosenttia. Perinteiset asuntolainan ottajat lakkaavat automaattisesti maksamasta PMI: tä, kun he ovat saavuttaneet 22 prosentin oman pääoman kotonaan (kun heillä on 20 prosentin oma pääoma kotonaan, he voivat pyytää PMI: n lopettamista). MIP sen sijaan on maksettava useimpien lainojen elinajalta. Jos käsirahasi on kuitenkin yli 10 prosenttia, voit pyytää vähimmäistuontihinnan päättymistä 11 vuoden maksamisen jälkeen.

FHA: n asuntolainavaatimukset mahdollistavat myös sen, että lainanottajat voivat tehdä käsirahoja perheen tai ystävän lahjoittamilla rahoilla. Tällöin asuntolainahakemukseen on liitettävä lahjakirje, jolla todistetaan, ettei lahjaa tarvitse maksaa takaisin.

joukko asuntolainoittajia tarjoaa FHA-asuntolainoja, ja niiden kelpoisuusvaatimukset voivat vaihdella. Better Mortgage, esimerkiksi, tarvitset DTI suhde 50% ja vähintään luotto pisteet 620 riippumatta käsirahaa määrä.*

jos haluamasi asunto ei ole FHA: n hyväksymä, sinulla on vaihtoehtoja

vaikka ei ole mitään haittaa kysyä, voiko asuntokehittäjä tai osakehuoneistoyhdistys toimittaa asuntonsa FHA: n hyväksyttäväksi, koska FHA: n hyväksynnän saaminen voi kestää kahdesta viikosta yli kolmeen kuukauteen, on epätodennäköistä, että saat tyydyttävän tuloksen, joka toimii kotiostosi aikajanalla.

jos tiedät, että tarvitset FHA: n asuntolainan ostaaksesi asunnon, sinun on jatkettava etsimistä, kunnes löydät asunnon FHA: n hyväksymien asuntojen listalta tai harkitset omakotitalon ostamista sen sijaan.

jos FHA-laina ei kuulosta sinusta oikealta, olet onnekas! Voit olla oikeutettu tavanomaiseen lainaan, jossa on parempi asuntolaina. Itse asiassa vaatimukset täyttävä ensiasunnon ostaja voi saada perinteisen asuntolainan, jonka käsiraha on niinkin alhainen kuin 3%. Lisäbonuksena, sinun ei enää rajoitu ostaa huoneisto, joka on hyväksynyt FHA.

niin vähän kuin 3 minuuttia, parempi kiinnitys voi näyttää, minkä tyyppisiä lainoja olet oikeutettu, kotiostobudjetti sinun täytyy työskennellä, ja ne sopivat sinulle laina konsultti opastaa vaihtoehtoja auttaa sinua tekemään parhaan taloudellisen päätöksen sinulle ja perheellesi.

*tämä on parempi asuntolainan kriteeri ja se voi muuttua.