FEGLI: the Federal Employees Group Life Insurance Program – Part II

Understanding the Federal employees Group Life Insurance Program, Fegli (Part 2) Edward A. Zurndorfer

<UNDERSTANDING fegli Prt. I

tultuaan liittovaltion palvelukseen kokopäiväisenä tai osa-aikaisena vakituisena työntekijänä yksilöllä on mahdollisuus liittyä liittovaltion hallituksen sponsoroimaan ryhmähenkivakuutusohjelmaan, Federal Employees Group Life Insurance (Fegli)-ohjelmaan. Toisessa kahdesta sarakkeesta, joissa selitetään, miten FEGLI toimii, mukaan lukien sen kustannukset, tässä sarakkeessa käsitellään sitä, miten liittovaltion työntekijät jatkavat fegli-kattavuutta eläkkeelle jäämisensä aikana ja muita fegliin liittyviä piirteitä.

Fegli-Vakuutuskelpoisuus Elinkorkona

kun työntekijä siirtyy liittovaltion palveluksesta joko CSR: n tai FERS: n nojalla, työntekijällä on oikeus jatkaa fegli-henkivakuutusta koko eläkkeelle jäämisvuotensa ajan, jos eläkkeelle jäävä työntekijä täyttää kaikki seuraavat vaatimukset: (1) työntekijä on oikeutettu jäämään eläkkeelle ja saa siten välittömän CSR-tai fefers-elinkoron; (2) työntekijä on ollut vakuutettuna FEGLI-järjestelmässä vähintään viisi vuotta välittömästi ennen CSRS: n tai elinkoron alkamispäivää tai koko työsuhteen ajan, jona työntekijä oli vakuutuskelpoinen, jos se oli alle viisi vuotta; (3) työntekijä oli kirjoilla fegli-vakuutuksessa eläkkeelle siirtymispäivänä; (4) työntekijä ei muuttanut fegli-vakuutusta yksilölliseksi vakuutukseksi.

65 ikävuoden jälkeen BIA-vakuutuksen määrän alentaminen

ne työntekijät, jotka jäävät eläkkeelle liittovaltion palveluksesta ja ovat oikeutettuja jatkamaan fegli-henkivakuutustaan (perusvakuutusmäärä tai Bia, joka on eläkkeelle jäävän työntekijän SF 50-palkka eläkkeelle jäämispäivänä pyöristettynä seuraavaan 1000 dollariin plus 2000 dollariin), on valittava Bia-vakuutuksen määrä, jonka he haluavat jatkaa 65 ikävuoden jälkeen tai eläkkeelle jäädessään, jos työntekijä jää eläkkeelle sen jälkeen ikä 65. Vaihtoehdot ovat 75 prosentin vähennys, 50 prosentin vähennys ja ei vähennystä. Huomaa, että fegli BIA-vakuutus ei vähene, kun työntekijä täyttää 65 vuotta ja jatkaa liittovaltion palveluksessa. Sen mukaan, kumpi vähennys (jos valittu) tapahtuu myöhemmin, kun työntekijä täyttää 65 vuotta, tai sinä päivänä, jona työntekijä jää eläkkeelle.

miten 75 prosentin alennus toimii

eläkepäivänä eläkkeelle jäävä työntekijä on vakuutettu BIA: ssa. Jos työntekijä jää eläkkeelle ennen 65 vuoden ikää, annuitant säilyttää saman määrän BIA: ta ja maksaa saman fegli-palkkion (32,5 senttiä 1,000 dollaria BIA: n kattavuudesta kuukaudessa) annuitant maksoi työntekijänä, kunnes annuitantista tulee 65-vuotias. Täyttäessään 65 vuotta (tai kuukausi eläkkeelle jäämisen jälkeen, jos työntekijä jää eläkkeelle 65 ikävuoden jälkeen), BIA vähentää 2 prosenttia BIA kuukaudessa, kunnes BIA vähentää 25 prosenttia Bia alkuperäisestä määrästä. Vähennysprosessi kestää 37,5 kuukautta. Alkaen kuukauden 2 prosentin vähennys alkaa ja jatkuu kunnes annuitant kuolee, annuitant maksaa $0 palkkioita fegli BIA kattavuus.

miten 50 prosentin vähennys toimii

kun eläkkeensaajan eläke-alennusmahdollisuus on 50PROSENTTIA eläkkeensaajan ELÄKKEELLESIIRTYMISPÄIVÄSTÄ, eläkkeensaajan ELÄKKEELLEJÄÄNTIKUUKAUDESTA alkaen 65-vuotiaana (tai kuukausi sen jälkeen, kun työntekijä jää eläkkeelle, jos työntekijä jää eläkkeelle 65-vuotiaana), kunnes vähennys on 50 prosenttia eläkkeensaajasta eläkepäivänä. Tämä kestää 50 kuukautta tai 4 vuotta ja 2 kuukautta. Toisin kuin 75 prosentin vähennysvaihtoehto, 50 prosentin vähennys ei ole ilmainen. Hinta on $1.035 per $1,000 of cover per month until age 65 (if the employee retires before age 65) and $ 0,71 per $1,000 of cover per montstarting the month after the annuitant come age 65 (or the month after the employee retires if the employee retires after age 65).

jos BIA-vaihtoehtoa ei vähennetä, BIA: n määrää ei vähennetä eläkepäivänä. Annuitant pitää koko BIA määrä koko eläkkeelle, mutta huomattavasti suurempi palkkio kustannukset verrattuna Bia kustannukset työntekijänä. Kustannukset ei vähennystä BIA on $2.455 per $1,000 kattavuus kuukaudessa, kunnes annuitant tulee ikä 65 (jos työntekijä jää eläkkeelle ennen ikää 65) ja $2.13 per $1,000 kattavuus kuukaudessa alkaen kuukauden kuluttua annuitant tulee ikä 65 (tai kuukausi sen jälkeen työntekijä jää eläkkeelle, jos työntekijä jää eläkkeelle iän jälkeen 65).

Fegli-optio A, B ja C-vakuutukset eläkkeelle jäämisessä

ne työntekijät, jotka ovat kirjoilla fegli-optio A: ssa (vakio) eläkkeelle jäämispäivänä ja jotka päättävät säilyttää optio A: n eläkkeelle jäämisessä, maksavat saman vakuutusmaksun kuin työntekijät maksavat samanikäisinä. Saavuttaessaan 65-vuotiaana tai kuukausi sen jälkeen, kun he jäävät eläkkeelle, jos he jäävät eläkkeelle 65-vuotiaana, Vaihtoehto A-kattavuus vähentää automaattisesti joka kuukausi 2 prosenttia ennenaikaisen eläkkeen määrästä (2 prosenttia $10,000 tai $200 kuukaudessa), kunnes se saavuttaa $2,500. Ei ole premium kustannukset vaihtoehto alkaa se vähentää ja jatkuu, kun se saavuttaa $2,500. Tämä on automaattista, sillä a-vaihtoehdosta ei eläköitymisen yhteydessä tehdä vähennysvalintaa.

Feglin valinnoissa B (palkan kerrannainen) ja C (perhe-elämän kattavuus) eläkkeelle jäävän työntekijän on valittava, kuinka monta vaihtoehtoa B ja C kerrannaista eläkkeelle jäävä työntekijä haluaa säilyttää. Aretiring työntekijä voi halutessaan olla joitakin, tai kaikki nämä kerrannaiset alennetaan (”täysi vähennys”) tai ei vähennetä (”ei vähennystä”) alkaen kuukauden kuluttua age65, tai kuukausi sen jälkeen työntekijä jää eläkkeelle, jos työntekijä jää eläkkeelle jälkeen age65. Vaali tehdään eläkkeelle siirryttäessä lomakkeella SF2818. Lisäksi työntekijä, joka jää eläkkeelle ennen 65 ikävuotta, annuitantille annetaan toinen mahdollisuus valita, pitävätkö hän eläkkeelle jäätyään täydet vähennysvaalit tai muuttavatko vaaleja palauttamalla ilmoituksen OPM: lle kyseisenä ajankohtana.

”Täysvähennys” -vaali tarkoittaa, että kun vuosivähennys tulee 65-vuotiaaksi tai kuukauden kuluttua työntekijän jäätyä eläkkeelle, jos työntekijä jää eläkkeelle 65-vuotiaana, jokainen kertavähennys on 2 prosenttia ennenaikaisen eläkkeen määrästä (määrä sinä päivänä, jona työntekijä jää eläkkeelle), kunnes määrää on vähennetty 100 prosenttia ja lopullinen arvo on 0 dollaria. Siihen asti, kunnes vähennys alkaa, annuiittori maksaa samat palkkiot kuin aktiivityöntekijät. Vakuutusmaksut riippuvat vakuutetun iästä.Kun vähennys alkaa 65-vuotiaana tai kuukausi sen jälkeen, kun työntekijä jää eläkkeelle, jos työntekijä jää eläkkeelle 65-vuotiaana, vakuutusmaksujen ennakonpidätykset loppuvat ja optiot Band / tai C vapautuvat.

jos valitaan ”NoReduction”, vaihtoehtojen B ja/tai C kattavuus ei pienene lainkaan.65 ikävuoden jälkeen anniskelija maksaa edelleen samat vakuutusmaksut kuin aktiivityöntekijät, jotka vastaavat anniskelijan ikää.

tuensaajan nimeäminen

Feglienrolleen on nimettävä tuensaaja, jos ilmoittautunut haluaa feglin henkivakuutuksen tuoton : (1) maksetaan henkilölle, yritykselle, järjestölle tai muulle oikeushenkilölle, jota ei ole lueteltu edeltävässä järjestyksessä (KS.jäljempänä); (2) maksetaan eri järjestyksessä kuin arvojärjestys;tai (3) maksetaan rahastoon, jonka rekisteröity on perustanut alaikäisiä lapsia tai jotakuta muuta varten.

edunsaajan nimeäminen (lomake SF 2823) on feglienrolleen ensisijainen tapa ilmoittaa feglin etuudet. Kun lomake SF 2823 on täytetty ja toimitettu,se on päivitettävä uudelleen, jos henkilökohtaiset olosuhteet muuttuvat (avioero, nimetyn edunsaajan kuolema jne.).).

arvojärjestys

feglin (OFEGLI) kuoltua maksaa henkivakuutusrahat lain mukaisessa järjestyksessä:

·jos henkivakuutuksen haltija on saanut omistusoikeuden (KS.jäljempänä ”luovutusta”koskeva keskustelu)tekemällä toimeksiannon, liittovaltion työntekijöiden ryhmähenkivakuutus (lomakkeella 76-10), ofegli maksaa etuudet: ensin saajan mahdollisesti nimeämille edunsaajille ja toiseksi saajalle, jos tällaisia edunsaajia ei ole.

· jos yrityksellä ei ole omistusoikeutta ja asiakirjoissa on voimassa oleva tuomioistuimen päätös,OFEGLI maksaa etuudet kyseisen tuomioistuimen päätöksen mukaisesti.

optio C(perhe) – etuudet maksetaan opiskelijalle puolison tai tukikelpoisten lasten kuoltua.

tuomioistuinten jäsenet

Feglietuudet on maksettava voimassa olevan tuomioistuimen päätöksen mukaisesti riippumatta siitä,onko feglin ilmoittautunut edunsaajaksi (lomake SF 2823). Tuomioistuimen päätös syrjäyttää ilmoittautujan aiemmat nimitykset ja arvojärjestyksen ylimmän, jos asianomainen virasto saa vahvistetun kopion tuomioistuimen päätöksestä ennen ilmoittautujan kuolemaa. Työntekijöiden osalta työhuone on työntekijän työhuone. Vuosittaistentoimisto on OPM.

luovutus

luovuttaa henkivakuutuksen omistusoikeuden toiselle henkilölle,yhteisölle tai edunvalvojalle. Liittovaltion työntekijä on edelleen vakuutettu, mutta työntekijä ei enää omista vakuutusta. Luovutus on vapaaehtoista ja peruutettavissa. Yksi mahdollinen syy, jonka vuoksi työntekijä haluaisi antaa fegli-henkivakuutuksensa pääasiallisena tarkoituksena on poistaa henkivakuutus hänen bruttokiinteistöstään.

toimeksiannon antaja (työntekijä) antaa BIA: n, Option A ja Option B (jos työntekijällä on ne). Työntekijä ei voi jakaa paloitteluvakuutusta, lisäetua tai vaihtoehtoa C. työntekijä ei voi tehdä osittaistasuoritusta tai antaa vain yhdenlaista vakuutusta.

työsuhteen päätyttyä työntekijä maksaa edelleen vakuutusmaksut omasta palkastaan tai elinkorkoselvityksestään. Jos luovutuksensaaja suostuu maksamaan vakuutusmaksut, on tehtävä erillinen järjestely.

toimeksiannon jälkeen valtuutetulla on oikeus: (1) peruuttaa vakuutus tai vähentää sitä; (2) muuttaa BIA 65 ikävuoden jälkeen vähennysvalinnaksi 75 prosenttia vähennys; (3) muutetaan Vaihtoehto B 65 ikävuoden jälkeen vähennyksestä kokonaan vähennettäväksi, (4) nimetään edunsaajat ja muutetaan niitä, (5) muutetaan yksittäispolitiikaksi, kun FEGLI lopettaa toimintansa, ja (6) siirretään vakuutus.

luovuttajalla on edelleen oikeus: (1) valita 65 ikävuoden jälkeen vähennys BIA: n osalta, vaihtoehto b ja vaihtoehto C eläkkeelle jäädessään, (2) valita lisää vakuutusta, jos hän on edelleen aktiivinen työntekijä, ja (3) jatkaa vaihtoehtoa C, jos luovuttajalla on se.

siirtyminen mitätöi automaattisesti aiemmat tuensaajanimitykset. Kun siirto tulee voimaan,vain luovutuksensaajalla on oikeus nimetä työntekijä työntekijän tai annuitantin fegli-henkivakuutuksen tuotoille.Työntekijän tai eliniänhoitajan kuoltua henkivakuutuksen tuotto maksetaan siirronsaajan edunsaajalle, minkä jälkeen etuudet maksetaan työntekijän tai eliniänhoitajan edunsaajalle, jos vastaanottaja ei ole nimennyt eläkkeensaajaa. Toimeksianto syrjäyttää arvojärjestyksen ja kelpoisuusoikeuden.

Elatusetuudet

Elatusetuudet ovat henkivakuutusetuuksia, jotka maksetaan työntekijälle tai elatusapulaiselle, joka on vielä elossa, sen sijaan että ne maksettaisiin etuudensaajalle tai elatusapulaiselle työntekijän tai elatusapulaisen kuoltua. Feglicanin mukaan vakuutettu työntekijä tai elatusapu myönnetään, jos hän on todettu parantumattomasti sairaaksi ja eliniän odote on enintään yhdeksän kuukautta, eikä hän ole myöntänyt henkivakuutusta.

vain BIAis saa toimeentulotukea. Vapaaehtoista vakuutusta ei voida maksaa alivakuutuksena. Työntekijät voivat valita täyden elämisen etuuden (kaikki BIA tai osittaisen etuuden ilmaistuna kerrannaisina $1,000). Elatusvelvolliset voivat valita vain täydellisen elatusedun.

aClaim

jos työntekijä, jolla on fegli-vakuutusturva, kuolee, työntekijän kantajan(kantajien) on ilmoitettava edunjättäjän työnantajatoimistoon. Työnantajatoimisto esittää jokaiselle hakijalle hakemuksen Kuolemantapausetuuksista (lomake Fe-6). Kunkin hakijan on toimitettava erillinen hakemuslomake työnantajatoimistolle tai suoraan OFEGLILLE, jos työnantaja niin määrää.

fegli-vakuutuksen omaavalla edunjättäjällä on oltava kuolintulojen hakijoita, joista ilmoitetaan OPM: lle tässä

OPM toimittaa jokaiselle hakijalle Kuolinetuuksia koskevan hakemuksen (lomake FE-6). Kunkin hakijan on toimitettava ofeglille erillinen hakemuslomake.

Edward A. Zurndorfer on Certified Financial Planner, Chartered Life Underwriter, Chartered Financial Consultant, Chartered Federal Employee Benefits Consultant, Certified Employee Benefits Specialist ja IRS rekisteröity agentti Silver Spring, MD. Verosuunnittelu, liittovaltion työsuhde – etuudet, eläke-ja vakuutuskonsultointipalvelut, joita tarjotaan EZ: n kirjanpito-ja rahoituspalvelujen sekä EZ: n Federal Benefits-seminaarien kautta, jotka sijaitsevat osoitteessa 833 Bromley Street-Suite A, Silver Spring, MD 20902-3019 ja puhelinnumero 301-681-1652. Raymond James ei ole sidoksissa Edward A. Zurndorferin tai EZ Accounting and Financial Servicesin lausuntoihin tai palveluihin eikä tue niitä. Tiedot on saatu luotettavina pidetyistä lähteistä, mutta emme takaa edellämainitun aineiston paikkansapitävyyttä tai täydellisyyttä. Vaikka palvelevien työntekijöiden työntekijät tuntevat tässä esitettyjen asioiden verotussäännökset, Rjfs: n taloudellisina neuvonantajina Emme ole päteviä antamaan neuvoja vero-tai lakiasioissa. Vero-tai lakiasioista kannattaa keskustella sopivan ammattilaisen kanssa.