työpaikan menettäminen on muutenkin vaikeaa — mutta stressi voimistuu, kun on laskuja maksettavana eikä tulovirtaa. Hyvä uutinen on, että monilla luottokortin myöntäjillä on ohjelmia, joilla he voivat auttaa taloudellisia vaikeuksia kokeneita asiakkaitaan. Plus, sinulla voi olla muita vaihtoehtoja, kuten luotto neuvonta ja velkajärjestely.
lue tästä opas, miten hoidat luottokorttivelkaa työttömänä:
- Mitä tehdä, kun on menettänyt työpaikkansa eikä pysty maksamaan luottokorttiaan
- ota yhteyttä luottokorttiyhtiöösi
- ilmoittautua voittoa tavoittelemattomiin luottoneuvontapalveluihin
- katso, onko sinulla oikeus valtion tukeen
- harkitse luottokorttivelkojesi konsolidointia
- mitä tapahtuu, jos et maksa luottokorttiasi?
- luottokorttien velkahelpotukset koronaviruspandemian keskellä
Mitä tehdä, kun on menettänyt työpaikkansa eikä pysty maksamaan luottokorttiaan
ota yhteyttä luottokorttiyhtiöösi
jos et usko pystyväsi maksamaan luottokorttilaskuasi, ota heti yhteyttä luotonantajaan. Tämä yleissääntö koskee kaikkia laskuja, kuten lainanmaksuja ja sähkölaskuja. Lähes jokainen on käynyt läpi aikoja taloudellisia vaikeuksia, ja et ole ensimmäinen henkilö, joka tarvitsee apua luottokortti velkaa. Itse asiassa, useimmat luottokortin myöntäjät on politiikkaa käytössä tilanteissa juuri tällaisia.
luottokorttiyhtiösi tarjoaa todennäköisesti jonkinlaisen taloudellisen vastoinkäymisohjelman, kuten alennetut vähimmäismaksut, alennettu vuosikorko,vapautetut maksut tai luottokortin luottotappio. Tutustu luottokortin vaikeuksia tarjoamia ohjelmia joidenkin massamarkkinoiden luottokortin myöntäjät alla:
| luottokortin taloudelliset vaikeudet ohjelmat | ||
| American Express hardship program | lyhyen ja pitkän aikavälin maksusuunnitelmat, joiden aikana kuukausimaksuja ja vuosikorkoa alennetaan ja myöhästymismaksuista ja vuosittaisista jäsenmaksuista luovutaan | 866-703-4169 |
| Capital One hardship program | määrittelemättömät avustusohjelmat | 800-227-4825 |
| Chase hardship program | lykätyt maksut ja muut määrittelemättömät avustusohjelmat | 800-935-9935 888-356-0023 (COVID-19-tautiin liittyvä apu) |
| Discover hardship program | Payment assistance program | 800-983-1412 |
| Synchrony Bank hardship program | Fee adjustments, defended payments, promotion extensions and credit limit changes | 866-419-4096 |
Vihje: pyydä kirjallinen kopio vastoinkäymisohjelmasopimuksesta tietojasi varten. Pidä kirjaa siitä, milloin otit yhteyttä luottokortin myöntäjääsi ja kenen kanssa puhuit. Tämä voi auttaa, jos sinun täytyy kiistää epätarkkuuksia tiellä.
ilmoittautua voittoa tavoittelemattomiin luottoneuvontapalveluihin
ihmiset, jotka ovat velkaantuneita ilman tuloja, voivat ehkä ilmoittautua voittoa tavoittelemattomiin luottoneuvontapalveluihin vähäisin kustannuksin tai ilman kustannuksia. Luottoneuvojat opettavat kuluttajia tekemään koulutettuja taloudellisia päätöksiä budjetoinnista, rahanhallinnasta ja velanhoidosta.
Luottoneuvojat voivat työskennellä luottokorttiyhtiösi kanssa ja asioida puolestasi. Luottoneuvoja voi halutessaan kirjata sinut velanhoitosuunnitelmaan, jonka avulla voit maksaa velkasi takaisin kolmessa-viidessä vuodessa. Velanhoitosuunnitelmat näkyvät luottoraportti, mutta ei ole negatiivinen vaikutus luotto pisteet.
| hyödyt ja haitat velan hallintaohjelmat | |
| plussat | miinukset |
|
|
Vihje: Yhdysvaltain oikeusministeriö tarjoaa listan hyväksytyistä luottoneuvontatoimistoista.
katso, onko sinulla oikeus valtion tukeen
vaikka luottokorttivelkoihin ei ole valtion tukiohjelmia, voit saada tukea muussa muodossa, kuten työttömänä. Jokainen valtio asettaa omat ohjeensa työttömyyden hakemiseen. Heti kun menetät työsi, ota yhteyttä oman valtion työttömyysvakuutus ohjelma tehdä hakemuksen.
- tilapäinen apu vähävaraisille perheille (TANF). Tukikelpoiset pienituloiset perheet voivat saada rahaa muiden kuin rahallisten etuuksien, kuten lastenhoidon ja työpaikkakoulutuksen, lisäksi.
- Lisävakuustulo (SSI). SSI tarjoaa rahaa pienituloisille senioreille ja vammaisille.
- supplementary Nutrition Assistance Program (SNAP). Tunnetaan myös nimellä ruokakuponkeja, SNAP voi auttaa sinua varaa elintarvikkeita ja muita välttämättömyystarvikkeita.
- Medicaid. Pienituloiset perheet ja yksityishenkilöt voivat saada maksuttomia tai edullisia terveysetuja Medicaidin kautta.
- lasten sairausvakuutusohjelma (CHIP). Alle 19-vuotiaat vakuutuksettomat lapset, joiden perheen tulot ylittävät Medicaid-rajan, voivat saada ilmaista tai edullista sairaanhoitoa.
hyödyntämällä valtion tukiohjelmia auttaa sinua varaa elinkustannukset, kuten Ruoka ja terveydenhuolto, saatat pystyä kohdentamaan rahaa kohti luottokortin vähintään kuukausimaksut pysyä ajan tasalla tililläsi.
harkitse luottokorttivelkojesi konsolidointia
anteeksiantamattoman luottokorttivelan kanssa kamppailevat voisivat harkita velkajärjestelyä. Työttömänä ollessa on vaikea saada henkilökohtaista lainaa tai luottokorttia — luoton myöntämisessä tai rahan lainaamisessa rahoituslaitokset haluavat nähdä todisteita tuloista kunnollisen luottohistorian lisäksi.
jos haet velkajärjestelyä työttömänä ollessasi, vertaa vaihtoehtojasi alla olevassa taulukossa.
| käyttämällä saldonsiirto vs. henkilökohtainen laina konsolidoida luottokorttivelka | ||
| Tilisiirtoluottokortti | Velkajärjestelylaina | |
| mitä nyt? | Uusi luottokortti, johon siirretään yhden tai useamman luottokortin saldo. | kiinteämääräinen henkilökohtainen laina, jossa on kiinteä vuosikorko ja kiinteät kuukausimaksut, joilla maksat luottokorttisi saldot pois. |
| Tyypillinen APR | 13.46%: sta 22.72%* | 6% voit 36% |
| Hyödyt |
|
|
| haittoja |
|
|
| *CompareCards data, syyskuu 2020. | ||
Vihje: ennen kuin haet minkäänlaista velkajärjestelylainaa tai muuta luottokorttia, tarkista luottotietosi. Voit tarkistaa luottoraporttisi Equifaxista, Experianista ja TransUnionista ilmaiseksi www: stä.Vuosikertomus.com. Jos havaitset virheitä, kiistä ne tämän oppaan ja ykpb: n esimerkkikirjeen avulla.
mitä tapahtuu, jos et maksa luottokorttiasi?
kun jongleeraat useita laskuja ilman tuloja, luottokorttisi ei ole korkein prioriteettilasku verrattuna niihin, joilla on katto pään päällä (kuten asuntolaina tai vuokra), sekä oikeuden määräämiin velkoihin, kuten elatusmaksuihin. Kuitenkin, sinun pitäisi tietää seuraukset, jos et maksa luottokortteja.
jos olet maksamatta luottokorttivelkaasi, sinulta voidaan veloittaa myöhästymismaksu, luottopisteesi voi laskea ja sinulle voidaan määrätä seuraamusmaksu. Luottokorttisi myöntäjä voi jopa haastaa sinut oikeuteen ja yrittää saada oikeuden päätöksen palkan korottamiseksi milloin tahansa.
| Aikajana: mitä tapahtuu, kun et maksa luottokorttivelkaa | |
| 1 päivän kuluttua … | sinulta voidaan periä myöhästymismaksu. Tarkista luottokorttisopimus selvittää, kuinka paljon tämä maksu maksaa. Saatat myös menettää kampanjarahoitustarjouksia, kuten alennetut APRs. |
| 30 päivän kuluttua … | luottotietosi saattavat laskea. 30 päivän kuluttua luottokortin myöntäjä voi ilmoittaa maksuviivästyksestäsi luottotoimistoihin. Liikkeeseenlaskija voi edelleen ilmoittaa maksuviivästyksestä jokaisella laskutuskaudella. |
| 60 päivän kuluttua … | rangaistustasi voidaan soveltaa. Rangaistus APRs tyypillisesti rajattu 29.99%, vaikka se voi olla pienempi riippuen luottokortin myöntäjä. Seuraamuksenne vuosikorko on määritelty luottokorttisopimuksessanne. |
| 180 päivän kuluttua … | tilisi suljetaan. Olet kuitenkin edelleen vastuussa velasta, jonka luottokortin myöntäjä tai kolmas osapuoli voi periä. Syytteet pysyvät luottoraportissa jopa seitsemän vuotta. |
Vihje: vaikka se on yleensä suositeltavaa, että maksat koko tiliotteen saldo luottokortilla välttää kertyvät korot, se ei ole aina mahdollista. Kuitenkin, sinun pitäisi ainakin pitää tehdä vähintään maksun, jos mahdollista, jotta luotto ei ota osuma.
COVID-19 on luonut monille amerikkalaisille yhteisen vastoinkäymisen ajan. Jos olet työtön koronaviruspandemian vuoksi, et ole yksin-ja saatat olla oikeutettu tukeen, joka ylittää ja ylittää mitä tyypillisesti tarjotaan.
yhdeksän kymmenestä luottokortin haltijasta, jotka pyysivät kortin myöntäjältään kuukausimaksutaukoa koronaviruspandemian vuoksi, onnistuivat, Lendingtreen huhtikuussa 2020 tekemässä tutkimuksessa todettiin. Silti vain 30 prosenttia kortinhaltijoista pyysi apua.
Soita luottokorttisi kääntöpuolella olevaan 800-numeroon heti, kun taloudellinen tilanteesi on muuttunut. Kerro edustajalle, mitä tapahtuu, menetitkö työpaikkasi pandemian takia vai joudutko hoitamaan sairasta sukulaista. He saattavat olla valmiita katkaisemaan välisi tai tarjoamaan jonkinlaista taloudellista tukea, kuten luopumista maksuista tai maksujen lykkäämistä.