monilla ihmisillä on vaikeuksia saada luottoa, koska heillä ei ole luottohistoriaa tai että historialla on mustat merkit. Muut tässä tilanteessa voi olla oikeutettu luottoa, mutta out-of-reach käsiraha ja korkeammat maksut ja korot. Mahdollisuus käyttää cosigner voi olla kriittinen ihmisille, joilla ei ole vakiintunutta luottoa tai joilla on alhainen luotto pisteet ostaa autoja, ottaa lainoja kattamaan hätäkulut, ja vastata muihin tarpeisiin. Cosigned laina voi myös auttaa luomaan tai rakentaa luotto.
tämä tarve on laajempi kuin useimmat tajuavatkaan. Vaikka monet ihmiset kamppailevat velka-ja luotto-ongelmia tuntuu he ovat yksin näiden haasteiden kanssa, 39% kotitalouksista Alabama ja Mississippi on velkaa perintään. Joillakin alueilla nämä luvut ovat vieläkin korkeammat: 40% Jeffersonin piirikunnassa (Birmingham), 44% Mobilen piirikunnassa ja 48% Montgomeryn piirikunnassa.
Ihannetapauksessa takaaja antaa hieman ylimääräistä suojaa lainanantajalle, auttaa lainanottajaa saamaan lainan, ja siihen hänen roolinsa päättyy. Lainanottaja maksaa lainan ajallaan, eikä takaaja ole enää mukana. Aina se ei kuitenkaan ole niin yksinkertaista. Itse asiassa, kun Princeton Survey Research International Associates kartoitti cosigners muutama vuosi sitten, 38% sanoi, että he olivat viime kädessä vastuussa osittain tai kokonaan velan. 28 prosenttia kertoi luottopisteidensä ottaneen osumaa.
Takaajiin voi kohdistua kielteisiä vaikutuksia, kun maksut ovat myöhässä, kun lainanottaja laiminlyö maksunsa, kun lainanottaja tekee konkurssin ja joskus jopa silloin, kun laina maksetaan sovitulla tavalla.
Luottositoumuksen riskit
vaikka monet ihmiset ajattelevat lainan vakuudeksi asettamista takaukseksi, joka potkii sisään VAIN, jos lainanottaja laiminlyö maksusitoumuksensa, useimmat kuluttajien ”luottositoumukset” eivät toimi näin. Sen sijaan lisäpuoluetta kohdellaan kokoomuslaisena. Se tarkoittaa, että laina näkyy takaajan luottotiedoissa.
tällä kirjauksella voi olla vaikutusta, vaikka lainanottaja maksaisi joka kerta ripeästi, koska toimeksisaajan luottoraportissa näkyy maksamatta oleva velka. Näennäinen lisätty kuukausimaksuvelvoite voi olla este, jos asunnonhaltija hakee asuntolainaa tai muuta luottoa. Jos lainanottaja suorittaa maksut myöhässä, nämä negatiiviset merkinnät näkyvät myös toimeksisaajan luottohistoriassa. Jos lainanottaja laiminlyö velvoitteensa, velkoja voi nostaa perintäkanteen toimeksisaajaa vastaan.
Perintäkanne toimeksisaajaa vastaan
useimmissa tapauksissa toimeksisaajan vastuu on sama kuin lainanottajan. :
- puhelut ja perintäilmoitukset
- negatiivinen luottoraportti
- perintätoimistolle siirretty tai velanostajalle myyty velka
- perintäoikeudenkäynnit
jos velkoja tai velanperijä saa tuomion tilinhaltijaa vastaan, häntä voi odottaa palkan ulosmittaus, pankkitilien ulosotto, tuomio panttioikeudet henkilökohtaista tai kiinteää omaisuutta ja muita perintäkanteita vastaan.
mitä tapahtuu osakkaalle konkurssissa?
kun takaajan kannalta on niin paljon pelissä, monet ihmiset, joiden ystävät tai sukulaiset ovat allekirjoittaneet sopimuksen, eivät halua hakeutua konkurssiin. Se, miten konkurssi vaikuttaa cosigneriin, riippuu suurelta osin siitä, minkä tyyppistä konkurssia lainanottaja hakee.
7 luku konkurssi
kun lainanottaja purkaa 7 luvun mukaisen konkurssin, takaaja on edelleen vastuussa tästä velasta. Se on hieman huonompi cosigner kun lainanottaja on maksuhäiriössä, koska konkurssin jälkeen velkoja ei voi enää yrittää periä lainanottajalta. Jos takaaja ei kuitenkaan tee konkurssia tai velka ratkaistaan muulla tavoin, velkoja voi silti ryhtyä kaikkiin perintäkanteisiin takaajaa vastaan. Vaikka lainanottaja voi halutessaan maksaa takaajan takaisin jälkikäteen, hänellä ei ole velvollisuutta tehdä niin.
toissijaisesti, jos lainanottaja suostuu maksamaan velan 7 luvun mukaisesta hakemuksesta huolimatta allekirjoittamalla vahvistussopimuksen, se ei vaikuta toimeksisaajaan olettaen, että lainanottaja suorittaa kaikki myöhemmät maksut. Lainanottajan on oltava ajan tasalla maksuistaan, jotta hän voi tehdä vahvistussopimuksen. Vakuutussopimukset rajoittuvat kuitenkin yleensä ajoneuvon ja asuntolainan maksuun.
Luku 13 konkurssi
Luku 13 konkurssi toimii eri tavalla ja antaa jonkin verran suojaa toimeksisaajalle. Useimmissa kuluttajien konkurssitapauksissa, automaattinen lykkäys tulee heti asian jättämisen jälkeen. Lykkäys on oikeuden määräys, joka väliaikaisesti estää velkojia ja velanperijöitä yrittämästä periä maksamattomia velkoja. Luvussa 13 konkurssi, automaattinen oleskelu yleensä suojaa cosigners, liian.
luvun 13 konkurssitapauksessa velallinen suorittaa maksuja kolmesta viiteen vuotta. Rajoitetuin poikkeuksin automaattinen lykkäys on voimassa takaisinmaksusuunnitelman keston ajan, jos lainanottaja jatkaa maksuja ja täyttää muut velvoitteensa. Sinä aikana, cosigner edelleen suojattu automaattinen oleskelu, mikä tarkoittaa, että velkojat ja velanperijät eivät voi vaatia maksua cosigner niin kauan kuin suunnitelma on hyvä.
konkurssiin hakeutuminen takaajan kanssa
yksinkertaisin tapa suojata takaajaa konkurssissa on tehdä hakemus luvun 13 eikä luvun 7 mukaisesti. Mutta yksinkertaisin vastaus ei ole aina paras. Joskus tarjolla on vain yhdenlainen konkurssi. Esimerkiksi luvun 13 konkurssihakemus ja suunnitelman vahvistaminen edellyttää, että velallinen voi sitoutua säännöllisiin kuukausimaksuihin kolmesta viiteen vuotta. Jos velallisen tulot eivät riitä, voi olla mahdotonta saada Chapter 13-suunnitelmaa hyväksytyksi.
jos harkitset konkurssia ja takaaja on velvollinen maksamaan yhden tai useamman veloistasi, paras lähtökohta on kääntyä kokeneen paikallisen konkurssiasiamiehen puoleen. Bond & Botes tarjoaa ilmaisia konsultaatioita velkojen kanssa kamppaileville ihmisille Alabamassa, Mississippissä ja Tennesseessä. Voit varata omasi juuri nyt soittamalla numeroon 877-581-3396 tai täyttämällä yhteydenottolomakkeen tällä sivulla.