FEGLI: the Federal Employees Group Life Insurance Program – Part II

Understanding the Federal Employee Group Life Insurance Program, FEGLI (Part 2) di Edward A. Zurndorfer

<UNDERSTANDING FEGLI Prt. Io

Entrando servizio federale come un tempo pieno o come un dipendente permanente part-time, un individuo ha la possibilità di aderire al programma di assicurazione sulla vita gruppo sponsorizzato dal governo federale, il programma federale Employees Group Life Insurance (FEGLI). Nella seconda delle due colonne che spiegano come funziona FEGLI compreso il suo costo, questa colonna discute come i dipendenti federali continuano la copertura FEGLI durante il loro pensionamento e altre caratteristiche associate a FEGLI.

Eleggibilità per l’assicurazione FEGLI come Annuitant

Quando un employeeretires dal servizio federale sotto CSRS o FERS, il dipendente iseligible per continuare l’assicurazione sulla vita FEGLI durante il suo retirementyears se il dipendente che va in pensione soddisfa tutti i seguenti requisiti: (1) il employee è eleggibile per andare in pensione e quindi riceverà un; (2) il dipendente è stato assicurato sotto FEGLI per almeno cinque anni immediatamente prima della data di inizio della CSR o FERS annualità, ola intero periodo(s) di servizio durante il quale il dipendente è idoneo a beinsured, se inferiore a cinque anni; (3) il lavoratore è stato iscritto nel FEGLI su thedate di pensionamento; (4) il dipendente non convertire il FEGLI assicurazione toan polizza individuale.

65 anni successivi Riduzioni dell’importo dell’assicurazione BIA

I dipendenti che si ritirano dal servizio federale e possono continuare la loro assicurazione sulla vita “di base” FEGLI (l’importo dell’assicurazione di base o BIA che è lo stipendio SF 50 del dipendente in pensione il giorno del pensionamento, arrotondato ai successivi $1,000 più $2,000) devono scegliere l’importo di BIA che vogliono continuare dopo l’età 65, o al pensionamento se un dipendente va in pensione dopo età 65. Le scelte sono riduzione del 75%, riduzione del 50% e nessuna riduzione. Si noti che l’assicurazione FEGLI BIA non si riduce quando un dipendente raggiunge i 65 anni e continua nel servizio federale. Qualunque sia la riduzione (se selezionato) si verifica al più tardi di età 65 o la data di un dipendente va in pensione.

Come funziona la riduzione percentuale 75

Il giorno del pensionamento, il dipendente in pensione è assicurato con il BIA. Se il dipendente va in pensione prima dei 65 anni, l’annuitant mantiene la stessa quantità di BIA e paga lo stesso premio FEGLI (32,5 centesimi per coverage 1.000 di copertura BIA al mese) l’annuitant stava pagando come dipendente fino a quando l’annuitant diventa 65 anni. Al raggiungimento dell’età 65 (o il mese dopo il pensionamento se il dipendente va in pensione dopo l’età 65), il BIA riduce il 2 per cento del BIA al mese fino a quando il BIA si riduce al 25 per cento dell’importo originale BIA. Questo processo di riduzione richiederà 37,5 mesi. A partire dal mese inizia la riduzione percentuale 2 e continua fino a quando l’annuitant muore, l’annuitant paga premiums 0 in premi per la copertura FEGLI BIA.

Come funziona la riduzione del 50%

Con l’opzione di riduzione del 50% per BIA, il BIA del dipendente in pensione il giorno del pensionamento viene ridotto dell ‘ 1% del BIA originale al mese a partire dal mese dopo che il pensionato ha compiuto 65 anni (o il mese dopo il pensionamento del dipendente se il dipendente va in pensione dopo 65 anni) fino a raggiungere il 50% del BIA il giorno del pensionamento. Questo richiederà 50 mesi, o 4 anni e 2 mesi tohappen. A differenza dell’opzione di riduzione del 75%, la riduzione del 50% non lo èfree. Il costo è di $1.035 per $1.000 di copertura al mese fino all’età 65 (se il dipendente va in pensione prima dell’età 65) e 0 0.71 per $1.000 di copertura per monthstarting il mese dopo l’annuitant diventa età 65 (o il mese dopo il dipendente va in pensione se il dipendente va in pensione dopo l’età 65).

Con l’opzione Nessuna riduzione di BIA, non vi è alcuna riduzione dell’importo di BIA il giorno del pensionamento. L’annuitant mantiene l’intero importo BIA per tutta la pensione, ma un costo del premio significativamente più elevato rispetto al costo BIA come dipendente. Il costo per il BIA senza riduzione è di 2 2.455 per coverage 1.000 di copertura al mese fino a quando l’annuitant diventa età 65 (se il dipendente va in pensione prima dell’età 65) e $2.13 per $1.000 di copertura al mese a partire dal mese dopo l’annuitant diventa età 65 (o il mese dopo un dipendente va in pensione se il dipendente va in pensione dopo l’età 65).

FEGLI Opzione A, B e C Coperture in pensione

I dipendenti in pensione che sono iscritti all’opzione FEGLI A (Standard) il giorno del pensionamento e che scelgono di mantenere l’opzione A in pensione pagheranno lo stesso premio che i dipendenti pagano alla loro stessa età. Al raggiungimento di età 65 o il mese dopo il pensionamento se vanno in pensione dopo i 65 anni, Opzione A copertura riduce automaticamente ogni mese del 2 per cento della quantità di pre-pensionamento (2 per cento di $10.000 o $200 al mese) fino a raggiungere $2.500. Non v’è alcun costo premium per l’opzione A partire si riduce e continua quando raggiunge $2,500. Questo è automatico, in quanto non vi è alcuna elezione di riduzione da fare al momento del pensionamento per l’opzione A.

Per le opzioni FEGLI B (Multiplo dello stipendio) e C (copertura familiare), un dipendente in pensione deve sceglierequali dei multipli di opzione B e C che il dipendente in pensione desidera mantenere. Il dipendente Aretiring può scegliere di avere alcuni, o tutti quei multipli ridotti (“Riduzione completa”) o non ridotti (“Nessuna riduzione”) a partire dal mese dopo l’età65, o il mese dopo che un dipendente va in pensione se il dipendente va in pensione dopo l’età65. Questa elezione viene effettuata al momento del pensionamento utilizzando il modulo SF2818. Inaddition, un dipendente che va in pensione prima dell’età 65, l’annuitant riceverà untice fornendo all’annuitant una seconda opportunità di scegliere di mantenere le elezioni di riduzione fullloriginal fatte al momento del pensionamento o modificare le elezioni byreturning l’avviso a OPM in quel momento.

Un’elezione di “FullReduction” significa che quando un annuitant raggiunge l’età 65, o il monthafter un impiegato va in pensione se il dipendente va in pensione dopo l’età 65, ogni multiplestarts che riduce di 2 per cento dell’importo di pre-pensionamento (l’importo su thegay il dipendente va in pensione), finché l’importo non è stato ridotto di 100 per cento Fino all’inizio della riduzione, l’annuitant paga gli stessi premi dei dipendenti attivi. I premi dipendono dall’età dell’annuitant.Quando la riduzione inizia a 65 anni, o il mese dopo che un dipendente va in pensione se il dipendente va in pensione dopo 65 anni, le ritenute premium si fermano e le opzioni Band/o C diventano gratuite.

Se si sceglie “NoReduction”, la copertura delle opzioni B e/o C non si ridurrà affatto.Dopo i 65 anni, l’annuitant continuerà a pagare gli stessi premi dei dipendenti attivi, adeguati all’età dell’annuitant.

Designazione del beneficiario

Un FEGLIenrollee dovrebbe designare un beneficiario se l’iscritto desidera i proventi FEGLI lifeinsurance : (1) da pagare a un soggetto giuridico, a un’impresa, a un’organizzazione o a un’altra persona giuridica non elencati nell’ordine di precedenza (vedi sotto); (2) da pagare in un ordine diverso dall’ordine di precedenza;o (3) da pagare a un trust che l’iscritto ha istituito per figli minori o qualcun altro.

Completare una designazione del beneficiario (modulo SF 2823) è il modo preferito per un FEGLIenrollee per fare una designazione delle prestazioni FEGLI. Una volta compilato e inviato, il formulario SF 2823 dovrebbe essere conservato fino ad oggi e compilato in caso di cambiamento delle circostanze personali (divorzio, morte del beneficiario designato, ecc.).

Ordine di Precedenza

Su deathof un FEGLI iscritto, l’Ufficio di FEGLI (OFEGLI) pagherà la vita insuranceproceeds in un ordine particolare, come stabilito dalla legge:

·Se un iscritto assegnata la proprietà (vedi sotto per una discussione di “assegnazione”)mediante il deposito di un’Assegnazione, FederalEmployees Gruppo di Assicurazione sulla Vita (utilizzando FormRI 76-10), OFEGLI pagherà benefici: in Primo luogo, il beneficiario designato dal cessionario, se uno e il secondo per il cessionario, se c’è nosuch beneficiario(ies).

· Se ilrollee non ha assegnato la proprietà e c’è un ordine del tribunale valido in archivio,OFEGLI pagherà i benefici in conformità con tale ordine del tribunale.

· Se theenrollee non assegnare la proprietà e non vi è alcun ordine del tribunale su file,OFEGLI pagherà vantaggi: (1) prima del beneficiario(ies) il enrolleedesignated tramite il Modulo SF 2823; (2) ifno beneficiario(ies), per l’iscritto vedova o vedovo; (3) se nessuno(1) o (2), quindi per l’iscritto è childor figli in parti uguali e i discendenti dei defunti bambini; (4) se non (1), (2), o (3), poi ai genitori dell’iscritto in parti uguali o l’importo entire al genitore superstite; (5) se non (1), (2), (3), o (4), quindi all’esecutore o all’amministratore del patrimonio degli iscritti; e(6) se nessuno dei precedenti, quindi ai parenti più prossimi dell’iscritto aventi diritto secondo lo statuto dello stato in cui l’iscritto viveva.

Opzione C(Famiglia) le prestazioni sono corrisposte all’iscritto alla morte del coniuge o dei figli ammissibili.

Corteggiatori

FEGLIbenefici devono essere pagati in conformità con i termini di un ordine del tribunale valido,indipendentemente dal fatto che l’iscritto FEGLI ha effettivamente completato una designazione del beneficiario (modulo SF 2823). L’ordinanza del tribunale valido sostituisce una qualsiasi delle precedenti designazioni dell’iscritto e l’ultima dell’ordine di precedenza, se l’ufficio competente riceve una copia certificata dell’ordinanza del tribunale prima della morte dell’iscritto. Per i dipendenti, l’ufficio appropriato è l’ufficio che impiega il dipendente. Per gli annuitants, l’ufficio appropriato è OPM.

Cessione

Assegnazioneè il trasferimento della proprietà dell’assicurazione sulla vita a un altro individuo,società o fiduciario. Il dipendente federale è ancora la persona assicurata, mail dipendente non possiede più l’assicurazione. L’assegnazione è volontaria eirrivocabile. Una possibile ragione un dipendente vorrebbe fare un assignmentof suo FEGLI assicurazione sulla vita per lo scopo principale di rimuovere il lifeinsurance dal suo patrimonio lordo.

Nell’effettuare una cessione, il cedente (il dipendente) assegna il BIA, l’opzione A e l’opzione B (se il dipendente li possiede). Il dipendente non può assegnare l’assicurazione smembramento, il beneficio extra o l’opzione C. Un dipendente non può effettuare un’assegnazione parziale o assegnare un solo tipo di assicurazione.

Dopo aver effettuato l’incarico, il dipendente continua a pagare i premi dal suo stipendio o dall’assegno di rendita. Se il cessionario accetta di pagare i premi, allora comeè necessario effettuare un accordo separato.

Dopo aver effettuato l’incarico, il cessionario ha il diritto di: (1) annullare o ridurre l’assicurazione; (2) cambiare l’elezione di riduzione BIA post-age 65 a 75 percentreduction; (3) modificare l’opzione B dopo i 65 anni di riduzione da nessuna riduzione a riduzione completa; (4) designare e modificare i beneficiari; (5) convertire in una politica individuale quando FEGLI termina; e (6) riassegnare l’assicurazione.

Il cessionario ha ancora il diritto di: (1) scegliere una riduzione post-età 65 per BIA, Opzione B e opzione C al momento del pensionamento; (2) eleggere più assicurazione se ancora un dipendente attivo; e (3) continuare l’opzione C se il cedente ce l’ha.

Anassignment annulla automaticamente le precedenti designazioni del beneficiario. Una volta che l’assegnazione diventa effettiva, solo il cessionario ha il diritto di designare un beneficiario per i proventi dell’assicurazione sulla vita FEGLI del dipendente o dell’annuario.Al momento della morte del dipendente o dell’annuitant, i proventi dell’assicurazione sulla vita sono pagati al beneficiario del cessionario, quindi le prestazioni saranno pagate al beneficiario del dipendente o dell’annuitant se il cessionario non ha designato un beneficiario. Un incarico sostituisce l’ordine di precedenza e un giudice valido.

LivingBenefits

Livingbenefits sono prestazioni di assicurazione sulla vita pagate al dipendente o annuitant che è ancora in vita, piuttosto che pagati a un beneficiario o sopravvissuto al momento della morte del dipendente o annuitant. Un dipendente o annuitant che è assicurato sotto FEGLIcan eleggere un beneficio vivente se lui o lei è diagnosticato come malato terminale con aspettativa di vita di nove mesi o meno e non ha assegnato l’assicurazione sulla vita.

Solo BIAis disponibile per un beneficio vivente. L’assicurazione facoltativa non può essere pagata come prestazione di vita. I dipendenti possono eleggere un beneficio vivente completo (tutti BIA o un beneficio partialiving espresso come multipli di $1.000). Gli Annuitants possono eleggere solo unpieno beneficio vivente.

Deposito aClaim

Se un dipendente con copertura FEGLI muore, quindi il richiedente del dipendente(s) per i proventi della morte dovrebbe notificare l’ufficio di lavoro del defunto. L’ufficio di collocamento fornirà a ciascun richiedente una richiesta di prestazioni in caso di decesso (modulo FE-6). Ogni richiedente deve presentare un modulo di domanda separato all’ufficio del datore di lavoro o direttamente all’OFEGLI se incaricato di farlo dall’ufficio del datore di lavoro.

Un annuitant deceduto con copertura FEGLI deve avere i richiedenti per i proventi della morte notificare OPM qui

OPM fornirà a ciascun richiedente una richiesta di prestazioni in caso di morte (modulo FE-6). Ogni richiedente deve presentare un modulo di richiesta separato a OFEGLI.

Edward A. Zurndorfer è un pianificatore finanziario certificato, Chartered Life Underwriter, Chartered Financial Consultant, Chartered Federal Employee Benefits Consultant, Certified Employees Benefits Specialist e IRS Iscritto agente in Silver Spring, MD. Pianificazione fiscale, benefici federali per i dipendenti, servizi di consulenza pensionistica e assicurativa offerti attraverso EZ Accounting and Financial Services e EZ Federal Benefits Seminars, situato a 833 Bromley Street-Suite A, Silver Spring, MD 20902-3019 e numero di telefono 301-681-1652. Raymond James non è affiliato e non approva le opinioni o i servizi di Edward A. Zurndorfer o EZ Accounting and Financial Services. Le informazioni sono state ottenute da fonti considerate affidabili, ma non garantiamo che il materiale di cui sopra sia accurato o completo. Mentre i dipendenti di Serving Coloro che prestano servizio hanno familiarità con le disposizioni fiscali delle questioni qui presentate, come consulenti finanziari di RJFS, non siamo qualificati per fornire consulenza su questioni fiscali o legali. Dovresti discutere di questioni fiscali o legali con il professionista appropriato.