salg af et hus med et pant: dine spørgsmål besvaret

det er rimeligt at sige, at flertallet af husejere har et pant.
faktisk var der til sidst 10,94 millioner realkreditlån i Storbritannien.
men mange, når de kommer til at sælge deres hjem, er usikre på, hvad der sker med deres pant – eller endda hvis de overhovedet kan sælge.
mens du har et pant, betyder det stadig, at du ejer din ejendom, Hvad sker der med pantet, og hvor let du kan sælge, afhænger af flere faktorer.
her besvarer vi nogle almindelige spørgsmål om at sælge et hus med et pant…

kan du sælge din ejendom, mens du stadig er i pant?

kort sagt, ja.
men det er ikke altid så simpelt som det.
lad os først se på de to muligheder, du har, når du sælger din ejendom med et pant.
du kan:
* Sælg din ejendom og brug salgsprovenuet til at betale dit pant
* ‘Port’ dit pant til en anden ejendom, hvis du køber igen

når jeg sælger mit hus, Hvad sker der med pantet?

det mest almindelige scenario med sælgere er, at deres pant tilbagebetales fuldt ud fra salget af deres ejendom.
så længe salgsprisen dækker det resterende beløb på pantet, er dette muligt (og vi vil se mere på, hvad der sker, når det ikke er senere i stykket).

kan jeg overføre mit realkreditlån til en anden ejendom?

normalt er dette muligt.
dette er kendt som ‘portering’, og selvom det faktisk ikke overfører pengene selv til din nye ejendom, har det store fordele.
i det væsentlige, når du’ port’, indløser du stadig dit eksisterende pant og tager et nyt – men det nye, op til det samme beløb som dit gamle pant, forbliver på samme vilkår og rente som det porterede pant.
uanset om du kan port er ned til din långiver og dine omstændigheder, og det er vigtigt at huske, end hvis du låner flere penge til dit nye køb, ville beløbet over det porterede pant være underlagt en potentielt forskellig rente og forskellige vilkår.
Portering er dog populær blandt husejere på attraktive renter, da det at tage et nyt pant kan se dig lande på en højere sats – og dermed betale mere renter.
Husk dog, at satser kan variere mellem långivere, så gør nogle undersøgelser af, hvad der er tilgængeligt på det nuværende marked, før du beslutter dig for at port, da der kan være en mere attraktiv rente til rådighed med en anden långiver.

Hvordan bliver mit realkreditlån betalt, når jeg sælger?

det sjove ved realkreditlån er, at du aldrig ser nogen af pengene.
men det findes bestemt!
når du sælger dit hjem, overføres midlerne fra din køber (og deres realkreditudlåner) til din advokat, og de sørger derefter for, at en del af købspengene betaler dit pant.

Hvad er negativ egenkapital?

når din ejendom er mindre værd end dit pant, er du i negativ egenkapital.
og dette kan gøre det ekstremt vanskeligt at sælge, da din salgspris ikke dækker dit pant.
negativ egenkapital er mindre almindelig i dag, da ejendomspriserne generelt er steget i løbet af de sidste 10 år, men i tider med økonomisk eller politisk krise, såsom det finansielle nedbrud i 2008, kan huspriserne falde, og det er når nogle husejere kan finde sig i negativ egenkapital.

Hvad gør jeg, hvis mit realkreditlån har førtidig indfrielse sanktioner?

hvis dette er tilfældet, og du køber en anden ejendom, kan du overveje at overføre dit pant til dit nye hjem.
dette vil undgå enhver tidlig indløsning sanktioner.
sanktioner som disse kan være en betydelig omkostning for sælgere, så tjek altid med din långiver, før du forpligter dig til at sælge din ejendom, da det nogle gange kan betale sig at holde ud, indtil du er ude på den anden side af din aftalte periode.

hvis jeg port, kan jeg undgå pant ansøgningsprocessen?

til en vis grad, ja.
men som du flytter dit realkreditlån til en anden ejendom, vil din långiver stadig nødt til at værdsætte denne ejendom for at sikre, at det er mere værd end de udlån.
det betyder, at du næsten helt sikkert skal betale et værdiansættelsesgebyr, men portering kan ofte betyde, at du undgår produkt-og arrangementsgebyrer forbundet med nye realkreditlån.
din långiver vil også revurdere dit lånepotentiale og gæld / indkomstbeløb, da dine personlige forhold kan have ændret sig, siden du tog dit oprindelige pant.
hvis din långiver har bekymringer, kan de stoppe dig med at overføre dit pant.

er portering eller afbetale mit realkreditlån bedst?

dette afhænger virkelig af dig og dine egne omstændigheder.
hvis du er på en attraktiv sats, der slår alle andre tilgængelige priser på markedet, kan portering være en bedre mulighed.
hvis du har høje førtidig indfrielse sanktioner, kan portering også gavne dig og spare dig nogle penge.

vej alt op.

i det væsentlige, hvis du sparer flere penge ved at portere, skal du portere. Og omvendt, hvis du sparer mere ved at ansøge om et nyt pant.