mange virksomheder tilbyder en 401 (k) til deres ansatte, og mange af dem tilbyder også virksomhedskamp som et ekstra incitament. En 401 (k) firmakamp er penge, som din arbejdsgiver bidrager til din pensionskonto, normalt baseret på dine egne bidrag og begrænset til en vis procentdel af din indkomst.
her er et nærmere kig på, hvordan 401(k) virksomhed matching værker og hvor meget du og din arbejdsgiver er i stand til at bidrage til din 401(k) hvert år.
billede kilde: Getty Images.
hvordan en 401(k) match fungerer
medarbejdere bidrager normalt en procentdel af deres løn til deres 401(k)s, og de fleste arbejdsgivere, der tilbyder matching, bidrager også med en procentdel af medarbejdernes indkomst. Nogle virksomheder tilbyder dollar-for-dollar kampe, hvorved arbejdsgiveren bidrager $1 for hver $1 medarbejderen bidrager til deres 401(k), men mere almindelige er delvise matchende procenter. Dette betyder, at virksomheden matcher en del af, hvad medarbejderen bidrager med, såsom $0.50 for hver $1 medarbejderen lægger i deres 401(k).
uanset den matchende struktur, din arbejdsgiver vil sandsynligvis cap din kamp på en vis procentdel af din indkomst. For eksempel kan din arbejdsgiver betale $0,50 for hver $1, du bidrager med op til 6% af din løn. Så hvis du laver $50.000 om året, er 6% af din løn $3.000. Hvis du bidrager så meget til din 401(k), bidrager din arbejdsgiver halvdelen af beløbet — $1.500 gratis penge — som en kamp. Hvis virksomheden tilbød en dollar-for-dollar kamp i stedet for en delvis kamp, ville det give dig $3.000 for året. Du er fri til at bidrage med mere end $3.000, hvis du vil, men du får ikke yderligere match fra din virksomhed.
virksomheder pålægger ofte en optjeningsplan, der bestemmer, hvornår du skal beholde arbejdsgiverbidrag, hvis du forlader virksomheden. Umiddelbar optjening betyder, at du får beholde alle dine arbejdsgiveres Bidrag til din 401(k), så snart du tjener dem, men det er sjældent. Det er mere almindeligt at se cliff vesting, hvorved du mister alle dine arbejdsgivermatchede midler, hvis du forlader virksomheden, før du har arbejdet der et bestemt antal år. Der er også graderet optjening, hvorved din virksomhed frigiver en del af din kamp til dig hvert år — for eksempel 20% efter det første år, 40% efter det andet år osv.
hver virksomhed har sin egen matchningsmetode og optjeningsplan, så tal med din arbejdsgiver, hvis du ikke er sikker på, hvordan din 401(k) match fungerer.
bidragsgrænser
du har lov til at bidrage med op til $19.500 til din 401(k) i 2021 (op til $20.500 i 2022) eller $26.000 (op til $27.000 i 2022), hvis du er 50 eller ældre. Regeringen begrænser også de samlede årlige bidrag til $58.000 i 2021 eller $64.500, hvis du er 50 år eller ældre, hvilket inkluderer dine valgte udsættelser og arbejdsgivermatchede midler. Disse bidragsgrænser stiger med $1.000 hver for 2022.
de fleste mennesker behøver ikke at bekymre sig om at løbe ind i disse bidragsgrænser, men høje lønmodtagere bør være opmærksomme på dem. Hvis din virksomhed leverer en dollar-for-dollar-kamp på op til 6% af din løn, og du tjener $350.000 om året, kan du muligvis ikke kræve den fulde kamp, fordi det kræver, at du afsætter $21.000, hvilket er mere, end du har lov til at bidrage til din 401(k) i 2021 eller 2022, hvis du er yngre end 50.
regeringen beskatter bidrag over den årlige grænse en gang i året, du yder bidraget, og igen, når du trækker midlerne tilbage ved pensionering. Vær opmærksom på, hvor tæt du er på de årlige grænser, og træk eventuelle overskydende bidrag inden skattefristen for at undgå dobbeltbeskatning.
hvis du befinder dig på den årlige 401(k) bidragsgrænse for året, og du stadig gerne vil afsætte flere penge til pensionering, kan du altid åbne en IRA og lægge nogle penge der også.
en virksomhed 401(k) match er et godt supplement til dine personlige bidrag, men du skal forstå, hvordan din fungerer for at få mest muligt ud af det. Kontakt din arbejdsgiver for at lære, hvilken type matchningssystem det bruger, og mål derefter at få dit fulde match, mens du er opmærksom på de årlige bidragsgrænser.