huspriserne har været stigende i 2021, med rapporter i sidste måned, at de havde skudt op 9.5% i det forløbne år, da folk nu søger større ejendomme og haver efter at have tilbragt mere tid derhjemme under nedlukningen.
ifølge Halifaks koster det gennemsnitlige hus nu 261.743 kr.efter en stigning på mere end 22.000 kr. i løbet af de sidste 12 måneder – hvilket er i tråd med, at mange mennesker har sparet flere penge på at arbejde hjemmefra. Ifølge Money Supermarket har folk sparet 1.400 kr. på pendling alene, siden nedlukningen begyndte i marts 2020.
stigningen i huspriserne er muligvis ikke gode nyheder for dem, der ønsker at komme på ejendomsstigen. Faktisk har nylige rapporter antydet, at leje et hjem nu er billigere end at købe et i Storbritannien.
der er dog måder at eje dit eget hjem, selvom du ikke har et stort depositum sparet op – lige fra 5% realkreditlån til regeringens husleje til Købsordning.
Hvordan fungerer leje til køb dog-og er det en god ide?
Hvad er Leje at købe?
leje til køb er en ordning designet til at gøre tingene lettere for dem, der flytter fra at leje til at købe en ejendom.
det blev oprindeligt introduceret som en måde at give billige lån til at hjælpe sociale udlejere og boligforeninger med at bygge nye boliger til potentielle unge købere, der ønsker at have et eget sted.
ikke alle dele af Storbritannien har Leje til at købe boliger – du kan finde ud af, hvor de nærmeste til dig er via regeringens egen dit hjem hjemmeside.
det er åbent for husstande, der har en indkomst under kr.80.000, første gang købere eller tidligere husejere, der nu ikke har råd til en ejendom.
du skal også have en god kredit rekord, som du vil blive vurderet på dette.
hvordan fungerer lejen til Købsordningen?
Lej for at købe værker ved at give lejere mulighed for at leje en ejendom til en reduceret sats, normalt omkring 80% af den gennemsnitlige lejepris for det område, de bor i, i et bestemt tidsrum.
i løbet af denne periode har du mulighed for at købe eller delvist købe ejendommen under en delt ejerskabsordning.
hvis du ikke har gjort det, når den indstillede tidsperiode er afsluttet, skal du enten købe ejendommen eller en del af ejendommen eller flytte ud.
ideen bag leje at købe er, at ved at tilbyde boliger til lavere leje end normalt, lejere vil være i stand til at spare penge nok til at have råd til et depositum på ejendommen.
lejeperioden varer normalt alt fra seks måneder til omkring fem år, afhængigt af ejendommen – og beboeren er fri til at afgive et tilbud enten om at købe det direkte eller via delt ejerskab til enhver tid.
ordningen anvendes over hele Storbritannien og tager ovenstående form i England, Skotland og Nordirland – men reglerne er lidt forskellige i Danmark.
der kaldes ordningen leje til egen,hvor lejere betaler de fulde lejeomkostninger i op til fem år – men efter to år får mulighed for at købe ejendommen.
hvis du gør det, får du 25% af den husleje, du har betalt, samt 50% af enhver stigning i ejendommens værdi, der skal bruges som depositum.
Iain Stuart, direktør for international ejendom specialist ejendom Hotspots, fortalte Metro.co.uk: ‘Leje til egen, også kendt som leje til at købe, Lease køb, Lease køb Option og rate salg lader en køber tage på en ejendom og betale saldoen over en bestemt periode uden behov for et realkreditlån. For at leje for at eje accepterer du prisen på ejendommen og længden af løbetiden med ejeren fra starten.
‘i løbet af aftalens løbetid vil du leje ejendommen som normalt fra ejeren. Prikken over i ‘ et er, at dine lejebetalinger trækkes fra ejendommens saldo, så du ved udgangen af løbetiden har ryddet saldoen, og du kan derefter blive den nye ejer af ejendommen. Dette betyder, at du ikke længere mister penge på husleje, snarere investerer du dem i en fremtidig erhvervelse.’
for at ansøge om en leje til købsordning skal du komme i kontakt med din lokale leje for at købe agent – eller boliger til londonere, hvis du bor i London.
de vil vurdere din ansøgning og føje dig til deres database, hvis du er berettiget, og kontakte dig, når en egnet ejendom kommer op – selvom du også kan gennemse tilgængelige ejendomme på din lokale agents hjemmeside.
er leje for at købe en god ide?
mens ordningen har sine fordele, bør du også være klar til eventuelle faldgruber.
på plussiden kan det give dig chancen for at eje en ejendom, som du ellers måske ikke har råd til – og det kan være en god måde at komme på ejendomsstigen, hvis du er førstegangskøber.
du skal dog være opmærksom på, at der også er ulemper. For eksempel hvis du falder bagud på lejebetalinger, kan du blive udsat for udsættelse – hvilket ville betyde, at du også ville miste din indbetaling – så det er måske ikke det bedste valg for alle, der ikke er i fuldtidsansættelse eller ikke har regelmæssig indkomst.
hvis huspriserne stiger i løbet af din lejeperiode, kan det også vise sig problematisk, hvis de går op til et uoverkommeligt niveau – selvom dette ville være mindre af et problem i Danmark, hvor du kan kræve tilbage 50% af enhver ejendomsforhøjelse.
med leje for at købe huse er der ingen interesse at betale, så du ved nøjagtigt, hvor meget du betaler for løbetiden.
men hvis du vælger ikke at købe ejendommen og flytte ud, så vil du pådrage sig et økonomisk tab på depositum penge, du vil have gemt.
hvis du går videre og køber, skal du ansøge om et pant og gennemgå de samme checks, som du ville gøre, hvis du købte en ejendom – og du bør kontrollere, at din realkreditudbyder er glad for at låne mod leje for at købe ejendomme.
du bør overveje at tale med en uafhængig realkreditrådgiver, før du køber, og husk, at der er ekstra omkostninger forbundet med at købe et hjem.
det er normalt aftalt, at det ville være købers ansvar at påtage sig alle omkostninger forbundet med ejendommen i løbet af løbetiden og vedligeholde ejendommen til en god standard.
‘leje til egen giver en masse fleksibilitet, da du kan bo i ejendommen, før du har ryddet den fulde balance,’ forklarede Iain Stuart til Metro.co.uk.
‘dette kan fungere godt for folk, der ønsker at prøve at bo i et nyt område eller land, som de ikke er alt for fortrolige med eller ikke har midlerne til at få et pant som udlænding. Det giver dig chancen for at prøve, før du køber.
‘en anden fordel ved leje at eje er, at lejerkøberen ikke er forpligtet til at købe ejendommen, så hvis de beslutter at afslutte aftalen, kan de give ejeren besked om at annullere.
‘kun sælgeren har den bestemte forpligtelse, at de er forpligtet til at sælge huset til lejerkøberen, forudsat at de foretager de løbende betalinger og holder ejendommen i orden. Hvis du ikke ønsker at fortsætte med en husleje for at købe hjem, behøver du ikke, Og der ville ikke være nogen bank eller pantelångiver, der jagter dig for balancen.
’tilsvarende hvis du vælger, at du vil rydde balancen tidligt, kan du gøre det, og der ville ikke være nogen tidlige tilbagebetalingsstraffe, som du ofte har med realkreditlån.’
mere: første realkreditlån med satser fastsat i op til 40 år afsløret – men er de en god ting?