at miste et job er svært nok alene — men stresset forstærkes, når du har regninger at betale og ingen indkomststrøm. Den gode nyhed er, at mange kreditkortudstedere har programmer på plads til at hjælpe deres kunder, der oplever økonomiske vanskeligheder. Plus, du kan have andre muligheder, som kredit rådgivning og konsolidering af gælden.
Læs denne vejledning om, hvordan du håndterer kreditkortgæld, når du er arbejdsløs:
- Hvad skal du gøre, når du har mistet dit job og ikke kan betale dit kreditkort
- kom i kontakt med dit kreditkortselskab
- Tilmeld dig nonprofit kredit rådgivning tjenester
- se om du er berettiget til statsstøtte
- overvej at konsolidere din kreditkortgæld
- Hvad sker der, hvis du ikke betaler dit kreditkort?
- kreditkortgældslettelse midt i coronaviruspandemien
Hvad skal du gøre, når du har mistet dit job og ikke kan betale dit kreditkort
kom i kontakt med dit kreditkortselskab
hvis du ikke tror, du kan betale din kreditkortregning, skal du straks kontakte din kreditor. Denne generelle regel gælder for alle regninger, som lånebetalinger og brugsregninger. Næsten alle har været igennem tider med økonomiske vanskeligheder, og du vil ikke være den første person, der har brug for hjælp til kreditkortgæld. Faktisk har de fleste kreditkortudstedere politikker på plads for situationer som denne.
dit kreditkortselskab tilbyder sandsynligvis en slags økonomisk trængselsprogram, som reducerede minimumsbetalinger, reduceret APR, frafaldne gebyrer eller kreditkortoverbærenhed. Tjek kreditkort trængsler programmer, der tilbydes af nogle massemarkedet kreditkort udstedere nedenfor:
| kreditkort finansielle trængsler programmer | ||
| Amerikansk Ekspres trængselsprogram | kortfristede og langsigtede betalingsplaner, hvor minimum månedlige betalinger og APR reduceres, og gebyrer for forsinket betaling og årlige medlemsgebyrer frafaldes | 866-703-4169 |
| Capital One trængsler program | uspecificerede hjælpeprogrammer | 800-227-4825 |
| Chase modgang program | udskudte betalinger og andre uspecificerede bistandsprogrammer | 800-935-9935 888-356-0023 (til COVID-19-relateret bistand) |
| Oplev trængsler program | betaling bistand program | 800-983-1412 |
| Synchrony Bank trængsler program | gebyr justeringer, udskudte betalinger, fremme udvidelser og kredit limit ændringer | 866-419-4096 |
Tip: Anmod om en skriftlig kopi af modgangsprogramaftalen til dine optegnelser. Hold styr på, hvornår du kontaktede din kreditkortudsteder, og hvem du talte med. Dette kan hjælpe, hvis du har brug for at bestride eventuelle unøjagtigheder nede ad vejen.
Tilmeld dig nonprofit kredit rådgivning tjenester
mennesker, der er i gæld uden indkomst kan være i stand til at tilmelde sig nonprofit kredit rådgivning tjenester på ringe eller ingen omkostninger. Kreditrådgivere lærer forbrugerne, hvordan man træffer uddannede økonomiske beslutninger om budgettering, pengehåndtering og gældsstyring.
kredit rådgivere kan arbejde med dit kreditkortselskab og advokat på dine vegne. En kredit rådgiver kan vælge at tilmelde dig i en gæld management plan til at hjælpe dig med at tilbagebetale gæld i tre til fem år. Gæld management planer vil dukke op på din kredit rapport, men vil ikke have en negativ indvirkning på din kredit score.
| fordele og ulemper ved gæld management programmer | |
| fordele | ulemper |
|
|
Tip: Det amerikanske justitsministerium giver en liste over godkendte kreditrådgivningsbureauer.
se om du er berettiget til statsstøtte
selvom der ikke er programmer til regeringshjælp med kreditkortgæld, kan du være berettiget til støtte i en anden form, såsom arbejdsløshed. Hver stat fastsætter sine egne retningslinjer for indgivelse af arbejdsløshed. Så snart du mister dit job, skal du kontakte din stats arbejdsløshedsforsikringsprogram for at indgive et krav.
- midlertidig bistand til trængende familier (TANF). Støtteberettigede familier med lav indkomst kan muligvis modtage kontanter ud over ikke-økonomiske fordele, som børnepasning og jobtræning.
- Supplerende Sikkerhedsindkomst (SSI). SSI yder kontanter til seniorer med lav indkomst og handicappede.
- supplerende ernæring bistand Program (SNAP). Også kendt som madstempler, SNAP kan hjælpe dig med at få råd til dagligvarer og andre fornødenheder.
- Medicaid. Lavindkomstfamilier og enkeltpersoner kan være berettiget til gratis eller billige sundhedsmæssige fordele gennem Medicaid.
- børns sygesikring Program (CHIP). Uforsikrede børn under 19 år, hvis familieindkomst er over Medicaids grænse, kan være berettiget til gratis eller billig lægehjælp.
ved at bruge statsstøtteprogrammer til at hjælpe dig med at få leveomkostninger som mad og sundhedspleje, kan du muligvis afsætte penge til dit kreditkort minimum månedlige betalinger for at holde dig opdateret på dine konti.
overvej at konsolidere din kreditkortgæld
folk, der kæmper med uoverstigelig kreditkortgæld, kunne overveje gældskonsolidering. Det vil være vanskeligt at kvalificere sig til et personligt lån eller kreditkort, mens de er arbejdsløse — når de udsteder kredit eller låner penge, kan finansielle institutioner gerne se bevis for indkomst ud over en anstændig kredithistorie.
hvis du søger gældskonsolidering, mens du er arbejdsløs, skal du sammenligne dine muligheder i nedenstående tabel.
| ved hjælp af en balance overførsel vs. personlige lån til at konsolidere kreditkort gæld | ||
| Balance overførsel kreditkort | gæld konsolidering lån | |
| hvad er det? | et nyt kreditkort, som du overfører saldoen på et eller flere kreditkort til. | et engangsbeløb personligt lån med en fast APR og faste månedlige betalinger, som du bruger til at betale dine kreditkortsaldi. |
| typisk APR | 13,46% til 22.72%* | 6% til 36% |
| fordele |
|
|
| ulemper |
|
|
| *Sammenligningskortdata, September 2020. | ||
Tip: Før du ansøger om nogen form for gæld konsolidering lån eller et andet kreditkort, Tjek din kredit rapport. Du kan tjekke dine kreditrapporter gratis på
Hvad sker der, hvis du ikke betaler dit kreditkort?
når du jonglerer med flere regninger uden indkomst, er dit kreditkort ikke den højeste prioritetsregning sammenlignet med dem, der holder et tag over hovedet (som et pant eller leje), samt retskendt gæld som børnebidrag. Du bør dog vide konsekvenserne, hvis du ikke betaler dine kreditkort.
hvis du er kriminel på din kreditkortgæld, kan du blive opkrævet et forsinket gebyr, din kredit score kan falde, og en straf APR kan anvendes. Din kreditkortudsteder kan endda sagsøge dig og forsøge at få en retsafgørelse til at pynte din løn på ethvert tidspunkt.
| tidslinje: Hvad sker der, når du ikke betaler kreditkortgæld | |
| efter 1 dag… | kan du blive opkrævet et forsinket gebyr. Tjek din kreditkortaftale for at finde ud af, hvor meget dette gebyr vil koste. Du kan også miste eventuelle salgsfremmende finansieringstilbud, som reducerede Apr ‘ er. |
| efter 30 dage… | din kredit score kan falde. Efter 30 dage kan kreditkortudstederen rapportere din forsinkede betaling til kreditbureauerne. Udstederen kan fortsætte med at rapportere en forsinket betaling hver faktureringscyklus. |
| efter 60 dage … | din straf APR kan anvendes. Straf APR ‘ er er typisk begrænset til 29,99%, selvom det kan være lavere afhængigt af din kreditkortudsteder. Din straf APR er beskrevet i din kreditkortaftale. |
| efter 180 dage… | din konto lukkes. Du er dog stadig ansvarlig for gælden, som kan opkræves af kreditkortudstederen eller en tredjeparts inkasso. Charge-offs ophold på din kredit rapport i op til syv år. |
Tip: Selvom det normalt anbefales, at du betaler hele opgørelsessaldoen på dit kreditkort for at undgå at påløbe renter, er det ikke altid muligt. Du skal dog i det mindste fortsætte med at foretage minimumsbetalingen, hvis det er muligt for at sikre, at din kredit ikke får et hit.
COVID-19 har skabt en tid med fælles trængsler for mange amerikanere. Hvis du er arbejdsløs på grund af coronaviruspandemien, er du ikke alene — og du er muligvis berettiget til hjælp, der går ud over, hvad der typisk tilbydes.
ni ud af 10 kreditkortindehavere, der bad deres kortudsteder om en pause på deres månedlige betaling på grund af coronaviruspandemien, var vellykkede, fandt en undersøgelse fra April 2020 fra LendingTree. Alligevel bad kun 30% af kortholderne om hjælp.
ring til 800-nummeret på bagsiden af dit kreditkort, så snart din økonomiske situation er ændret. Fortæl repræsentanten, hvad der sker, uanset om du mistede dit job på grund af pandemien, eller du skal passe på en slægtning, der er syg. De kan være villige til at skære dig en pause eller tilbyde en form for økonomisk bistand, såsom at give afkald på gebyrer eller udsætte betalinger.