Hvordan vi bruger vores penge og forskellige måder at investere dine

mens titlen på denne artikel måske antyder, at jeg vil vise dig, hvordan du bruger alle dine penge, er det virkelig en artikel om de forskellige måder at investere dine hårdt tjente kontanter på.

lad os tale om at stemme med dine dollars, leve et rigt og fuldt liv og forstå skrøbeligheden ved at være et menneske*.

*undskyld til alle mine pattedyr og pungdyr læsere derude. Jeg har din ryg næste gang!

de forskellige måder at investere dine penge på

for at give dig lidt baggrund tilbragte min kone, Caroline, og jeg de sidste par år aggressivt at betale $124.000 i gæld.

du kan læse vores fulde gæld pay-off rejse her. TL; DR: i det tidsrum, vi foretog nogle vigtige ændringer i vores udgiftsvaner, en af de vigtigste var at notere alle vores udgifter og se hårdt på, hvor vi brugte for meget og havde brug for at foretage ændringer. (Pro tip: vi gør denne øvelse en gang hvert par måneder for at sikre, at vi ikke falder af den finansielle vogn.)

et af de spørgsmål, jeg har modtaget mest, efter at vi blev gældfri, var:

hvad gør du nu med dine penge??

det er et godt spørgsmål, og jeg vil gerne udvide titlen på denne artikel og hjælpe dig med at bruge dine penge eller i det mindste forklare tankeprocessen bag, hvordan vi bruger vores.

det første skridt i at investere og vokse dine penge er at dække alle dine baser

nok velhavende (Læs: rige) mennesker og ikke-crusty finansielle planlæggere gentog det samme igen og igen, så jeg endelig begyndte at lytte og anvende deres råd.

hvad gentog de? Var det et varmt lager tip? En smart investeringsstrategi?

Nej. Det var super kedeligt. De talte alle om forsikring.

du forstår ikke værdien af at have forsikring, før du virkelig har brug for det, og da er det for sent.

Bilforsikring

sikker på, næsten alle, der læser dette, har sandsynligvis allerede bilforsikring. Men … har du den rigtige dækning? Kender du din fradragsberettigede, hvis du skulle komme ind i en ulykke (og har du en buffer af kontanter gemt for at dække den fradragsberettigede)? Vigtigst: du betaler muligvis for den billigste dækning, men kan du betale bare et par ekstra dollars for at få mere dækning?

vores GEICO-bilforsikring havde anstændig dækning hver måned for de $78, vi betalte. Men efter yderligere inspektion fandt vi, at vi kunne firedoble vores dækning, skære vores fradragsberettigede i halvdelen ($5.000 til $2.500) og kun bruge $9 mere pr. Ja, $ 9. Bare baseret på $2.500 mindre fradragsberettiget, er den ekstra $9 værd for de næste 23 år (2500/9, derefter divideret med 12).

livsforsikring

vi antog altid, at livsforsikring var en komplet fidus. Gutter med slicked-back hår iført dårligt passende dragter, forsøger at få dig til at købe noget, du aldrig ville bruge. Det var, indtil vi fik at vide om hele livsforsikring* og hvordan det ikke kun bygger en politik, som din ægtefælle (eller familie) kan drage fordel af, hvis du passerer ind i det næste liv, men kan også bruges som en investeringskonto (netting 3-5% afkast årligt).

nu Kan du være som jeg var for et par år siden og ikke have en ægtefælle at tænke på, når du dør. Men jeg vedder på, at du har familiemedlemmer, der kunne drage fordel af politikken, hvis du tog en tur på den ikke længere levende Ekspres. Husk, at det også er en investering.

Find en anbefalet finansiel rådgiver (fra en ven) og tal med dem om livsforsikring. Undgå at investere i livsforsikring fra alle, der ringer til dig uopfordret.

*Jeg vil gerne påpege, at hele livsforsikring kan få en dårlig rap på internettet. Du kan også finde sigt livsforsikring i dine søgninger. Sandfærdigt, for hver positiv artikel om hele livet, jeg kunne finde en konkurrerende negativ. I slutningen af dagen stolede jeg på de mennesker, der anbefalede dette til mig (nære venner og bekendte), og ingen af dem var til gavn for økonomisk. Det er godt nok for mig.

Oh-Shit-alt-gik-Cray-Cray-Fund (aka sikkerhedsnet for besparelser)

Bring på “Udsæt” alarm. Jeg vil have dig til at vide, kære læser, jeg hader ideen om besparelser. Det gør jeg virkelig. Du vil læse mere om det om et øjeblik. Jeg hader dog ideen om at være i et økonomisk kvælertag, hvis noget går galt i livet mere end jeg hader ideen om besparelser.

da vi var færdige med at komme ud af gælden, var en af de første ting, vi gjorde, at opbygge en reserve af kontanter (besparelser). Der er ingen prøvet og sand regel her, men vi ønskede tre måneders udgifter sparet op som en “åh lort, alt gik cray cray” fond. Dette blev den første ting, vi satte penge Mod efter at have betalt al vores gæld. Vi snurrede hver dollar væk og satte den—og dette er nøglen—på en bankkonto, der ikke var i samme bank som vores andre konti. Denne eksterne sikkerhedsnetkonto er en, vi sjældent ser og aldrig rører ved (og sådan skal det være). Den ro i sindet, vi føler at have denne 3-måneders pude, er helt fantastisk og noget du skal gøre for dig selv.

det næste skridt er at leve dit “rige liv” og investere penge for at øge din lykke

så længe jeg kan huske, troede jeg aldrig på at spare til pension. Jeg nyder det arbejde, jeg gør, og ønsker at nyde mit liv på samme tid. Betyder det, at jeg ikke foretager langsigtede investeringer? Nej, men jeg køber ikke ind i de samme langsigtede investeringsplaner som andre mennesker, fordi jeg ikke behøver at. (Vi kommer til det om et øjeblik .)

Kurt Deep spørgsmål alert: Hvis du vidste, at du skulle dø i næste uge, ville du ikke ændre alt om dit liv??

selvfølgelig ville du, ikke?? Nu vil jeg ikke fortælle dig at bruge alle dine hårdt tjente penge på Faberge æg, overdådige ture osv. Men jeg vil fortælle dig, at vi lever vores liv under ideen om, at mennesker er skrøbelige væsener. Vi bliver let syge. Vi kan få en tilfældig sygdom, og vores drømme om et langt liv kan blive knust på et øjeblik.

for mig er det faktisk lidt kortsigtet at tænke på at leve et rigt liv kun, når du er meget ældre. Så her er nogle ting, vi prioriterer i vores budget:

Rejsebudgettering

da vi var færdige med at betale al vores gæld, vidste vi, at vi ville gøre en stor tur for at fejre. Vi kaldte det vores “Moneymoon” (klog, jeg ved), og vi splurged på en bucket list rejse til Tahiti. Ja mine venner, over-the-vand feriehytter og alle. Dette var vores eneste store tur i det år. En tur. De andre ture, vi tog, var alle road trip-baserede (Læs: kørsel i vores bil til billige AirBnBs eller kæledyrsvenlige hoteller).

(obligatorisk Tahiti foto, undskyld jeg er ikke ked af det.)

da vi har fortsat med at tjene lidt flere penge hvert år, er vores rejsebudget steget, men vi reflekterer over det hvert år, og vi er ærlige over for os selv om vores prioriteter. Der var en tid, hvor vores årlige rejsebudget var $ 0,00, fordi vi ikke havde penge at bruge, og det er sandsynligt, at det kunne ske igen, hvis noget mere interessant dukker op på vores radar.

Semi-pro-tip: Hvis du har lyst til at være på $0,00 rejsebudget sted, vil jeg anbefale at bruge en besparelsesapp som Acorns. Det er gratis at bruge og kan afrunde dine daglige/ugentlige køb for at spare små penge her og der. Du kan også indstille månedlige udbetalinger (jeg har $50 på vores). Sidste år min agern konto påløbne over $1,100 uden mig selv at tænke over det! Boom. Rejsebudget.

gentagne glædeudgifter (aka månedligt underholdningsbudget)

jeg tror, at grunden til, at folk (måske folk som dig) føler sig skyldige i at gå ud til middag eller film (eller bruge penge på andre skønsmæssige ting) er, at de ikke budgetterer for det.

når du har en ide om, hvad du kan bruge på ikke-nødvendigheder, opretter du en hætte til det, og så føler du ikke skylden for at bruge det.

vi har et budget på $1.000 pr. Det omfatter:

• spise måltider ud
• gå i biografen
• lokale kaffebarer besøg
• diverse

vores budget startede ikke på $1.000. For et par år siden var det noget som $150 og inkluderede et dejligt måltid og en filmaften om måneden.

her er det virkelig vigtige ved denne kategori af udgifter: det er en af de ting, der bringer os den mest gentagne glæde i vores liv. Udforske nye restauranter. At se kunstværker på den store skærm (eller bare store eksplosioner og 360-pander, tak Michael Bay). Vi budgetterer denne lykke ind i vores liv og er utroligt forsætlige med det.

jeg tænker ofte på Ricardo Semlers TED-tale om “terminaldage”, og hvor ens det er med ideen om at være bevidst om, hvordan vi bruger vores tid. Dette er en omskrivning af, hvordan Ricardo udtrykker det:

“på mandage og torsdage lærer jeg at dø. Jeg kalder dem mine terminaldage. Mange mennesker i min familie døde af melanom, og jeg tænkte fortsat, at jeg en dag kunne sidde foran en læge, der ser på mine eksamener og siger: ‘ting ser ikke særlig godt ud. Du har 6 måneder til at leve.’Og jeg begyndte at tænke på, hvad jeg ville gøre med denne sidste tid, jeg havde tilbage. Brug mere tid sammen med børnene? Besøg disse steder? Op og ned af bjergene? Vi tror alle, at vi skal gøre alle de ting, vi ikke gjorde, da vi ikke havde tid. Men jeg besluttede, at jeg ville gøre noget andet. Jeg vil ikke vente med at blive diagnosticeret med en terminal sygdom. I stedet, hver mandag og torsdag, hele året rundt, Jeg gør, hvad jeg skulle gøre, som om jeg havde modtaget en terminal diagnose.”

Pivotal Money Mindset Shift: Hvad Hvis Du Investerede I Dig Selv Og Dine Ideer Først?

jeg har gjort dette af natur så længe jeg kan huske, men min ven Greg Hartle forklarede det for mig på måder, der gav mere mening som virksomhedsejer. Jeg omskriver, men han sagde en version af dette…

“Invester dine penge i dine egne projekter, fordi du i modsætning til aktier, obligationer og andre standardinvesteringer normalt kan nyde 100% af afkastet (eller mere!)”

denne tankegang om at investere i mig selv har drastisk ændret min tænkning, især når jeg begynder at evaluere at tage på et nyt projekt. Ja, nye projekter er skinnende og sjove og giver dig alle slags dopaminresponser, men de kommer også med pres, stress og en hel bunke arbejde. Arbejde, som du ikke er sikker på, vil betale sig.

Invester i projekter, der allerede arbejder: en Teachery casestudie og vækstplan

for mig er Teachery et af disse projekter, som jeg fortsætter med at investere i og ser på som min egen langsigtede investering. Hvis du ikke ved det, er Teachery et online kursusprogram, som jeg var med til at grundlægge i 2014, og det har altid været et sideprojekt.

for nylig er jeg dog begyndt at tænke på at skabe mere forudsigelig månedlig indkomst, og undervisning var det logiske sted at starte (især når du bruger mantraet “invester i dig selv først”).

Sådan bryder tallene ned, når det kommer til at investere tid og energi (som er en anden form for valuta) i undervisning:

• aktuel tid brugt om ugen arbejder på Teachery (support/dev): 3-5 timer
• nuværende månedlige indtægter (aka MRR): $6,000 (ish)
• nuværende månedlige betalende kunder: 120 (ish)
• investering i en anden udvikler til at øge vores funktioner: $18,000*
• investering i en designer til at krydre vores look: $3.000
• investering af min tid: 2-3 ekstra timer om ugen

mål: Forøg Lærer månedlige tilbagevendende indtægter (MRR) med 3-4 gange i det næste år

vores investering af tid og penge i lærer vil blive tilbagebetalt om fire måneder, hvis absolut intet ændrer sig. Men jeg ved, at tingene vil ændre sig, fordi de penge, vi bruger, er på ting, som vores potentielle kunder beder om (men som vi ikke tilbyder i øjeblikket, så vi mister deres forretning).

ved en stigning på 3-4 gange i kunder og omsætning går vi fra $6.000 MRR til $18.000-$24.000 MRR (eller $72.000 årligt til $216.000). Der er ikke en aktie eller Fond, du kan sætte dine penge i, der skaber en potentiel stigning på 300%! Plus …

en af de bedste ting ved at investere i et eget projekt (som undervisning) er, at ingen kan trække det ud under dig.

du ejer det. Du styrer det. Det er din legeplads, og ingen kan stjæle din hoppende bold.

har du et projekt, der allerede genererer indtægter, der har brug for lidt kærlighed? Måske en lille investering og lidt tid kunne drive din virksomhed fremad?

*$18.000 ansatte en anden udvikler i seks måneder. Vi kunne have gjort alt arbejdet selv, men på grund af vores begrænsede tidsinvestering accelererede dette vores køreplan enormt!

investering i nye og større ideer: BuyMyFuture / BuyOurFuture Case Study

du har muligvis ikke et programprodukt som Teachery at investere i, men du har måske en stor ide, der nager på dine tanker dag ind og dag ud. Jeg har haft et par af disse gennem årene, men senest var BuyOurFuture det projekt.

den oprindelige ide bag BuyMyFuture var at give maksimal kundeværdi til mig for mine projekter ($1.000 pr.

da jeg begyndte at køre tallene på, hvad det ville tage for at gøre BuyMyFuture til virkelighed, gik udgifterne op. Hvor meget, spørger du? Bare genert af $ 9.000. Det omfattede:

• hjemmeside design og udvikling
• Promo video
• advokatsalær
• reklameartikler
• programmel (podcast hosting, Hjemmeside hosting osv)

selvom at $9.000 var et skræmmende tal at bruge, vidste jeg, at det ville være en investering af min egen ide, at jeg ville få 100% af afkastet fra.

så hvad skete der?

• i den første lancering af BuyMyFuture tjente jeg $178.000 i omsætning.
• i den anden lancering tjente jeg $123.000 i omsætning.
• i den tredje lancering (BuyOurFuture) tjente vi $107.000 i omsætning.

den første investering på $9.000 endte med at bringe mig over $408.000* på bare to år. Vis mig en aktie, gensidig fond eller enhver anden typisk investering, der har denne type øjeblikkelig afkast.

nu, selvfølgelig, ikke alle ideer panorere ud og ender med at bringe i hundredtusindvis af dollars. Jeg har jaget efter ideer, der næppe brød selv. Jeg har haft ideer, der endte i det røde. Men den vigtige måde at se på dette er, at du ikke lægger alle dine æg i en kurv (diversificer, som de siger), og at du gør ting, som du faktisk kontrollerer resultatet (til en vis grad).

jeg vil investere i mine egne ideer over at investere i dem, hvor jeg ikke har kontrol nogen dag i ugen.

*jeg deler indtægter tal, fordi de er naturligvis større og mere fantastisk. Overskudstallene er dog værd at dele for gennemsigtighedens skyld: de samlede udgifter til alle tre buymyfuture-lanceringer svarer til $105.000. Det samlede overskud er derefter $303.000.

Hvor Er Du “Stemme Med Dine Dollars?”

dette emne er blevet mere og mere vigtigt for mig, da jeg har været i iværksætterspillet længere.

hvis du er helt ærlig over for dig selv, vil du virkelig se flere store boksbutikker ude i verden? Flere store virksomheder, der presser så meget overskud ud af deres medarbejdere og produkter? Eller vil du hellere bruge dine penge på at støtte virksomheder, der ændrer verden, industriforstyrrende iværksættere, eller måske bare et håndlavet brand, der drives af en fyr og hans familie?

hvorfor jeg har et “Ugmonk Budget”

Jeff Sheldon startede et simpelt tøjfirma omkring samme tid som jeg startede min ide om tøj i 2008. Ideen bag hans firma, Ugmonk, var at skabe veldesignet tøj af høj kvalitet (i stedet for at bidrage til den hurtige modeverden, der gør tingene så billige og middelmådige som muligt).

hvert år siden Ugmonk startede, har jeg købt noget fra Jeff. Uanset om det var en T-shirt, en musemåtte, en Chemeks kaffe krave, eller en af hans jubilæum sæt, jeg har en årlig Ugmonk budget.

(ikke kun bruger jeg penge på Jeffs produkter, nogle gange opretter jeg også indhold om dem, fordi jeg vil have flere mennesker til at vide om det – a la hans Kickstarter for “samle.”)

som minimalist har jeg ikke ofte brug for de ting, Jeff skaber/sælger, men jeg vil have, at Ugmonk-mærket fortsætter med at eksistere. Jeg vil gøre, hvad lille del Jeg kan for at forsøge at sikre, at Jeff fortsætter med at skabe smukke, funktionelle og omhyggeligt udformede godbidder. Derfor har jeg et Ugmonk budget*, og hvorfor jeg vil fortsætte med at have en så længe Jeff kører Ugmonk.

Christ spørg dig selv dette spørgsmål: Hvad vil du se mere af i verden? Brug dine penge på flere af disse ting (og mennesker).

*det bedste ved mit Ugmonk-budget er, at det er $200 pr. Det kan ikke have stor indflydelse på Jeffs bundlinje, men det har stor indflydelse for mig at vide, at jeg støtter Jeff på årsbasis.

og selvfølgelig, lad os ikke glemme velgørende give…

donere til forskellige velgørende organisationer er noget, jeg har gjort siden jeg kørte min første virksomhed i 2006. Sikker på, jeg havde ikke masser af ekstra penge at donere, men som ejer af en lille virksomhed vidste jeg, hvor meget en indvirkning en lille sum penge kunne få.

jeg er ikke en af de mennesker, der praler og deler hver gang jeg laver en donation. Men det er en vigtig del af mine penge-udgifter mantra at skære ud en luns af forandring, der går til folk, der gør godt i verden.

investering er fantastisk. At bygge et reden æg er fantastisk. Men ligesom at støtte virksomheder (som Ugmonk) med dine dollars, er det vigtigt at støtte de årsager, du tror på. Meget som alt andet, der har at gøre med at bruge penge, hvis du budgetterer for og prioriterer velgørende giver, behøver det ikke at blive en eftertanke (eller værre, den første udgift, du skærer, når pengene bliver stramme).

• Start med et budget på $100 i år.
• næste år, dobbelt det.
• derefter fordoble det igen det følgende år.

om få år donerer du tusinder, og det vil være blevet en positiv vane, som du ikke kan leve uden.

lad os sammenfatte de forskellige måder at investere dine penge på

der er meget at tygge på her, og jeg elsker at fokusere på at handle. Her er din hurtige hitliste over, hvad du skal investere i, og hvor du kan bruge dine penge:

1. få dine forsikringer i orden (bil og liv)
2. Opbyg dine “oh shit savings” på en separat bankkonto
3. Start et rejsebudget
4. Opret et gentaget glædebudget
5. Find ud af, om du har et aktuelt projekt, du kan investere i med det samme
6. se efter større muligheder for at tage risici (og se større udbetalinger)
7. definer dit “ugmonk budget”
8. afsæt penge til velgørende giver

vi lever i en tid, hvor du altid kan tjene flere penge. Du kan altid arbejde mere. Men hvis du ikke rent faktisk nyder dit liv, hvad er det så for?

jeg ønskede at røre ved langsigtede investeringer, før jeg satte en pin i denne artikel. Jeg tror absolut på” sikre ” langsigtede investeringer (som indeksfonde, et al.). På dette tidspunkt har jeg ikke de overskydende kontanter, der giver mening at lægge til langsigtede investeringer. Det er absolut på listen-det er bare ikke den højeste prioritet for vores pengeudgiftsstrategi (plus, at hele livsforsikringen tæller som en langsigtet investering).

så igen… måske vil jeg aldrig have en kedelig langsigtet investering, fordi jeg altid vil skabe ting af min egen, Jeg vil investere i?