hvordan payday lån påvirker kreditvurderinger?

hvor lang tid payday lån ophold på din kredit rapport?

en sen eller ubetalt låneforpligtelse forbliver på din kreditfil i en periode på 6 år. De behandles på samme måde som enhver anden form for låntagning fra kreditreferencebureauerne.

dette betyder, at du muligvis skal vente et stykke tid, før din kredit score forbedres tilstrækkeligt til at få adgang til kreditmuligheder med lavere renter.

hvis du tror, du vil gå glip af en tilbagebetaling af lån, skal du altid kontakte din kreditudbyder først og se, om de kan hjælpe dig. Det kan være forskellen mellem en ubetalt tilbagebetaling og en forsinket tilbagebetaling.

långivere vil sandsynligvis se en forsinket betaling mere positivt.

påvirker payday lån din kredit score?

Payday lån kan påvirke din kredit score under visse omstændigheder. Din kreditvurdering er kompleks. Det er ikke så simpelt som’ godt ‘og’dårligt’. Det er baseret på din personlige historie og økonomiske oplevelser.

du har muligvis en dårlig kreditvurdering, fordi du aldrig har været i gæld. Dette er ofte tilfældet med yngre ansøgere, der aldrig har haft et lån eller kreditkort og bogstaveligt talt ikke kan bevise deres kreditværdighed.

på den anden side kan din kreditvurdering forbedres, hvis du kun foretager minimumsbetalinger i stedet for at betale alt, hvad du skylder. Dette er fordi du er en attraktiv udsigt til långivere, løbende betaler renter på penge, som du har lånt samtidig opfylde dine finansielle forpligtelser.

kontrollerer långivere kreditvurderinger?

når en Financial Conduct Authority (FCA) autoriseret og reguleret kreditudbyder vurderer din ansøgning, vil de næsten altid kontrollere din kredit score. Dette kan gøres ved hjælp af en ‘blød søgning’ (som ikke påvirker din kredit score) eller en ‘hård søgning’, hvor et fodaftryk vil blive efterladt på din kreditfil. Den bedste måde at tænke på de to typer af kredit søgning er en ‘blød søgning’ giver långiver en stærk indikation af din kreditværdighed. En hård søgning giver det endelige svar.

Hvad kan et lån angive på din kreditfil?

da kortfristede lån typisk bruges af mennesker, der har brug for penge i en nødsituation eller måske allerede har en dårlig kreditvurdering, kan kortfristede kreditprodukter ofte ses som en desperat foranstaltning.

nogle långivere vil se dette som et tegn på, at du er tilbøjelig til økonomiske vanskeligheder. De kan også tro, at du er dårlig til at styre din økonomi.

Hvis dette er tilfældet, kan det betyde, at ethvert lån eller kredittilbud kommer med en højere rente for at afbøde den opfattede risiko. Afhængigt af långiveren kan det betyde, at din låneansøgning ikke lykkes.

Desværre er der ingen måde at fortælle, hvad udlånspolitikken for hver långiver kan være, før du indsender en ansøgning.

dette inkluderer ikke kun låneudbydere. Hvis du ønsker at købe varer på finansiering, f.eks. et TV eller en ny computer, er lave eller rentefrie muligheder muligvis ikke tilgængelige for dig.

har ansøgningsprocessen indflydelse på din kreditfil?

mange långivere udfører en ‘soft credit search’ eller ‘soft credit check’ for at vurdere din ansøgning. Disse søgninger vil ikke påvirke din kreditvurdering på samme måde som en hård kredit søgning ville. På trods af dette vil en blød kreditcheck stadig efterlade en post på din kreditfil, men den vil kun være synlig for dig.

ifølge ekspert kan du have flere bløde søgninger på din kreditfil uden nogen indflydelse. De er ikke synlige for andre virksomheder og giver ikke en indikation af, hvor mange kreditansøgninger du muligvis har ansøgt om.

en hård søgning vil dog forblive på din fil i op til 12 måneder og vil være synlig for andre kreditudbydere i fremtiden, hvis de hårdt kredit kontrollerer dig igen.

et fodaftryk er forståeligt, men hvis du ansøger med flere långivere, vil du snart efterlade et spor. Når du næste ansøger, vil en långiver se de eksisterende fodspor og vil vide, at du har lavet andre låneansøgninger.

dette kan have en negativ indvirkning og foreslå, at du er i desperat behov for et lån. Det kan også indikere, at andre långivere har afvist din ansøgning. Hvis du var en kreditudbyder, ville du tilbyde denne løsning til nogen, som alle andre vender sig væk?

er payday lån dårligt for din kreditværdighed?

virkningen af et lån på din kredit score kan være positiv eller negativ. Enhver form for låntagning kræver disciplin til at tilbagebetale i overensstemmelse med betingelserne i kreditaftalen.

eventuelle ubesvarede betalinger registreres og bidrager til den endelige kreditvurdering – normalt sænker den. Låneudbydere udvikler altid deres kreditpolitikker og tager ofte mere i betragtning end blot en kredit score alene.

nogle kan se på din bankkonto transaktionshistorik for at få en fornemmelse for, hvor mange penge der betales ind og ud, og på hvilke dage. Dermed kan de ofte tage et andet syn på en kunde end en simpel score fra en 3.part.

Positive virkninger af kortfristet låntagning på kreditvurdering.

ekspert er et af Storbritanniens største kreditreferencebureauer og bruges af långivere over hele Storbritannien. De forklarer, at et lån, der tilbagebetales til tiden, kan have en positiv indvirkning.

• hvis du styre dine finansielle forpligtelser godt, långivere vil se din mere positivt
• hvis du tilbagebetale dine lån i fuld og til tiden, vil det afspejle positivt på dig.

negative virkninger af payday lån på kreditvurderinger.

den største negative indvirkning på en persons kreditvurdering er ubesvarede betalinger og standardindstillinger.

som med enhver gæld eller finansiel forpligtelse afspejler ubesvarede betalinger dårligt på dig og din evne til effektivt at styre din økonomi. Det kan også være en indikation af økonomisk stress, som kan skade fremtidige tilbagebetalingsplaner.

hvis du ikke tilbagebetale dine lån eller ikke har råd til, vil defaults på din kredit fil hurtigt montere op. Standardindstillinger forbliver på din kreditfil i seks år fra udstedelsesdatoen.

dette betyder, at de kan påvirke, hvordan långivere vurderer din kreditværdighed i over et halvt årti. Denne situation er ikke unik for payday lån.

hvis du går glip af nogen økonomisk forpligtelse (fra en kreditkortregning til en telefonkontraktbetaling), vil der være en negativ indvirkning på din kreditfil.

kunne et payday lån påvirke din pant ansøgning?

mange finansielle virksomheder, herunder realkreditudbydere, skelner ikke mellem lønningsdag og traditionelle lån. Hovedprioriteten for långivere er, at lånet er blevet forvaltet korrekt.

andre indrømmer, at de automatisk vil afvise enhver med et kortfristet lån på deres kreditfilhistorik for de foregående 12 måneder.

da den høje Omkostningskortfristede kreditindustri blev reguleret af Financial Conduct Authority, er vurderinger af overkommelige priser nu meget strengere. Dette har resulteret i, at færre applikationer er godkendt til at beskytte sårbare kunder.

hvis du har lånt fra payday långivere mere end en gang långivere kan se et advarselssignal. Tegn på gentagen låntagning fra kortfristede kreditudbydere kan antyde ensartede økonomiske vanskeligheder.

før du låner penge fra en kortfristet långiver, skal du evaluere din nuværende situation og fremtidige planer. Hvis du forventer at ansøge om et pant eller en betydelig mængde kredit inden for de næste par år, kan det være gavnligt at se på alternativer til disse muligheder.

Hvordan kan du reducere virkningen af payday lån på din kredit score?

• lav ikke useriøse låneansøgninger. Du bør kun ansøge om kredit, hvis du er sikker på, at du har brug for en og har til hensigt at tage den ud.
• vær forsigtig med, hvor ofte du ansøger om lån. Et flertal af långivere foreslår, at du venter mindst tre måneder mellem ansøgninger. Det er vigtigt ikke at tage risici, så hvis der er noget, du kan gøre for at øge din chance for accept, er det bestemt værd at gøre dette først. Vent ikke med at blive afvist, før du prøver at forbedre din situation.
• overvej at bruge en mæglertjeneste, såsom CashLady. Du kan lave applikationer til flere udbydere på en gang og kun efterlade et fodaftryk på din kreditfil. Dette øger også din chance for at blive accepteret.

Endelige tanker

• en kreditvurdering er en indikator for, hvor godt vi styrer vores økonomi – både historisk og i dag. Et payday lån er for mange mennesker en bekvem måde at opnå kortsigtet finansiering, når de bare skal dække et hul i indkomst.
• enhver form for personlig kredit kan bruges til at opbygge eller ødelægge en kreditvurdering – uanset hvilken rente eller repræsentativ APR.
• mistede kreditkortbetalinger eller mobiltelefonforpligtelser kan alle bidrage til en dårlig kredit score.
• regelmæssige vellykkede forpligtelser for enhver form for kortfristet udlån, dårlig kreditlån eller kreditkort kan hjælpe enkeltpersoner med at øge deres kreditvurdering og hjælpe dem med at få billigere finansieringsløsninger i fremtiden.
• hvad vi ikke kan forudsige er, hvordan långivere se stykker af oplysninger, når du ansøger om kredit.

som altid skal du sørge for at få en kopi af din kreditfil, før du ansøger om nogen form for lån. Tjek detaljerne er korrekte, og hvis ikke, afhjælpe dem, før du sender nogen hurtige ansøgninger om hurtig finansiering.