hvis dit barn i college-alderen har brug for et privat studielån for at udfylde eventuelle finansieringshuller til college, har de muligvis ikke kredithistorikken til at kvalificere sig alene. Det er her, du kan komme ind for at hjælpe som medunderskriver.
Cosigning et lån kan være den afgørende faktor i at hjælpe dit barn kvalificere sig til et lån og få den laveste rente til rådighed. Før du hopper på, skal du sørge for at vide, hvad cosigning er, de potentielle risici, og hvordan det kan påvirke din kredit score.
Hvad er en cosigner?
en cosigner er en person, der accepterer at optage et lån med en person, der ikke ville være i stand til at kvalificere sig på egen hånd, eller for at hjælpe dem med at få en bedre rente. Som cosigner er du ansvarlig for lånet ligesom dit barn er. Hvis de ikke kan foretage rettidige betalinger, er du på krogen for dem.
men en cosigner kan være et make-or-break point for studerende, der har brug for private studielån til skolen. De fleste studerende i college-alderen har ikke kredithistorikken til at bevise, at de er ansvarlige nok til at tage et lån, og har brug for hjælp fra deres forældre.
når du bliver en cosigner, du og dit barn vil have hårde kredit trækker og nye lån dukke op på din kredit rapport. Alene er dit barn muligvis ikke godkendt til et lån. Men hvis du har fremragende kredit, får de ikke kun lånet, men den bedste rente, du kan hjælpe dem med at kvalificere sig til. Dette kan hjælpe dit barn, når tilbagebetale lånet, fordi det betyder, at de vil ende med at betale mindre i renter i forhold til en person med god eller fremragende kredit. Det gør også månedlige betalinger mere håndterbare, og de er mindre tilbøjelige til at gå glip af en betaling.
påvirker cosigning af et studielån kredit?
Cosigning et lån påvirker både dig og dit barns kredit score. Enhver part, der ansøger om lånet, får en hård kredittræk, som midlertidigt kan få din score til at dyppe et par point.
heldigvis, efter et par måneder, vil din kredit sandsynligvis gå tilbage, forudsat at alt andet forbliver normalt. Det kan være en god ide at begrænse ansøgning om ny kredit, som et kreditkort eller et andet lån, kort efter at du har underskrevet et privat studielån. Dette vil hjælpe med at holde dine hårde henvendelser lave, så din kredit vil ikke blive påvirket så meget.
et privat studielån kan hjælpe din kredit på et par forskellige måder, herunder:
- tilføjelse til din kredit blanding. Et privat studielån diversificerer den type kredit, du har, hvilket kan øge din score. At vise både revolverende kredit (som kreditkort) og afdragslån (som private studielån) ser sundt ud for kreditbureauer.
- at have ny kredit. Mens levetiden af din kredit historie er vigtig, så er at tilføje til det. Selvom det har en lav effekt, kan ny kredit undertiden give din score et løft.
bortset fra en hård forespørgsel kan private studielån skade din kredit på måder som:
- nyt låneansvar. Selvom dit barn er ansvarlig for at betale lånet, er dit navn på det. Det betyder, at du også er ansvarlig for det. Hvis dit barn går glip af en betaling, deres kredit score kunne falde og så kunne din.
- mulig standard. Nok ubesvarede betalinger kan få dit lån til at gå i standard og muligvis samlinger. Det betyder, at du skylder balancen fuldt ud. Det forårsager ikke kun din kredit score til tanken, men gør alvorligt ondt i dine chancer for at blive godkendt til andre kreditmuligheder i fremtiden.
- begrænset bistand. Hvis ingen af jer har råd til at foretage betalingerne på dit private studielån, har du ikke så meget hjælp som du ville med føderale studielån. For eksempel, føderale studielån har indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner, udsættelse, og overbærenhed. Mens nogle private studielån långivere tilbyde bistand, er de ikke forpligtet til, og ikke alle af dem gør. Du kan muligvis refinansiere dit lån, hvilket kan hjælpe med at sænke din rente og/eller månedlige betaling.
skal du cosign et lån til dit barn?
hvis du overvejer at være medunderskriver for dit barns private studielån, skal du være forsigtig. Stil dig selv og dit barn et par spørgsmål først.
- har du andre muligheder? Sørg for, at du har fået alle de penge, du kan gennem tilskud, stipendier og familiebidrag. Sørg derefter for, at du har draget fordel af alle føderale studielån, der er tilgængelige for dig. Hvis der stadig er finansieringshuller, skal du overveje et privat studielån.
- har du en god kredit score? Du kan hjælpe dit barn med at kvalificere sig til et privat studielån med god og endda fair kredit. Men for at få den laveste rente til rådighed, skal du have fremragende kredit eller en score omkring 800 og derover.
- har du en tilbagebetalingsplan? Hvis din långiver starter betalinger efter dine studerende kandidater, er din studerende planlægger at tilbagebetale lånet, eller er du? Hvis det er dit barn, har de råd til betalingerne? Hvad sker der, hvis de ikke kan foretage en betaling? Hvordan vil du undgå en ubesvaret betaling? Skitsere, hvordan du vil tackle hver instans for at dække jer selv, hvis din oprindelige plan ikke fungerer.
mens private studielån ikke altid er nødvendige, kan de være rigtige for nogle familier. Udforsk alle dine muligheder og sammenlign långivere, inden du udfylder en ansøgning. Du kan sammenligne priser ved hjælp af Purefys værktøj til sammenligning af priser for at sikre, at du får den bedste pris for dig.