hvordan FHA condo godkendelser arbejde: Udforskning af processen, lån og støtteberettigelse

hvis klipning af græsplænen, rengøring af tagrender eller vask af vinduer ikke er din ide om en sjov helgeaktivitet, kan en lejlighed være det rigtige hjem for dig. Ejerlejligheder koster typisk mindre end enfamiliehuse, du er kun ansvarlig for at vedligeholde interiøret, og de er ofte placeret tæt på faciliteter. Faktisk, større ejerlejlighed kvarterer kan endda have fælles faciliteter såsom svømmebassiner, kæledyr parker, og endda golfbaner. Hvis du er en homebuyer med en mindre udbetaling, lavere kredit score eller højere DTI, kan et FHA-lån være vejen til at få boligejerskab til at ske.

før du lader en bestemt ejerlejlighed stjæle dit hjerte, er det vigtigt at vide, at ikke alle ejerlejligheder er tilgængelige for boligkøbere med et FHA-lån. Dette skyldes, at FHA-lån er forsikret af Federal Housing Administration (FHA), og der er strenge krav til de slags ejerlejligheder, som FHA vil godkende. Hvis en ejerlejlighed ikke gør FHA liste, vil du ikke være i stand til at købe det med en FHA lån. Så lad os grave i hvilke ejerlejligheder er FHA godkendt, hvordan man får en FHA lån, og hvad de skal gøre, hvis lejligheden du ønsker ikke er på FHA liste.

Hvad er en FHA godkendt condo?

for at en lejlighed skal godkendes til et FHA-lån, skal det være på FHA ‘ s liste over godkendte ejerlejlighedsprojekter. For at gøre FHA godkendte condo liste en condo skal opfylde 3 grundlæggende krav:

• det skal primært være bolig.

• det skal indeholde mindst 2 boligenheder.

• det skal være enten fritliggende, semi-fritliggende, et rækkehus, en gang-up, mid-rise, højhus, herunder dem med eller uden elevator, eller fremstillet boliger.

i 2019 var der 150.000 ejerlejlighedsprojekter over hele landet, men kun 6,5% af dem kvalificerede sig til FHA-finansiering. Siden da er der indført nye retningslinjer for at gøre det muligt for individuelle condo-enheder at være berettiget til FHA-lån, selvom den fulde condo-udvikling ikke er godkendt. Dette er for at øge antallet af FHA-godkendte enheder med op til 70.000 nye enheder om året.

på trods af de nye retningslinjer er “Lejlighedshoteller” timeshare, husbådsprojekter eller ejerlejligheder, der indeholder mere end en bolig i en enkelt ejerlejlighed, ikke berettiget til boligkøbere, der har brug for FHA-finansiering.

Sådan finder du ud af, om en lejlighed er FHA godkendt

USA. Department of Housing and Urban Development (HUD) opretholder denne liste over ejerlejligheder, der er godkendt til et FHA condo-lån.

for at søge efter FHA-godkendte ejerlejligheder skal du bruge staten, amtet og måske postnummeret (hvis du vil indsnævre din søgning til et mere specifikt område). Listen inkluderer ejerlejlighedsprojekter, der er godkendt, udløbet, afvist eller trukket tilbage, så vælg ‘godkendt’ status for at sikre, at den lejlighed, du er interesseret i, kan finansieres med et FHA-lån.

hvis en condo allerede har fanget dit øje, er alt hvad du behøver condo navn og stat for at se, om det er på listen. Alternativt kan du arbejde med en erfaren ejendomsmægler, der er bekendt med både FHA-godkendte ejerlejligheder og det kvarter, hvor du håber at købe.

hvordan en ejendom bliver godkendt til en FHA condo lån

som en homebuyer, dette er mere af en nice-at-vide, fordi uanset hvor meget du ønsker at købe en condo, der ikke er på FHA godkendt condo liste, er det ikke dit ansvar at få condo FHA godkendt. Condo udvikleren eller deres agent er typisk ansvarlig for at få deres ejerlejlighed projekt FHA godkendt. Hvis condo har eksisteret i et stykke tid, condo association eller deres administrationsselskab forelægger condo godkendelse pakke.

hvis du ønsker at lære om, hvad der går ind i en condo godkendelse pakke, eller blot vil nyde nogle “lys sengetid læsning,” denne 95-siders ejerlejlighed projekt godkendelse og behandling Guide dækker al dokumentation og krav FHA behov for at godkende en ejerlejlighed projekt.

her er højdepunkterne:

• ejerlejlighedsprojektet skal have tilstrækkelig forsikringsdækning

• kommerciel plads må ikke være mere end 25% af projektets samlede gulvareal

• ikke mere end 10% af de samlede enheder kan ejes af en investor

• projektets områdestrukturer såvel som selve boligenhederne skal være komplette

• vedtægter og Pagter i ejerlejlighed må ikke krænke Fair Housing Act

• ejerlejligheder, aka ‘condotels’, at dobbelt som en resort-type ejendom er forbudt

• projektet skal være placeret en rimelig afstand væk fra transportinfrastruktur

• mindst 50% af enhederne skal være ejerbesatte

• ikke mere end 15% af enheder i ejendommen kan være bag på deres husejere association afgifter

• projektet skal have tilstrækkelige kapitalreserver

som du kan forestille dig, kan det være tidskrævende og ofte dyrt at få ET condo-projekt FHA godkendt, og det er derfor, de fleste ejerlejlighedsprojekter giver afkald på FHA-godkendelse. I stedet er de bygget i håb om, at købere bruger et konventionelt lån til at finansiere deres lejlighedskøb.

FHA condo lån berettigelseskrav

der er ikke en specifik FHA condo lån i sig selv. Du bliver nødt til at blive godkendt til et FHA-lån og finde en ejerlejlighed til at købe på listen FHA godkendt ejerlejlighed. FHA-lån har specifikke krav til de typer boliger, du kan købe, så du vil være glad for at vide, at hvis du vil have en FHA-godkendt lejlighed til at være din primære bolig, vil ejendommen automatisk opfylde FHA-lånekravene.

for at være berettiget til et FHA-boliglån har du typisk brug for (husk, at nogle krav kan variere efter långiver):

A. en kredit score inden for støtteberettigelsesområdet baseret på dit udbetalingsbeløb eller endda din långivers specifikke krav:

1. hvis din udbetaling er 3,5% -9.9%, Du har brug for en kredit score ovenfor 580

2. hvis din udbetaling er 10%, vil en kredit score mellem 500-579 være tilstrækkelig

3. hvis der ansøges gennem bedre pant, kræves kredit score på mindst 620 for at kvalificere sig

B. en gæld-til-indkomst (DTI)-forhold på 43% eller derunder

C. bevis for stabil indkomst og bevis for beskæftigelse

D. at foretage pantforsikringspræmie (MIP) betalinger, i de fleste tilfælde for lånets levetid i de fleste plus en engangs forudgående MIP-betaling svarende til 1.75% af lånebeløbet

MIP svarer til privat realkreditforsikring (PMI), som låntagere med konventionelle realkreditlån skal betale, hvis deres udbetaling var mindre end 20%. Konventionelle realkreditlåntagere stopper automatisk med at betale PMI, når de har nået 22% egenkapital i deres hjem (når de har 20% egenkapital i deres hjem, kan de anmode om en ende på PMI). MIP skal derimod betales for de fleste låns levetid. Hvis din udbetaling er mere end 10%, kan du dog bede om, at MIP slutter efter 11 års betalinger.

FHA boliglånskrav tillader også låntagere at foretage nedbetalinger ved hjælp af begavede penge fra familie eller en ven. I dette tilfælde skal et gavebrev ledsage realkreditansøgningen for at bevise, at gaven ikke behøver at blive betalt tilbage.

en række realkreditinstitutter tilbyder FHA boliglån, og deres kvalifikationskrav kan variere. På Better Mortgage har du for eksempel brug for et DTI-forhold på 50% og en minimumskredit på 620 uanset dit udbetalingsbeløb.*

hvis den condo, du ønsker, ikke er FHA godkendt, har du muligheder

mens der ikke er nogen skade ved at spørge, om condo-udvikleren eller condo-Foreningen kan indsende deres condo til FHA-godkendelse, da det kan tage fra to uger til over tre måneder at få en FHA condo-godkendelse, er det usandsynligt, at du får et tilfredsstillende resultat, der fungerer med din homebuying-tidslinje.

hvis du ved, at du bliver nødt til at få et FHA-boliglån for at købe et hjem, skal du fortsætte med at kigge, indtil du finder en lejlighed på FHA-godkendte ejerlejligheder eller overveje at købe et enfamiliehus i stedet.

hvis et FHA-lån ikke lyder rigtigt for dig, er du heldig! Du kan være berettiget til et konventionelt lån med bedre pant. Faktisk kvalificerende første gang homebuyers kan få en konventionel pant med en udbetaling så lavt som 3%. Som en ekstra bonus er du ikke længere begrænset til at købe en lejlighed, der er godkendt af FHA.

på så lidt som 3 minutter kan Better Mortgage vise dig, hvilke typer lån du kvalificerer dig til, det boligkøbsbudget, du skal arbejde med, og de vil matche dig med en lånekonsulent for at lede dig gennem dine muligheder for at hjælpe dig med at træffe den bedste økonomiske beslutning for dig og din familie.

*dette er bedre pant kriterier og kan ændres.