Gendannelse fra en midlertidig økonomisk tilbageslag (ikke at de år, du udholdt kunne kaldes midlertidig), og reparere din egen og din ægtemænd kredit score, er muligt. Du kan få bedre resultater går om din egen kredit reparation, end ved at ansætte nogen. Den vigtigste ingrediens, du har brug for, er tålmodighed, et drys af ressourcer til at løse gamle ubetalte regninger i Samlinger (når det giver mening at gøre det) og et strejf af viden – og du er på vej til at gendanne din kredit score. Nå … i det mindste at komme til dit mål på 650. Den første ting, jeg vil tage fat på, er tålmodighedsdelen.
hvor hurtigt kan du reparere kredit på egen hånd?
der vil være forskellige omstændigheder for hver person, der forsøger at reparere deres kredit. En person med en eller to negativer, der ligger ved siden af flere positive, vil have en lettere mulighed for at reparere kredit og øge deres score, og kan ofte se forholdsvis hurtige resultater.
sammenlign det med en person, hvis kreditrapport er afvejet med flere negativer end positive, og du skal have et patientperspektiv. Målt i tid vil det ofte betyde 24 måneder og mere. Og i betragtning af de oplysninger, du delte, vil det være tilfældet her.
negativer på kreditrapporten har tendens til at have den tungeste indflydelse, jo nyere de er. 24 måneder efter et negativt vises på din kredit score – skaden vil have mindre indflydelse. Med det i tankerne, Jeg vil størrelse op din situation med nogle generelle feedback.
reparation kredit med en afskærmning på din kredit rapport
at afskærmning vil have mindre af en indvirkning starter næste sommer. Der er ikke meget, du kan gøre ved det på dette tidspunkt. Så at bruge det næste år til at forbedre andre områder bør være målet. Hvis du kan rydde op i meget af den anden negative rapportering, kan du finde dig selv i stand til at få et nyt boliglån godkendt (hvis du kommer ind på markedet snart) inden for 2 år fra nu.
FHA tegningsstandarder for godkendelse af boliglån har ret lave kreditværdighedstærskler sammenlignet med andre udlånsstandarder. Men du kan få brug for 3 års adskillelse fra en afskærmning eller short sale begivenhed for at kvalificere sig.
med de nye kvalificerede pant regler, der vil tage indflydelse i begyndelsen af 2014, ville du nødt til at håndtere alle samling konti og få dem til at afspejle nul balance skyldte for at forbedre dine chancer for at få godkendt til et boliglån. Dette er på grund af gæld til indkomst ratio, der snart vil være forpligtet til at blive opfyldt for lån til at opfylde Fannie og Freddie Indkøb.
at bilen Repossession på din kredit rapport
bilen repossessions skete næsten 3 år siden. Det betyder, at kreditpåvirkningerne kunne have mistet en vis styrke. Men det ville være mere anvendeligt, hvis der kun var et par negativer sammenlignet med mange flere positive på din mands kreditrapport. Med andre ord, disse 2 misligholdte auto lån findes ikke i en kasse. Beskæftiger sig med dem alene vil ikke forbedre kredit score samlet på grund af de andre ting, der vejer ham ned.
Auto lån, der går ubetalte, og biler bliver overtaget, resultere i bilerne bliver auktioneret. Oftere end ikke vil den betalte auktionspris være mindre end den lånebalance, der stadig var skyldig. Auktionsprisen trækkes fra lånesaldoen, og ethvert beløb på det resterende lån kaldes en mangelbalance.
finansselskabet vil typisk gøre nogle indledende forsøg på at indsamle på mangelsaldoen ved at foretage et par indsamlingsopkald og sende en indsamlingsmeddelelse eller to. Men deres indsamlingsindsats overgives ofte hurtigt til eksterne indsamlingsbureauer. Den ubetalte gæld fra tilbagetagelser er også bundtet op og solgt ud til gæld købere.
på dette tidspunkt (efter 3 år), vil du sandsynligvis se auto lån standard og opkræve off, men kunne se andre negative kredit rapportering fra en inkasso eller gæld køber. Afregning af mangelbalancen kan ofte opnås med en ret god besparelse, og opdateringerne til kreditrapporten, at den skyldige saldo er nul, hjælper med at forbedre gældskvoten, bare ikke kredit score med det samme.
Hvem er de sidst kendte samlere på eventuelle mangelbalancer fra repos? Er der yderligere negativer på hans kreditrapport (udover den oprindelige rapportering fra finansieringsselskaberne)?
kreditrapport, der viser misligholdte studielån
når du misligholder mange studielån, begrænser du dine muligheder for at konsolidere dem til mere overkommelige månedlige betalinger eller for at kvalificere dig til indkomstbaserede tilbagebetalingsplaner. Du er nødt til at bringe lånene ud af misligholdelse for igen at kvalificere sig til bedre betalingsmuligheder.
tilsvarende skal du ofte medbringe studielån nuværende eller ud af standard for at forbedre, hvordan de vises på kreditrapporten. Dette vil ofte betyde at få sat op på betalinger, som du angiver du allerede har gjort, og også at gøre flere månedlige betalinger (ofte 6 eller flere), til tiden.
var der nogen del af dine samtaler med Sallie Mae, der involverede fordelene ved Kreditrapportering, når lånene blev bragt ud af misligholdelse og rettidig betaling blev foretaget i en bestemt periode? Hvor længe har du foretaget de nye betalinger, du har oprettet?
Kreditrapportering og kreditkort i samling
ubetalte kreditkortregninger, der går 180 dage uden betaling, debiteres. Hvis du kan få en betalingsplan oprettet med bankerne, før det sker, eller endda afregne saldoen for mindre end hvad du skylder, før kontiene opkræver, kan du afbøde en lille smule af skaden på din kredit. Hvis alle 7 konti allerede er opkrævet, er der lidt at gøre ved det. Men du kan begynde at hoppe tilbage fra det ved at løse gælden nu.
når kreditkort bliver debiteret, vil de generelt blive sendt til tredjeparts gældssamlere for yderligere indsamlingsindsats eller solgt til gældskøbere, der kan tilføje yderligere indsamlingskonti på din kreditrapport. Nogle banker (og gældskøbere) placerer indsamlingskonti hos advokater. Dette kan føre til at blive sagsøgt. Hvis en dom går imod dig, vil dette faktum vises på din kredit rapport med en helt ny 7 år holdbarhed. Når det er sagt, har jeg nogle spørgsmål om kreditkort gæld.
- Hvornår blev de sidste betalinger foretaget på regnskabet?
- hvem var de oprindelige kreditorer? Hvem indsamler på kreditkort nu (hvis du ved)?
- hvis kreditrapporterne viser de oprindelige kreditorer som opkrævet, men med en nul balance skyldte, betyder det næsten altid, at gælden blev solgt. Er der nogen samling konti viser op, at du kan binde til de oprindelige kreditkort banker?
- er der nogen advokat samlere forsøger at indsamle på nogen af regnskabet? Hvis ja, er nogen af disse advokater placeret i samme tilstand som du er?
- hvis du skulle nærme din kredit reparation indsats ved metodisk og strategisk løse gamle gæld en efter en, hvor meget kan du begå fra dit månedlige budget konsekvent? Kan du trykke nogen engangsbeløb ressourcer for at være mere aggressiv med at løse gæld?
at gøre fremskridt med din indsats for at reparere kredit vil tage tid, men fra hvad du har delt, hvis du har kreditmål med en 1 til 2 års visning og kan anvende ressourcer til dette, kan du nå dine mål. Der er alternativer som konkurs, der kan give mere økonomisk mening, men jeg vil gemme det til nogle kommentarer feedback, når du har sendt svar på ovenstående spørgsmål.