Hvilken Bank har det bedste realkreditlån i Singapore 2021?

at købe et hjem i Singapore er en enorm økonomisk forpligtelse, uanset om det er en HDB-lejlighed eller privat ejendom. Det er sandsynligvis den største mængde penge, du nogensinde vil bruge i livet! De fleste af os kan ikke forkaste et så stort engangsbeløb og har derfor brug for det billigste boliglån (også kendt som et realkreditlån eller boliglån).

et boliglån er unikt for den enkelte og tilpasses ofte til den enkeltes personlige behov, risikovillighed og mål.

vi skal tale om bankerne med de bedste boliglån i Singapore baseret på din ejendom og lånetype:

• realkreditlån til videresalg privat ejendom
• realkreditlån til videresalg HDB Flat
• refinansiering af realkreditlån
• HDB-lån refinansiere
• realkreditlån til en Buc Condo
• realkreditlån til en HDB BTO
• typer af boliglån til forskellige typer boliglån ejendomme i Singapore
• sammenligning mellem et HDB-lån vs et banklån

realkreditlån til videresalg privat ejendom i Singapore

hvis du finansierer en videresalgslejlighed eller jordejendom, er flertallet af bankerne i stand til at tilbyde konkurrencedygtige boliglånsrenter priser på grund af lånets størrelse. Beslutning om, hvilken er den billigste realkreditlån indebærer analysere ikke kun renten, men fleksibilitet af pant pakke samt.

følgende banker tilbyder i øjeblikket de bedste FAST og variabel rente boliglånspakker:

Billigste fastforrentede realkreditlån til en videresalg lejlighed eller landede hjem (Dec 2021)

BANK	lånetype	år 1	år 2
SCB	2 år fast	1.05%	1.05%
CIMB	2 Yr Fixed	1.08%	1.08%
SBI	2 Yr Fixed	1.10%	1.10%
Citigold	3 Yr Fixed	1.15%	1.15%
SCB	3 Yr Fixed	1.15%	1.15%
DBS	3 Yr Fixed	1.30%	1.30%
Maybank	4 Yr Fixed	1.58%	1.58%
RHB	5 år fast	1.58%	1.58%

Billigste variabel rente pant for en videresalg Condo eller landede hjem (Dec 2021)

BANK	lånetype	år 1	år 2
Maybank	3M SORA	0.83%	0.83%
SCB	3M SORA	0.83%	0.83%
DBS	3M SORA	0.93%	0.93%
CIMB	3M SORA	0.93%	0.93%
UOB	3M SORA	1.01%	1.01%
DBS	FHR6	1.00%	1.10%
OCBC	1M SORA	1.10%	1.10%
SCB	36FDR	1.10%	1.10%

*bemærk, at der er lavere rentepakker fra banker til rådighed, som vi ikke har lov til at annoncere offentligt i tabellen ovenfor.

hvilken bank har den bedste pant boliglån til en videresalg privat ejendom?

da faste satser for private ejendomme, der i øjeblikket tilbydes, varierer fra 2 år til 5 år for at minimere renteudgifterne, mens de nyder stabilitet på en fast rente, ville enten en 2-årig eller 3-årig fast rente være en levedygtig mulighed at overveje.

Standard Chartered Bank har i øjeblikket det billigste fastforrentede boliglån med de laveste 2-og 3-årige faste renter for private ejendomme. Det er også i stand til at give endnu lavere renter med et prioriteret forhold etableret med banken, som ikke kræver nogen lock-in periode af midler.

med det unikke rentemiljø i øjeblikket er flydende renter generelt faldet til under et benchmark på 1%, hvilket er et historisk lavt niveau i løbet af de sidste 5 år. Kombineret med en kort fastlåsningsperiode giver en pakke med variabel rente fleksibilitet for låntagere til at give mulighed for en omdrejningspunkt ved enten repricing eller refinansiering, Hvis realkreditrenterne stiger.

Maybank har det billigste boliglån med variabel rente til private ejendomme på grund af dets lave bankspredning og korteste låseperiode på 1 år for dets 3M SORA-rentepakke. Dette giver låntagere en god blanding af maksimering af rentebesparelser over en kort periode uden begrænsning af en længere låseperiode.

tøv ikke med at kontakte vores realkreditspecialister for at vide mere om en fast eller SORA rentepakker og få en omfattende ny privat ejendomspakke, der bedst passer til dine specifikke behov.

realkreditlån til videresalg HDB-lejlighed i Singapore

realkreditlån til videresalg HDB-ejendom er kategoriseret i enten faste eller flydende renter og leveres normalt med en fastlåsningsperiode. Alle større banker i Singapore konkurrerer aggressivt om at tilbyde attraktive renter for HDB-boliglån på grund af markedsstørrelsen på HDB-ejendomme.

Billigste fastforrentede realkreditlån til videresalg HDB Flat (Dec 2021)

BANK	lånetype	år 1	år 2
UOB	2 år fast	1.10%	1.10%
SBI	2 år fast	1.14%	1.14%
DBS	3 år fast	1.25%	1.25%
OCBC	4 år fast	1.38%	1.38%
DBS	5 år fast	1.48%	1.48%

*bemærk, at der er lavere rentepakker fra banker til rådighed, som vi ikke har lov til at annoncere offentligt i tabellen ovenfor.

Billigste variabel rente pant for en videresalg HDB flad (Dec 2021)

BANK	lånetype	år 1	år 2
DBS	3M SORA	0.93%	0.93%
UOB	3M SORA	0.93%	0.93%
DBS	FHR6	1.00%	1.10%
OCBC	1M SORA	1.02%	1.02%

hvilken bank har den bedste pant boliglån til en videresalg HDB flad?

for et køb af en HDB-ejendom, der har en minimum Belægningsperiode (MOP) på 5 år, er chancerne for, at husejere foretrækker en stabil rente uden at skulle betale for meget af en præmie for det i det mindste for den periode.

da vores nuværende rentesatser er de laveste, har de været i de sidste 13 år og under hensyntagen til de forskellige tilgængelige fastforrentede muligheder, tilbyder DBS i øjeblikket det laveste fastforrentede pant på tværs af alle fastforrentede Lejemål (2 år til 5 år) for en videresalg HDB-ejendom i 2021.

på grund af stigningen i priserne på videresalgs HDB-enheder for et HDB-lånebeløb over 600k kan der også gøres et stærkt punkt for en variabel rente på grund af de store rentebesparelser, der kan nydes i vores nuværende lave rentemiljø.

under hensyntagen til at finde en god balance mellem rentevolatilitet og maksimering af rentebesparelser er nøglen, har DBS også den billigste pakke med variabel rente via den faste indlånspakke (FHR6).

grunden til, at den faste indlånsrente boliglånsoption fra DBS adskiller sig, skyldes loftet på 1.40% pålagt realkreditrenten fungerer derfor som en slags sikring, hvis renten begynder at stige før snarere end senere.

DollarBack Mortgage specialists kan hjælpe dig gennem ansøgningsprocessen for boliglån til dit nye HDB-hjem og råde dig til at tage den bedste økonomiske beslutning for dig selv.

da bankerne ændrer deres boliglånspakker og renter hver måned eller deromkring, holder vi os fuldt opdateret for at hjælpe dig med at få en “bedre” aftale end hvad der offentliggøres på bankens hjemmeside.

• 

refinansiering af realkreditlån i Singapore

2021 viser sig at være året med ekstremt lave renter, hvor banker i Singapore konkurrerede hårdt for at tiltrække kunder ved at levere de bedste tilbud på boliglånspakker. Med den brede generelle konsensus om realkreditrenter, der går op i 2022, er der ikke noget bedre tidspunkt at overveje at refinansiere dit boliglån, hvis du endnu ikke har gjort det.

lad os se på de bedste refinansieringsmuligheder fra banker i Singapore.

Billigste fastforrentede realkreditlån til refinansiering (Dec 2021)

BANK	lånetype	år 1	år 2
SCB	2 år fast	1.05%	1.05%
CIMB	2 år fast	1.08%	1.08%
HSBC	2 år fast	1.10%	1.10%
SBI	2 år fast	1.10%	1.10%
Citigold	3 Yr Fixed	1.15%	1.15%
SCB	3 Yr Fixed	1.15%	1.15%
DBS	3 Yr Fixed	1.30%	1.30%
Maybank	4 Y Fixed	1.58%	1.58%

Billigste variabel rente pant for en refinansiering (Dec 2021)

BANK	lånetype	år 1	år 2
SCB	3M SORA	0.83%	0.83%
DBS	3M SORA	0.93%	0.93%
HSBC	3M SORA	0.93%	0.93%
Citigold	1M SORA	0.96%	0.96%
UOB	3M SORA	1.01%	1.01%
Maybank	3M SORA	1.03%	1.03%
DBS	FHR6	1.05%	1.05%
BOC	3M SORA	1.08%	1.08%
OCBC	1M SORA	1.10%	1.10%
SCB	36FDR	1.10%	1.10%

*bemærk, at der er lavere rentepakker fra banker til rådighed, som vi ikke har lov til at annoncere offentligt i tabellen ovenfor.

hvilken bank har det bedste realkreditlån til refinansiering?

under hensyntagen til det historisk lave rentemiljø i øjeblikket foretrækker private ejendomsejere med en højere risikoappetit en variabel rente, især med et markedsbenchmark som SORA.

da bankspredninger på et SORA-boliglån stadig er gunstige, har fleksibiliteten ved at skifte til en anden rentepakke inden for låseperioden med til at beskytte ulempen, hvis renten begynder at stige.

HSBC tilbyder i øjeblikket en sådan funktion (almindeligvis omtalt som en repricing eller konvertering) på deres 1M SORA pant pakker. Da størstedelen af pant muligheder kommer med mindst en 1 år lock i periode, at kunne skifte til en fast sats Pakke helt gratis inden for lock I periode er absolut en god at have.

HSBC skiller sig også ud som den billigste bank, da den i øjeblikket giver de højeste kontante belønninger for alle lånetrin, hvilket giver mulighed for en fuldstændig modregning af alle refinansieringsgebyrer for boliglån.

derfor ville det billigste realkreditlån til en privat ejendomsfinansiering være fra HSBC på en 1M SORA-Sats med en gratis repricing inden for låseperioden.

hvad er ulemperne ved en boliglån refinansiering?

før du hopper ind refinansiering din privat ejendom boliglån, er det afgørende at overveje ulemper til refinansiering dit hjem herunder mulige sanktioner på din eksisterende lån samt upfront juridiske og værdiansættelse gebyrer forbundet med refinansiering.

du skal betale formidlingsgebyrerne (varierer typisk mellem $1.800 og $3000) og kan også pådrage sig værdiansættelsesgebyrer (omkring $160 til $1000). Nogle gange kan omkostningerne på forhånd opveje de potentielle fordele. Men bare rolig – vi kan hjælpe!

gennem vores partnerskab med advokatfirmaer får du også nedsatte advokatsalærer og yderligere kontante belønninger, når du refinansierer dine nuværende realkreditlån hos os. De lavere forhåndsgebyrer giver mulighed for at få reducerede nettorenter på dit boliglån og dermed i sidste ende hjælpe dig med at spare på dine månedlige afdrag.

HDB-lån refinansiering i Singapore

refinansiering af dit HDB-lån til et banklån kan være en god ide, især hvis du ikke har til hensigt at flytte til et nyt sted når som helst snart. Det kan også give dig betydelige omkostningsbesparelser.

lad os sige, at du tager et lånebeløb på $350.000 med en lånetid på 25 år.

med et HDB-lån på 2,6% p.A. vil dine månedlige afdrag være ca. $1.604, hvoraf siger $758 går mod renter. Så du ville betale omkring $126.353 i renter ved udgangen af lånetiden.

for det samme lånebeløb og løbetid ville et banklån på 1,3% p.a. oversættes til månedlig tilbagebetaling på omkring $1.367. Hvis $379 går mod renter, betaler du kun omkring $60.138 i renter ved udgangen af lånetiden.

forskellen du ser ($66,215) er ingen lille ændring! Husk dog, at refinansiering inkluderer betaling af formidlingsgebyrer, så dine besparelser ved at skifte til et banklån skal retfærdiggøre omkostningerne til refinansiering.

DollarBack Mortgage giver dig en liste over banker med de bedste HDB-lån refinansieringspakker og de højeste rabatter og belønninger.

Billigste fastforrentede realkreditlån til HDB lån refinansiering (Dec 2021)

BANK	lånetype	år 1	år 2
SBI	2 år fast	1.14%	1.14%
Hong Leong	2 Yr Fixed	1.20%	1.20%
DBS	2 Yr Fixed	1.30%	1.30%
Maybank	3 Yr Fixed	1.30%	1.30%
SCB	3 Yr Fixed	1.30%	1.30%
OCBC	4 Yr Fixed	1.38%	1.38%
DBS	5 Yr Fixed	1.40%	1.40%

Billigste variabel rente realkreditlån til HDB lån refinansiering (Dec 2021)

BANK	lånetype	år 1	år 2
DBS	3M SORA	0.93%	0.93%
UOB	3M SORA	0.93%	0.93%
DBS	FHR6	1.00%	1.00%
OCBC	1M SORA	1.02%	1.02%
Maybank	3M SORA	1.03%	1.03%
OCBC	1M SORA	1.10%	1.10%
Citibank	1M SORA	1.15%	1.15%
Hong Leong	bestyrelse Sats	1.18%	1.18%

*bemærk, at der er lavere rentepakker fra banker til rådighed, som vi ikke har lov til at annoncere offentligt i tabellen ovenfor.

hvilken bank er bedst til en HDB lån refinansiere?

for et HDB-lån refinansiering ville den billigste bank være DBS ikke kun på grund af at den har en af de laveste renter, men også fordi den giver en kontant belønning på $2.000 for lånebeløb over 200k for fuldt ud at udligne alle refinansieringsgebyrer på forhånd.

under hensyntagen til, at de samlede forhåndsgebyrer for en HDB-refinansiering kommer op til omkring $1.800 til $1.900, og alle andre banker generelt yder subsidier mellem $1.400 til $1.800, har DBS den lille fordel for dig at nyde netto kontantbelønninger, selv efter at alle forhåndsgebyrer er fuldt dækket.

Hvornår skal du refinansiere et HDB-lån?

vores eksperter foreslår, at du bør overveje at refinansiere dit HDB-boliglån, når renten er lavere, da du vil være i stand til at kanalisere mere af din disponible indkomst til opsparing, pensionskasser osv.

det bedste tidspunkt at refinansiere er hvert 2.til 3. år (baseret på din lock-in-periode), men du behøver ikke vente på, at lock-in-perioden slutter for at vælge refinansiering. Det er godt at starte refinansieringsprocessen tre til fire måneder, før din lock-in-periode slutter.

hvis du har til hensigt at blive i samme lejlighed i nogle få år fremover, kan refinansiering til et banklån være et smart træk.

refinansiering kan også hjælpe dig, hvis din økonomiske situation er ændret (for godt eller dårligt), og du søger enten at rydde dit lån hurtigere eller ønsker at sænke din månedlige tilbagebetaling for at lette pengestrømmen.

realkreditlån til en BUC Condo i Singapore

at købe en ny privat ejendom, der stadig er under opførelse (BUC), er meget almindeligt i Singapore. Når du køber en BUC ejendom, har du mulighed for at betale for dit nye hjem gradvist til udvikleren i etaper, snarere end alle på en gang. Dette er kendt som den Progressive Betalingsordning (PPS).

grundlæggende giver denne ordning dig mulighed for at betale for en ejendom i henhold til det byggestadium, den er på.

en typisk progressiv Betalingsordning (PPS) for en BUC condo ser sådan ud:

procentdel af købsprisen	Stage / Progress
OTP (mulighed for at købe) gebyr kontant	5%
ved underskrivelse af salg & købsaftale / inden for 8 uger umiddelbart efter datoen for OTP	15%
udbetaling af lån og månedlige afdrag begynder herfra
Foundation arbejde	10%
armeret beton ramme	10%
skillevægge	5%
tagdækning / lofter	5%
indvendig VVS og pudsning, dør-og vinduesrammer samt ledningsføring	5%
veje, afløb og parkeringspladser	5%
modtagelse af TOP (beboere kan flytte ind)	25%
afslutning (modtagelse af certifikat for lovpligtig færdiggørelse)	15%
i alt	100%

så skal du få ET BUC – boliglån, før dit nye hjem er afsluttet? Nå, ja. Vi fortæller dig hvorfor.

strukturen af den progressive betalingsordning i tabellen ovenfor viser tydeligt, at købere ikke kan vente på den øverste (midlertidige Besættelsestilladelse) Dato for at få deres boliglån.

en ting vigtigt at bemærke her er, at da dine betalinger er progressive (baseret på byggestadiet), udbetales realkreditlånet også del for del af banken i henhold til den aftalte betalingsplan.

det er også en forudsætning for køberen at få deres BUC-boliglån godkendt først for CPF til at udbetale midler, som du bliver nødt til at dække den resterende nedbetaling og andre gebyrer, før OTP udløber. Derfor skal du få dit BUC-lån så tidligt som muligt efter at have lagt dit optionsgebyr på 5%.

lad os se på listen over banker, der tilbyder de bedste rentepakker til boliglån til BUC properties:

Billigste Buc boliglånsrenter (Dec 2021)

BANK	lånetype	år 1 til 4
SCB	3M SORA	0.98%
UOB	3M SORA	1.01%
DBS	3M SORA	1.01%
Citigold	3M SORA	1.02%
OCBC	1M SORA	1.04%
SCB	36fdr	1.10%
DBS	FHR6	1.15%

*bemærk, at der er lavere rentepakker fra banker til rådighed, som vi ikke har lov til at annoncere offentligt i tabellen ovenfor.

hvilken bank har den bedste pant boliglån til en BUC condo?

UOB er i øjeblikket den billigste bank for et BUC-boliglån til en af de bedste flydende satser, det tilbyder, og fleksibiliteten inden for det pant pakke.

bortset fra at give to gratis skifter til en anden rentepakke før og efter den midlertidige Belægningsperiode (øverst), giver det også mulighed for afkald på sanktioner på ethvert uudgivet lånebeløb i tilfælde af, at ejendommen sælges.

for en bygning under opførelse condo (BUC) på grund af den forskudte tilbagebetalingsplan og den generelle anerkendende karakter, når den når toppen, vælger mange husejere eller investorer at sælge deres enheder, når deres nøgler er klar til at blive indsamlet.

men med 15% af pantet stadig tilbage til at blive frigivet af banken, selvom enheden er fuldt bygget, ville det betyde sanktioner på omkring et par tusinder, hvis ejendommen sælges.

derfor, ved at have en sådan fleksibilitet af en straf afkald uden mulighed omkostningerne ved en præmie i pant rentesatser, UOB skiller sig ud specifikt som den bedste bank for en BUC boliglån.

da BUCs kræver en bestemt type boliglån, der har sin unikke betalingsstruktur og fungerer forskelligt fra afsluttede boliglån, er det vigtigt at planlægge for dit boliglån. Du kan komme i kontakt med vores realkrediteksperter og konsulenter, der kan hjælpe dig med at få den bedst mulige aftale, mens der er tid nok!

realkreditlån til en HDB BTO i Singapore

når du vælger et banklån til en HDB BTO-enhed, er det vigtigt at bemærke, at boliglånsrenterne for en ny BTO fungerer anderledes end en afsluttet HDB-videresalgsejendom. Realkreditpakker til HDB BTO-enheder har generelt kun flydende satser uden en lock-in-periode.

Billigste realkreditrenter for en HDB BTO (Dec 2021)

BANK	lånetype	år 1	år 2
DBS	3M SORA	1.01%	1.01%
UOB	3M SORA	1.01%	1.01%
Maybank	3M SORA	1.03%	1.03%
OCBC	1M SORA	1.11%	1.11%
DBS	FHR6	1.15%	1.15%
SCB	3M SORA	1.33%	1.33%

*bemærk, at der er lavere rentepakker fra banker til rådighed, som vi ikke har lov til at annoncere offentligt i tabellen ovenfor.

hvilken bank er bedst til et HDB BTO-lån?

det billigste banklån til BTO HDB-ejendom er i øjeblikket fra DBS, fordi det har en af de laveste 3M sammensatte SORA (3M SORA), fast depositum (FHR6) samt faste renter.

bortset fra kun renten alene, for HDB BTO-lån, der generelt er lavere i Kvante (under 500k), har DBS historisk og konsekvent en af de mest konkurrencedygtige repricing muligheder, der giver låntagere mulighed for at skifte til en konkurrencedygtig rentepakke gratis, hvis deres renter stiger, efter at deres nøgler er indsamlet.

dette reducerer besværet med at skulle refinansiere konsekvent og skulle bære forhåndsgebyrer, hvis andre banker ikke yder subsidier på grund af et lavere lånebeløb for HDB BTO-enheder.

typer af realkreditlån lån til forskellige ejendomme i Singapore

baseret på din ejendomstype/status kan du vælge mellem forskellige realkreditlånsmuligheder, der tilbydes af alle større banker i Singapore. Sørg også for at vide, hvad du skal spørge, når du får et realkreditlån, så det gør sammenligningsprocessen for de forskellige muligheder meget lettere.

unge par, der ønsker at købe en underkonstruktion HDB BTO (bygget til ordre) eller en videresalg/afsluttet HDB-lejlighed, går ofte med HDB-koncessionslånet, hovedsageligt på grund af dets lave kontante nedbetalingsfordel og ingen sanktioner for tidlig tilbagebetaling.

hvis du ønsker at købe en videresalg afsluttet privat ejendom i Singapore eller en, der stadig er under opførelse (BUC), eller blot ønsker at refinansiere dit boliglån, har du mange banklånsmuligheder.

her er en oversigt over de to hovedtyper af boliglånsmuligheder til rådighed for forskellige ejendomme i Singapore:

boliglån til Private ejendomme (ejerlejligheder og landede hjem)

når du køber en afsluttet privat ejendom i Singapore eller et projekt, der stadig er under opførelse, kan du vælge mellem en bred vifte af boliglåns renter og pakker afhængigt af dit månedlige afdragsbudget og risikotolerance.

for privat ejendom (stadig under opførelse): det anbefales bedst at vælge et banklån med variabel rente uden en låseperiode, når man køber en privat eller jordejendom, der stadig er under opførelse. Det lader dig reprice eller refinansiere til en lavere sats i den nærmeste fremtid.

for privat ejendom (afsluttet eller videresalg): du kan vælge mellem konkurrencedygtige boliglånspakker fra større banker, der tilbyder faste eller flydende renter til køb af afsluttet eller videresalg af privat ejendom. Bemærk, at HDB-lån ikke er tilgængelige for udøvende ejerlejligheder (EC).

boliglån til HDB-ejendomme

Ønsker du at finansiere din HDB-lejlighed? Du kan ansøge om et HDB-boliglån, hvilket også er det mest almindelige valg for alle singaporeanere, der ønsker at blive første gangs husejere. Det er den mest lempelige af boliglån, der kræver at betale næsten intet kontant, hvis du har nok CPF-besparelser.

det kommer dog med visse indkomst-og statsborgerskabsbegrænsninger, såsom din indkomst skal være lavere end den maksimale husstandsindkomstgrænse; du må ikke eje nogen anden ejendom lokalt eller i udlandet og andre.

HDB-boliglånsrenten er også fastsat til 2,6% (som teoretisk kan ændre sig). Når det er sagt, kan selv HDB flade købere vælge et banklån, der har sit eget sæt fordele og ulemper. Vi vil tale om det i et senere afsnit nedenfor.

for HDB BTO (under opførelse): for at købe en HDB-ejendom, der stadig er under opførelse, kan du enten få ET HDB-lån eller et banklån med variabel rente.

for HDB-lejlighed (videresalg eller afsluttet BTO): en HDB-lejlighed, der er bygget eller afsluttet, kan du få et komplet udvalg af lånemuligheder, inklusive HDB-lån og et banklån med fast eller variabel rente.

sammenligning mellem et HDB-lån vs et banklån

skal du tage et lån fra en bank eller få ET HDB-lån? Nå, det afhænger af din økonomiske kapacitet og risikovillighed. Både boliglån muligheder har deres eget sæt af fordele og ulemper.

som med de fleste lånerelaterede ting fungerer det, der fungerede for dem, muligvis ikke for dig og omvendt.

lad os se nedenfor på fordele og ulemper ved begge lånetyper:

1. støtteberettigelse begrænsninger

HDB boliglån kommer med forskellige støtteberettigelse betingelser, som omfatter indkomst og statsborgerskab krav og et par mere.

banker har generelt få (hvis nogen) støtteberettigelsesbegrænsninger. Hvis nogen har en god kredit score, en stabil månedlig bruttoindkomst (mere end $2500) og minimale månedlige gældsforpligtelser, er de mere eller mindre berettigede til et banklån.

banker bekymrer sig primært om din evne til at betale dem tilbage, og det handler om det.

2. Lån til Værdigrænse (LTV) og nedbetaling

HDB-lån giver dig mulighed for at låne op til 90% af ejendomskøbsprisen og kræver kun en 10% Nedbetaling.

for banklån er det maksimale lån, du kan optage, op til 75% af ejendomsværdien. Ud af den krævede nedbetaling på 25% skal mindst 5% være kontant. Det resterende beløb kan betales med CPF OA besparelser. Selvom denne forskel på 15% (90% og 75%) er ret betydelig, kan du spare endnu mere, hvis du har råd til det kontante udlæg, der kræves til banklån.

selvom et HDB-lån kræver mindre på forhånd, kan det være dyrere i det lange løb, især hvis du tager et større lån for at reducere dit nedbetalingsbeløb.

banklån kan kræve en højere nedbetaling (upfront cost), men tilbyder flere potentielle rentebesparelser på længere sigt.

3. Sanktioner

en vigtig fordel ved HDB-lån er ingen sanktioner for tidlig tilbagebetaling, i modsætning til banker. Banker opkræver en bøde på op til 1,5% af dit udestående beløb ved tidlig tilbagebetaling, salg eller refinansiering af din HDB-lejlighed inden for lock-in-perioden.

lignende sanktioner går for sen tilbagebetaling. HDB er generelt mere lempelig med en 7.5% sen tilbagebetaling gebyr om året mod den sene tilbagebetaling gebyr på $50 pr tilbagebetaling af banker.

4. Renter

renten for HDB boliglån er 2,6% om året. Det er fastgjort til + 0.1% af CPF OA-renten og har ikke ændret sig siden 1999, og det er derfor et foretrukket valg for dem, der er tilbageholdende med at tage risici.

på den anden side har banklån lavere renter, men er mere volatile, da de er baseret på de nuværende sibor-og SOR-satser. Bankrenterne ligger mellem 0,8% og 2% (baseret på renteudviklingen fra 2014 til 2021).

i betragtning af om banklån eller HDB-lån er bedre, er chancerne for, at banklån triumferer næsten hver gang, da du kan nyde konkurrencedygtige renter og fortsætte med at maksimere besparelser ved refinansiering hver gang lige før lock-in-perioden slutter.

da der er flere chancer for at finde lave boliglånsrenter for en HDB-ejendom hos banker, kan du bruge ovenstående guide til at vælge det billigste boliglån til dit næste HDB-flade køb eller et HDB-lån refinansiere i 2021.

Final Thoughts

Boliglånspakker, der tilbydes af banker, ændrer sig fortsat, hvilket gør det svært for offentligheden at holde sig opdateret og finde de billigste bankboliglån i Singapore. Ikke længere!

DollarBack Mortgage giver de bedst mulige boliglånsmuligheder i Singapore, så alle husejere kan træffe en informeret beslutning. Virksomheden blev grundlagt på den forudsætning at uddanne offentligheden om pantspecifik viden, lånerelaterede risici og tendenser, der tidligere var velholdte inden for bankbranchen.

vi har også indgået et samarbejde med vigtige advokatfirmaer med speciale i formidling og er noteret på panelet for alle større banker i Singapore.

DollarBack Mortgage arbejder med mere end 21 førende banker i Singapore, herunder DBS, Standard Chartered, Maybank, Citibank, HSBC og OCBC Bank for at sikre, at du får den bedste service og vejledning, når det kommer til at finde det billigste boliglån i Singapore.

som en ekstra fordel tilbyder vi eksklusive belønninger og kampagner, når du refinansierer eller får et nyt boliglån gennem os.

vores boliglånseksperter og realkreditkonsulenter er altid glade for at besvare alle dine spørgsmål og give dig den bedste rådgivning baseret på din økonomiske situation.