mens de fleste canadiere gør deres bedste for at spare en stor sum for en udbetaling, skal langt de fleste stole på et pant for at kunne købe et nyt hjem. Uanset om du er godkendt til et realkreditlån, og hvilken slags satser Du får afhænger af din økonomiske sundhed, herunder din kredit score. Her er hvad du behøver at vide om kredit score krav til realkreditlån i Canada.
hvilken kredit score Har du brug for at blive godkendt til et realkreditlån i Canada?
når det kommer til at få et realkreditlån, jo højere din kredit score, jo bedre. En god kredit score vil sikre, at du:
- faktisk få godkendt til realkreditlån, og
- få en gunstig rente
i Canada, kredit score spænder fra dårlig (omkring 300) til fremragende (900). Alt over 650 anses for at være godt, hvilket betyder, at din risiko for misligholdelse af dit pant er lav, og du er en sikker kandidat til et lån.
selvom det vil variere fra långiver til långiver, er den mindste kredit score, der skal godkendes til et pant, generelt 650. Nogle långivere kan gå lidt lavere, men igen, højere er bedre. En kredit score over 700 betragtes som optimal, når du ansøger om et pant.
flere faktorer kan påvirke din kredit score, herunder:
- betaling historie. Betaler du dine kreditkortregninger til tiden?
- kredit udnyttelse. Du skal bruge mindre end 35% af din tilgængelige kredit.
- kredit historie. Jo længere du har haft dine kreditkonti, jo bedre.
- nye kreditanmodninger. Hvor længe og ofte har du ansøgt om nye lån eller kreditkort?
- typer af kredit. At have en blanding er bedst, såsom et kreditkort og en kreditlinje.
hvis du er usikker på din kredit score, kan du få den fra et af de to kreditrapporteringsbureauer i Canada:
” mere: Sådan kontrolleres din kredit score
hvordan din kredit score påvirker dit pant
din kredit score kan have en positiv eller negativ indvirkning på dit pant. En høj kredit score vil arbejde i din favør, mens en lav score eller ingen kredit historie vil arbejde imod dig. Dette skyldes, at din kredit bestemmer, hvor stor en risiko du er for misligholdelse af dit realkreditlån.
hvis din kredit score indikerer, at du ikke har meget gæld og foretager regelmæssige, rettidige betalinger, har du en højere kredit score og vil blive betragtet som lav risiko. Hvis du har masser af gæld og betaler dine regninger sent, har du en lavere score og vil blive betragtet som højrisiko.
forståeligt nok ønsker bankerne ikke at låne mange penge til nogen, de anser for potentielt usandsynligt at betale det tilbage. Hvis de gør det, vil det være til en meget højere rente, der afspejler denne risiko. Disse højere renter betyder højere realkreditbetalinger og en større omkostning over tid.
hvilke andre faktorer overvejer långivere, når du ansøger om et pant?
din kredit score spiller en stor rolle i pant godkendelsesprocessen, men det er ikke den eneste faktor en långiver vil se på, når de beslutter, om ikke at godkende dit lån. Andre nøglefaktorer inkluderer:
- gæld-til-indkomst-forhold. Hvis du har ringe eller ingen gæld og en høj indkomst, er du mere tilbøjelige til at slippe af sted med at have en lidt under gennemsnittet kredit score.
- gældsserviceforhold, ligesom dine brutto-og samlede gældsserviceforhold
- det nødvendige beløb til lånet (et større lån er mere risikabelt)
- amortiseringsperioden
- din historie med gældsforvaltning
- din beskæftigelsesrekord
- månedlige boligomkostninger forbundet med dit nye hjem (pantbetaling, potentielle ejendomsskatter), potentielle regninger, Condo gebyrer, hvis det er nødvendigt, etc.)
- gældsbelastning (kreditkort, bilbetalinger, studiegæld, kreditlinje osv.)
- resultater af stresstest. Du skal bevise for långiveren, at du er i stand til at give dine realkreditbetalinger, hvis renten stiger. For at gøre det, vil långiveren beregne, om de ville godkende dig med en rente på enten 5.25% eller din potentielle sats plus 2%.
kan jeg få et realkreditlån med dårlig kredit?
de fleste store långivere, såsom store banker, er temmelig strenge med hensyn til krav til pant godkendelse. Da din kredit score er en nøglefaktor, er chancerne for, at en stor bank ikke godkender dig, hvis du har dårlig eller begrænset kredit. Det betyder dog ikke, at du er helt ude af lykke.
folk med lavere kredit score kan se til kreditforeninger og tillid virksomheder eller subprime og private långivere for at se, om de vil godkende dig. Disse typer af finansielle institutioner er normalt mere tilbøjelige til at hjælpe personer, der betragtes som risikable låntagere. Når det er sagt, hvis du ansøger om et pant med en dårlig kredit score, vil du sandsynligvis få en betydeligt højere rente.
hvis du har en dårlig kredit score eller begrænset kredit historie, andre muligheder omfatter:
- Gem mere, så du har en større udbetaling
- overvejer et fælles pant
- tilføjelse af en medunderskriver
når det er sagt, er det sandsynligvis i din bedste interesse at forsinke din pantansøgning og husjagtproces. Tag dig tid til at betale ned din gæld og forbedre din kredit, så du kan blive godkendt af en stor långiver og få de bedst mulige renter.