medmindre du har ubegrænset lagerplads i dit hjem eller kontor, kan du finde dig selv spekulerer på, om du virkelig har brug for at holde alle dine papirarbejde og, hvis ja, hvor længe. Der er ikke noget svar, der passer til alle. Længden af tid afhænger af typen af dokument og de relaterede udgifter eller begivenheder. Før du tænder for shredder, her er nogle generelle retningslinjer for opbevaring af dokumenter relateret til ejendomshandler.
IRS tommelfingerregel
IRS siger, at du skal opbevare selvangivelser og bilag i mindst tre år efter, at du har indgivet afkastet. Hvorfor? Forældelsesfristen (hvor lang tid IRS har til at revidere dig eller hvor lang tid du kan ændre dit afkast) er generelt tre år. Reglerne ændres dog fra tre år, hvis du (1) opbevarer bilag I seks år, hvis du underrapporterede indkomst med mere end 25% af den bruttoindkomst, der vises ved dit afkast; eller (2) hvis der ikke indgives noget afkast, eller der er Svig, forbliver statutten åben på ubestemt tid. Finansielle eksperter anbefaler, at du opbevarer dine dokumenter i mindst syv år efter, at din tilbagevenden er indgivet.
dokumenter til husejere
dokumenter, der skal opbevares, så længe du eller din ægtefælle ejer ejendommen
- ejendomshandlinger
- Condo association pagter, koder og begrænsninger
- kapitalforbedringsindtægter og fakturaer
- hjeminspektionsrapporter
dokumenter, der skal opbevares, indtil din garanti eller politik udløber
- servicekontrakter og hjemmegarantier
- husejers forsikringspolicer
- kvitteringer for reparation af hjem
dokumenter, der skal bevares på ubestemt tid
- optegnelser over betalte realkreditlån (tilfredshedscertifikat eller frigivelse af pantelån)
- afsluttende oplysningserklæringer (afviklingserklæring eller hud-1 afviklingsark)
- liste over husholdningsbesiddelser
dokumenter, der skal opbevares, indtil forældelsesfristen udløber (normalt tre år efter forfaldsdatoen for afkastet))
- selvangivelser
- afsluttende oplysningserklæringer
- ejendomsskattebetalinger (behold skatteregningerne og de annullerede checks)
- kapitalforbedringsindtægter og fakturaer
- Formular 1098 realkreditrenter
- Form 1099-S provenu fra ejendomshandler
- bevis for, at dit hjem var din primære bopæl i mindst to af de foregående fem år (f. eks. regninger, vælgerregistreringer, tidligere selvangivelser)
- Ansættelsesjournaler for live-in hjælp (f. eks. Løn-og ydelseserklæringer) Opbevar alle optegnelser over beskæftigelsesskatter i mindst fire år efter indgivelse af 4. kvartal for året
dokumenter til investeringsejendomme
dokumenter, der skal bevares, så længe du ejer ejendommen
- ejendomsskatter
- vurderinger eller værdiansættelser, der bruges til at bestemme afskrivninger
- kapitalforbedring kvitteringer og fakturaer
- kvitteringer for reparationer og vedligeholdelse
- forsikringsbetalingskvitteringer
dokumenter, der skal opbevares, indtil din politik eller aftale udløber
- forsikringspolicer
- Lejerlejekontrakter
dokumenter, der skal bevares på ubestemt tid
- partnerskabs-eller LLC-aftaler om ejendomsinvesteringer
- afsluttende oplysningserklæringer (aka settlement statement eller HUD-1 settlement sheet)
diverse dokumenter
dokumenter, der skal opbevares, så længe du eller din ægtefælle ejer ejendommen
- originale ejeres salgskontrakter og skøder for et hjem modtaget som gave
- dagsværdien for nedarvede ejendomme på datoen for den afdøde død og eventuelle regler for arvingers brug af hjemmet
- Skilsmissedekreter med klausul om boligsalg
dokumenter, der skal opbevares indtil opdateret
- testamenter og ejendomsforeninger
krav til opbevaring af statsdokumenter
vejledningen ovenfor følger IRS-retningslinjer. Når du bestemmer, hvor længe du skal beholde dine dokumenter, skal du ikke glemme at undersøge din stats krav til opbevaring af skatteregistreringer. Der er nogle stater, hvor forældelsesfristen er længere end IRS.
hvordan du gemmer dine dokumenter er lige så vigtigt
når det kommer til arkivering af dokumenter, skal du overveje, hvordan du sikkert og sikkert gemmer dem. Dokumenter kan gemmes traditionelt via papir, digitalt eller en kombination.
Papirlagring
lagring af dokumenter i papirform kan virke overflødig i dagens digitale verden, men der er grunde til at overveje denne mulighed. En papirkopi er en god sikkerhedskopi i tilfælde af tab af data. Dokumenter skal opbevares i et låst brandsikkert skab eller pengeskab.
digital lagring
du kan også scanne og gemme dine dokumenter digitalt. Mange virksomheder tilbyder skybaseret opbevaring, hvor du nemt kan få adgang til alle dine filer. Når du har uploadet dine dokumenter, skal du makulere unødvendige papirkopier.
sørg for, at alle relevante parter er opmærksomme på, hvor dokumenterne er gemt, og hvordan de får adgang til dem. Og altid rådføre sig med din revisor og/eller advokat, når du opretter en rekord opbevaring politik. Juridiske krav kan variere under visse omstændigheder og bør overvejes, når der oprettes en politik.