ztráta zaměstnání je sama o sobě dost obtížná – ale stres je zesílen, když máte účty k zaplacení a žádný tok příjmů. Dobrou zprávou je, že mnoho vydavatelů kreditních karet má zavedené programy, které pomáhají svým zákazníkům, kteří zažívají finanční potíže. Navíc můžete mít další možnosti, jako je úvěrové poradenství a konsolidace dluhu.
Přečtěte si tuto příručku o tom, jak spravovat dluhy z kreditních karet, když jste nezaměstnaní:
- co dělat, když jste přišli o práci a nemůžete platit kreditní kartou
- Spojte se se společností vydávající kreditní karty
- zapsat se do neziskových úvěrových poradenských služeb
- zjistěte, zda máte nárok na státní podporu
- zvažte konsolidaci dluhu z kreditní karty
- co se stane, když nezaplatíte kreditní kartou?
- oddlužení z kreditních karet uprostřed pandemie koronavirů
co dělat, když jste přišli o práci a nemůžete platit kreditní kartou
Spojte se se společností vydávající kreditní karty
pokud si nemyslíte, že můžete zaplatit účet za kreditní kartu, kontaktujte svého věřitele hned. Toto obecné pravidlo platí pro všechny účty, jako jsou splátky úvěrů a účty za energie. Prakticky každý prošel časy finanční těžkosti, a nebudete první člověk, který potřebuje pomoc s dluhy z kreditních karet. Ve skutečnosti většina vydavatelů kreditních karet mají politiky na místě pro situace, jako je tento.
vaše kreditní karta společnost pravděpodobně nabízí nějaký finanční strádání programu, jako snížené minimální platby, snížené APR, prominul poplatky nebo kreditní karty snášenlivosti. Podívejte se na Programy strádání kreditní karty nabízené některými vydavateli kreditních karet na masovém trhu níže:
| kreditní karta finanční strádání programy | ||
| American Express strádání program | krátkodobé a dlouhodobé platební plány, během nichž jsou sníženy minimální měsíční platby a RPSN, a poplatky za pozdní platby a roční členské poplatky jsou prominuty | 866-703-4169 |
| Capital One strádání program | nespecifikované asistenční programy | 800-227-4825 |
| Chase strádání program | odložené platby a další nespecifikované programy pomoci | 800-935-9935 888-356-0023 (pro pomoc související s COVID-19) |
| Objevte program strádání | program pomoci při platbě | 800-983-1412 |
| Synchrony Bank strádání program | úpravy poplatků, odložené platby, rozšíření propagace a změny úvěrového limitu | 866-419-4096 |
spropitné: vyžádejte si pro své záznamy písemnou kopii smlouvy o programu strádání. Sledujte, kdy jste kontaktovali vydavatele vaší kreditní karty a s kým jste mluvili. To může pomoci, pokud potřebujete zpochybnit jakékoli nepřesnosti po silnici.
zapsat se do neziskových úvěrových poradenských služeb
lidé, kteří jsou v dluzích bez příjmu, mohou být schopni zapsat se do neziskových úvěrových poradenských služeb za malou nebo žádnou cenu. Úvěroví poradci učí spotřebitele, jak činit vzdělaná finanční rozhodnutí o rozpočtování, správě peněz a správě dluhů.
kreditní poradci mohou pracovat s vaší společností vydávající kreditní karty a obhajovat vaším jménem. Úvěrový poradce se může rozhodnout zapsat vás do plánu řízení dluhu, který vám pomůže splácet dluh za tři až pět let. Plány správy dluhu se objeví na vaší kreditní zprávě, ale nebude mít negativní dopad na vaše kreditní skóre.
| výhody a nevýhody programů řízení dluhu | |
| klady | nevýhody |
|
|
Tip: americké ministerstvo spravedlnosti poskytuje seznam schválených úvěrových poradenských agentur.
zjistěte, zda máte nárok na státní podporu
i když neexistují programy pro vládní pomoc s dluhy z kreditních karet, můžete mít nárok na podporu v jiné formě, jako je nezaměstnanost. Každý stát stanoví své vlastní pokyny pro podání žádosti o nezaměstnanost. Jakmile ztratíte práci, obraťte se na státní program pojištění v nezaměstnanosti a podejte nárok.
- dočasná pomoc potřebným rodinám (TANF). Způsobilé rodiny s nízkými příjmy mohou mít možnost přijímat hotovost kromě nefinančních výhod, jako je péče o děti a školení o zaměstnání.
- doplňkové příjmy z cenných papírů (SSI). SSI poskytuje hotovost seniorům s nízkými příjmy a osobám se zdravotním postižením.
- program doplňkové výživy (SNAP). Také známý jako potravinové lístky, SNAP vám může pomoci dovolit si potraviny a další potřeby.
- Medicaid. Nízkopříjmové rodiny a jednotlivci mohou mít nárok na bezplatné nebo levné zdravotní výhody prostřednictvím Medicaid.
- program zdravotního pojištění dětí (CHIP). Nepojištěné děti mladší 19 let, jejichž rodinný příjem je nad limitem Medicaid, mohou mít nárok na bezplatnou nebo levnou lékařskou péči.
využitím programů vládní pomoci, které vám pomohou dovolit si životní náklady, jako je jídlo a zdravotní péče, možná budete moci přidělit peníze na minimální měsíční platby kreditní kartou, abyste zůstali aktuální na svých účtech.
zvažte konsolidaci dluhu z kreditní karty
lidé, kteří se potýkají s nepřekonatelným dluhem z kreditní karty, by mohli zvážit konsolidaci dluhu. Při nezaměstnanosti bude obtížné získat nárok na osobní půjčku nebo kreditní kartu-při vydávání úvěrů nebo půjčování peněz chtějí finanční instituce kromě slušné úvěrové historie vidět doklad o příjmu.
pokud hledáte konsolidaci dluhu, zatímco jste nezaměstnaní, Porovnejte své možnosti v následující tabulce.
| použití převodu zůstatku vs. osobní půjčka ke konsolidaci dluhu z kreditní karty | ||
| převod zůstatku kreditní karta | úvěr na konsolidaci dluhu | |
| co je to? | nová kreditní karta, na kterou převedete zůstatek jedné nebo více kreditních karet. | jednorázová osobní půjčka s pevnou RPSN a pevnými měsíčními platbami, které používáte k splacení zůstatků na vaší kreditní kartě. |
| typický APR | 13.46% až 22.72%* | 6% K 36% |
| výhody |
|
|
| nevýhody |
|
|
| *data CompareCards, září 2020. | ||
Tip: než požádáte o jakýkoli druh půjčky na konsolidaci dluhu nebo jinou kreditní kartu, Zkontrolujte svou kreditní zprávu. Můžete zkontrolovat své kreditní zprávy z Equifaxu, Experian a TransUnion zdarma na www.AnnualCreditReport.KOMA. Pokud najdete chyby, zpochybněte je pomocí této příručky a vzorového dopisu od CFPB.
co se stane, když nezaplatíte kreditní kartou?
když žonglujete s více účty bez příjmu, vaše kreditní karta není nejvyšší prioritní účet ve srovnání s těmi, které udržují střechu nad hlavou (jako je hypotéka nebo nájemné), stejně jako dluhy nařízené soudem, jako je podpora dítěte. Měli byste však znát důsledky, pokud neplatíte kreditní karty.
pokud jste delikventní na dluh z kreditní karty, může vám být účtován poplatek z prodlení, vaše kreditní skóre může klesnout a může být uplatněna pokuta APR. Vydavatel vaší kreditní karty vás může dokonce žalovat a pokusit se získat soudní rozsudek, který by kdykoli ozdobil vaši mzdu.
| Časová osa: co se stane, když nezaplatíte dluh z kreditní karty | |
| po 1 dni … | vám může být účtován poplatek z prodlení. Zkontrolujte smlouvu o kreditní kartě a zjistěte, kolik bude tento poplatek stát. Můžete také ztratit jakékoli propagační nabídky financování, jako jsou snížené Apr. |
| po 30 dnech… | vaše kreditní skóre může klesnout. Po 30 dnech může vydavatel kreditní karty nahlásit vaši pozdní platbu úvěrovým úřadům. Emitent může i nadále vykazovat opožděnou platbu v každém fakturačním cyklu. |
| po 60 dnech… | může být uplatněna vaše sankce APR. Penále Apr jsou obvykle omezeny na 29.99%, i když to může být nižší v závislosti na vydavateli vaší kreditní karty. Vaše sankce APR je uvedeno ve Smlouvě o kreditní kartě. |
| po 180 dnech … | se váš účet uzavře. Stále však nesete odpovědnost za dluh, který může vybrat vydavatel kreditní karty nebo sběratel dluhů třetí strany. Poplatky zůstávají ve vaší kreditní zprávě až sedm let. |
Tip: i když se obvykle doporučuje, abyste zaplatili celý zůstatek výpisu na vaší kreditní kartě, abyste se vyhnuli nárůstu úroků, není to vždy možné. Měli byste však alespoň udržet minimální platbu, pokud je to možné, abyste zajistili, že váš kredit nebude zasažen.
COVID-19 vytvořil pro mnoho Američanů čas sdíleného strádání. Pokud jste nezaměstnaní kvůli pandemii koronavirů, nejste sami — a můžete mít nárok na pomoc, která jde nad rámec toho, co se obvykle nabízí.
devět z 10 držitelů kreditních karet, kteří požádali vydavatele své karty o přestávku na měsíční platbě kvůli pandemii koronavirů, bylo úspěšné, zjistil průzkum z dubna 2020 od společnosti LendingTree. Přesto jen 30% držitelů karet požádalo o pomoc.
zavolejte na číslo 800 na zadní straně vaší kreditní karty, jakmile se změní vaše finanční situace. Dejte zastupiteli vědět, co se děje, zda jste kvůli pandemii přišli o práci, nebo se musíte starat o nemocného příbuzného. Mohou být ochotni vám snížit přestávku nebo nabídnout nějakou formu finanční pomoci, jako je vzdání se poplatků nebo odložení plateb.