Jak utrácíme naše peníze a různé způsoby, jak investovat vaše

zatímco název tohoto článku by mohl naznačovat, že vám chci ukázat, jak utratit všechny své peníze, je to opravdu článek o různých způsobech, jak investovat své těžce vydělané peníze.

pojďme mluvit o hlasování se svými dolary, žít bohatý a plný život a pochopit křehkost bytí lidské bytosti*.

* Omlouvám se všem mým čtenářům savců a vačnatců. Příště ti budu krýt záda!

různé způsoby, jak investovat své peníze

aby vám trochu pozadí, moje žena, Caroline, a já jsem strávil posledních několik let agresivně splácet $ 124,000 v dluhu.

můžete si přečíst naši plnou cestu splácení dluhu zde. TL; DR: během té doby, provedli jsme několik důležitých změn v našich výdajových návycích, jedním z nejdůležitějších byl výpis všech našich výdajů a tvrdý pohled na to, kde jsme utráceli a potřebovali jsme provést změny. (Profesionální tip: toto cvičení děláme jednou za několik měsíců, abychom se ujistili, že nespadáme z finančního vozu.)

jedna z otázek, které jsem dostal nejvíce poté, co jsme se stali bez dluhů, byla:

co teď děláte se svými penězi??

to je skvělá otázka a chci rozšířit název tohoto článku a pomoci vám utratit své peníze, nebo alespoň vysvětlit myšlenkový proces za tím, jak utrácíme naše.

prvním krokem při investování a růstu vašich peněz je pokrytí všech vašich základen

dost bohatých (čti: bohatých) lidí a nekrutých finančních plánovačů opakovalo to samé znovu a znovu, takže jsem konečně začal poslouchat a používat jejich rady.

co opakovali? Byl to horký tip na akcie? Úhledná investiční strategie?

ne. Byla to super nuda. Všichni mluvili o pojištění.

nerozumíte hodnotě pojištění, dokud to opravdu nepotřebujete, a do té doby je příliš pozdě.

pojištění vozidla

jistě, téměř každý, kdo to čte, pravděpodobně již má pojištění vozidla. Ale … máte správné množství pokrytí? Znáte svou spoluúčast, pokud byste se dostali do nehody (a máte uloženou rezervu hotovosti na pokrytí této spoluúčasti)? Především: možná platíte za nejlevnější možné pokrytí, ale mohli byste zaplatit jen pár dolarů navíc, abyste měli mnohem větší pokrytí?

naše pojištění automobilů GEICO mělo slušné pokrytí každý měsíc za 78 dolarů, které jsme platili. Při další prohlídce jsme však zjistili, že bychom mohli čtyřnásobně pokrýt naše pokrytí, snížit naši odpočitatelnou částku na polovinu(5 000 až 2 500 USD) a utratit pouze 9 $ měsíčně. Ano, 9 dolarů. Jen na základě $ 2,500 menší spoluúčastí, že navíc $ 9 stojí za to pro příštích 23 let (2500/9, pak děleno 12).

životní pojištění

vždy jsme předpokládali, že životní pojištění je úplný podvod. Chlapi s uhlazenými vlasy na sobě špatně padnoucí obleky, snaží se vás přimět koupit něco, co byste nikdy nepoužili. To bylo, dokud nám nebylo řečeno o celém životním pojištění* a o tom, jak nejen vytváří politiku, ze které může váš manžel (nebo rodina) těžit, pokud přejdete do dalšího života, ale může být také použit jako investiční účet (započtení 3-5% výnosů ročně).

nyní můžete být jako já před několika lety a nemáte manžela, na kterého byste mohli myslet, když zemřete. Ale vsadím se, že máte členy rodiny, kteří by mohli těžit z politiky, pokud jste se vydali na výlet na no Longer Alive Express. A pamatujte, je to také investice.

Najděte doporučeného finančního poradce (od přítele) a promluvte si s nimi o životním pojištění. Vyhněte se investování do životního pojištění od každého, kdo vám volá nevyžádanou.

* chci poukázat na to, že celé životní pojištění může dostat špatný rap na internetu. Můžete také najít termín životní pojištění ve vyhledávání. Po pravdě řečeno, za každý pozitivní článek na celý život, našel jsem konkurenční negativní. Nakonec jsem věřil lidem, kteří mi to doporučili (blízcí přátelé a biz známí), a žádný z nich finančně neprospěl. To mi stačí.

Oh-Shit-Everything-goed-Cray-Cray-Fund (aka safety net of savings)

Přineste upozornění“ snooze“. Chci, abyste věděli, milý čtenáři, nesnáším myšlenku úspor. Opravdu chci. Za chvíli se o tom dočtete více. Nesnáším však myšlenku, že jsem ve finančním sevření, pokud se v životě něco pokazí, více než nenávidím myšlenku úspor.

když jsme se dostali z dluhů, jednou z prvních věcí, kterou jsme udělali, bylo vytvoření rezervy hotovosti (úspory). Neexistuje zde žádné osvědčené pravidlo, ale chtěli jsme tři měsíce ušetřených výdajů jako fond“ sakra, všechno šlo cray cray“. To se stalo první věcí, na kterou jsme dali peníze po splacení všech našich dluhů. Vyhodili jsme každý dolar a vložili ho—a to je Klíčové-na bankovní účet, který nebyl ve stejné bance jako naše ostatní účty. Tento externí účet safety net je účet, který zřídka vidíme a nikdy se ho nedotkneme (a tak by to mělo být). Klid, který cítíme s tímto 3měsíčním polštářem, je naprosto fantastický a něco, co musíte udělat pro sebe.

dalším krokem je žít svůj „bohatý život“ a investovat peníze, abyste zvýšili své štěstí

dokud si pamatuji, nikdy jsem nevěřil v úspory na důchod. Baví mě práce, kterou dělám, a chci si zároveň užívat svůj život. Znamená to, že nedělám dlouhodobé investice? Ne, ale nekupuji stejné dlouhodobé investiční plány jako ostatní lidé, protože nemusím. (K tomu se dostaneme za chvíli.

Deep Hluboká otázka: kdybyste věděli, že příští týden zemřete, nezměnili byste na svém životě všechno??

samozřejmě, že ano, že?? Nyní vám neřeknu, abyste utratili všechny své těžce vydělané peníze za vejce Faberge, bohaté výlety atd. Ale řeknu vám, že žijeme naše životy pod myšlenkou, že lidské bytosti jsou křehká stvoření. Snadno onemocníme. Můžeme se nakazit nějakou náhodnou nemocí a naše sny o dlouhém životě se mohou během chvíle rozmačkat.

pro mě je vlastně trochu krátkozraké přemýšlet o životě bohatého života pouze tehdy, když jste mnohem starší. Takže zde jsou některé věci, které upřednostňujeme v našem rozpočtu:

cestovní rozpočet

když jsme dokončili splácení všech našich dluhů, věděli jsme, že chceme udělat jednu velkou cestu na oslavu. Říkali jsme tomu náš „Moneymoon“ (chytrý, já vím), a my jsme se vydali na cestu na seznam kbelíků na Tahiti. Ano, moji přátelé, bungalovy nad vodou a všechny. Byl to náš jediný velký výlet toho roku. Jeden výlet. Ostatní cesty, které jsme podnikli, byly založeny na výletu (číst: jízda autem do levných Airbnb nebo hotelů vhodných pro domácí mazlíčky).

(povinná fotografie Tahiti, Omlouvám se, nelituji.

vzhledem k tomu, že každý rok vyděláváme o něco více peněz, náš cestovní rozpočet se zvýšil, ale každý rok o tom přemýšlíme a jsme k sobě upřímní ohledně našich priorit. Byly doby, kdy náš roční cestovní rozpočet byl 0.00$, protože jsme neměli peníze na utrácení, a je pravděpodobné, že by se to mohlo stát znovu, kdyby se na našem radaru objevilo něco zajímavějšího.

Semi-Pro-tip: Pokud máte pocit ,že jste na cestovním rozpočtu $ 0.00, doporučil bych použít úspornou aplikaci, jako jsou žaludy. Je to zdarma k použití a může zaokrouhlit-up své denní / týdenní nákupy ušetřit malé kousky peněz sem a tam. Můžete také nastavit měsíční výběry (mám $ 50 na našich). V loňském roce Můj účet Acorns nashromáždil více než $1,100, aniž bych o tom přemýšlel! Boom. Cestovní rozpočet.

opakované výdaje na radost (aka měsíční rozpočet na zábavu)

věřím, že důvod, proč se lidé (možná lidé jako vy) cítí provinile za to, že jdou na večeři nebo do kina (nebo utrácejí peníze za jiné diskreční věci), je to, že na to nemají rozpočet.

když máte představu o tom, co můžete utratit za necessities, vytvoříte pro něj čepici a pak necítíte vinu za to, že ji utratíte.

máme rozpočet $ 1,000 měsíčně na zábavu. To zahrnuje:

• jíst jídlo ven
• jít do kina
• místní kavárny návštěvy
• různé

náš rozpočet nezačal na $ 1,000. Před několika lety to bylo něco jako $ 150 a zahrnovalo jedno pěkné jídlo a jednu filmovou noc za měsíc.

zde je opravdu důležitá věc o této kategorii výdajů: je to jedna z věcí, která nám přináší nejvíce opakující se radost v našich životech. Objevování nových restaurací. Vidět umělecká díla na velké obrazovce (nebo jen obrovské výbuchy a 360-pánve, díky Michael Bay). Jsme rozpočet toto štěstí do našich životů a jsou neuvěřitelně úmyslné o tom.

často si myslím, že Ricarda Semlera TED mluví o „terminálních dnech“ a o tom, jak je to podobné myšlence, že jsme úmyslní o tom, jak trávíme čas. Toto je parafráze toho, jak to Ricardo říká:

“ v pondělí a ve čtvrtek se učím umírat. Říkám jim své poslední dny. Mnoho lidí v mé rodině zemřelo na melanom, a pořád jsem si myslel, že jednoho dne, mohl bych sedět před doktorem, který se dívá na mé zkoušky a říká, “ věci nevypadají moc dobře. Máte 6 měsíců života. A začal jsem přemýšlet o tom, co bych udělal s tou poslední dobou, co mi zbývá. Trávit více času s dětmi? Navštívit tato místa? Jít nahoru a dolů po horách? Všichni si myslíme, že budeme dělat všechny věci, které jsme neudělali, když jsme neměli čas. Ale rozhodl jsem se, že udělám něco jiného. Nebudu čekat, až mi bude diagnostikována smrtelná nemoc. Místo toho každé pondělí a čtvrtek, po celý rok, dělám to, co jsem chtěl dělat, jako bych dostal terminální diagnózu.“

Pivotal Money Mindset Shift: Co Když Jste Nejprve Investovali Do Sebe A Svých Nápadů?

udělal jsem to od přírody tak dlouho, jak si pamatuji, ale můj přítel Greg Hartle mi to vysvětlil způsoby, které dávaly větší smysl jako majitel firmy. Parafrázuji, ale řekl nějakou verzi…

„investujte své peníze do svých vlastních projektů, protože na rozdíl od akcií, dluhopisů a dalších standardních investic si obvykle můžete užít 100% výnosů (nebo více!)“

tento způsob investování do sebe drasticky změnil mé myšlení, zvláště když začnu Hodnotit přijetí nového projektu. Ano, nové projekty jsou lesklé a zábavné a poskytují vám všechny druhy dopaminových odpovědí, ale také přicházejí s tlakem, stresem a celou hromadou práce. Práce, o které si nejste jisti, se vyplatí.

investujte do projektů, které již fungují: Případová studie výuky a plán růstu

pro mě je učení jedním z těchto projektů, do kterých stále investuji a považuji je za svou vlastní dlouhodobou investici. Pokud nevíte, Teachery je online kurzový software, který jsem spoluzaložil v 2014, a vždy to byl vedlejší projekt.

Nedávno jsem však začal přemýšlet o vytvoření předvídatelnějšího měsíčního příjmu a učení bylo logickým místem, kde začít (zejména při použití mantry „investujte do sebe jako první“).

zde je návod, jak se čísla rozpadají, pokud jde o investování času a energie (což je jiná forma měny) do učení:

• aktuální čas strávený týdně prací na učení (podpora/dev): 3-5 hodin
• aktuální měsíční příjem (aka MRR): $6,000 (ish)
• aktuální měsíční platící zákazníci: 120 (ish)
• investice do druhého developera pro posílení našich funkcí: $18,000*
• investice do designéra okořenit náš vzhled: $ 3,000
• investice mého času: 2-3 další hodiny týdně

cíl: zvýšit Učitelství měsíční opakující se příjmy (MRR) o 3-4x v příštím roce

naše investice času a peněz do učení bude vrácena za čtyři měsíce, pokud se absolutně nic nezmění. Ale vím, že se věci změní, protože peníze, které utrácíme, jsou na věci, které naši potenciální zákazníci požadují (ale které v současné době nenabízíme ,takže ztrácíme jejich podnikání).

při 3-4násobném nárůstu zákazníků a příjmů půjdeme z $ 6,000 MRR na $ 18,000 – $ 24,000 MRR (nebo $72,000 ročně na $216,000). Neexistuje akcie nebo fond, do kterého můžete vložit své peníze, což vytváří potenciální nárůst o 300%! Navíc …

jednou z nejlepších věcí na investování do vlastního projektu (jako je učení) je to, že ho nikdo nemůže vytáhnout zpod vás.

vlastníte ji. Ty to ovládáš. Je to vaše hřiště a nikdo vám nemůže ukrást skákací míč.

máte projekt, který již generuje příjmy, které potřebují nějakou lásku? Možná malá investice a nějaký čas by mohl pohánět vaše podnikání vpřed?

* $ 18,000 najal druhého vývojáře po dobu šesti měsíců. Mohli jsme udělat veškerou práci sami, ale kvůli naší omezené časové investici to nesmírně urychlilo náš plán!

investice do nových a větších nápadů: BuyMyFuture / BuyOurFuture Případová studie

možná nemáte softwarový produkt, jako je učení, do kterého byste mohli investovat, ale můžete mít velký nápad, který vás den co den otravuje. Měl jsem několik z nich v průběhu let, ale v poslední době, BuyOurFuture byl ten projekt.

počáteční myšlenkou BuyMyFuture bylo poskytnout maximální hodnotu zákazníka pro mé projekty ($1,000 na zákazníka) a maximální hodnotu „Jasonových projektů“ pro mé zákazníky (zaplaťte mi jednou, Získejte všechny mé současné a budoucí věci).

když jsem začal spouštět čísla o tom, co by bylo zapotřebí, aby se BuyMyFuture stal skutečností, náklady se zvýšily. Kolik se ptáte? Jen se stydím za 9000 dolarů. To zahrnovalo:

• web design a vývoj
• Promo video
• právní poplatky
• propagační předměty
• Software (podcast hosting, web hosting, atd)

i když těch 9 000 dolarů bylo děsivé číslo, které jsem utratil, věděl jsem, že to bude investice mého vlastního nápadu, ze kterého dostanu 100% výnosů.

takže, co se stalo?

• při prvním spuštění BuyMyFuture jsem vydělal 178 000 dolarů.
• při druhém spuštění jsem vydělal $ 123,000 v příjmech.
• při třetím spuštění (BuyOurFuture) jsme vydělali 107 000 dolarů.

tato první investice ve výši $ 9,000 mi nakonec přinesla více než $408,000* za pouhé dva roky. Ukažte mi akcie, podílový fond nebo jakoukoli jinou typickou investici, která má tento typ okamžité návratnosti.

nyní samozřejmě ne všechny nápady vycházejí a nakonec přinášejí stovky tisíc dolarů. Honil jsem se za nápady, které se sotva zlomily. Měl jsem nápady, které skončily v červených číslech. Ale důležitý způsob, jak se na to podívat, je, že nedáváte všechna vejce do jednoho košíku (diverzifikujte, jak se říká) a že děláte věci, které skutečně kontrolujete výsledek (do určité míry).

budu investovat do svých vlastních nápadů nad investováním do těch, kde nemám žádnou kontrolu každý den v týdnu.

* sdílím čísla příjmů, protože jsou zjevně větší a úžasnější. Čísla zisku však stojí za to sdílet kvůli transparentnosti: celkové náklady na všechny tři buymyfuture uvádí na trh 105,000 xnumx USD. Celkový zisk pak činí 303 000 dolarů.

Kde “ Hlasujete Se Svými Dolary?“

toto téma je pro mě stále důležitější, protože jsem v podnikatelské hře déle.

pokud jste k sobě naprosto upřímní, opravdu chcete vidět více velkých obchodů na světě? Další obrovské společnosti, které vytlačují ze svých zaměstnanců a produktů tolik zisku? Nebo byste raději utratili své peníze za podporu světově měnících se podniků, podnikatelé narušující průmysl, nebo možná jen ručně vyráběná značka řízená jedním chlapem a jeho rodinou?

proč mám „rozpočet Ugmonk“

Jeff Sheldon založil jednoduchou oděvní společnost přibližně ve stejnou dobu, kdy jsem začal svůj nápad IWearYourShirt v 2008. Myšlenkou jeho společnosti Ugmonk bylo vytvořit dobře navržené a vysoce kvalitní oblečení (místo toho, aby přispělo k rychlému světu módy, který dělá věci co nejlevnějšími a průměrnými).

každý rok od začátku Ugmonku jsem něco koupil od Jeffa. Ať už to bylo tričko, podložka pod myš, límec na kávu Chemex, nebo jeden z jeho výročních setů, mám roční rozpočet Ugmonk.

(nejen, že utrácím peníze za Jeffovy produkty, někdy o nich také vytvářím obsah, protože chci, aby o tom vědělo více lidí – a La jeho Kickstarter pro “ shromáždit.“)

jako minimalistka často nepotřebuji věci, které Jeff vytváří/prodává, ale chci, aby značka Ugmonk nadále existovala. Chci udělat co nejmenší část, abych se pokusil zajistit, aby Jeff nadále vytvářel krásné, funkční, a pečlivě vytvořené dobroty. To je důvod, proč mám rozpočet Ugmonk* a proč budu i nadále mít jeden tak dlouho, jak Jeff běží Ugmonk.

Ask zeptejte se sami sebe na tuto otázku: co chcete vidět více na světě? Utrácet své peníze na více z těchto věcí (a lidí).

* nejlepší věc, o mém rozpočtu Ugmonk je to $ 200 za rok. To nemusí mít velký dopad na Jeffovu spodní hranici, ale má to velký dopad na mě, když vím, že Jeffa podporuji každý rok.

a samozřejmě nezapomínejme na charitativní dávání …

darování různým charitativním organizacím je něco, co jsem udělal od doby, kdy jsem v roce 2006 provozoval svůj první podnik. Tak určitě, neměl jsem spoustu peněz navíc, ale jako majitel malé firmy, věděl jsem, jak velký dopad může mít malé množství peněz.

nejsem jedním z těch lidí, kteří se chlubí a sdílejí pokaždé, když daruji. Přesto je důležitou součástí mé mantry utrácení peněz vybojovat kus změny, která jde k lidem, kteří ve světě dělají dobře.

investování je skvělé. Budování hnízda vejce je skvělé. Ale stejně jako podpora podniků (jako Ugmonk) svými dolary, je důležité podporovat příčiny, ve které věříte. Stejně jako cokoliv jiného, co má co do činění s utrácení peněz, pokud rozpočet a upřednostňovat charitativní dávání, to nemusí stát nápad (nebo horší, první náklady snížit, když peníze dostane těsný).

• začněte s rozpočtem 100 USD v tomto roce.
• příští rok to zdvojnásobte.
• pak jej následující rok znovu zdvojnásobte.

za pár let budete darovat tisíce a změní se to v pozitivní zvyk, bez kterého nemůžete žít.

pojďme shrnout různé způsoby, jak investovat své peníze

je tu hodně žvýkat tady a já jsem rád se zaměřením na přijetí opatření. Zde je váš rychlý seznam toho, do čeho investovat a kde utratit své peníze:

1. Pořiďte si pojištění v pořádku (auto a život)
2. Sestavte si svůj „oh shit úspory“ na samostatném bankovním účtu
3. začněte cestovní rozpočet
4. vytvořte rozpočet opakující radost
5. zjistěte, zda máte aktuální projekt, do kterého můžete okamžitě investovat
6. hledejte větší příležitosti k riskování (a vidět větší výplaty)
7. Definujte svůj „Ugmonk rozpočet“
8. >
9. vyčlenit peníze na dobročinné dávání

žijeme v době, kdy můžete vždy vydělat více peněz. Vždy můžete pracovat více. Ale pokud si ve skutečnosti neužíváte svůj život, tak k čemu to všechno je?

chtěl jsem se dotknout dlouhodobých investic, než vložím pin do tohoto článku. Absolutně věřím v“ bezpečné “ dlouhodobé investice(jako indexové fondy atd.). V tuto chvíli nemám nadbytečné peníze, které má smysl dávat na dlouhodobé investice. Je to absolutně na seznamu—prostě to není nejvyšší priorita naší strategie utrácení peněz (plus, že celé životní pojištění se počítá jako dlouhodobá investice).

pak znovu … možná nikdy nebudu mít nudnou dlouhodobou investici, protože budu vždy vytvářet vlastní věci, do kterých chci investovat?