jak půjčky na výplatu ovlivňují úvěrové hodnocení?

jak dlouho zůstávají výplaty ve vaší kreditní zprávě?

pozdní nebo nezaplacený úvěrový závazek zůstane ve vašem úvěrovém souboru po dobu 6 let. S nimi se zachází stejně jako s jakýmkoli jiným typem půjček úvěrovými referenčními agenturami.

to znamená, že možná budete muset počkat určitou dobu, než se vaše kreditní skóre dostatečně zlepší, abyste získali přístup k úvěrovým možnostem s nižším úrokem.

pokud se domníváte, že vám bude chybět splácení úvěru, měli byste vždy nejprve kontaktovat svého poskytovatele úvěru a zjistit, zda vám mohou pomoci. Může to být rozdíl mezi nezaplaceným splácením a opožděným splácením.

věřitelé budou pravděpodobně považovat pozdní platbu za příznivější.

mají půjčky na výplatu vliv na vaše kreditní skóre?

výplaty mohou za určitých okolností ovlivnit vaše kreditní skóre. Vaše kreditní hodnocení je složité. Není to tak jednoduché jako „dobré“ a „špatné“. Je založen na vaší osobní historii a finančních zkušenostech.

můžete mít špatný rating, protože jste nikdy nebyli v dluzích. To je často případ mladších žadatelů, kteří nikdy neměli půjčku nebo kreditní kartu a doslova nemohou prokázat svou bonitu.

na druhou stranu, vaše kreditní hodnocení by se mohlo zlepšit, pokud provádíte pouze minimální platby, spíše než splácet vše, co dlužíte. Je to proto, že jste atraktivní vyhlídkou pro věřitele, neustále platit úroky z peněz, které jste si půjčili při plnění svých finančních závazků.

kontrolují věřitelé úvěrové hodnocení?

když orgán pro finanční chování (FCA) autorizovaný a regulovaný poskytovatel úvěrů posoudí vaši žádost, téměř vždy zkontroluje vaše kreditní skóre. To lze provést pomocí “ měkkého vyhledávání „(které neovlivní vaše kreditní skóre) nebo „tvrdého vyhledávání“, kde ve vašem kreditním souboru zůstane stopa. Nejlepší způsob, jak přemýšlet o dvou typů úvěrového vyhledávání je „měkké vyhledávání“ dává věřiteli silný údaj o vaší kreditní způsobilosti. Tvrdé hledání dává konečnou odpověď.

co by mohla půjčka uvést ve vašem úvěrovém souboru?

vzhledem k tomu, že krátkodobé půjčky obvykle používají lidé, kteří potřebují peníze v nouzové situaci nebo již mohou mít špatný úvěrový rating, lze krátkodobé úvěrové produkty často považovat za zoufalé opatření.

někteří věřitelé to považují za znamení, že jste náchylní k finančním potížím. Mohou také věřit, že jste chudí na správu svých financí.

pokud tomu tak je, může to znamenat, že jakákoli půjčka nebo úvěrová nabídka přichází s vyšší úrokovou sazbou ke zmírnění vnímaného rizika. V závislosti na věřiteli by to mohlo znamenat, že vaše žádost o půjčku je neúspěšná.

bohužel neexistuje žádný způsob, jak zjistit, jaká úvěrová politika každého věřitele může být, dokud nepodáte žádost.

to nezahrnuje pouze poskytovatele půjček. Pokud chcete nakupovat zboží za finanční prostředky, např. televizor nebo nový počítač, nemusí být pro vás k dispozici nízké nebo bezúročné možnosti.

má proces podávání žádostí dopad na váš kreditní soubor?

mnoho věřitelů provádí „soft credit search „nebo“ soft credit check “ k posouzení vaší žádosti. Tato vyhledávání nebude mít vliv na vaše kreditní rating stejným způsobem jako pevný úvěr vyhledávání by. Navzdory tomu bude měkká kontrola kreditu stále zanechávat záznam ve vašem úvěrovém souboru, ale bude viditelná pouze pro vás.

podle Experian, můžete mít více měkké vyhledávání na vašem úvěrovém souboru bez jakéhokoliv dopadu. Nejsou viditelné pro jiné společnosti a neuvádějí, kolik žádostí o úvěr jste možná požádali.

tvrdé vyhledávání však zůstane ve vašem souboru až 12 měsíců a v budoucnu bude viditelné pro ostatní poskytovatele úvěrů, pokud vás znovu zkontrolují.

jedna stopa je pochopitelná, ale pokud se ucházíte o více věřitelů, brzy zanecháte stopu. Při další žádosti, věřitel uvidí stávající stopy a bude vědět, že jste provedli další žádosti o úvěr.

to by mohlo mít negativní dopad a naznačují, že jste v zoufalé potřebě půjčky. Může také znamenat, že vaši žádost zamítli jiní věřitelé. Pokud byste byli poskytovatelem úvěru, nabídli byste toto řešení někomu, koho všichni ostatní odvracejí?

jsou půjčky payday špatné pro váš kreditní rating?

dopad půjčky na vaše kreditní skóre může být pozitivní nebo negativní. Jakákoli forma půjčky vyžaduje disciplínu splácet v souladu s podmínkami úvěrové smlouvy.

všechny zmeškané platby se zaznamenávají a přispívají ke konečnému úvěrovému ratingu-obvykle jej snižují. Poskytovatelé úvěrů jsou vždy vyvíjí své úvěrové politiky a často brát v úvahu více než jen kreditní skóre sám.

někteří se mohou podívat na historii transakcí vašeho bankovního účtu, aby získali představu o tom, kolik peněz se vyplácí dovnitř a ven a v jaké dny. Přitom mohou často zaujmout jiný pohled na zákazníka než jednoduché skóre od 3.strany.

pozitivní účinky krátkodobých půjček na rating.

Experian je jednou z největších britských úvěrových referenčních agentur a používají je věřitelé po celé Velké Británii. Vysvětlují, že půjčka splacená včas by mohla mít pozitivní dopad.

• Pokud spravujete své finanční závazky dobře, věřitelé uvidí vaše příznivější
• pokud splácíte své půjčky v plné výši a včas, pozitivně se to na vás projeví.

negativní dopady výplat úvěrů na ratingy.

největší negativní dopad na úvěrový rating osoby jsou zmeškané platby a výchozí hodnoty.

stejně jako u všech dluhů nebo finančních závazků se zmeškané platby špatně odrážejí na vás a vaší schopnosti efektivně spravovat své finance. Může to být také údaj o finančním stresu, který může poškodit budoucí splátkové kalendáře.

pokud nesplácíte své půjčky nebo si to nemůžete dovolit, výchozí hodnoty ve vašem úvěrovém souboru se rychle nahromadí. Výchozí hodnoty zůstávají ve vašem úvěrovém souboru po dobu šesti let od data vydání.

to znamená, že mohou ovlivnit, jak věřitelé hodnotí vaši bonitu více než půl desetiletí. Tato situace není jedinečná pro výplatní půjčky.

pokud zmeškáte jakýkoli finanční závazek (od vyúčtování kreditní karty po platbu za telefonní smlouvu), bude to mít negativní dopad na váš kreditní soubor.

mohla by výplata úvěru ovlivnit vaši žádost o hypotéku?

mnoho finančních společností, včetně poskytovatelů hypoték, nerozlišuje mezi výplatou a tradičními půjčkami. Hlavní prioritou věřitelů je, aby půjčka byla řádně spravována.

jiní přiznávají, že automaticky odmítnou kohokoli s krátkodobou půjčkou na historii úvěrového souboru za předchozí 12 měsíce.

vzhledem k tomu, že odvětví krátkodobých úvěrů s vysokými náklady bylo regulováno Úřadem pro finanční chování, jsou hodnocení cenové dostupnosti nyní mnohem přísnější. To vedlo k tomu, že bylo schváleno méně aplikací na ochranu zranitelných zákazníků.

pokud jste si půjčili od věřitelů výplaty více než jednou, věřitelé mohou vidět varovný signál. Známky opakovaných půjček od poskytovatelů krátkodobých úvěrů by mohly naznačovat trvalé finanční potíže.

než si půjčíte peníze od krátkodobého věřitele, zhodnoťte svou současnou situaci a budoucí plány. Pokud očekáváte, že v příštích několika letech požádáte o hypotéku nebo jakékoli značné množství úvěru, může být prospěšné podívat se na alternativy k těmto možnostem.

jak můžete snížit dopad výplaty půjček na vaše kreditní skóre?

• nedělejte frivolní žádosti o půjčku. O úvěr byste měli požádat, pouze pokud jste si jisti, že jej potřebujete a máte v úmyslu jej vyjmout.
• buďte opatrní, jak často žádáte o půjčky. Většina věřitelů navrhuje, abyste mezi žádostmi počkali alespoň tři měsíce. Je důležité neriskovat, takže pokud existuje něco, co můžete udělat, abyste zvýšili svou šanci na přijetí, pak to rozhodně stojí za to udělat jako první. Nečekejte, až budete odmítnuti, než se pokusíte zlepšit svou situaci.
• zvažte použití služby makléře, jako je CashLady. Můžete podávat žádosti více poskytovatelům najednou a ponechat pouze jednu stopu ve vašem kreditním souboru. To také zvyšuje vaši šanci na přijetí.

Závěrečné myšlenky

• rating je ukazatelem toho, jak dobře spravujeme naše finance-historicky i v současnosti. Výplata úvěr je pro mnoho lidí pohodlný způsob, jak získat krátkodobé financování, když stačí pokrýt mezeru v příjmu.
• jakákoli forma osobního úvěru může být použita k vytvoření nebo zničení ratingu-bez ohledu na úrokovou sazbu nebo reprezentativní RPSN.
• zmeškané platby kreditní kartou nebo závazky z mobilních telefonů mohou přispět ke špatnému kreditnímu skóre.
• pravidelné úspěšné závazky pro jakýkoli druh krátkodobých půjček, špatné úvěrové půjčky nebo kreditní karty mohou jednotlivcům pomoci zvýšit jejich úvěrový rating a pomoci jim v budoucnu získat levnější finanční řešení.
• co nemůžeme předvídat je, jak věřitelé Zobrazit kousky informací, když žádáte o úvěr.

jako vždy se ujistěte, že před podáním žádosti o jakýkoli typ půjčky získáte kopii svého úvěrového souboru. Zkontrolujte, zda jsou údaje správné, a pokud ne, opravte je před odesláním rychlých žádostí o rychlé financování.