zotavuje z dočasného finančního nezdaru (ne, že roky, které jste vydrželi by se dalo nazvat dočasné), a opravy své vlastní a vaše manželé kreditní skóre, je možné. Můžete mít lepší výsledky jít o vlastní kreditní opravy, než tím, že najme někoho. Složka číslo jedna, kterou budete potřebovat, je trpělivost, posypání zdrojů k vyřešení starých nezaplacených účtů ve sbírkách (když to dává smysl) a pomlčka know – how- a jste na cestě k obnovení kreditního skóre. No … alespoň dostat se k cíli 650. První věc, kterou chci řešit, je část trpělivosti.
jak rychle můžete opravit úvěr na vlastní pěst?
pro každou osobu, která se snaží opravit svůj kredit, budou různé okolnosti. Někdo s jedním nebo dvěma negativy, vedle několika pozitiv, bude mít snazší cestu k opravě kreditu a zvýšení jejich skóre, a často vidí poměrně rychlé výsledky.
porovnejte to s někým, jehož kreditní zpráva je zatížena více negativy než pozitivy a musíte mít perspektivu pacienta. Měřeno v čase, to bude často znamenat 24 měsíců a více. A vzhledem k informacím, které jste sdíleli, to bude tento případ.
negativy na kreditní zprávy mají tendenci mít nejtěžší dopad novější jsou. 24 měsíců poté, co se na vašem kreditním skóre objeví negativní-poškození bude mít menší dopad. S ohledem na to, zvětším vaši situaci obecnou zpětnou vazbou.
Oprava úvěru s uzavřením na vaší kreditní zprávě
že uzavření bude mít menší dopad od příštího léta. V tuto chvíli s tím nemůžete moc dělat. Cílem by tedy mělo být využít příští rok ke zlepšení dalších oblastí. Pokud můžete vyčistit většinu ostatních negativních zpráv, můžete se ocitnout v pozici, abyste získali nový úvěr na bydlení schválený (pokud vstoupíte na trh tak brzy) do 2 let od nynějška.
standardy upisování FHA pro schválení úvěru na bydlení mají poměrně nízké prahové hodnoty úvěrového hodnocení ve srovnání s jinými úvěrovými standardy. Ale můžete potřebovat 3 roky oddělení od uzavření trhu nebo krátký prodej událost s cílem kvalifikovat.
s novými kvalifikovanými hypotečními pravidly, které budou mít vliv na začátku roku 2014, budete muset zvládnout všechny inkasní účty a přimět je, aby odrážely nulový zůstatek, který dluží, aby se zlepšily vaše šance na schválení úvěru na bydlení. Je to kvůli poměru dluhu k příjmu, který bude brzy vyžadován, aby byl splněn, aby půjčky splnily nákup Fannie a Freddieho.
že auto Reposession na vaší kreditní zprávy
auto reposessions stalo téměř před 3 lety. To znamená, že úvěrové dopady mohly ztratit určitou sílu. To by však bylo použitelnější, kdyby ve vaší kreditní zprávě o manželech bylo jen několik negativů ve srovnání s mnoha pozitivy. Jinými slovy, tyto 2 nesplácené půjčky na auto neexistují v krabici. Jednání s těmi samotnými nezlepší celkové kreditní skóre kvůli dalším věcem, které ho váží.
půjčky na Auto, které jsou nezaplacené, a auta jsou zabavena, vedou k dražbě automobilů. Více často než ne, zaplacená aukční cena bude nižší než zůstatek úvěru, který byl stále dlužen. Aukční cena se odečte od zůstatku úvěru a jakákoli částka z úvěru, která zbyla, se označuje jako zůstatek nedostatku.
finanční společnost obvykle provede několik počátečních pokusů o výběr zůstatku nedostatku tím, že provede pár volání sbírky a pošle oznámení o sbírce nebo dvě. Jejich sbírkové úsilí je však často rychle předáno externím inkasním agenturám. Nezaplacené dluhy z repozitářů jsou také svázány a prodány kupujícím dluhů.
v této fázi (po 3 letech), pravděpodobně uvidíte auto úvěr výchozí a účtovat off, ale mohl vidět další negativní úvěrové zprávy od sběratele dluhů nebo dluhu kupujícího. Vyrovnání zůstatku nedostatku lze často dosáhnout na docela dobré úspory, a aktualizace úvěrové zprávy, že zůstatek dlužný je nula, pomůže zlepšit poměr dluhu k příjmu, jen ne kreditní skóre okamžitě.
kdo jsou poslední známí sběratelé na všech nedostatkových zůstatcích z repo? Existují nějaké další negativy na jeho kreditní zprávě (kromě původního hlášení finančních společností)?
úvěrová zpráva zobrazující nesplácené studentské půjčky
když výchozí na mnoho studentských půjček, omezíte své možnosti konsolidovat do dostupnějších měsíčních plateb, nebo nárok na splátkové plány založené na příjmech. Musíte přinést půjčky z prodlení, aby se znovu nárok na lepší platební možnosti.
podobně často musí přinést studentské půjčky aktuální, nebo z prodlení, s cílem zlepšit, jak se objeví na kreditní zprávy. To bude často znamenat nastavení plateb, které uvedete, že jste již provedli, a také provedení několika měsíčních plateb (často 6 nebo více) včas.
byla nějaká část vašich rozhovorů se Sallie Mae, která zahrnovala výhody úvěrového výkaznictví, jakmile byly půjčky vyvedeny z prodlení a včasná platba byla provedena po určitou dobu? Jak dlouho děláte nové platby, které jste nastavili?
kreditní zprávy a kreditní karty ve Sbírce
nezaplacené účty z kreditních karet, které jdou 180 dní bez platby, jsou účtovány. Pokud můžete získat platební plán nastavit s bankami před tím, než se to stane, nebo dokonce vyrovnat zůstatek za méně než to, co dlužíte před účty účtovat off, můžete zmírnit trochu škody na vašem kreditu. Pokud je všech 7 účtů již účtováno, s tím se nedá nic dělat. Od toho se ale můžete začít odrazit tím, že dluhy vyřešíte hned.
jakmile jsou kreditní karty účtovány, obvykle budou zaslány sběratelům dluhů třetích stran pro další úsilí o inkaso nebo prodány kupujícím dluhů, kteří mohou do vaší kreditní zprávy přidat další inkasní účty. Některé banky (a kupující dluhů) umisťují inkasní účty u právníků. To může vést k žalobě. Pokud rozsudek jde proti vám, tato skutečnost se objeví ve vaší kreditní zprávě s úplně novým 7 rok trvanlivosti. To znamená, že mám několik otázek ohledně dluhů z kreditních karet.
- kdy byly na účtech provedeny poslední platby?
- kdo byli původní věřitelé? Kdo nyní sbírá kreditní karty (pokud víte)?
- pokud úvěrové zprávy ukazují původní věřitele jako účtované off, ale s nulovým zůstatkem dluží, to téměř vždy znamená, že dluhy byly prodány. Objevují se nějaké inkasní účty, které můžete vázat na původní banky s kreditními kartami?
- jsou nějaké advokátní sběratelé snaží vybírat na některém z účtů? Pokud ano, Nachází se některý z těchto právníků ve stejném stavu jako vy?
- pokud byste měli přistupovat k úsilí o opravu úvěru metodicky a strategicky řešit staré dluhy jeden po druhém, kolik můžete důsledně zavázat z vašeho měsíčního rozpočtu? Můžete využít nějaké paušální prostředky, abyste byli agresivnější při řešení dluhů?
dosažení pokroku s vaším úsilím o opravu úvěru bude nějakou dobu trvat, ale z toho, co jste sdíleli, pokud máte úvěrové cíle s výhledem na 1 až 2 roky a můžete na to použít zdroje, můžete splnit své cíle. Existují alternativy, jako je bankrot, které mohou mít větší ekonomický smysl, ale po zveřejnění odpovědí na výše uvedené otázky si to nechám pro zpětnou vazbu.