úvěr je nástroj, který věřitelé používají k posouzení bonity dlužníka. Hodnocení úvěrů se obvykle provádí před prodloužením financování. Věřitelé poskytují úvěr, pokud vás považují za důvěryhodného, za poplatek, který je úrokovou sazbou. Výše úvěru, který máte k dispozici, závisí na tom, jak spolehlivá se zdá být věřitelům.
vaše kreditní skóre je číselná hodnota vaší úrovně důvěryhodnosti vůči věřitelům. Věřitelé používají vaše kreditní skóre k posouzení rizika půjček pro vás. Pokud je vaše kreditní historie špatná, vaše kreditní skóre je nižší.
špatný úvěr vyplývá z historie zmeškaných plateb nebo platební neschopnosti. Pokud je vaše kreditní historie příznivá, pak je vaše kreditní skóre vyšší. Dobrý úvěr vyplývá z historie plné, kompletní platby a zdravé peníze návyky.
pokud je váš rating nízký, pravděpodobně budete mít omezené možnosti finančních produktů. I když budou schváleny, tyto produkty budou často přicházet s vyššími náklady. Naštěstí je možné zlepšit své kreditní skóre a obnovit svůj kredit. Podívejme se níže.
co ovlivňuje vaše kreditní skóre?
úvěrové kanceláře v Kanadě, Equifax a TransUnion, vypočítat své kreditní skóre. Ale nesdílejí přesný vzorec, který používají při zveřejňování. Nemůžete s jistotou vědět, jak velký dopad má určitá akce na vaše kreditní skóre.
kromě toho pozitivní finanční návyky vyžadují čas, aby se zamyslely nad Vaším kreditem. Existují však obecné informace, které zohledňují výpočet:
Ø Historie plateb. Zmeškané nebo pozdní platby Vyúčtování negativně ovlivňují kreditní skóre. Věřitelé vidí vaši platební historii jako silný prediktor toho, jak zvládnete budoucí dluh. Platby včasného vyúčtování pozitivně ovlivňují kreditní skóre. Zvažte nastavení připomenutí, abyste mohli efektivně splnit své platební lhůty.
Ø Insolvence. Návrh na bankrot nebo spotřebitele zůstává ve vaší kreditní zprávě zhruba 6 let. Více insolvenčních záznamů zůstává ve vaší kreditní zprávě přibližně 14 let. Pokud jste v minulosti měli platební neschopnost, poučte se ze svých chyb, abyste se posunuli kupředu.
Ø poměr využití úvěru. Poměr využití úvěru ukazuje výši úvěru, který máte k dispozici ve srovnání s dluhem, který držíte. Označuje se také jako poměr dluhu k úvěru. Vysoký poměr využití úvěru vyvolává dojem, že jste vysoce rizikový dlužník. Poměr využití úvěrů by měl být nižší než 30%. Tím se minimalizují negativní účinky na vaše kreditní skóre.
Ø typy úvěrů. Vaše rozmanitost úvěrů ovlivňuje vaše kreditní skóre. Pro pozitivní výsledky byste měli prokázat různorodou kombinaci typů úvěrů. Včetně kreditních karet, hypoték, půjček na auta a tak dále. Všimněte si, že byste měli vzít pouze na jiné typy úvěrů, pokud si to můžete dovolit. Převzetí úvěru, který nemůžete splatit, bude mít horší vliv na vaše skóre.
Ø Délka úvěrové historie. Delší historie odpovědného řízení úvěrů vypadá dobře věřitelům. Pokud je většina vašich kreditních účtů nedávná, vaše historie je krátká, což může snížit vaše kreditní skóre. Pokud máte kreditní kartu, kterou jste už nějakou dobu nepoužívali, nezrušujte ji. Zvažte použití pro jeden nákup za měsíc, abyste mohli pokračovat v prokázání silného úvěru.
kroky k obnově úvěru
přestavba úvěru vyžaduje úsilí a čas. Vyžaduje pozornost k detailům, disciplíně a někdy i odborné konzultaci. Obnova kreditu nebude vypadat stejně pro všechny. Každý jednotlivec bude kvůli svým specifickým okolnostem čelit různým výzvám.
Níže jsou užitečné kroky pro budování úvěru:
Zkontrolujte své kreditní skóre a zpráva
povědomí je prvním krokem k obnově úvěru. Pokud jste nezkontrolovali své kreditní skóre nebo zprávu za chvíli, požádejte o bezplatnou kreditní zprávu od obou úřadů. Každý rok můžete získat jednu bezplatnou zprávu. Případně použijte aplikaci kreditní skóre k posouzení situace.
kontrola vašeho kreditního skóre vás také upozorní na případné nesrovnalosti a chyby. Někdy úvěrové kanceláře nebo zpravodajské instituce dělají chyby. Oprava finančních chyb zlepší váš kredit.
Definujte své cíle
proč chcete zlepšit svůj kredit? Připravujete se na podstatný nákup? Chcete levnější úvěr? Jasné definování vašich cílů vám pomůže vytvořit plán, zůstat na správné cestě a cítit se motivovaní.
získejte zabezpečenou kreditní kartu
zabezpečené kreditní karty vyžadují vklad. Vklad se stává úvěrovým limitem. Věřitelé mohou zabavit vklad, pokud se vám nepodaří zaplatit účet za kreditní kartu včas a v plné výši. Určeno pro jednotlivce, kteří nemají přístup k nezajištěné kreditní kartě.
tento finanční produkt nastartuje vaši cestu budování úvěrů. Ujistěte se, že ji používat zodpovědně a budete pravděpodobně získat pravidelné kreditní karty brzy.
provádějte platby včas
včasné platby jsou důležitým faktorem při výpočtu kreditního skóre. Proveďte všechny platby včas a v plné výši. Minimální platby jsou lepší než žádná platba. Ale vždy platit včas a v plné výši bude mít větší dopad na vaše kreditní skóre.
splatit staré dluhy
pokud máte velkou částku nesplacených dluhů, začněte je splácet. Existují různé taktiky, jako je sněhová koule a lavinová metoda. Ať už máte jakýkoli plán, nezapomeňte se ho držet a vydělat více než minimální platbu.
zvažte dluhové poradenství
v některých případech může být vaše dluhová a špatná úvěrová situace ohromující. Pokud se cítíte zaseknutí, zvažte oslovení dluhového poradce.
jak dlouho bude trvat obnovení úvěru?
doba potřebná k vybudování úvěru se liší pro každého. Vaše počáteční kreditní skóre, finanční cíle, závazek a rozpočet ovlivňují časovou osu. Ale jedno je jisté. Pokud vylepšíte své finanční návyky, nakonec se projeví ve vašem kreditu. Udržujte trpělivost a držte se dobrých peněz.
negativní informace mohou zůstat ve vaší zprávě po celá léta. To však neznamená, že byste se měli vzdát. Jakmile odpadnou insolvence, inkasní účty nebo jiné negativní položky, pozitivní věci prosvítají.
vyhledejte pomoc, když ji potřebujete
budování kreditu vyžaduje čas. Klíčem je trpělivost a odhodlání k dobrým finančním zvyklostem. Pokud se snažíte zlepšit své kreditní skóre sami, promluvte si s úvěrovým poradcem na adrese (844)-402-3073 dnes.