Understanding the Federal employees Group Life Insurance Program, FEGLI (Part 2) by Edward a.Zurndorfer
<UNDERSTANDING Fegli Prt. Já
po vstupu do Federální služby jako stálý zaměstnanec na plný úvazek nebo jako stálý zaměstnanec na částečný úvazek má jednotlivec možnost připojit se k programu skupinového životního pojištění sponzorovaného federální vládou, programu Federálního životního pojištění skupiny zaměstnanců (FEGLI). Ve druhém ze dvou sloupců vysvětlujících, jak FEGLI funguje, včetně jeho nákladů, tento sloupec popisuje, jak federální zaměstnanci pokračují v pokrytí FEGLI během svého odchodu do důchodu a dalších funkcí spojených s FEGLI.
způsobilost pro pojištění FEGLI jako anuit
když zaměstnanec odejde z Federální služby buď podle CSRS nebo FERS, zaměstnanec je oprávněn pokračovat v životním pojištění FEGLI po celou dobu svého odchodu do důchodu, pokud zaměstnanec, který odchází do důchodu, splňuje všechny následující požadavky: (1) zaměstnanec je způsobilý odejít do důchodu, a proto obdrží okamžitou rentu CSRS orFERS; (2) zaměstnanec byl pojištěn podle FEGLI po dobu nejméně pěti let bezprostředně před datem zahájení renty CSRS nebo FERS, nebo celé období služby, během kterého byl zaměstnanec způsobilý k pojištění, pokud je kratší než pět let; (3) zaměstnanec byl zapsán do FEGLI ke dni odchodu do důchodu; a (4) zaměstnanec nepřevedl pojištění FEGLI na individuální politiku.
po dosažení věku 65 snížení částky pojištění Bia
ti zaměstnanci, kteří odcházejí z Federální služby a jsou způsobilí pokračovat ve svém „základním“ životním pojištění FEGLI (základní pojistná částka nebo Bia, což je plat SF 50 odcházející zaměstnanec v den odchodu do důchodu, zaokrouhlený nahoru na další $ 1,000 plus $2,000), si musí vybrat částku BIA, kterou chtějí pokračovat po 65 letech, nebo při odchodu do důchodu, pokud zaměstnanec odejde po 65 letech. Možnosti jsou 75 procentní snížení, 50 procentní snížení a žádné snížení. Všimněte si, že pojištění FEGLI BIA se nesnižuje, když zaměstnanec dosáhne věku 65 let a pokračuje ve Federální službě. Podle toho, k jakému snížení (pokud je vybráno) dojde později ve věku 65 let nebo v den odchodu zaměstnance do důchodu.
jak funguje 75% snížení
v den odchodu do důchodu je zaměstnanec, který odchází do důchodu, pojištěn u BIA. Pokud zaměstnanec odejde do důchodu před 65 lety, pak si anuit ponechá stejnou částku BIA A zaplatí stejnou prémii FEGLI (32.5 centů za $1,000 krytí Bia za měsíc), kterou anuitant platil jako zaměstnanec, dokud se anuit nestane věkem 65. Po dosažení věku 65 let (nebo měsíc po odchodu do důchodu, pokud zaměstnanec odejde do důchodu po 65 letech) snižuje BIA 2 procenta BIA za měsíc, dokud BIA nesníží na 25 procent původní částky BIA. Tento proces redukce bude trvat 37,5 měsíců. Počínaje měsícem začíná snížení o 2 procenta a pokračuje, dokud anuitant nezemře, anuitant zaplatí 0 $ na pojistném za pokrytí fegli BIA.
jak funguje snížení o 50%
s možností snížení o 50 procent pro BIA se Bia odcházejícího zaměstnance v den odchodu do důchodu sníží o 1 procento původního BIA za měsíc, který začíná měsíc poté, co se důchodce stane ve věku 65 let (nebo měsíc poté, co zaměstnanec odejde do důchodu po věku 65 let), dokud nedosáhne 50 procent BIA v den odchodu do důchodu. To bude trvat 50 měsíců nebo 4 roky a 2 měsícestane se. Na rozdíl od možnosti snížení o 75 procent není snížení o 50 procentbezplatné. Cena je $1.035 za 1 000 $ krytí za měsíc do 65 let (pokud zaměstnanec odejde do důchodu před 65 lety) a 0,71 $za 1 000 $ krytí za měsíczačíná měsíc po dosažení věku 65 let (nebo měsíc poté, co zaměstnanec odejde do důchodu, pokud zaměstnanec odejde do důchodu po 65 letech).
bez možnosti snížení Bia nedochází ke snížení částky BIA v den odchodu do důchodu. Anuitant udržuje celou částku BIA po celou dobu odchodu do důchodu, ale výrazně vyšší pojistné náklady ve srovnání s náklady BIA jako zaměstnanec. Náklady na bez snížení BIA je $2.455 za 1,000 XNUMX $ krytí měsíčně, dokud se anuit nestane věkem 65 (pokud zaměstnanec odejde do důchodu před 65 lety) a 2,13 $za 1,000 XNUMX $ krytí měsíčně počínaje měsícem poté, co se anuit stane věkem 65 (nebo měsícem poté, co zaměstnanec odejde do důchodu, pokud zaměstnanec odejde po 65 letech).
Fegli možnost a, B A C krytí v důchodu
ti, kteří odcházejí do důchodu, kteří jsou zapsáni do Fegli možnost a (Standard) v den odchodu do důchodu a kteří se rozhodnou ponechat možnost a v důchodu, zaplatí stejnou prémii jako zaměstnanci ve stejném věku. Po dosažení věku 65 nebo měsíc po odchodu do důchodu, pokud odejdou do důchodu po 65 letech, možnost pokrytí automaticky snižuje každý měsíc o 2 procenta z předdůchodové částky (2 procenta z $ 10,000 nebo $ 200 za měsíc), dokud nedosáhne $ 2,500 . Neexistuje žádná prémie náklady na možnost a začíná snižuje a pokračuje, když dosáhne $ 2,500 . To je automatické, protože v době odchodu do důchodu se u varianty a žádné snížení neprovádí.
pro možnosti FEGLIB (násobek platu) a C (rodinné pokrytí) musí zaměstnanec, který odchází do důchodu, zvolit, kolik možností B A C násobků chce zaměstnanec, který odchází do důchodu, ponechat. Aretiring zaměstnanec se může rozhodnout, že některé nebo všechny z těchto násobků sníží („úplné snížení“) nebo nesníží („žádné snížení“) počínaje měsícem po věku65, nebo měsíc poté, co zaměstnanec odejde do důchodu, pokud zaměstnanec odejde po věku65. Tyto volby se provádějí v době odchodu do důchodu pomocí formuláře SF2818. Kromě toho zaměstnanec, který odchází do důchodu před 65 lety, obdrží anuitant anotice, která poskytuje anuitantovi druhou příležitost zvolit si, aby si ponechal úplné volby redukce provedené při odchodu do důchodu nebo změnil volby vrácením oznámení OPM v té době.
a „FullReduction“ volby znamená, že když anuitant dosáhne věku 65, nebo měsícpo odchodu zaměstnance do důchodu pokud zaměstnanec odejde do důchodu po 65 letech, každý multiplestarts snížení o 2 procenta z předdůchodové částky (částka v den, kdy zaměstnanec odejde do důchodu), dokud částka nebyla snížena o 100 procent aKonečná hodnota se rovná $ 0 . Až do začátku snižování platí ročníkstejné pojistné jako aktivní zaměstnanci. Pojistné závisí na věku ročníka.Když snížení začíná ve věku 65 let nebo měsíc poté, co zaměstnanec odejde do důchodu, pokud zaměstnanec odejde do důchodu po 65 letech, pojistné se zastaví a možnosti Band / nebo C se uvolní.
pokud je zvoleno „NoReduction“, pak možnosti pokrytí B a / nebo C se vůbec nesníží.Po dosažení věku 65 let bude anuit nadále platit stejné pojistné jako aktivní zaměstnanci, odpovídající věku anuit.
určení příjemce
Feglienrollee by měl určit příjemce, pokud žadatel chce výnosy fegli lifeinsurance : (1) má být vyplacena společnosti aperson, firmě, organizaci nebo jiné právnické osobě, která není uvedena v pořadí přednosti (viz níže); (2) má být vyplacena v jiném pořadí, než je pořadí přednosti;nebo (3)má být vyplacena důvěře, kterou enrollee zřídil pro nezletilé děti nebo někoho jiného.
vyplnění označení příjemce (formulář SF 2823)je preferovaným způsobem, jak feglienrollee učinit označení dávek FEGLI. Po vyplnění a odeslání formuláře SF 2823 by měl být zachován a doplněn v případě změny osobních okolností (rozvod,smrt určeného příjemce atd.).).
prioritní pořadí
po smrti zapsaného FEGLI bude úřad FEGLI (OFEGLI) platit životní pojistnépostupy v určitém pořadí, jak je stanoveno zákonem:
·pokud je zapsanému přiděleno vlastnictví (viz níže pro diskusi o „přiřazení“)podáním úkolu, federální skupinové životní pojištění zaměstnanců (pomocí FormRI 76-10), OFEGLI vyplácí dávky: nejprve příjemci(příjemcům)určeným nabyvatel, pokud existuje, a druhý Nabyvatel, pokud neexistuje žádný příjemce.
* pokud theenrollee nepřevedl vlastnictví a existuje platný soudní příkaz, OFEGLI vyplácí dávky v souladu s tímto soudním příkazem.
· v případě,žeenrollee nepřidělil vlastnictví a neexistuje žádný platný soudní příkaz ve spisu, OFEGLI vyplácí dávky: (1) Nejprve příjemci(příjemcům) zapsaným prostřednictvím formuláře SF 2823; (2) pokudžádný takový příjemce(příjemci), vdově nebo vdovci zapsaného; (3) pokud ani(1) nebo (2), pak dětem zapsaného nebo dětem ve stejných podílech a potomkům zemřelých dětí; (4) pokud ne (1), (2) nebo (3), pak rodičům zapsaného ve stejném podílu nebo částce pozůstalému rodiči; (5) pokud ne (1), (2), (3), nebo (4), pak soudem jmenovaný exekutor nebo správce zapsaného majetku; a (6) pokud nic z výše uvedeného, pak k zapsanému nejbližšímu příbuznému oprávněnému podle zákonů státu, ve kterém zapsaný žil.
Možnost C (rodinné) dávky jsou vypláceny zapsanému po smrti manžela / manželky nebo dítěte.
soudní řády
Feglibenefity musí být vyplaceny v souladu s podmínkami platného soudního příkazu bez ohledu na to, zda zapsaný FEGLI skutečně dokončil označení příjemce (formulář SF 2823). Soudní příkaz nahrazuje některá předchozí označení zapsaného,a pořadí přednosti, pokud příslušný úřad obdrží ověřenou kopii soudního příkazu před smrtí zapsaného. Pro zaměstnance je vhodným úřadem zaměstnanecký úřad. Pro důchodce je vhodným úřadem OPM.
přiřazení
Přiřazeníje převod vlastnictví životního pojištění na jinou osobu, společnost nebo správce. Federální zaměstnanec je stále pojištěnou osobou, alezaměstnanec již nevlastní pojištění. Zadání je dobrovolné a neodvolatelné. Jedním z možných důvodů, proč by zaměstnanec chtěl provést přiřazení svého životního pojištění FEGLI za hlavním účelem odstranění životního pojištění ze svého hrubého majetku.
Uponpři zadání přidělí zadavatel (zaměstnanec) Bia, možnost a amožnost B (pokud je má zaměstnanec). Zaměstnanec nemůže přidělit pojištění, mimořádnou dávku nebo možnost C. zaměstnanec nemůže provést částečnépřidělení nebo přiřadit pouze jeden typ pojištění.
po provedení úkolu zaměstnanec nadále platí pojistné z jeho nebojejí plat nebo anuitní šek. Pokud nabyvatel souhlasí s placením pojistného, pak jakomusí být provedeno samostatné ujednání.
po provedení úkolu má Nabyvatel právo: (1) zrušit nebo snížitpojištění; (2) změnit volby BIA po 65 letech snížení na 75 procentsnížení; (3) změnit možnost B po 65 letech Snížení z bez snížení na plné snížení; (4) určit a změnit příjemce; (5) převést na individualpolicy, když FEGLI skončí; a (6) přeřadit pojištění.
nabyvatelé mají právo: (1) Zvolit snížení po dosažení věku 65 let pro Bia, možnost B a možnost C v době odchodu do důchodu; (2) zvolit více pojištění, pokud je stále aktivní zaměstnanec; a (3) pokračovat v možnosti C, pokud ji má postupitel.
Anassignment automaticky zruší předchozí označení příjemce. Jakmile anassignment nabude účinnosti, pouze Nabyvatel má právo určit abeneficiary pro výnosy z FEGLI životního pojištění zaměstnance nebo anuit.Po smrti zaměstnance nebo důchodce jsou výnosy z životního pojištění vypláceny příjemci Nabyvatele, poté budou dávky vypláceny příjemci zaměstnance nebo důchodce, pokud nabyvatel neurčil abeneficiary. Zadání nahrazuje pořadí přednosti a platný soud.
Living benefits
Living benefits jsou dávky životního pojištění vyplácené zaměstnanci nebo důchodci, kteří stále žijí, spíše než vyplácené příjemci nebo pozůstalému po smrti zaměstnance nebo důchodce. Zaměstnanec nebo důchodce, který je pojištěn na základě Feglicanu, volí životní dávku, pokud je diagnostikován jako nevyléčitelně nemocný s očekávanou délkou života devět měsíců nebo méně a nepřidělil životní pojištění.
pouze BIAis k dispozici pro životní dávky. Volitelné pojištění nelze platit jako příspěvek na živobytí. Zaměstnanci si mohou zvolit plnou životní dávku (všechny BIA nebo částečnou životní dávku vyjádřenou jako násobky $ 1,000). Důchodci si mohou zvolit pouzeplná životní dávka.
podání žádosti
pokud zemře zaměstnanec s pokrytím FEGLI, měl by žadatel (žadatelé) zaměstnance o výtěžek z úmrtí oznámit zaměstnavatelskému úřadu zesnulého. Zaměstnávající úřad poskytne každému žadateli nárok na dávky v úmrtí(formulář FE-6). Každý žadatel musí předložit samostatný formulář žádosti zaměstnávajícímu úřadu nebo přímo OFEGLI, pokud k tomu bude pověřen zaměstnávajícím úřadem.
zemřelý anuitant s pokrytím FEGLI musí mít žadatele o výtěžek smrti oznámit OPM zde
OPM poskytne každému žadateli nárok na dávky smrti (formulář FE-6). Každý žadatel musí OFEGLI předložit samostatný formulář žádosti.
Edward a. Zurndorfer je certifikovaný finanční plánovač, autorizovaný životní upisovatel, autorizovaný finanční konzultant, autorizovaný federální konzultant zaměstnaneckých výhod, certifikovaný specialista na zaměstnanecké výhody a IRS zapsaný Agent v Silver Spring, MD. Daňové plánování, federální zaměstnanecké výhody, důchodové a pojišťovací poradenské služby nabízené prostřednictvím EZ účetních a finančních služeb a seminářů EZ Federal Benefits, které se nacházejí na adrese 833 Bromley Street-Suite a, Silver Spring, MD 20902-3019 a telefonní číslo 301-681-1652. Raymond James není spojen s názory nebo službami Edwarda a. Zurndorfera nebo EZ Accounting and Financial Services a neschvaluje je. Informace byly získány ze zdrojů považovaných za spolehlivé, ale nezaručujeme, že výše uvedený materiál je přesný nebo úplný. Zatímco zaměstnanci sloužící těm, kteří slouží, jsou obeznámeni s daňovými ustanoveními zde uvedených otázek, jako finanční poradci RJFS, nejsme způsobilí poskytovat poradenství v daňových nebo právních záležitostech. Měli byste projednat daňové nebo právní záležitosti s příslušným odborníkem.
