co je POS a jak to funguje?

POS systém označuje kombinaci hardwaru a softwaru potřebného k přijímání a zpracování různých forem digitálních plateb. Hardware zahrnuje stroj na přijímání karet a software zpracovává zbývající platební metody, zpracování a další služby s přidanou hodnotou periferních.

POS terminály se postupně staly jádrem obchodních operací, zejména pro maloobchodníky. První POS terminál, který byl kdy představen, byl jednoduše použit k přijímání plateb kartou. Postupem času byla POS zařízení dále vylepšena tak, aby zohledňovala další způsoby bezkontaktních plateb, jako jsou mobilní peněženky. Dnes, technologický pokrok nás vedl k ePOS, software pro přijímání plateb, který běží na smartphonu a lze jej použít k přijímání omezeného počtu digitálních plateb bez fyzického stroje na přejetí karty.

moderní POS systémy dnes přicházejí v různých tvarech a velikostech a jsou vybaveny tak, aby přijímaly všechny formy plateb, včetně:

• hotovost a šek.
• debetní, kreditní a předplacené karty s magnetickým proužkem.
• debetní, kreditní a předplacené karty s vloženým čipem.
• bezkontaktní platby prostřednictvím mobilních peněženek, unified payments interface UPI nebo quick response code (QR kód).

způsoby, jak funguje POS terminál

existují tři způsoby, jak může POS terminál přijímat platby kartou:

• Swipe: karty s magnetickým proužkem jsou posunuty k zahájení transakce.
• vložit: karty s mikročipem se vkládají do POS stroje a zůstávají tam po celou dobu transakčního procesu.
• klepněte na: čipové karty Europay, MasterCard a Visa (EMV) mohou také používat near-field communication (NFC) pro bezkontaktní platby klepnutím na POS terminál.

údaje potřebné pro transakci jsou přenášeny v šifrované podobě přes rádiové vlny, které navazují spojení, takže transakce jsou rychlé a bezpečné. To eliminuje potřebu přejet nebo vložit kartu nebo dokonce předat kartu obchodníkovi.

při zahájení platby v pokladním terminálu:

• stroj se připojuje k bance Nabyvatele, která poskytuje obchodníkovi bankovní a karetní služby.
• stroj požádá o ověření zákazníkem.
• nyní pomocí platebních sítí (jako Visa nebo Mastercard) je banka vydávající karty kontaktována ke schválení.
• banka vydávající karty provede několik rychlých kontrol, aby zajistila, že transakce je platná, a vydá odpověď na schválení.
• Toto je předáno zpět do POS terminálu a softwaru, aby se ukázalo, že transakce byla úspěšná.
• vygeneruje se účtenka.

typy POS

POS terminály přicházejí v různých tvarech a velikostech a poskytují podnikům všech typů schopnost přijímat platby. Zařízení POS sahají od malých, elegantních a jednoduchých zařízení pro přijímání karet až po celou řadu chytrých POS pro Android. Každý digitální POS systém má některé specifické vlastnosti a mohou být použity podniky v závislosti na jejich případech použití. Patří mezi ně:

1) GPRS / PSTN POS

GPRS POS terminál je jednou z nejstarších verzí POS. Původně to bylo kabelové zařízení, které fungovalo připojením ke standardní telefonní lince. V těchto dnech používá GPRS SIM karty pro datové připojení.

• tato POS zařízení jsou objemná, ale poměrně cenově dostupná.
• mají malé obrazovky a poskytují základní funkce přijímání plateb na základě karty.
• tyto POS terminály jsou vhodné pro podniky, které nechtějí investovat do platebního zážitku, ale do jednoduchého základního přijetí digitální platby na konkrétním místě. Například u fakturačního pultu.

2) MPO

GPRS POS byly objemné a neposkytovaly žádnou svobodu mobility. Proto byla potřeba elegantních a praktických POS zařízení, která jsou bezdrátová a lze je přenášet kdekoli.

• mPOS, což je zkratka pro mobilní POS, je uhlazenější, chytřejší a bezdrátová verze POS, která může přijímat digitální platby kdekoli.
• může běžet se smartphonem a aplikací.
• má více možností připojení GPRS, 3G, wi-fi, Bluetooth a universal serial bus (USB) a také přijímá karty near-field communication (NFC).
• poskytuje poměrně nízké náklady na vlastnictví a je dobrou volbou pro hlavně malé a střední maloobchodní podniky, které si chtějí udržet slušnou zákaznickou zkušenost, ale zaměřují se na přijetí platby kdekoli, včetně přepážky, dveří zákazníka nebo kiosku.
• je nejvhodnější pro obchodníky zapojené do sběrného nebo doručovacího podnikání.

3) Android POS

se zvýšeným tlakem na zkušenosti zákazníků vznikla potřeba bezproblémového a dokonalého platebního zážitku a tak vznikl Android POS.

• terminál Android POS je bezdrátové a přenosné zařízení běžící na operačním systému Android.
• má intuitivní rozhraní a velkou obrazovku jako smartphone, a proto je snadnější ovládat.
• zařízení umožňuje spuštění několika aplikací, čímž eliminuje potřebu samostatného telefonu ke spuštění doručovacích nebo platebních aplikací.
• zařízení Android POS má integrovaný snímač čárových kódů, tiskárnu účtenek a přejetí karty, vložení nebo klepnutí do jednoho přenosného robustního zařízení. Zařízení lze hluboce integrovat do systémů a podporuje různé připojení k internetu, jako je 4G, 3G a Wi-Fi.
• Android POS poskytuje více funkcí, a proto má vyšší cenu.
• je nejvhodnější pro moderní maloobchodní prodejny, velké restaurace, vládní organizace a další podniky, pro které je zákaznická zkušenost nejvyšší prioritou.

4) ePOS (Virtual POS)

poskytovatelé platebních služeb se snaží najít inovativní nízkonákladová řešení pro maloobchodní obchodníky s cihlami a maltami, která umožní přijetí platby bez režijních nákladů na zařízení. V tomto směru se POS zařízení dále vyvíjejí na ePOS (electronic POS).

• řešení ePOS se skládá ze smartphonu, který lze pomocí aplikace převést na POS zařízení.
• tato ePOS umožňuje obchodníkovi přijímat různé typy plateb , UPI, mobilní peněženky a SMS platit přímo prostřednictvím svého smartphonu a zaznamenávat nebo sladit to samé prostřednictvím softwarové aplikace.
• ePOS je nejvhodnější pro mikro obchodníky, malé podniky a podnikatele nového věku, kteří chtějí levné přijetí plateb s dobrými zkušenostmi bez bolesti hlavy zařízení.

s rostoucí potřebou segmentu ePOS budou technologie jako Pin on Glass, Pin on COTS (zařízení pro spotřebitele) a Tap on Phone dále revolucionizovat platební průmysl.

• Pin On Glass umožňuje zadat pin pro platbu kartou na dotykové obrazovce spíše než na fyzické klávesnici.
• Pin On COTS umožňuje malou čtečku karet certifikovanou PCI, kterou lze připojit k smartphonu a umožnit přijetí pin na smartphonu.
• NFC karty budou také podporovat Tap on Phone, kde smartphone přímo přijme platbu kartou zcela bezkontaktním způsobem, aniž by bylo nutné kartu přejet prstem.

periferní služby kolem POS

Chcete-li dále rozšířit možnosti POS systému, poskytují poskytovatelé platebních služeb další periferní řešení. Ty mohou přeměnit jednoduchý POS terminál na kompletní platební řešení. Účelem je zvýšit efektivitu podnikání a působit jako skvělé nástroje nad rámec pouhého přijetí plateb. Patří mezi ně:

• více platebních metod
• integrace
• Automated reconciliation
• Dashboardy
• Insights and analytics
• dostupnost řešení
• loajalita a odměny

výhody digitálních POS řešení

pojďme se podívat na některé kritické výhody digitálních POS řešení, které přímo pomáhají podnikům a vládním organizacím, jakož.

vylepšené zkušenosti spotřebitelů

poskytnutí spotřebitelům platebního režimu podle vlastního výběru a schopnost přijímat platby kdekoli může obchodníkům pomoci zlepšit celkový zážitek pro zákazníka.

automatizované procesy a propojené systémy mohou výrazně snížit potíže během platebního procesu.

zákazník může být poskytnut vynikající zážitek obcházením pokladních front a rychlých transakcí. Například pro zákazníky, kteří nakupují pouze jednu nebo dvě položky, může být poskytnuta možnost samoobsluhy.

napomáhá růstu podnikání

v současném scénáři potřebuje každý podnik výhodu nad konkurencí, aby udržel svůj růst. Místo prodeje zkušenosti mohou zlomit nebo prodej.

digitální POS s technologií-couval platební platformu, která má All-in-one přijímání plateb a služby s přidanou hodnotou umožňuje obchodníkům zaměřit se na jejich hlavní podnikání odnášet bolest hlavy plateb a související zkušenosti přes jejich touchpoints.

robustní POS šité na míru vašim obchodním potřebám pouze napomáhá růstu podnikání tím, že vám poskytne potřebné nástroje pro škálování vašeho podnikání.

přizpůsobené zkušenosti s integrovanými POS

nová řešení POS přicházejí s možností integrace. Zařízení nebo řešení je integrováno se stávajícími backendovými systémy: ERP, fakturačními a dalšími systémy do jednoho vzájemně propojeného systému.

namísto rozpadlých procesů s různými systémy běžícími na více platebních metodách jsou všechny typy plateb přijímány prostřednictvím jediného řešení a připojeny v backendu k jednomu serveru.

to se provádí ve všech dotykových bodech, což znamená, že lze dosáhnout rychlého procesu platby a zároveň zajistit bezproblémovou platební zkušenost.

Zlepšená efektivita automatizovaných procesů

manuální procesy zachycování plateb jsou neefektivní a poskytují omezené možnosti. To má za následek zpoždění při zpracování plateb a odsouhlasení.

digitální POS systém může pomoci při zefektivnění operací prostřednictvím end-to-end zpracování plateb a automatizovaného denního zúčtování, odsouhlasení a vykazování, automatizovaného vykazování.

to zvyšuje celkovou efektivitu odstraněním manuálních chyb a zkrácením času stráveného celkovým zpracováním plateb.

pohodlí zákazníka s flexibilitou platebních režimů

s novými technologiemi zavedenými v segmentu plateb má současný zákazník mnoho platebních možností. Preference plateb zákazníků se z velké části přesunula z hotovosti na digitální způsoby plateb, jako jsou mobilní peněženky, a nyní bezkontaktní, jako je UPI, QR atd.

Chcete-li pomoci obchodníkům při plnění vyvíjejících se očekávání zákazníků, digitální POS systémy poskytují snadné přijímání více platebních metod.

jak identifikovat správné digitální POS řešení?

digitální POS řešení je odpovědí na zefektivnění některých klíčových obchodních procesů souvisejících s platbami a spokojeností zákazníků. Při výběru správné možnosti však musíte mít na paměti některé z těchto klíčových prvků:

šité na míru vašim potřebám

na trhu jsou k dispozici různé typy digitálních POS zařízení a měli byste si vybrat ten správný podle vašich konkrétních platebních potřeb.

například pro podnik, kde je platba přijata na prahu zákazníků, by bylo preferováno lehké zařízení. Zařízení by mělo být dostatečně malé, aby doručovatel mohl snadno přenášet a být schopen fungovat na mobilních datech. Podobně, inteligentní Android stroje jsou ideální pro in-store fronty mlátit zkušenosti, jak můžete přijímat platby kdekoliv.

typy platebních režimů přijatých

při výběru digitálního POS stroje musíte zajistit, aby byl upgradován nejnovější technologií a přijímal všechny formy plateb-debetní a kreditní karty-karty s magnetickým proužkem, čipové karty, UPI, QR kódy atd.

robustní zabezpečení

údaje zákazníka jsou nanejvýš důležité a stejně důležité je zajistit jeho bezpečnost. Proto musíte zajistit, aby digitální POS systém měl robustní šifrování transakčních dat a zařízení by mělo být PCI-DSS (standard pro zabezpečení dat v oblasti platebních karet) a kompatibilní s EMV.

možnosti připojení

konektivita je dalším kritickým faktorem, který je třeba vzít v úvahu, aby byla zajištěna vynikající zákaznická zkušenost.

digitální POS zařízení s více možnostmi připojení přes Bluetooth, Wi-Fi nebo 4G / 3G může provádět platby značně snadno a rychle. Zařízení by mělo být takové, aby fungovalo bez problémů ve vašem konkrétním prostředí.

digitální vs fyzické příjmy

tradičně po dokončení transakce mohou být pro zákazníka vytištěny pouze papírové příjmy. To vede k tomu, že vedení záznamů má kromě dopadu na životní prostředí velkou režii. Při výběru správného POS stroje, můžete si vybrat možnosti digitálních slipů, které jsou bezpečné a snadněji se udržují.

od nástupu pandemie Covid-19 existuje ještě větší potřeba digitálních příjmů, protože lidé začali po sociálním distancování a vyhýbání se přímému kontaktu, kdykoli je to možné.

Podporované bankovní nebo síťové karty

před výběrem digitálního POS stroje se musíte ujistit, že přijímá širokou škálu karet. Bylo by marné koupit POS stroj, který omezuje přijetí platby pouze z několika bank a sítí.

abychom zákazníkům poskytli nejlepší platební zážitek, je nezbytné, aby POS stroj zpracovával platby se všemi bankovními nebo síťovými kartami, jako jsou karty Mastercard, Visa, American Express a RuPay.

měsíční splátka a cenová dostupnost na POS

poskytování zjednodušených řešení cenové dostupnosti zákazníkům je zásadní pro podniky s položkami s vysokou vstupenkou.

v současné době jsou POS zařízení vybavena řešeními měsíčních splátek (EMI), která umožňují konverzi jakékoli transakce na okamžité EMI prostřednictvím bank, nabídek značek a nebankovních finančních společností (NBFC). Tímto způsobem lze zvýšit kupní sílu zákazníků.

Sečteno a podtrženo

moderní digitální POS terminály jsou chytřejší a nabízejí přizpůsobené platební zkušenosti, které mohou uspokojit potřeby různých organizací. Systémy New age POS vedou k cenné úspoře času a úsilí při minimalizaci chyb. Prostřednictvím dalších doplňkových služeb se digitální POS systémy stávají robustnějšími a poskytují snadnější přístup k datům a informacím, čímž pomáhají v celkovém růstu vašeho podnikání.