Come spendiamo i nostri soldi e diversi modi per investire il vostro

Mentre il titolo di questo articolo potrebbe suggerire voglio mostrarvi come spendere tutti i vostri soldi, è davvero un articolo sui diversi modi per investire il vostro denaro duramente guadagnato.

Parliamo di votare con i tuoi dollari, vivere una vita ricca e piena e capire la fragilità dell’essere umano*.

*Mi dispiace a tutti i miei lettori di mammiferi e marsupiali là fuori. Ti copriro ‘ le spalle la prossima volta!

I diversi modi per investire i vostri soldi

Per darvi un po ‘ di sfondo, mia moglie, Caroline, e ho trascorso gli ultimi anni aggressivamente pagare $124.000 in debito.

Puoi leggere il nostro intero viaggio di pagamento del debito qui. TL; DR: Durante quel periodo, abbiamo apportato alcuni importanti cambiamenti nelle nostre abitudini di spesa, uno dei più importanti dei quali era elencare TUTTE le nostre spese e avere uno sguardo duro su dove stavamo spendendo troppo e avevamo bisogno di apportare modifiche. (Suggerimento pro: facciamo questo esercizio una volta ogni pochi mesi per assicurarci di non cadere dal carro finanziario.)

Una delle domande che ho ricevuto di più dopo che siamo diventati senza debiti è stata:

Ora cosa fai con i tuoi soldi??

Questa è una grande domanda e voglio espandere il titolo di questo articolo e aiutarti a spendere i tuoi soldi, o almeno spiegare il processo di pensiero dietro a come spendiamo i nostri.

Il primo passo per investire e far crescere il vostro denaro è quello di coprire tutte le vostre basi

Abbastanza benestanti (leggi: ricchi) persone e pianificatori finanziari non crusty ripetuto la stessa cosa più e più volte, così ho finalmente iniziato ad ascoltare e applicare i loro consigli.

Cosa ripetevano? Era una mancia calda? Una strategia di investimento slick?

No. Era super noioso. Parlavano tutti di assicurazione.

Non capisci il valore di avere un’assicurazione finché non ne hai veramente bisogno, e per allora è troppo tardi.

Assicurazione auto

Certo, quasi tutti leggendo questo probabilmente ha già un’assicurazione auto. MA have Hai la giusta copertura? Conosci la franchigia se dovessi entrare in un incidente (e hai un buffer di denaro risparmiato per coprire quella franchigia)? La cosa più importante: si può pagare per la copertura più economica possibile, ma si potrebbe pagare solo un paio di dollari in più per avere modo più copertura?

La nostra polizza di assicurazione auto GEICO aveva una copertura decente ogni mese per i $78 che stavamo pagando. Ma, dopo un’ulteriore ispezione, abbiamo scoperto che potevamo quadruplicare la nostra copertura, tagliare la nostra franchigia a METÀ ($5.000 a $2.500) e spendere solo 9 9 in più al mese. Sì, 9 dollari. Solo sulla base del deduc 2.500 franchigia più piccola, che extra 9 9 vale la pena per i prossimi 23 anni (2500/9, poi diviso per 12).

Assicurazione sulla vita

Abbiamo sempre pensato che l’assicurazione sulla vita fosse una truffa completa. Ragazzi con i capelli pettinati che indossano abiti mal adattati, cercando di farti comprare qualcosa che non useresti mai. Cioè, fino a quando non ci è stato detto di assicurazione sulla vita intera* e come non solo costruisce una politica che il vostro coniuge (o la famiglia) può beneficiare se si passa nella prossima vita, ma può anche essere utilizzato come un conto di investimento (compensazione 3-5% restituisce ogni anno).

Ora, si può essere come ero qualche anno fa e non hanno un coniuge a cui pensare quando si muore. Ma scommetto che hai membri della famiglia che potrebbero beneficiare della politica se hai fatto un viaggio sull’Espresso non più vivo. E ricorda, è anche un investimento.

Trova un consulente finanziario consigliato (da un amico) e parla con loro dell’assicurazione sulla vita. Evitare di investire in assicurazione sulla vita da chi ti chiama non richiesti.

* Voglio sottolineare che tutta l’assicurazione sulla vita può ottenere un brutto colpo su Internet. Si possono anche trovare Termine assicurazione sulla vita nelle vostre ricerche. Sinceramente, per ogni articolo positivo su Whole Life, potrei trovare uno negativo in competizione. Alla fine della giornata, mi sono fidato delle persone che mi hanno consigliato questo (amici intimi e conoscenti di biz), e nessuno di loro stava beneficiando finanziariamente. Per me e ‘ abbastanza.

L’Oh-Merda-Tutto-è andato-Cray-Cray-Fondo (aka rete di sicurezza di risparmio)

Portare sul “snooze” alert. Voglio che tu sappia, caro lettore, che odio l’idea del risparmio. Davvero. Leggerete di più su questo in un momento. Tuttavia, odio l’idea di essere in una morsa finanziaria se qualcosa va storto nella vita più di quanto odio l’idea di risparmio.

Quando abbiamo finito di uscire dal debito, una delle prime cose che abbiamo fatto è stato costruire una riserva di denaro (risparmio). Non c’è una regola vera e propria qui, ma volevamo tre mesi di spese risparmiate come un fondo “oh merda, tutto è andato cray cray”. Questa è diventata la prima cosa che abbiamo messo i soldi verso dopo aver pagato tutto il nostro debito. Abbiamo squirreled via ogni dollaro e messo—e questa è la chiave—in un conto bancario che non era alla stessa banca come gli altri nostri conti. Questo account di rete di sicurezza esterna è uno che raramente vediamo e non tocchiamo mai (ed è così che dovrebbe essere). La tranquillità che sentiamo di avere questo cuscino di 3 mesi è assolutamente fantastica e qualcosa che devi fare per te stesso.

Il prossimo passo è vivere la TUA “vita ricca” e investire denaro per aumentare la tua felicità

Per tutto il tempo che posso ricordare, non ho mai creduto nel risparmio per la pensione. Mi piace il lavoro che faccio e voglio godermi la mia vita allo stesso tempo. Ora, significa che non faccio investimenti a lungo termine? No, ma non sto comprando gli stessi piani di investimento a lungo termine di altre persone perché non devo. (Ci arriveremo in un momento.)

alert Deep question alert: Se sapessi che stai per morire la prossima settimana, non cambieresti tutto della tua vita??

Certo, lo faresti, giusto?? Ora, non ho intenzione di dirti di spendere tutti i tuoi sudati soldi in uova Faberge, viaggi sontuosi, ecc. Ma vi dirò che viviamo la nostra vita sotto l’idea che gli esseri umani sono creature fragili. Ci ammaliamo facilmente. Possiamo contrarre qualche malattia casuale e i nostri sogni di una lunga vita possono essere schiacciati in un momento.

Per me, in realtà è un po ‘ miope pensare di vivere una vita ricca solo quando sei molto più vecchio. Quindi, ecco alcune cose che diamo la priorità nel nostro budget:

Travel budgeting

Quando abbiamo finito di pagare tutto il nostro debito, sapevamo che volevamo fare un grande viaggio per festeggiare. Lo abbiamo chiamato il nostro “Moneymoon” (intelligente, lo so), e abbiamo preso una pausa in un viaggio a Tahiti. Sì, amici miei, bungalow sull’acqua e tutto il resto. Questo è stato il nostro unico grande viaggio di quell’anno. Un viaggio. Gli altri viaggi che abbiamo fatto erano tutti basati su road trip (leggi: guidare nella nostra auto per AirBnBs economici o hotel pet-friendly).

(Obbligatorio Tahiti foto, mi dispiace non mi dispiace.)

Poiché abbiamo continuato a fare un po ‘ più di soldi ogni anno, il nostro budget di viaggio è aumentato, ma riflettiamo su di esso ogni anno e siamo onesti con noi stessi sulle nostre priorità. C’è stato un tempo il nostro budget di viaggio annuale era di 0 0,00 perché non avevamo soldi da spendere, ed è probabile che potrebbe accadere di nuovo se qualcosa di più interessante si apre sul nostro radar.

Semi-pro-tip: Se ti senti come se fossi al posto di budget di viaggio $0,00, ti consiglio di utilizzare un’app di risparmio come le ghiande. È gratuito e può arrotondare i tuoi acquisti giornalieri / settimanali per risparmiare un po ‘ di soldi qua e là. È inoltre possibile impostare prelievi mensili (ho $50 sul nostro). L’anno scorso il mio conto Ghiande maturati oltre $1.100 senza di me nemmeno pensarci! Boom. Budget di viaggio.

Ripetitive joy spending (aka monthly entertainment budget)

Credo che la ragione per cui le persone (forse le persone come te) si sentono in colpa per andare fuori a cena o al cinema (o spendere soldi per altre cose discrezionali) è che non hanno un budget per questo.

Quando hai un’idea di cosa puoi spendere per non-necessità, crei un limite per questo, e poi non senti il senso di colpa di spenderlo.

Abbiamo un budget di $1.000 al mese per l’intrattenimento. Che include:

• Mangiare fuori
• Andare al cinema
• Caffè locali visite
• Varie

Il nostro budget non è iniziato a $1.000. Alcuni anni fa, era qualcosa come $150 e comprendeva un buon pasto e una notte di film al mese.

Ecco la cosa veramente importante di questa categoria di spesa: è una delle cose che ci porta la gioia più ripetitiva nella nostra vita. Esplorare nuovi ristoranti. Vedere opere d’arte sul grande schermo (o solo enormi esplosioni e 360-padelle, grazie Michael Bay). Abbiamo bilancio questa felicità nella nostra vita e sono incredibilmente intenzionale su di esso.

Penso spesso al TED Talk di Ricardo Semler sui “terminal days” e a quanto sia simile all’idea di essere intenzionali su come passiamo il nostro tempo. Questa è una parafrasi di come Ricardo dice:

“Il lunedì e il giovedì, imparo come morire. Li chiamo i miei giorni terminali. Un sacco di persone nella mia famiglia sono morte di melanoma, e ho continuato a pensare che un giorno, potrei essere seduto di fronte a un medico che guarda i miei esami e dice, ‘Le cose non sembrano molto buone. Hai 6 mesi di vita. E ho iniziato a pensare a cosa avrei fatto con questo ultimo po ‘ di tempo che mi era rimasto. Passare più tempo con i bambini? Visitare questi luoghi? Andare su e giù per le montagne? Pensiamo tutti che faremo tutte le cose che non abbiamo fatto quando non ne abbiamo avuto il tempo. Ma ho deciso di fare qualcosa di diverso. Non ho intenzione di aspettare per essere diagnosticata una malattia terminale. Invece, ogni lunedì e giovedì, tutto l’anno, faccio quello che stavo per fare COME SE avessi ricevuto una diagnosi terminale.”

Pivotal Money Mindset Shift: cosa succede se hai investito prima in te stesso e nelle tue idee?

L’ho fatto per natura per tutto il tempo che posso ricordare, ma il mio amico Greg Hartle me lo ha spiegato in modi che avevano più senso come imprenditore. Sto parafrasando, ma ha detto una versione di questo…

“Investi i tuoi soldi nei tuoi progetti perché a differenza di azioni, obbligazioni e altri investimenti standard, di solito puoi goderti il 100% dei rendimenti (o più!)”

Questa mentalità di investire in me stesso ha drasticamente spostato il mio pensiero, soprattutto quando inizio a valutare l’assunzione di un nuovo progetto. Sì, i nuovi progetti sono brillanti e divertenti e ti danno tutti i tipi di risposte alla dopamina, ma hanno anche pressione, stress e un sacco di lavoro. Lavoro che non si è sicuri pagherà.

Investire in progetti che stanno già lavorando: A Teachery Case Study and Growth Plan

Per me, Teachery è uno di questi progetti che continuo a investire e guardare a come il mio investimento a lungo termine. Se non lo sai, Teachery è un software per corsi online che ho co-fondato nel 2014, ed è sempre stato un progetto parallelo.

Recentemente, tuttavia, ho iniziato a pensare a creare un reddito mensile più prevedibile, e l’insegnamento era il punto di partenza logico (specialmente quando si utilizza il mantra “investi prima in te stesso”).

Ecco come i numeri si scompongono quando si tratta di investire tempo ed energia (che è un’altra forma di valuta) in didattica:

• Tempo corrente trascorso a settimana lavorando su Teachery( support / dev): 3-5 ore
• Entrate mensili correnti (aka MRR): $6,000 (ish)
• Clienti paganti mensili correnti: 120 (ish)
• di Investimento in un secondo sviluppatore per rafforzare le nostre caratteristiche: $18,000*
• di Investimento in un designer per rendere il nostro look: $3.000 e
• di Investimento del mio tempo: 2-3 ore a settimana

Obiettivo: Aumentare Teachery entrate mensili ricorrenti (MRR) 3-4x, l’anno prossimo

il Nostro investimento di tempo e denaro in Teachery sarà recuperata in quattro mesi se assolutamente non cambia nulla. Ma so che le cose cambieranno, perché i soldi che stiamo spendendo sono su cose che i nostri potenziali clienti stanno chiedendo (ma che al momento non offriamo, quindi stiamo perdendo la loro attività).

Con un aumento di 3-4 volte dei clienti e delle entrate, passeremo da MR 6.000 MRR a MR 18.000 – MR 24.000 MRR (o annually 72.000 all’anno a $216.000). Non c’è uno stock o un fondo in cui puoi mettere i tuoi soldi che crea un potenziale aumento di 300%! Inoltre

Una delle cose migliori di investire in un progetto proprio (come Teachery) è che nessuno può tirarlo fuori da sotto di te.

Lo possiedi. Lo controlli tu. E ‘ il vostro parco giochi, e nessuno può rubare la palla rimbalzante.

Hai un progetto che sta già generando entrate che ha bisogno di un po ‘ di amore? Forse un piccolo investimento e qualche tempo potrebbe spingere il vostro business in avanti?

* Il $18,000 stava assumendo un secondo sviluppatore per sei mesi. Avremmo potuto fare tutto il lavoro da soli, ma a causa del nostro investimento di tempo limitato, questo ha accelerato la nostra tabella di marcia immensamente!

Investire in idee nuove e più grandi: BuyMyFuture / BuyOurFuture Case Study

Potresti non avere un prodotto software come Teachery in cui investire, ma potresti avere una grande idea che infastidisce i tuoi pensieri giorno dopo giorno. Ho avuto alcuni di questi nel corso degli anni, ma più recentemente, BuyOurFuture era quel progetto.

L’idea iniziale alla base di BuyMyFuture era quella di fornire il massimo valore del cliente per i miei progetti ($1,000 per cliente) e il massimo “Valore dei progetti di Jason” ai miei clienti (pagami una volta, ottieni tutte le mie cose attuali E future).

Quando ho iniziato a eseguire i numeri su ciò che sarebbe necessario per rendere BuyMyFuture una realtà, le spese accumulate. Quanto, chiedi? Poco meno di 9.000 dollari. Incluso:

• Progettazione e sviluppo di siti web
• Video promozionale
• Spese legali
• Articoli promozionali
• Software (hosting di podcast, hosting di siti web, ecc)

Anche se quel $9.000 era un numero spaventoso da spendere, sapevo che sarebbe stato un investimento della mia idea da cui avrei ottenuto il 100% dei rendimenti.

Quindi, cosa è successo?

• Nel primo lancio di BuyMyFuture, ho fatto revenue 178.000 di entrate.
• Nel secondo lancio, ho fatto revenue 123.000 di entrate.
• Nel terzo lancio (BuyOurFuture), abbiamo fatto revenue 107.000 di entrate.

Quel primo investimento di $9,000 ha finito per portarmi oltre $408,000* in soli due anni. Mostrami uno stock, fondo comune di investimento, o qualsiasi altro investimento tipico che ha questo tipo di ritorno immediato.

Ora, naturalmente, non tutte le idee pan fuori e finiscono per portare in centinaia di migliaia di dollari. Ho inseguito idee che a malapena hanno rotto anche. Ho avuto delle idee che sono finite in rosso. Ma il modo importante per guardare a questo è che non si mettono tutte le uova in un paniere (diversificare, come si suol dire), e che si stanno facendo cose che effettivamente controllare il risultato (in una certa misura).

Prenderò investire nelle mie idee piuttosto che investire in quelle in cui non ho alcun controllo in qualsiasi giorno della settimana.

*Condivido i numeri delle entrate perché sono ovviamente più grandi e più fantastici. Tuttavia, i numeri di profitto sono la pena di condividere per motivi di trasparenza: le spese totali per tutti e tre BuyMyFuture lancia pari a $105.000. Il profitto totale è quindi $303.000.

Dove stai ” votando con i tuoi dollari?”

Questo argomento è diventato sempre più importante per me come sono stato nel gioco imprenditoriale più a lungo.

Se sei completamente onesto con te stesso, vuoi davvero vedere più grandi negozi di scatole nel mondo? Più aziende enormi che spremere tanto profitto fuori dei loro dipendenti e prodotti? O preferiresti spendere i tuoi soldi per sostenere le imprese che cambiano il mondo, gli imprenditori che distruggono l’industria, o forse solo un marchio artigianale gestito da un ragazzo e dalla sua famiglia?

Perché ho un “Budget Ugmonk”

Jeff Sheldon ha iniziato una semplice azienda di abbigliamento nello stesso periodo in cui ho iniziato la mia idea IWearYourShirt nel 2008. L’idea alla base della sua azienda, Ugmonk, era quella di creare abbigliamento ben progettato e di alta qualità (invece di contribuire al mondo del fast-fashion che rende le cose il più economiche e mediocri possibile).

Ogni anno da quando Ugmonk ha iniziato, ho acquistato qualcosa da Jeff. Che si tratti di una t-shirt, un mousepad, un collare caffè Chemex, o uno dei suoi set anniversario, ho un bilancio annuale Ugmonk.

(Non solo spendo soldi per i prodotti di Jeff, a volte creo anche contenuti su di loro perché voglio che più persone lo sappiano – alla sua Kickstarter per “Gather.”)

Come minimalista, spesso non ho bisogno delle cose che Jeff sta creando/vendendo, ma voglio che il marchio Ugmonk continui ad esistere. Voglio fare quella piccola parte che posso per cercare di garantire che Jeff continui a creare chicche belle, funzionali e meticolosamente create. Ecco perché ho un budget Ugmonk* e perché continuerò ad averne uno per tutto il tempo in cui Jeff esegue Ugmonk.

Ask Poniti questa domanda: Cosa vuoi vedere di più nel mondo? Spendere i vostri soldi su più di quelle cose (e persone).

*La cosa migliore del mio budget Ugmonk è che è $200 all’anno. Questo potrebbe non avere un enorme impatto sulla linea di fondo di Jeff, ma ha un grande impatto per me sapere che sto sostenendo Jeff su base annuale.

E, naturalmente, non dimentichiamo beneficenza giving

Donare a vari enti di beneficenza è qualcosa che ho fatto da quando gestivo la mia prima attività nel 2006. Certo, non ho avuto un sacco di soldi extra per donare, ma come un piccolo imprenditore, sapevo quanto di un impatto una piccola quantità di denaro potrebbe fare.

Non sono una di quelle persone che si vanta e condivide ogni volta che faccio una donazione. Eppure è una parte importante del mio mantra di spendere soldi per ritagliarsi un pezzo di cambiamento che va a persone che stanno facendo del bene nel mondo.

Investire è fantastico. Costruire un gruzzolo è fantastico. Ma proprio come sostenere le aziende (come Ugmonk) con i tuoi dollari, è importante sostenere le cause in cui credi. Molto simile a qualsiasi altra cosa che ha a che fare con la spesa, se si budget e priorità beneficenza, non deve diventare un ripensamento (o peggio, la prima spesa si taglia quando il denaro diventa stretto).

• Inizia con un budget di this 100 quest’anno.
• L’anno prossimo, raddoppialo.
• Quindi raddoppiarlo di nuovo l’anno successivo.

In pochi anni, donerai migliaia di dollari, e si sarà trasformato in un’abitudine positiva senza la quale non puoi vivere.

Ricapitoliamo i diversi modi per investire i tuoi soldi

C’è molto da masticare qui e mi piace concentrarmi sull’azione. Ecco la tua lista rapida di cosa investire e dove spendere i tuoi soldi:

1. Ottenere il vostro assicurazioni in ordine (auto e vita)
2. Costruisci la tua “oh merda i risparmi in un conto bancario separato
3. Avviare un budget di viaggio
4. Creare un ripetitivo gioia di bilancio
5. capire se si dispone di un progetto che si può investire nel modo giusto
6. Cercare maggiori opportunità di prendere dei rischi (e vedere profitti più grandi)
7. Definisci il tuo “Ugmonk di bilancio”
8. mettere da parte del denaro per beneficenza

viviamo in un tempo in cui si può sempre fare più soldi. Puoi sempre lavorare di più. Ma se in realtà non ti stai godendo la tua vita, allora a cosa serve?

Volevo toccare gli investimenti a lungo termine prima di mettere un perno in questo articolo. Credo assolutamente negli investimenti a lungo termine” sicuri ” (come i fondi indicizzati, et al). In questo momento nel tempo, non ho il denaro in eccesso che ha senso mettere verso investimenti a lungo termine. È assolutamente sulla lista-non è solo la massima priorità per la nostra strategia di spesa (in più, che l’intera assicurazione sulla vita conta come un investimento a lungo termine).

Poi di nuovo maybe forse non avrò mai un noioso investimento a lungo termine perché creerò sempre cose mie su cui voglio investire?