Sperimentare un conto bancario scoperto può essere stressante. Dal momento che le banche possono addebitare una tassa di scoperto più volte al giorno, le tasse possono aggiungere rapidamente, accumulando sul saldo negativo e lo stress.
Le conseguenze dello scoperto possono essere gravi, quindi è essenziale correggere il tuo account il prima possibile. La banca può sospendere temporaneamente o addirittura chiudere il tuo account. Una chiusura potrebbe andare sul vostro record con ChexSystem, un’agenzia che tiene traccia dei clienti che hanno avuto problemi con i loro conti bancari. Questo potrebbe rendere difficile per voi per aprire futuri conti bancari, dice Bruce McClary, vice presidente senior delle comunicazioni per la National Foundation for Credit Counseling.
Ecco alcuni passi che si possono prendere per recuperare dopo un conto scoperto e suggerimenti per evitare scoperti in futuro.
Effettua un trasferimento per coprire le spese
Se hai contanti in un altro account, trasferiscilo per coprire il deficit ed evitare costi aggiuntivi. Questo dovrebbe essere il primo passo che fai, dice Andrea Brashears-Lusk, un pianificatore finanziario certificato e presidente e fondatore di Wise Financial Counsel a Fort Washington, Md. Ad esempio, alcune banche addebitano una commissione per avere un saldo negativo per giorni consecutivi e tale commissione potrebbe essere addebitata più volte.
Chiedi un rimborso alla tua banca
Se la tua banca non rinuncia automaticamente alle commissioni per alcuni scoperti, chiama la tua banca e chiedi un rimborso. La banca potrebbe essere gentile e rimborsarti, specialmente se è la prima volta o non è un problema ricorrente, dice Brashears-Lusk.
McClary consiglia di fare un altro passo quando si chiama la banca: Discutere di come si può evitare di overdrawing di nuovo. La maggior parte delle banche e cooperative di credito dovrebbero essere disposti ad aiutarvi, McClary dice. Si potrebbe anche considerare di contattare un’agenzia di consulenza di credito senza scopo di lucro per ottenere aiuto gratuito sulla vostra intera situazione finanziaria, dice.
Smetti di usare l’account
“Smetti di usare l’account, periodo”, dice Brashears-Lusk. Questa azione includerà anche transazioni una tantum e ricorrenti, che sono difficili da tenere traccia e potrebbero sovraccaricare il tuo account ancora di più. Mentre capire le spese contro il vostro flusso di cassa, lei consiglia di utilizzare una carta di debito prepagata per gestire la spesa. Per pagare le bollette che richiedono pagamenti da un conto bancario, pagare con vaglia postale, Brashears-Lusk dice.
Utilizzare questi suggerimenti per evitare scoperti
Una volta che hai risolto un conto scoperto, si può prendere alcuni passi critici per evitare di nuovo overdrawing.
Tieni traccia delle tue spese
“Non devi bilanciare fisicamente un libretto degli assegni, ma dovresti avere un modo per monitorare le spese”, dice Brashears-Lusk. Bilanciare il libretto degli assegni e il budget non significa necessariamente che devi attenersi a un foglio di calcolo; diverse app di budgeting potrebbero funzionare.
Utilizza avvisi a basso saldo
Gli avvisi automatizzati possono aiutarti a evitare lo scoperto di un account. È possibile specificare una soglia per un saldo basso e impostare un avviso per notificare quando l’account raggiunge tale saldo.
Riconsiderare la protezione scoperto
I trasferimenti di protezione scoperto sono un servizio opzionale che consente di spostare denaro da un conto collegato al conto corrente per coprire le transazioni che potrebbero sovraccaricare l’account. Questi trasferimenti sono in genere più economici di una carica di scoperto e gratuiti presso alcune banche, ma se non sono gratuiti, sono una carica vitale da considerare.
E ‘ bene avere la protezione scoperto se il flusso di cassa è stretto e si sta utilizzando il conto bancario come conto principale per le spese, Brashears-Lusk dice.
Ma se stai accumulando commissioni a causa di frequenti trasferimenti di protezione da scoperto, potresti essere meglio rinunciare e rifiutare le transazioni. Beth McCarter, un insegnante che vive al di fuori di Dallas e tutor online, dice che è fortemente contraria alla protezione scoperto dopo la sua esperienza con il suo primo conto in banca al college.
“In un solo giorno, avevo accumulato fees 500 in commissioni di scoperto (protezione)”, afferma McCarter. “Mentre fa schifo essere in fila e avere un carrello pieno di cose e avere la tua carta rifiutata, preferirei prenderlo.”
Scegli il conto bancario giusto
Un modo fondamentale per evitare di aumentare il danno di un conto bancario scoperto è scegliere una banca che non addebiti commissioni di scoperto o offra alternative alla costosa copertura di scoperto. Se si seleziona uno di questi conti bancari, overdrawing probabilmente non sarà un tale problema andando avanti.
Circa l’autore: Ruth Sarreal è uno specialista di gestione dei contenuti a NerdWallet. Ha scritto e curato contenuti su temi di finanza personale per più di cinque anni. Per saperne di più
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