Molte aziende offrono un 401 (k) per i loro dipendenti, e molti di loro offrono anche società di corrispondenza come un incentivo in più. Una partita di 401 (k) società è il denaro che il tuo datore di lavoro contribuisce al tuo conto pensionistico, di solito in base ai tuoi contributi e limitato a una certa percentuale del tuo reddito.
Ecco uno sguardo più da vicino come 401(k) azienda corrispondenza funziona e quanto voi e il vostro datore di lavoro sono in grado di contribuire al vostro 401 (k) ogni anno.
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Come funziona una partita 401(k)
I dipendenti di solito contribuiscono una percentuale dei loro stipendi ai loro 401(k)s, e la maggior parte dei datori di lavoro che offrono la corrispondenza contribuiscono anche una percentuale del reddito dei dipendenti. Alcune aziende offrono partite dollaro per dollaro, per cui il datore di lavoro contribuisce $1 per ogni employee 1 il dipendente contribuisce al loro 401 (k), ma più comuni sono percentuali di corrispondenza parziale. Ciò significa che l’azienda corrisponde a una parte di ciò che il dipendente contribuisce, ad esempio $0.50 per ogni employee 1 il dipendente mette nel loro 401 (k).
Indipendentemente dalla struttura di corrispondenza, il tuo datore di lavoro probabilmente coprirà la tua corrispondenza a una certa percentuale del tuo reddito. Ad esempio, il tuo datore di lavoro può pagare 0 0,50 per ogni contribute 1 contribuisci fino al 6% del tuo stipendio. Quindi, se fai 5 50.000 all’anno, il 6% del tuo stipendio è $3.000. Se contribuisci così tanto al tuo 401 (k), il tuo datore di lavoro contribuisce a metà dell’importo — $1,500 di denaro gratuito — come partita. Se la società offrisse una partita dollaro per dollaro invece di una partita parziale, ti darebbe $3,000 per l’anno. Sei libero di contribuire più di $3.000 se lo desideri, ma non otterrai alcuna corrispondenza aggiuntiva dalla tua azienda.
Le aziende spesso impongono un programma di maturazione che determina quando si arriva a mantenere i fondi datore di lavoro-contribuito se si lascia l’azienda. Maturazione immediata significa che si arriva a mantenere tutti i contributi del datore di lavoro al vostro 401 (k), non appena li guadagni, ma questo è raro. È più comune vedere cliff vesting, per cui si perde tutti i fondi abbinati al datore di lavoro se si lascia l’azienda prima di aver lavorato lì per un certo numero di anni. C’è anche graded vesting, per cui la tua azienda ti rilascia una parte della tua corrispondenza ogni anno, ad esempio il 20% dopo il primo anno, il 40% dopo il secondo anno e così via.
Ogni azienda ha la propria metodologia di matching e il proprio programma di maturazione, quindi parla con il tuo datore di lavoro se non sei sicuro di come funziona la tua partita 401(k).
Limiti di contribuzione
Puoi contribuire fino a $19.500 al tuo 401(k) nel 2021 (fino a $20.500 nel 2022) o $26.000 (fino a $27.000 nel 2022) se hai 50 anni o più. Il governo limita anche i contributi annuali totali a $58.000 nel 2021 o $64.500 se hai 50 anni o più, che include i tuoi rinvii eletti e fondi abbinati al datore di lavoro. Questi limiti di contributo aumentano di each 1.000 ciascuno per il 2022.
La maggior parte delle persone non deve preoccuparsi di incorrere in questi limiti di contributo, ma i percettori elevati dovrebbero essere consapevoli di loro. Se la tua azienda fornisce una corrispondenza dollaro per dollaro fino al 6% del tuo stipendio e guadagni $350.000 all’anno, potresti non essere in grado di rivendicare l’intera corrispondenza perché ciò richiederebbe di mettere da parte $21.000, che è più di quanto ti sia permesso di contribuire al tuo 401(k) nel 2021 o nel 2022 se sei più giovane di 50.
Il governo tasse contributi oltre il limite annuale una volta all’anno si effettua il contributo e di nuovo quando si ritirano i fondi in pensione. Resta consapevole di quanto sei vicino ai limiti annuali e ritira eventuali contributi in eccesso prima della scadenza fiscale per evitare la doppia imposizione.
Se vi trovate al limite di contributo annuale 401(k) per l’anno e si desidera ancora mettere da parte più soldi per la pensione, si può sempre aprire un IRA e mettere un po ‘ di soldi lì pure.
A company 401(k) match è un ottimo supplemento ai tuoi contributi personali, ma devi capire come funziona il tuo per ottenere il massimo da esso. Verificare con il vostro datore di lavoro per imparare che tipo di sistema di corrispondenza che utilizza e quindi mirare a ottenere la partita completa pur essendo consapevoli dei limiti di contributo annuale.