Che cosa è POS e come funziona?

Un sistema POS si riferisce alla combinazione di hardware e software necessari per accettare ed elaborare diverse forme di pagamenti digitali. L’hardware include una macchina di accettazione della carta e il software gestisce i restanti metodi di pagamento, l’elaborazione e altri servizi a valore aggiunto periferici.

I terminali POS sono gradualmente emersi al centro delle operazioni commerciali, in particolare per i rivenditori. Il primo terminale POS mai introdotto è stato semplicemente utilizzato per accettare pagamenti con carta. Nel corso del tempo, i dispositivi POS sono stati ulteriormente migliorati per tenere conto di altre modalità di pagamenti contactless come i portafogli mobili. Oggi, i progressi tecnologici ci hanno portato a ePOS, un software di accettazione dei pagamenti che gira su uno smartphone e può essere utilizzato per accettare un numero limitato di pagamenti digitali senza una macchina magnetica carta fisica.

Oggi, i moderni sistemi POS sono disponibili in varie forme e dimensioni e sono attrezzati per accettare tutte le forme di pagamento, tra cui:

Contanti e assegno.
Carte di debito, credito e prepagate con banda magnetica.
Carte di debito, credito e prepagate con chip incorporato.
Pagamenti contactless tramite portafogli mobili, interfaccia di pagamento unificata UPI o un codice di risposta rapida (codice QR).

Modi in cui un terminale POS funziona

Ci sono tre modi in cui un terminale POS può accettare pagamenti con carta:

Swipe: le carte con banda magnetica vengono strisciate per avviare la transazione.
Inserire: le carte con microchip vengono inserite nella macchina POS e rimangono lì per tutto il processo di transazione.
Toccare: Europay, MasterCard e Visa (EMV) chip card possono anche utilizzare near-field Communication (NFC) per i pagamenti contactless toccando il terminale POS.

I dati necessari per la transazione vengono trasmessi in forma crittografata su onde radio che stabiliscono la connessione rendendo le transazioni veloci e sicure. Questo elimina la necessità di strisciare o inserire la carta o anche consegnare la carta al commerciante.

Quando un pagamento viene avviato in un terminale POS:

La macchina si collega alla banca acquirente che fornisce i servizi bancari e di carte al commerciante.
La macchina richiede l’autenticazione da parte del cliente.
Ora, utilizzando le reti di pagamento (come Visa o Mastercard), la banca emittente della carta viene contattata per l’approvazione.
La banca emittente della carta esegue alcuni controlli rapidi per garantire che la transazione sia valida e rilascia una risposta di approvazione.
Questo viene inoltrato al terminale POS e al software per mostrare che la transazione è andata a buon fine.
Viene generata una ricevuta.

Tipi di POS

I terminali POS sono disponibili in varie forme e dimensioni e offrono alle aziende di tutti i tipi la possibilità di accettare pagamenti. I dispositivi POS vanno da piccoli, eleganti e semplici dispositivi di accettazione delle carte a una gamma completa di Android Smart POS. Ogni sistema POS digitale ha alcune caratteristiche specifiche e può essere utilizzato dalle aziende a seconda dei loro casi d’uso. Questi includono:

1) GPRS/PSTN POS

Un terminale GPRS POS è una delle versioni più antiche di un POS. Originariamente, era un dispositivo cablato lavorato collegandosi con una linea telefonica standard. In questi giorni utilizza schede SIM GPRS per la connettività dati.

Questi dispositivi POS sono ingombranti, ma abbastanza convenienti.
Hanno schermi di piccole dimensioni e forniscono la funzionalità di base per accettare pagamenti basati su carta.
Questi terminali POS sono adatti per le aziende che non vogliono investire in un’esperienza di pagamento, ma una semplice accettazione di pagamento digitale di base in una posizione specifica. Ad esempio, in un contatore di fatturazione.

2) mPOS

GPRS POS erano ingombranti e non fornivano alcuna libertà di mobilità. Quindi, c’era bisogno di dispositivi POS eleganti e maneggevoli che sono wireless e possono essere trasportati ovunque.

mPOS, che sta per POS mobile, è una versione più elegante, più intelligente e wireless del POS in grado di accettare pagamenti digitali ovunque.
Può funzionare con uno smartphone e un’app.
Ha più opzioni di connettività di GPRS, 3G, wi-fi, Bluetooth e universal serial bus (USB) e accetta anche near-field Communication (NFC) carte.
Fornisce un costo di proprietà piuttosto basso ed è una buona opzione per le piccole e medie imprese al dettaglio che desiderano mantenere un’esperienza del cliente decente ma concentrarsi ovunque sull’accettazione dei pagamenti, anche allo sportello, alla porta di casa del cliente o a un chiosco.
È più adatto per i commercianti coinvolti nel settore della raccolta o della consegna.

3) Android POS

Con una maggiore pressione sull’esperienza del cliente, è nata la necessità di un’esperienza di pagamento perfetta e perfetta ed è così che è nato Android POS.

Un terminale POS Android è un dispositivo wireless e portatile in esecuzione su un sistema operativo Android.
Ha un’interfaccia intuitiva e un grande schermo come uno smartphone e, quindi, è più facile da usare.
Il dispositivo consente l’esecuzione di diverse app, eliminando così la necessità di un telefono separato per eseguire app di consegna o pagamento.
Il dispositivo POS Android è dotato di uno scanner di codici a barre integrato, stampante di ricevute e carta swipe, inserire o toccare in un dispositivo portatile robusto. Il dispositivo può essere profondamente integrato nei sistemi e supporta diverse connettività Internet come 4G, 3G e Wi-Fi.
Android POS offre molteplici funzionalità e, quindi, ha un prezzo più alto.
È più adatto per i moderni punti vendita, grandi ristoranti, organizzazioni governative e altre aziende per le quali l’esperienza del cliente è la priorità assoluta.

4) ePOS (Virtual POS)

I fornitori di servizi di pagamento stanno cercando di trovare soluzioni innovative a basso costo per i commercianti al dettaglio di mattoni e malta per consentire l’accettazione dei pagamenti senza il sovraccarico dei costi del dispositivo. In questa direzione, i dispositivi POS si stanno ulteriormente evolvendo verso un ePOS (POS elettronico).

Una soluzione ePOS consiste in uno smartphone che può essere convertito in un dispositivo POS tramite un’app.
Questo ePOS consente al commerciante di accettare diversi tipi di pagamenti , UPI, portafogli mobili e SMS pagare direttamente tramite il suo smartphone e registrare o riconciliare lo stesso tramite l’applicazione software.
ePOS è più adatto per micro commercianti, piccole imprese e imprenditori new age che vogliono l’accettazione di pagamento a basso costo con una buona esperienza senza il mal di testa di un dispositivo.

Con la crescente necessità del segmento ePOS, tecnologie come Pin on Glass, Pin on CULLE (dispositivi Consumer-Off-The-Shelf) e Tap on Phone rivoluzioneranno ulteriormente il settore dei pagamenti.

Il pin su vetro consente di inserire il pin per il pagamento con carta su un touchscreen anziché su una tastiera fisica.
Il pin sulle CULLE consente un piccolo lettore di schede certificato PCI che può essere collegato a uno smartphone e consentire l’accettazione del pin sullo smartphone.
Carte NFC-enabled sosterrà anche Toccare il telefono dove lo smartphone accetterà direttamente il pagamento con carta in modo completamente contactless senza alcuna necessità di strisciare la carta.

Servizi periferici Intorno POS

Per espandere ulteriormente le capacità del sistema POS, ulteriori soluzioni periferiche sono fornite come servizi dai fornitori di pagamento. Questi possono trasformare un semplice terminale POS in una soluzione di pagamento completa. Questi hanno lo scopo di migliorare l’efficienza aziendale e agire come grandi strumenti oltre la semplice accettazione dei pagamenti. Questi includono:

metodi di pagamento Più
Integrazione
Automatizzato riconciliazione
Dashboard
Approfondimenti e analytics
Accessibilità soluzioni
Fedeltà e premi

i Vantaggi del Digitale Soluzioni POS

Diamo un’occhiata ad alcune critiche vantaggi del digital POS soluzioni che sono direttamente di aiutare aziende e organizzazioni governative, come pure.

Enhanced Consumer Experience

Fornire ai consumatori una modalità di pagamento di loro scelta e la capacità di accettare pagamenti ovunque può aiutare i commercianti a migliorare l’esperienza complessiva per il cliente.

I processi automatizzati e i sistemi interconnessi possono ridurre significativamente i problemi durante il processo di pagamento.

Il cliente può essere fornito con un’esperienza superiore aggirando le code di checkout e le transazioni fast-track. Ad esempio, per i clienti che acquistano solo uno o due articoli, è possibile fornire un’opzione di self-checkout.

Aiuta la crescita del business

Nello scenario attuale, ogni azienda ha bisogno di un vantaggio rispetto alla concorrenza al fine di sostenere la sua crescita. Un punto di esperienza di vendita può fare o rompere una vendita.

Un POS digitale con piattaforma di pagamento supportata dalla tecnologia che ha l’accettazione dei pagamenti all-in-one e servizi a valore aggiunto consente ai commercianti di concentrarsi sul proprio core business eliminando il mal di testa dei pagamenti e l’esperienza correlata attraverso i loro punti di contatto.

Un POS robusto su misura per le vostre esigenze aziendali aiuta solo la crescita del business, fornendo gli strumenti necessari per scalare il vostro business.

Esperienza personalizzata con POS integrato

Le soluzioni POS new-age sono dotate di un’opzione di integrazione. Il dispositivo o la soluzione è integrato con i sistemi di backend esistenti: ERP, fatturazione e altri sistemi, in un unico sistema interconnesso.

Invece di processi disintegrati con sistemi diversi in esecuzione su più metodi di pagamento, tutti i tipi di pagamenti sono accettati tramite un’unica soluzione e collegati al backend a un singolo server.

Questo viene fatto su tutti i punti di contatto, il che significa che è possibile ottenere un processo di checkout rapido fornendo un’esperienza di pagamento senza interruzioni.

Maggiore efficienza con i processi automatizzati

I processi manuali di acquisizione dei pagamenti sono inefficienti e offrono opzioni limitate. Ciò si traduce in ritardo nell’elaborazione dei pagamenti e nella riconciliazione.

Un sistema POS digitale può aiutare a semplificare le operazioni attraverso l’elaborazione dei pagamenti end-to-end e il regolamento giornaliero automatizzato, la riconciliazione e la segnalazione, la segnalazione automatizzata.

Ciò aumenta l’efficienza complessiva rimuovendo gli errori manuali e riducendo il tempo impiegato nell’elaborazione totale dei pagamenti.

Convenienza del cliente con flessibilità delle modalità di pagamento

Con l’introduzione di nuove tecnologie nel segmento dei pagamenti, l’attuale cliente ha molte opzioni di pagamento. Le preferenze di pagamento dei clienti si sono in gran parte spostate dal contante alle modalità di pagamento digitali come i portafogli mobili e ora senza contatto come UPI, QR ecc.

Per aiutare i commercianti a soddisfare le aspettative dei clienti in continua evoluzione, i sistemi POS digitali offrono la facilità di accettare più metodi di pagamento.

Come identificare la giusta soluzione POS digitale?

Una soluzione POS digitale è la risposta per snellire alcuni dei processi aziendali chiave relativi ai pagamenti e alla soddisfazione del cliente. Tuttavia, è necessario tenere a mente alcuni di questi elementi chiave mentre si sceglie l’opzione giusta:

Su misura per il vostro bisogno

Ci sono vari tipi di dispositivi POS digitali disponibili sul mercato e si dovrebbe scegliere quello giusto in base alle vostre specifiche esigenze di pagamento.

Ad esempio, per un’azienda in cui il pagamento è accettato a casa dei clienti, sarebbe preferibile un dispositivo leggero. Il dispositivo dovrebbe essere abbastanza piccolo per la persona di consegna di portare facilmente in giro ed essere in grado di funzionare su dati mobili. Allo stesso modo, le macchine Android intelligenti sono perfette per le esperienze di code busting in negozio, poiché puoi accettare pagamenti ovunque.

Tipi di modalità di pagamento accettate

Optando per una macchina POS digitale, è necessario assicurarsi che sia aggiornata con le ultime tecnologie e accetti tutte le forme di pagamento –carte di debito e di credito– carte a banda magnetica, chip card, UPI, codici QR ecc.

Sicurezza robusta

I dati del cliente sono della massima importanza ed è altrettanto cruciale garantirne la sicurezza. Quindi, è necessario assicurarsi che il sistema POS digitale abbia una crittografia robusta per i dati transazionali e che il dispositivo sia PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) e conforme a EMV.

Opzioni di connettività

La connettività è un altro fattore critico che deve essere considerato per garantire un’esperienza del cliente superiore.

Un dispositivo POS digitale con molteplici opzioni di connettività tramite Bluetooth, Wi-Fi o 4G / 3G può rendere i pagamenti notevolmente facile e veloce. Il dispositivo dovrebbe essere tale da funzionare perfettamente nel tuo ambiente specifico.

Ricevute digitali vs fisiche

Tradizionalmente, una volta completata la transazione, è possibile stampare solo le ricevute cartacee per il cliente. Questo rende record-keeping un overhead grave in aggiunta all’impatto ambientale. Durante la selezione della macchina POS giusta, è possibile scegliere funzionalità di scivola digitali che sono sicuri e più facili da mantenere.

C’è stato un bisogno ancora maggiore di ricevute digitali dall’inizio della pandemia di Covid-19 poiché le persone hanno iniziato a seguire le distanze sociali ed evitare il contatto diretto, ove possibile.

Carte bancarie o di rete supportate

Prima di scegliere una macchina POS digitale, è necessario assicurarsi che accetti una vasta gamma di carte. Sarebbe inutile acquistare una macchina POS che limita l’accettazione dei pagamenti solo da poche banche e reti.

Al fine di fornire ai clienti la migliore esperienza di pagamento, è imperativo che la macchina POS elabora i pagamenti con tutte le carte bancarie o di rete come Mastercard, Visa, American Express e carte RuPay.

Rata mensile e convenienza al POS

Fornire ai clienti soluzioni semplificate di accessibilità è fondamentale per le aziende con articoli ad alto costo.

Nell’era attuale, i dispositivi POS sono dotati di soluzioni EMI (Monthly Instalment) che consentono la conversione di qualsiasi transazione in EMI istantanei attraverso banche, offerte di marchi e schemi di società finanziarie non bancarie (NBFC). In questo modo, il potere d’acquisto dei clienti può essere aumentato.

Bottom Line

I moderni terminali POS digitali sono più intelligenti e offrono esperienze di pagamento personalizzate in grado di soddisfare le esigenze di varie organizzazioni. I sistemi POS new age si traducono in un prezioso risparmio di tempo e sforzi, riducendo al minimo gli errori. Attraverso ulteriori servizi ausiliari, i sistemi POS digitali diventano più robusti e forniscono un accesso più facile a dati e approfondimenti, contribuendo così alla crescita complessiva della tua attività.